Deschide un birou de credit. Înregistrare MFO la cheie - cum să deschideți o organizație de microfinanțare

Dacă decideți să deschideți un MFO, atunci probabil știți că recent informații despre astfel de organizații trebuie incluse în registrul de stat. În plus, a fost introdusă o distincție între conceptele de MFO și MCC: principala diferență este că companiile de microcredit nu au dreptul de a atrage investiții din exterior - exclusiv de la fondatorii lor.

Având în vedere restricțiile mai puține, înregistrarea organizațiilor de microfinanțare este acum mai solicitată. Chiar dacă aveți deja pregătit un plan de afaceri, cel mai bine este să deschideți un MFO, știind exact succesiunea acțiunile necesare. Înregistrarea unui MFO pas cu pas vă va ajuta să evitați dificultățile inutile și să vă atingeți obiectivul cât mai repede posibil.

Procedura de deschidere a unui MFO

Dacă vă gândiți cum să deschideți un MFO de la zero, dar în același timp înțelegeți că nu aveți timpul necesar pentru a parcurge procedura completă de înregistrare, utilizați serviciul de înregistrare MFO la cheie. În acest caz, va fi necesară o participare minimă din partea dumneavoastră, dar puteți fi sigur că toate detaliile legale vor fi respectate.

Dacă decideți să aflați singur cum să deschideți o organizație de microfinanțare, instrucțiunile pas cu pas nu vă vor răni: respectând-o cât mai exact posibil, vă veți atinge scopul. În ciuda masei aparente de dificultăți, nu există multe nuanțe la înregistrare. Veți avea nevoie de:

1. Întocmește actele constitutive.
2. Înregistrați-vă la biroul fiscal.
3. Deschide un cont.
4. Înregistrați statutul organizației create.

După cum puteți vedea, înregistrarea unui MFC sau MFO nu prevede niciun obstacol de netrecut. Este suficient să respectați schema specificată și să efectuați punctele enumerate în ea.

Cum se pregatesc documentele

Cel mai adesea, motivul refuzului de a introduce o nouă organizație de microfinanțare în registru este nerespectarea Cartei cu cerințele necesare. Un MFO nu este doar o entitate juridică: în acest caz este necesar să adere la 151-a Legea federală. Pentru a vă asigura că nu primiți un refuz, următoarele ar trebui incluse în Carta:

• Lista activităților planificate;
• Menționăm că orice tranzacție al cărei cost depășește 10% din valoarea proprietății companiei trebuie să fie pre-aprobată;
• Denumirea organismului care va elabora reguli de acordare a împrumuturilor populației și va monitoriza implementarea acestora;
• Procedura de gestionare a unui MFO în cazul în care este nevoie de dezvăluire de informații despre persoanele care pot influența luarea deciziilor cu privire la activitățile MFO.

Pentru a nu întâlni restricții în mod neașteptat și pentru a lucra pe deplin în viitor, este recomandabil ca organizatorul unui MFO să includă clauze în Carta privind următoarele tipuri activitati:

• Lucru în industria asigurărilor;
• Oferirea de consiliere în probleme de intermediere financiară;
• Acordarea de microcredite persoanelor fizice, juridice, precum și antreprenorilor persoane fizice;
• Prelucrarea datelor furnizate de clienți în cadrul necesar pentru a oferi servicii de cea mai înaltă calitate.

Atenţie! La elaborarea Cartei pentru înregistrarea unui MFO în 2017, nu uitați să vă gândiți cu atenție la mărimea capitalului autorizat! După ce ați indicat salariul minim în documentele dumneavoastră, va trebui să vă confruntați cu neplăceri la aprobarea fiecărui microîmprumut.

Pentru funcționarea deplină a viitorului MFO, cel mai bine este să indicați în documente capitalul autorizat, a cărui mărime este de cel puțin 10% din împrumutul maxim planificat.

Interacțiunea cu biroul fiscal

Pentru a vă înregistra la autoritățile relevante ca entitate juridică, este necesar să pregătiți o serie de documente:

1. În funcție de numărul de fondatori - o decizie a unei persoane sau un protocol al unei întâlniri a unui grup de persoane care confirmă consimțământul pentru înregistrarea de stat.
2. Cartă dezvoltată, care enumeră toate punctele de mai sus.
3. Ordin de aprobare a numirii directorului general.
4. Cerere completată și legalizată (formular 11001).
5. Chitanță pentru plata taxei de stat.
6. Cerere pentru a primi o copie a cartii dupa certificarea acesteia de catre Serviciul Federal de Taxe.

În general, înregistrarea MCC și MFO nu diferă de procedura de creare a oricărei alte organizații: după o perioadă de cinci zile de la data depunerii tuturor documentelor, fondatorii pot primi toate documentele necesare în astfel de cazuri.

De ce să deschizi un cont bancar

O entitate juridică care abia a finalizat înregistrarea nu are dreptul de a se angaja în microcredite. În primul rând, trebuie să înregistrați un MFO în registrul băncii centrale. Există o taxă pentru această procedură.

Atenţie! Taxa de stat pentru înregistrarea unui MFC la Banca Centrală trebuie să fie transferată din contul organizației în sine și nu va fi acceptată în niciun alt mod!

De aceea, unul dintre elementele de pe lista despre cum să deschizi singur o organizație de microfinanțare este să creezi un cont bancar. Procedura prevede, de asemenea, o anumită secvență de acțiuni:

• Alegerea băncii care vă este cel mai convenabil;
• Clarificarea termenilor de serviciu și a tarifelor la care va fi furnizat;
• Întocmirea pachetului de documente necesar (copie după Cartea adoptată, ordin de conferire a atribuțiilor directorului general, extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice).

Diferite bănci pot avea condiții diferite pentru deschiderea unui cont: în unele, la înregistrarea unui MCC în 2017, cum ar fi MFO-urile, vă solicită să furnizați copii legalizate ale documentelor, în timp ce în altele această procedură se desfășoară direct la fața locului.

De asemenea, pentru cei care urmează să înregistreze un MCC la Banca Centrală (sau MFO), este obligatoriu să aibă sigiliul organizației, așa că ar trebui să vă ocupați de producerea acestuia în avans. După ce a furnizat toate documentele necesare directorul general rămâne să semneze un acord cu departamentul de numerar și distribuție și să întocmească un card, care va conține mostre ale sigiliului și semnăturii.

După o perioadă scurtă de timp (de obicei nu mai mult de trei zile), va fi creat contul necesar celor care sunt interesați de modul de a deschide o organizație de microfinanțare. Autoritatea direcției organizației nu include notificarea oricărei autorități despre un cont deschis - această obligație este asumată de bancă. După deschiderea unui cont la Banca Centrală a Federației Ruse, înregistrarea IFC poate fi considerată finalizată, tot ce rămâne este să depuneți în contul dvs. o sumă suficientă pentru a plăti taxa de stat.

Finalizarea înscrierii

Înregistrarea unei organizații de microfinanțare: ce este, cum să vă asigurați că totul merge bine, cum să evitați greșelile în timpul înregistrării - acestea și alte întrebări sunt complet naturale pentru cei care se gândesc la cum să deschidă o organizație de microfinanțare de la zero. Planul de afaceri a fost întocmit, pașii principali au fost parcurși - ce urmează? Ultimul pas rămâne: înregistrarea organizațiilor de microfinanțare la Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

• Declarația CEO-ului în formă liberă;
• Acte statutare;
• Ordin prin care se reglementează numirea directorului general;
• Documente privind înregistrarea și înregistrarea de stat;
• Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice certificat prin semnătura și sigiliul directorului;
• Date despre toate persoanele care sunt fondatorii MFO;
• Adresa juridică a organismului care conduce societatea;
• Chitanță pentru plata taxei de stat.

În principiu, nu trebuie să efectuați manipulări deosebit de complexe. Desigur, înregistrarea unui MCC la cheie este mult mai ușoară din punct de vedere al timpului decât deschiderea de microîmprumuturi de la zero, dar autoînregistrarea unui MCC este mai profitabilă din punct de vedere al costului pentru proprietarul său. Dacă ați citit cu atenție cum să deschideți o organizație de microfinanțare, iar instrucțiunile pas cu pas vă sunt clare, nu ezitați să treceți prin toate autoritățile. O altă opțiune este deschiderea unei organizații de microfinanțare ca franciză.

Franciza pentru deschiderea unui MFO

Având în vedere toate inovațiile care au intrat în vigoare în ultimii doi ani, devine clar că procedura de deschidere a unui MFO și/sau MCC a devenit mai complicată. Chiar și știind cum să deschizi o organizație de microfinanțare, instrucțiunile pas cu pas în 2017 au devenit mult mai complicate. O franciză de microfinanțare poate fi o soluție. Avantajele sale sunt evidente:

1. Nu există dificultăți asociate cu finalizarea procedurii de înregistrare.
2. Suport complet atât înainte de deschidere, cât și în timpul procesului de lucru.
3. Posibilitatea de a vinde afacerea daca este necesar.
4. Minimizarea riscului de nerambursare a creditului prin depunerea unei cereri de solvabilitate a clientului la sediul central.
5. Reducerea costurilor de publicitate și a angajaților suplimentari.
6. Cooperare cu agenții de colectare care nu sunt foarte dispuse să interacționeze cu cei care au decis să deschidă o organizație de microfinanțare fără investiții.

Există încă destul de multe aspecte pozitive ale deschiderii unui MFO sub o franciză, dar fiecare are dreptul să decidă singur exact ce să facă. Dacă încă te îndoiești cel mai bun mod cum să deschideți un MFO - consultarea online cu specialiști pe această problemă poate fi o opțiune excelentă pentru a lua decizia corectă.

V-am povestit despre mai multe modalități de a deschide microcredite și de a obține profit din acest tip de afaceri. Fiecare dintre ele are avantajele și dezavantajele sale și diferă și în ceea ce privește costurile materiale și de timp. După ce ați aprofundat în toate nuanțele, puteți face alegerea cea mai potrivită pentru situația dvs.

• Investiții 1.735.000 rub.
• Lunar venituri 540.000 ruble.
• Profit net 240.000 ruble.
• Rambursare 7,2 luni

 

Potrivit datelor de pe portalul de afaceri Bankir.ru Potențialul pieței interne de microcredite este foarte semnificativ. Astfel, în 2011 volumul său a crescut cu 34% conform previziunilor analiștilor, în 2012 piața ar putea crește cu încă 50%. La începutul anului 2012, piața de microcredite era estimată la 35-37 de miliarde de ruble, iar până la final ar putea ajunge la 55,5 miliarde de ruble.

Concurența pe acest segment de piață este semnificativă, dar piața este încă departe de a fi ocupată. Dacă intenționați să vă deschideți propria afacere emitând microîmprumuturi, atunci puteți fie să faceți totul singur (elaborarea documentelor de reglementare, software pentru emiterea controlului, formarea experților) sau profitați de o franciză pentru deschiderea unui punct de emitere de microcredite.

Timpul și costurile financiare ale începerii unei afaceri în franciză sunt semnificativ mai mici decât trecerea prin încercări și erori pe cont propriu. Cu toate acestea, există și un minus - ești (pe viață pentru afacerea dvs.) veți plăti redevențe.

În acest plan de afaceri, vom lua în considerare deschiderea unei organizații de microfinanțare ca franciză” Împrumuturi convenabile».

Condiții de franciză

Convenient Loans LLC oferă două formate principale de vânzare cu amănuntul pentru punctele de emitere de împrumuturi:

• Formatul „Insula” este un chioșc sau un mic pavilion pentru un loc de operare, nu are o zonă internă pentru clienți și este situat în interior cu trafic pietonal dens.
• Formatul „Oficiu suplimentar” (AD) diferă, de regulă, prin numărul de locuri de operare mai mare de 1, prezența unei zone interne pentru clienți și o intrare separată de stradă.

Opțiuni de franciză și cost

Costul francizei de împrumuturi convenabile constă în:

• contribuție unică (forfetară) - în funcție de opțiunea de franciză selectată.
• comision lunar (redevenție) - 10% din venit ( valoare totală dobânzi și amenzi primite în termen de o lună) de către francizat, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. pentru un loc de operare.

1. Pachetul „Start”: Contribuția unică (sumă forfetară) este de 50.000 RUB. Contribuția lunară (redevența) este de 10% din venit, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. din fiecare locație de operare. Acest program oferă dreptul de a deschide cel mult un punct de emitere a împrumutului. Pentru a obține dreptul de a dezvolta în continuare rețeaua, un partener trebuie să achiziționeze pachetul „Afaceri” plătind pur și simplu o taxă forfetară de 150.000 de ruble.

2. Pachet de afaceri: Contribuția unică (sumă forfetară) este de 200.000 RUB. Contribuția lunară (redevența) este de 10% din venit, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. din fiecare locație de operare. Achiziționarea acestui pachet oferă dreptul de a deschide un număr nelimitat de puncte de emitere a împrumutului

Compania Convenient Loans oferă partenerilor săi - francizați următoarele condiții:

• Dreptul de a lucra sub marca comercială ConvenientLoans. Un singur brand promovează conștientizarea, care crește odată cu dezvoltarea întregii rețele, ceea ce crește loialitatea clienților și crește profitabilitatea tuturor partenerilor francizați.
• „Ghid de afaceri pentru parteneri – francizați”. Acest manual a fost scris de specialiștii companiei și constă dintr-un total de aproximativ 200 de pagini. Conține toate materialele de reglementare și instrucțiunile necesare pentru începerea și derularea unei afaceri, toate procesele de afaceri sunt descrise pas cu pas: de la deschiderea unei persoane juridice până la obținerea de profit;
• Acces la spațiul de server al francizorului și capacitatea de a lucra cu software-ul Convenient Loans la stațiile de lucru ale partenerului. Serverul este situat într-o unitate de depozitare specializată protejată tehnic și fizic din Moscova. Acest echipamentîndeplinește toate cerințele legale (inclusiv 152 de legi federale) și are toate licențele necesare (FSB, FSTEC etc.).
• Asistență în administrarea software-ului, suport tehnic și actualizări, precum și asistență din partea altor specialiști ai companiei.
• Asistență în pregătirea unei noi întreprinderi pentru deschiderea și începerea activităților, pregătirea personalului;
• Constant suport informativ din partea curatorului desemnat partenerului - francizat;
• Furnizarea de standarde pentru materiale de tipărire și publicitate exterioară;
• Asistenta la achizitie echipamentul necesarîn conformitate cu standardele la locul de muncă al operatorului și cu cerințele legislației Federației Ruse;

În plus, partenerii au acces la software special care permite:

• crește viteza de deservire a clienților;
• reduce dramatic numărul de erori și posibile abuzuri;
• ține evidența împrumuturilor acordate și rambursate, precum și a dobânzilor și a amenzilor la acestea;
• formează și ține cont de istoricul de credit intern al debitorilor;
• controlul mișcării numerar;
• simplifica și automatizează parțial fluxul de documente intern;
• efectuează distribuția automată de SMS-uri;
• generarea de rapoarte diverse;
• generează automat acte pentru serviciul instanței și executorului judecătoresc.

Costuri de capital pentru deschiderea unei companii de microcredite

Alegem următoarea opțiune pentru a lucra în cadrul francizei „Împrumuturi convenabile”:
Pachetul „Afaceri”, format „Insulă”, număr inițial de puncte 3 buc.

Conform condițiilor francizei, punctul de eliberare a microcreditelor în formatul „Insulă” trebuie conceput ca o premisă separată:

Caseta tipică pentru emiterea de microcredite

Suprafața punctului pentru emiterea de microcredite în format „Insula” este de aproximativ 5 metri pătrați.

Costul echipării unui punct de emitere a împrumutului cu o suprafață de 5 metri pătrați este de 50.000 de ruble.

Fiecare punct trebuie să fie echipat cu un computer, un dispozitiv multifuncțional (imprimantă, scanner, copiator), acces la internet, mobilier pentru un expert și un seif. În medie, costul echipamentului pentru un punct este de 45.000 de ruble.

De asemenea, va fi necesar să se închirieze un birou în care să se găsească un director și un specialist în recuperarea creanțelor. Costul echipamentelor de birou (2 locuri de muncă) va fi de 50.000 de ruble.

Pe lângă cheltuielile de mai sus, sunt necesare fonduri pentru a emite împrumuturi. În medie, un punct situat într-o locație bine călătorită poate emite împrumuturi în valoare de 400.000 de ruble pe lună. (Suma medie a împrumutului este de 4.500 de ruble, termenul de împrumut este de 25 de zile, numărul de emisiuni pe zi este de 4-5), prin urmare, este nevoie de aproximativ 1 milion de ruble pentru trei puncte.

Investiții

Personal:

Pentru a servi 3 puncte pentru emiterea de micro-împrumuturi (Ore de funcționare 10.00 - 19.00) Este necesar următorul număr de personal:

3 experți care sunt implicați în acordarea de împrumuturi.
1 specialist în colectare debite, se ocupă cu rambursarea datoriilor restante.
1 director, îndrumări generaleși monitorizarea activităților experților.
Numar total de personal 5 persoane

Locaţie:

Punctele pentru emiterea de împrumuturi în format „Insula” trebuie să fie amplasate în dimensiuni mari centre comerciale, în locuri cu trafic uman bun.

Pentru un punct ai nevoie de un spatiu de aproximativ 7-10 mp. (bloc modular 5 mp, + 2 metri suprafata pentru vizitatori)

Zona de birouri în care se află directorul și specialistul în colectarea datoriilor ar trebui să fie 15 metru pătrat(astfel încât să puteți amplasa 2 mese și echipamente informatice și de birou)

Cheltuieli generale:

Articolul „Salariu”
Salariul a 3 experți: 18.000 * 3 = 54.000 de ruble
Salariul primului specialist în colectarea datoriilor: 25.000 de ruble
Salariul directorului 30.000 de ruble
Impozitul pe venitul personal este inclus in salariu
Total: 109.000 de ruble

Articolul „UST”(taxa sociala unica)
Articolul UST include deduceri din fond salariile muncitori.

Articolul „Închiriere”
Chirie de 3 puncte pentru emiterea de microîmprumuturi 6.500 de ruble pe punct, precum și chiria de birou 20.000 de ruble

Articolul „Franciza”
Deduceri de franciză de 12.000 de ruble dintr-un punct.

Articolul „Cheltuieli administrative”
Include cheltuielile pentru internet, comunicații și rechizite de birou.

Articolul „Taxe”
Include cheltuielile pentru plata impozitelor în cadrul sistemului de impozitare simplificat.

Venituri

În medie, un punct situat într-un loc acceptabil poate emite împrumuturi pentru 400.000 de ruble pe lună, 3 puncte pot emite împrumuturi pentru 1.200.000 de ruble pe lună, ținând cont de o rată de 2% pe zi, precum și luând în considerare o rezervă pentru pierderile de 25% venit pe lună pot fi de 540.000 de ruble

Impozitare:

Forma optimă de impozitare pentru o organizație de microfinanțare este un sistem simplificat de impozitare (venituri - cheltuieli, 15%)

Studiu de fezabilitate

Calculul profitabilității unei organizații de microfinanțare:

Calculul rambursării:

Rambursarea deschiderii 3 puncte de vânzare cu amănuntul este de 7,2 luni, pe site-ul Convenient Money perioada de rambursare a punctului este de 4-5 luni. Diferența se explică prin faptul că într-un plan de afaceri toate calculele se fac într-un mod conservator (venituri la valori minime, cheltuieli la maxim). Vă puteți calcula pragul de rentabilitate online datorită serviciului nostru gratuit.

Organizațiile de microfinanțare oferă de obicei împrumuturi mici pentru ziua de plată. Adică, o persoană în acest caz ia o sumă mică pentru foarte mult Pe termen scurt, care de obicei nu durează mai mult de o lună. Această ofertă este la mare căutare, pentru că nu este un secret că multe persoane nu au suficiente salarii, iar cheltuielile neprevăzute nu au fost încă anulate. În același timp, există un anumit val de negativitate față de organizațiile de microfinanțare, când din cauza analfabetismului financiar oamenii se îndatorează. De fapt, este important să clarificăm totul de la început. Da, parțial dobânzile de aici sunt foarte mari, dar ar trebui să țineți cont de avantaje precum posibilitatea de a primi o sumă mică, luarea în considerare rapidă a cererii și o atitudine loială față de client. Chiar și un șomer, un student sau un pensionar poate primi bani de la un MFO. Microcreditele sunt, de asemenea, acordate persoanelor cu un istoric de credit prost. Cu alte cuvinte, nicio bancă nu va funcționa în condițiile oferite de MFO. În consecință, există o nevoie firească de astfel de servicii. Pe fundalul diferitelor crize, organizațiile de microfinanțare sunt uneori ultima opțiune care poate rezolva problemele financiare ale consumatorului.

Să înțelegem sistemul de lucru al MFO-urilor. De fapt, totul aici este extrem de simplu și nu implică dificultăți. Împrumuturile clienților aici au loc pe baza acordurilor de microîmprumuturi. Acesta din urmă, la rândul său, se referă la împrumuturile a căror valoare nu depășește un milion de ruble. În practică, microîmprumuturile sunt de obicei emise în sumă de cel mult zece mii de ruble, iar acest lucru este cu siguranță benefic pentru ambele părți. Desigur, toate împrumuturile în acest caz sunt acordate pentru o perioadă foarte scurtă cu dobândă minimă.

Pentru proprietarul unui MFO, beneficiile sunt, de asemenea, evidente. În primul rând, acesta este un profit mare, deoarece, în comparație cu băncile, MFO-urile au dobânzi foarte mari și o perioadă de rambursare extrem de scurtă. Adică, chiar și cu un număr semnificativ de credite neperformante, poți obține un profit stabil. Datorită acestui fapt, chiar și investiții foarte mari pot fi returnate. Acest tip de afaceri s-a dezvoltat activ în ultimii ani, așa că este probabil ca numărul MFO-urilor să crească doar în fiecare zi.

În ceea ce privește ratele dobânzilor, există și o serie de puncte de luat în considerare. De exemplu, trebuie să studiați cu atenție Legea federală nr. 230, care prevede că aici dobânda încetează să se acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea împrumutului. Adică, dacă împrumutatul a primit 10 mii de ruble de la un MFO, atunci, ținând cont de suma împrumutului, puteți primi de la acesta cu dobândă nu mai mult de 40 de mii de ruble. În acest caz, perioada de rambursare a unui credit de consum nu trebuie să depășească un an. Acest lucru, apropo, se poate spune clienților care se gândesc în mod eronat la ratele dobânzilor „de pradă” ale MFO-urilor - de fapt nu sunt atât de mari și operează în limite rezonabile.

Ar trebui spus ceva special despre cazurile de microcredite restante. Și aici există limite și sunt precizate legislatia actuala. Dacă microcreditul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate fi mai mare de două ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul nu returnează 10 mii de ruble la timp, atunci nu i se pot cere mai mult de 30 de mii de ruble. Ca urmare, vedem că antreprenorii au propriile limitări și trebuie luate în considerare la calcularea potențialelor profituri și la întocmirea unui plan de afaceri pentru un MFO.

După cum putem vedea, chiar și cu introducerea normelor legislative, cifrele rămân încă impresionante. Se știe că, uneori, cei mai problematici debitori încă mai rambursează datoria luni mai târziu cu o plată excesivă uriașă. La urma urmei, nu toți oamenii doresc să-și ruineze istoricul de credit și să participe la procedurile legale. Drept urmare, proprietarii de MFO funcționează cu succes de mulți ani și primesc profituri garantate.

Mai jos vă vom spune cum să înregistrați cel mai bine o întreprindere. Singurul lucru care poate fi menționat aici este că este mai bine să înregistrați o astfel de companie ca SRL sau SA. Cu toate acestea, nu există cerințe fundamentale în acest sens, astfel încât fiecare antreprenor decide singur exact cum va funcționa compania lui. Pentru a nu fi nefondat, vă vom spune în continuare în detaliu cum să înregistrați un MFO mai bine și mai rapid.

Cerințe legislative pentru organizațiile de microfinanțare

Înainte de a înregistra o organizație de microfinanțare, vă recomandăm să vă familiarizați cu tipurile acestora. În funcție de formatul în care funcționează MFO, există cerințe diferite pentru datele inițiale și procesul de înregistrare în sine. Deci, pentru a clarifica imaginea în detaliu, să luăm în considerare caracteristicile MFO-urilor în funcție de tipurile lor.

Companie de microfinanțare (MFC)

În acest caz, mărimea capitalului autorizat trebuie să fie de cel puțin 70 de milioane de ruble - un regulament în acest sens a apărut la sfârșitul anului 2015 (stabilit prin Legea federală nr. 407). Se dovedește că suma este destul de impresionantă, dar are avantajele ei. Inițial, trebuie avut în vedere faptul că șefii organizațiilor de microfinanțare deschise înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip aparțin și, dacă este necesar, să majoreze cuantumul capitalului autorizat până la suma necesară. Denumirea unei astfel de organizații trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare”, iar forma organizatorică și juridică a acesteia trebuie, de asemenea, indicată. În cazul IFC, aceasta înseamnă strângerea de fonduri de la persoane care nu sunt fondatori. Mai mult, valoarea acestor investiții trebuie să fie de cel puțin un milion și jumătate de ruble - dacă suma este mai mică, atunci autoritățile de reglementare pot avea anumite întrebări. Adică, aici trebuie să controlați foarte atent procesul și să evitați orice încălcare a legii. În același timp, posibilitățile în acest caz cresc semnificativ. Cu alte cuvinte, IFC este un fel de model de bancă, care vă permite și să efectuați depozite și să acordați împrumuturi în condiții reciproc avantajoase. Doar în cazul IFC totul este ceva mai simplu și în același timp are limitări. În același timp, în comparație cu ICC, totul aici este mult mai complicat, mai ales că ultima varianta devine din ce în ce mai răspândit în Rusia.

Companie de microcredite (MCC)

În acest caz, totul este cu siguranță mai simplu și nu obligă antreprenorul să respecte multe cerințe. Conditii speciale Nu există MCC pentru înregistrare și, prin urmare, este posibil să înregistrați un MCC ca SRL cu un capital autorizat minim de 10 mii de ruble. Adevărat, aici este necesar să se țină seama de faptul că acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, prin urmare, fără investiții mai semnificative, organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În plus, conform Legii federale nr. 151, fondatorii trebuie să ia o decizie comună cu privire la tranzacțiile a căror valoare este mai mare de zece la sută din capitalul autorizat. Adică, dacă un client dorește să ia un împrumut pentru cel puțin 1.000 de ruble, atunci dacă valoarea contabilă a proprietății este de 10 mii de ruble, toți fondatorii vor trebui să se reunească. Deci, pentru funcționarea optimă a MCC, este mai bine să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble în bilanț - acest lucru va permite companiei să funcționeze stabil timp de mulți ani.

Cu toate acestea, atunci când înregistrați un ICC, trebuie să luați în considerare câteva caracteristici minore. De exemplu, există și cerințe legale care trebuie respectate. Faptul este că în numele acestei companii este important să folosiți sintagma „companie de microcredit”. Mai mult, aici este necesar să se indice și forma organizatorică și juridică a acesteia (LLC, așa cum este indicat în cazul nostru). Ca și în cazul oricărui SRL, este important ca numele să fie unic și unic.

Ca un plus, să spunem că în cazul ICC este mult mai ușor de lucrat. Cel puțin companiile de microfinanțare nu sunt reglementate la fel de strict ca băncile. Astfel de companii nu sunt obligate să licențieze, să creeze rezerve sau să facă contribuții de asigurare obligatorii la fondurile specializate. Aceasta, de fapt, explică răspândită MFO-uri, mai ales că se înregistrează extrem de ușor și rapid. Înregistrarea acestor instituții, de fapt, constă doar în înregistrarea unei persoane juridice și obținerea statutului de OFM. În consecință, orice întreprinzător, având un capital relativ mic, va merge mai bine pe această cale și va economisi timp prețios.

Securitatea instalației

Este firesc ca biroul unui MFO să fie bine păzit, pentru că aici, în timpul activităților ulterioare, se vor depozita destul de mulți bani. sume mari bani. Este important să existe un sistem de alarmă care să prevină orice atac al infractorilor. Desigur, biroul MFO trebuie să fie dotat cu supraveghere video. Înainte de a alege birou potrivit Pentru a lucra, trebuie mai întâi să vă consultați cu reprezentanții agențiilor de securitate. Faptul este că există o serie de cerințe pentru sediul în care operează MFO-urile. După ce v-ați asigurat că un anumit birou are securitate sau că este posibil să o aranjați, puteți înregistra în siguranță o adresă legală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Deci, înregistrarea unui MFO este posibilă numai ca entitate juridică, adică un antreprenor individual nu are dreptul de a se angaja în astfel de activități. Conform legislației ruse, MFO-urile pot funcționa în formatul SRL, fundație, NPO, parteneriat, entitate comercială și parteneriat non-profit.

Dacă înregistrarea unui MFO se face sub forma unui SRL, atunci următorul pachet de documente trebuie depus la Serviciul Fiscal Federal:

• cerere de înregistrare a unei persoane juridice, care se întocmește în formularul P11001 (cum am spus mai sus, denumirea societății trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” sau „societate de microcredite”;
• Carta OMF, care se realizează în două exemplare (Carta indică mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de companie selectată);
• decizia fondatorului unic sau protocolul de comunicare a reuniunii fondatorilor SRL (acestea, de altfel, sunt supuse unei cerințe - absența unei condamnări neștergite sau neștergite pentru infracțiunile comise împotriva puterea de stat sau pentru infracțiuni economice);
• confirmarea că ați plătit taxa de înregistrare de stat (în prezent este de 4.000 de ruble);
• documente care confirmă prezența unei adrese legale (copie după certificatul de proprietate al spații nerezidențiale, sau o scrisoare de garanție).

Vă rugăm să rețineți că aici nu este necesară o cerere de tranziție la un regim fiscal separat, deoarece toate organizațiile de microfinanțare operează pe sistem comun impozitare.

Carta MFO specifică următoarele informații:

• lista activităților propuse;
• o clauză în care toate tranzacțiile efectuate pentru o sumă care depășește zece la sută din valoarea proprietății întreprinderii sunt pre-aprobate;
• organismul responsabil cu elaborarea regulilor de acordare a creditelor;
• procedura pe baza căreia sunt dezvăluite datele persoanelor care influențează deciziile OMF.

Pentru a înregistra un MFO, puteți utiliza mai multe opțiuni de depunere a documentelor: vizitați biroul fiscal personal, trimiteți toate formularele prin poștă sau faceți totul printr-un reprezentant oficial. Dacă depuneți documentele de mai sus printr-un reprezentant, atunci va trebui să pregătiți o procură pentru a efectua acțiuni de înregistrare. La întocmirea acestui document, cererea P11001 este certificată de un notar - acest lucru este necesar și atunci când trimiteți toate lucrările prin poștă.

Înregistrarea companiei este de obicei finalizată în trei zile. Dacă totul este în regulă, atunci autoritățile fiscale vor emite solicitantului o foaie de intrare USRIP în formatul P50007. De asemenea, se eliberează o copie a Cartei și este furnizat un certificat de înregistrare a persoanei juridice.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse

Doar documentele de la fisc nu sunt suficiente aici, deoarece în această etapă este înregistrată doar o persoană juridică. În conformitate cu Legea federală nr. 151, un MFO începe să aibă drepturi și obligații speciale numai atunci când informațiile despre el sunt introduse în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a înregistra un MFO în registrul Băncii Centrale, trebuie să colectați un pachet cu următoarele documente:

• o declarație că informațiile au fost înscrise în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a Cartei și a deciziei conform căreia MFO este înregistrată;
• o copie a ordinului prin care se precizează numirea directorului întreprinderii;
• informatii despre adresa legala a societatii;
• informatii despre fondatorii companiei;
• certificat de lipsă de antecedente judiciare pentru fondatorii și managerii organizației de microfinanțare;
• primirea plății taxei de stat în valoare de 1.500 de ruble;
• regulile de control intern al organizațiilor de microfinanțare.

Cererea și informațiile despre fondatorii companiei sunt completate în conformitate cu formele din anexele 1 și 2 - sunt făcute în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 Nr. 3984-U (se poate se regăsesc în domeniul public). Datele privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice de către Banca Centrală sunt solicitate de la biroul fiscal în mod independent.

Documentele colectate se depun la divizia bancară teritorială, care interacționează cu entitățile finanțatoare. Informațiile despre aceste instituții sunt postate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Înregistrarea la această organizație se face în termen de treizeci de zile lucrătoare, începând de la data depunerii documentelor. Odată ce un MFO este inclus în registru, acesta își poate desfășura deja activitățile.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Să descriem acum mai pe scurt întregul proces de înregistrare a unui MFO:

1. Studiem cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru activitățile organizațiilor de microfinanțare și microcredit și decidem care opțiune este mai convenabilă pentru noi.
2. Alegem forma organizatorică și juridică pentru înregistrarea unei companii. În cele mai multe cazuri, un SRL este utilizat pentru aceasta.
3. Clarificăm ce cerințe se aplică sediului pentru a-i organiza securitatea. Este posibil ca adresa selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceste scopuri (este necesar cel puțin un sistem de alarmă fiabil).
4. Înregistrăm compania la organele fiscale.
5. Depunem documente pentru includerea companiei în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

După finalizarea cu succes a procedurilor de mai sus, vă puteți începe afacerea în siguranță.

În plus

Există și un număr cerințe suplimentare pe care fondatorii MFO-urilor sunt obligați să le respecte. Enumerăm mai jos responsabilitățile acestor organizații.

În special, MFO-urile trebuie să raporteze trimestrial mega-regulatorului. Acest lucru se face prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale a Federației Ruse prin contul dvs. personal.

Este necesar să raportați la Rosfinmonitoring. Ideea aici este că MFO-urile trebuie să dezvolte și să pună în practică măsuri menite să prevină spălarea banilor obținuți pe cale penală. Acest lucru se datorează și faptului că IFM-urile trebuie să prevină finanțarea terorismului. Cu alte cuvinte, compania trebuie să identifice toți clienții care efectuează tranzacții cu bani. În plus, dezvăluirea listei de afiliați este necesară aici.

După cum sa menționat mai sus, dezvoltarea și aplicarea regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi este importantă. Toate punctele acestor reguli trebuie să fie disponibile pe Internet. Acestea sunt de obicei postate pe site-ul web al MFO sau pe resursele de internet ale terților.

Similar băncilor, MFO-urile transmit Biroului informații despre debitori și împrumuturi istorii de credit. Atunci când lucrează cu debitorii, reprezentanții companiei sunt obligați să respecte legea privind creditul de consum (Legea federală nr. 353 din 21 decembrie 2013), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și prevede alte puncte. Adică totul trebuie să fie în conformitate cu legile existente - este important să le studiezi cu atenție înainte de a începe activitățile, pentru a nu întâmpina sancțiuni.

Este important să rețineți că MFO nu stabilește ratele în mod arbitrar. Limitele sunt de obicei anunțate de Banca Centrală. Mai mult, valoarea medie a acestora depinde de categoria și tipul de împrumut specific. Se iau în considerare și realitățile pieței. Totodată, MFO nu se poate abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie a costului total al împrumutului.

De asemenea, atunci când deschideți un MFO, trebuie să vă amintiți de legislația în domeniul publicității. Mai mult, toate amenzile vor fi aplicate unei persoane juridice și, prin urmare, sumele acestora pot ajunge la milioane de ruble.

În general, putem spune că afacerea de acordare a microcreditelor este destul de supărătoare și necesită o analiză detaliată a legilor actuale. Pentru a desfășura afaceri în mod legal, trebuie să căutați constant ajutorul unui avocat cu experiență. Proprietarii organizațiilor de microfinanțare ar trebui să studieze cu atenție toate legile care sunt într-un fel sau altul legate de activitățile lor și abia atunci pot începe să înregistreze o companie.

Concluzie

Nu trebuie să vă gândiți că toate dificultățile în înregistrarea unui MFO sunt ceva de nerezolvat și ieșit din comun. De fapt, totul aici este relativ ușor și înregistrarea unui MFO, precum și activitatea acestuia, este mult mai simplă decât deschiderea unei mari întreprinderi de producție. Deci nu ar trebui să existe un motiv special de îngrijorare aici, mai ales că majoritatea oficialilor sunt mai mult sau mai puțin loiali unor astfel de companii. Dacă vă uitați la asta, nu există dificultăți deosebite în înregistrarea unui MFO, dar este mai bine să contactați avocați cu experiență pentru aceasta. Probabil, majoritatea proprietarilor unor astfel de companii folosesc aici serviciile profesioniștilor - este atât mai convenabil, cât și mai rapid. La urma urmei, munca unui MFO ar trebui să implice deja asistență periodică din partea avocaților, de exemplu, atunci când compania întâlnește debitori la credite. Pentru oricine dorește să se protejeze de greșeli în avans, recomandăm totuși să folosească experiența specialiștilor dovediți - ei, la rândul lor, vor putea rezolva multe probleme fără dificultăți și, ca urmare, vă vor scuti de amenzi grave. Deci, dacă intenționați deja să înregistrați un MFO și aveți o sumă suficientă de bani pentru aceasta, atunci puteți merge cu încredere către acest obiectiv și puteți obține rezultate pozitive.

Mulți antreprenori începători doresc să știe cum să deschidă o organizație de microfinanțare de la zero, deoarece o consideră o afacere profitabilă. A devenit relevantă încă din 2011. Împrumuturile au devenit un serviciu popular, ceea ce a permis sectorului MFO să se dezvolte activ. În plus, statul nu impune cerințe stricte pentru implementarea acestei activități, spre deosebire de bănci. Un antreprenor care dorește să deschidă o organizație de acest tip poate primi un profit bun pe viitor. Cu toate acestea, merită luat în considerare că va avea destul de mulți concurenți în acest sector.

MFO are următoarele avantaje ca afacere:

• înregistrare rapidă și absența cerințelor excesive din partea agențiilor guvernamentale;
• nu este nevoie să faceți plăți de asigurare;
• Pentru a începe activități, trebuie să îndepliniți o serie de condiții simple;
• Nu există cerințe pentru volumul de capital al întreprinderii, ceea ce vă permite să o deschideți fără investiții sau să cheltuiți un minim de fonduri.

Deschiderea unui MFO este destul de simplă. Dacă toate acțiunile sunt efectuate corect, această afacere va deveni profitabilă.

Principiul de funcționare

Principala diferență dintre MFO și structurile tradiționale de credit este prezența unei limite de creditare de aproximativ un milion și jumătate. Baza activității organizației este acordarea de împrumuturi în condiții de rambursare și urgență pentru indivizi. Este obligatoriu un acord care să conțină termeni importanți ai tranzacției. MFO are următoarele caracteristici:

• împrumutul poate fi acordat numai în moneda națională;
• impune cerințe minime debitorilor;
• nu poate participa la tranzacțiile de cumpărare/vânzare valori mobiliare;
• nu au posibilitatea de a modifica termenii contractului după ce acesta a dobândit forță juridică;
• nu poate percepe penalități pentru rambursarea anticipată dacă împrumutatul și-a avertizat în prealabil intențiile sale.

Aceste caracteristici ar trebui luate în considerare la deschiderea unei organizații de microfinanțare.

Etapele construirii unei afaceri

Instrucțiunile pas cu pas îi vor ajuta pe cei care doresc să învețe cum să deschidă un MFO:

• Înregistrare. Se efectuează la organele fiscale de la locul de înregistrare. Este recomandat să alegeți formularul SRL dacă antreprenorul nu are planuri pentru dezvoltarea globală a companiei în viitor.
• Obținerea statutului MFO.
• Alegerea unei locații pentru un birou. Numărul și tipul clienților vor depinde de acest lucru, ceea ce vă va afecta veniturile. Biroul trebuie să fie situat într-o locație cu legături bune de transport, care este frecvent vizitată de oameni. Pentru a face acest lucru, alegeți doar o cameră cu o suprafață de aproximativ 20 de metri pătrați. m.
• Recrutare. Un MFO necesită un director, doi manageri de credit și un specialist responsabil cu securitatea. Angajații trebuie să fie profesioniști care îndeplinesc cerințele activității.
• Publicitate. Concurența în acest domeniu este mare, așa că trebuie să fii întotdeauna cu un pas înainte. Se recomanda efectuarea diverselor promotii, cresterea limitei sau reducerea dobanzii. Metodele clasice vor fi de asemenea utile, iar costurile de publicitate vor fi recuperate integral.

Atunci când efectuați acțiunile de mai sus, merită să ne amintim că munca organizației trebuie să fie conștiincioasă și de înaltă calitate. Altfel, nu te poți baza pe atragerea mai multor clienți.

Partea financiară (aproximativ investiții, profituri și rambursare)

Pentru a obține o rentabilitate rapidă a investiției, merită să întocmiți un plan de afaceri detaliat pentru o organizație de microfinanțare. Deschiderea acestei afaceri va necesita următoarele costuri:

• Investiții de capital:
• Capitalul folosit pentru a acorda împrumuturi - 900 de mii de ruble.
• Achiziționarea de echipamente - 100 de mii de ruble.
• Cumpărare inventar suplimentar– 50 de mii de ruble.
• Costuri curente:
• Chiria unui birou este de 20 de mii de ruble.
• Salariul pentru patru angajați este de 120 de mii de ruble.
• Organizarea reclamei – 50 mii de ruble.
• Cheltuieli suplimentare - 30 de mii de ruble.

Ca rezultat, valoarea investiției de capital va fi egală cu 1 milion 50 de mii de ruble și costurile de funcționare– 220 de mii de ruble. Această sumă va depinde de cazul specific, dar un exemplu va ajuta la calcularea tuturor costurilor fără a pierde detalii. Dacă doriți să economisiți bani, puteți deschide o organizație de microfinanțare în franciză cu conditii favorabile. Există puține oferte similare de la companii mari, dar un antreprenor poate alege cea mai bună opțiune pentru el însuși.

Pentru a crea un plan de afaceri precis, este necesar să se țină cont de aproximativ 50% din nereturnarea fondurilor emise. Pentru a acoperi costurile în totalitate, trebuie să acordați împrumuturi lunare în valoare de aproximativ 700 de mii de ruble. Dacă afacerea se dezvoltă cu succes, rambursarea va fi realizată după o lună. În același timp, în decurs de un an va fi posibil să se acopere toate cheltuielile și să primească capital pentru dezvoltarea afacerii.

Venitul total al organizației va fi de aproximativ 500 de mii de ruble pentru o lună de muncă.

Documente necesare

Pentru a înregistra un SRL, va trebui să pregătiți următoarele documente:

• decizia de a înființa un MFO sub forma unui SRL;
• carta organizatiei;
• cerere de rezoluție de înregistrare la fisc (este disponibilă alegerea sistemului fiscal simplificat și a sistemului fiscal special);
• ordin de numire a unui manager;
• o chitanță care indică plata taxei de stat.

Înregistrarea directă a unui MFO necesită:

• copii după: acte constitutive, decizie de creare a unei persoane juridice. persoane și alegerea organelor acestora, certificate de înregistrare;
• cerere de înscriere a unei organizații în registrul de stat;
• informații despre fondatori și locul de reședință al acestora;
• descrierea atasamentului.

După ce autoritățile fiscale au finalizat inspecția, se va lua o decizie. Dacă este aprobat, antreprenorul va primi permise și poate începe să facă afaceri.

Dezavantajele deschiderii unui MFO

Această afacere are următoarele dezavantaje:

• Emiterea de credite are un risc mare din cauza posibilei nerambursări. Acest lucru ar trebui să fie luat în considerare atunci când planificați cheltuielile și obțineți un profit.
• Daca in momentul desfasurarii activitatii sunt savarsite abateri, se aplica sanctiuni si amenzi.

Pentru a minimiza riscurile, ar trebui să vă familiarizați în detaliu cu aspectele legale ale activității dumneavoastră și să citiți cu atenție informațiile despre fiecare client. În acest caz, afacerea poate deveni cu adevărat profitabilă.

Oferte comerciale

Daca sunteti producator sau furnizor de echipamente, expert sau francizat in acest domeniu, atunci scrieti-ne prin pagina Contact.
Mai jos vom posta informații despre oferta dvs. și contactele dvs.

Salvați acest articol în marcajele dvs. Va veni de folos ;)
Urmăriți actualizările pe Facebook:

Urmărește actualizările VKontakte:
→ 04.03.2016

Atenţie!

Pagina publică numai recenzii care sunt utile altora și indică faptul că persoana respectivă a avut experiență în această problemă.

Recenzii:

Furnizarea de servicii financiare organizate de micile afaceri este un fenomen relativ recent. Cu toate acestea, este deja destul de dens și, probabil, s-a încadrat în sfârșit în mediul nostru de afaceri autohton. Tocmai datorită accesibilității maxime și ușurinței de înregistrare a serviciilor, domeniul microfinanțelor a devenit din ce în ce mai discutat în ultimii ani.
În același timp, cel mai adesea, cea mai mare rezonanță este cauzată nu de fapte, ci de „povestiri de groază” extrem de exagerate. Acest lucru se întâmplă din cauza lipsei de informații fiabile despre acest tip de ocupație. Ca urmare, cei mai mulți tineri activi care s-ar putea aplica în acest domeniu se confruntă cu o întrebare serioasă: merită să-și deschidă propriul birou MFO?
Pentru a oferi cel mai detaliat și cuprinzător răspuns la această întrebare, voi încerca să o descompun în blocuri, fiecare dintre acestea luminând o fațetă specifică a acestei afaceri.
Există riscul de a suferi pierderi în perioadele de instabilitate financiară?
Totul este exact invers. Cert este că pentru o astfel de activitate precum microfinanțarea, criza este perioada celei mai dinamice dezvoltări. Acest lucru se întâmplă, în primul rând, pentru că marile instituții de credit, încercând să-și protejeze la maximum activele de riscurile financiare, de obicei reduc volumul creditelor acordate atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice care încă nu și-au dovedit în astfel de perioade. Mai mult, așa cum arată practica ultimii ani, majoritatea băncilor își reduc chiar și activitățile în așezările de dimensiuni medii în timpul crizei, lăsând birouri mari doar în megaorașe.
În același timp, nevoia de monedă reală în rândul clienților potențiali în vremuri instabile din punct de vedere economic este în mod natural doar în creștere. În ceea ce privește centrele de microfinanțare, acestea pot satisface cu ușurință această nevoie. În plus, formatul unor astfel de organizații face posibilă acoperirea chiar și a celor mai îndepărtate zone din centrul oricărei regiuni cu activitățile lor. aşezări.
În ceea ce privește specificul clientului, aici, spre deosebire de managerii marilor instituții de credit, fiecare fondator individual al unui centru de microfinanțare are tot dreptul să selecteze în mod independent criteriile de limitare a clientelei, sau să-și ofere serviciile fiecărei persoane care aplică pentru ele.
În ciuda faptului că în fiecare oraș important puteți găsi o mulțime de organizații de microfinanțare, pe baza chiar și pe cea mai superficială analiză, numărul acestora nu satisface încă pe deplin cererea pentru astfel de organizații în rândul cetățenilor ruși. Cert este că majoritatea fondatorilor centrelor de microfinanțare nici măcar nu încearcă să se angajeze în cea mai simplă monitorizare și pur și simplu umple locurile mai mult sau mai puțin aglomerate din centrele regionale și raionale cu punctele lor rapide de împrumut. Ca urmare, orașele și orașele mici, de regulă, nu sunt pline de astfel de organizații, în ciuda faptului că nu sunt mai puțin promițătoare pentru astfel de afaceri.
Care sunt perspectivele pentru deschiderea centrului MFO?
În urmă cu doi ani, industria descrisă a suferit schimbări destul de vizibile, care ar putea fi chiar numite revoluționare - toate astfel de organizații au migrat sub controlul Băncii Rusiei. Fără a intra în detaliile juridice ale unui astfel de eveniment (foarte semnificativ), putem spune cu încredere următoarele: această industrie nu va fi lichidată. Mai mult, un viitor foarte promițător îl așteaptă sub auspiciile unei organizații puternice. Cu toate acestea, toate previziunile pozitive privesc doar latura juridică a acestei afaceri.
Pe forumuri nesfârșite, al căror scop este de a face schimb de opinii „autoritare” și experiență „reala” în această sau acea afacere, există o părere că puteți începe o afacere de microfinanțare pentru clienți cu o sumă relativ mică - de la 300 la 500 de mii. ruble. Cu toate acestea, acest lucru nu este adevărat. Cea mai mică sumă care va fi necesară pentru a organiza munca unui birou mic într-un oraș mediu cu o populație de câteva sute de mii de oameni este nu mai puțin de 1 milion de ruble. Este de remarcat faptul că, cu o cerere mare, chiar și acești bani ar putea să nu fie suficienți. O atenție deosebită ar trebui dat instrumentele necesareși angajarea de specialiști calificați care pot asigura în mod corespunzător funcționarea IMF-ului dumneavoastră. În plus, nu poate fi evitată cooperarea foarte strânsă și regulată cu așa-numitele servicii externe - organizații BKI, colectare, FSSP etc. În prezent, legiuitorul are în vedere și procedura pentru ca titularii de OFM să adere la Organizația de Autoreglementare, menită să unească antreprenorii pe industrie.
Trebuie amintit că, în practică, nu există o evaluare ideală a împrumutatului. Adică, oricât de atent este proprietarul unui centru de microfinanțare, acesta nu va putea în niciun caz să evite clienții fără scrupule. La aceste pierderi naturale, atunci când îți analizezi capacitățile financiare, ar trebui să adaugi costurile inevitabile ale chiriei, taxelor și altor cheltuieli care vor urma inevitabil din operațiunile în derulare.
Oricum ar fi, începerea propriei afaceri de microfinanțare cu un capital de pornire insuficient este pur și simplu inutilă.
Procentul fondurilor nerambursabile în organizațiile de microfinanțare
Nivelul fraudei pe piața de microfinanțare este foarte ridicat. Acest lucru se datorează în primul rând trăsături caracteristice clientii. Cert este că toată această afacere se bazează pe împrumuturi acelor oameni cărora li se refuză acest lucru de către băncile mari. Că. la baza ei există riscuri mari de nerambursare a fondurilor, ceea ce determină costul ridicat al serviciului, exprimat într-o dobândă extrem de umflată. În orașele mari, criminalii lucrează în grupuri, luând sume foarte mari de la centrele de microfinanțare. Prin urmare, folosind cele mai simple metode de analiză, este foarte posibil să se prezică unde și în ce circumstanțe procentul de pierdere a fondurilor va fi mai mare și, dacă este posibil, să-l reducă semnificativ. Cu toate acestea, este imposibil să se prezică toate pierderile posibile care vor fi suportate din cauza neîndeplinirii obligațiilor.
Puteți reduce semnificativ riscurile atunci când lucrați în domeniul microfinanțelor acordând mai multă atenție cuvenită procedurii de evaluare vizuală și statistică a clienților (așa-numitul scoring). Cu siguranță ar trebui să folosiți cât mai fructuos experiența bogată a altor companii, să obțineți acces la ratingurile altor debitori, să accesați arhivele BKI și alte baze de date. În procesul de lucru, trebuie, de asemenea, să vă mențineți propriile statistici detaliate despre clienți.
După cum arată practica consacrată, cel mai mare succes în domeniul microfinanțelor îl obține antreprenorul care își însoțește clientul în toate etapele de interacțiune cu compania. Aceasta include un memento cu privire la data plății, standard pentru toate instituțiile de credit serioase și colaborarea cu cei care ne plătesc în timpul primei întârzieri și cooperarea cu agențiile de colectare.
Rambursare și profit real
Venitul unei companii de microfinanțare depinde de mai multe componente. În general, totul este destul de simplu - trebuie să acordați cât mai multe împrumuturi și să rambursați cât mai multe. mai multi bani. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că serviciile de microfinanțare sunt destul de scumpe. Prin urmare, o parte semnificativă (deși nu majoritatea) clienților, care l-au folosit o dată, refuză să contacteze din nou centrul MFO. De aici rezultă inevitabil că baza de clienți trebuie să fie în mod constant completată. În același timp, pachetul de servicii ar trebui modificat periodic în conformitate cu realitățile existente. " Client obișnuit MFO” este un mit.
Astăzi, deținerea unui birou separat este extrem de neprofitabilă, deoarece veniturile din întreprindere vor acoperi doar cheltuielile curente, iar perioada de rambursare va fi cât mai mare posibil. Îl puteți scurta în mai multe moduri. Cele principale includ:
consolidarea mai multor organizații de microfinanțare într-un grup de companii similare;
munca sub drepturi de franciza;
planificarea inițială atentă și deschiderea ulterioară a unei rețele de birouri MFO.
Valoarea profitului, în mod natural, depinde de valoarea capitalului de pornire. Centrele deschise ca franciză cu un capital de pornire de aproximativ 1 milion oferă un venit mediu de 150 de mii de ruble. Perioada de timp în care o astfel de întreprindere se amortizează complet durează cel puțin un an și jumătate.

Piața de microfinanțare este un sistem mai dinamic decât piața bancară. Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, volumul microcreditelor crește anual cu cel puțin o treime. Din ce în ce mai mulți ruși preferă centrele MFO în detrimentul marilor companii de credit. În 2011, mi-a venit ideea să creez o companie care să se angajeze în împrumuturi online. Înainte de asta, am lucrat destul de mult timp în bănci de retail. Gânduri despre inovație, utilizare tehnologii moderne Am fost mereu vizitat.
După părerea mea, la un moment dat industria bancară (din punct de vedere al tehnologiei și dezvoltării) sa oprit oarecum în dezvoltarea sa. În realitățile vremurilor noi, oamenii au în mod clar nevoia de noi instrumente financiare care sunt disponibile pentru toată lumea în orice secundă a zilei sau a nopții. Așa s-a născut proiectul nostru.
Astăzi avem o bază de date uriașă, au fost emise aproximativ 150 de mii de împrumuturi. Mulți clienți rămân cu noi. În medie, un client folosește serviciile noastre de aproximativ 8 ori pe an.
Există de multă vreme opinia că cererea pentru serviciile centrelor de microfinanțare crește într-un moment în care criza ia amploare. În opinia mea, acest lucru nu este așa, sau nu este în totalitate așa. Un microcredit este, în primul rând, comoditatea, accesibilitatea și ușurința de a obține fonduri. Recent, cerințele pentru organizațiile de microfinanțare au fost înăsprite. Au apărut limitări la rata maximă, care au ajutat să percepem organizații ca a noastră nu mai ca un fel de cămătari, ci ca companii mai serioase.
Clienții noștri sunt oameni care au carduri bancare. Primul lucru pe care am decis să ne bazăm a fost transparența. Pe prima pagină a site-ului există un calculator, pe care prima scară este suma pe care clientul dorește să o primească. A doua este perioada în care trebuie să restituie banii. Caseta de mai jos indică imediat suma pe care clientul o va plăti în cele din urmă. Totul este clar, simplu și direct, fără trucuri și acoperind adevărul în rate mitice ale dobânzilor, de care toată lumea s-a săturat deja.
Al doilea avantaj al creditării online este confortul. Banii sunt transferați și retrași de pe card complet gratuit și gratuit, în timp ce, în marea majoritate a băncilor, retragerea numerarului de pe un card de credit este un serviciu destul de costisitor.
Împrumutul nostru mediu este de 7,5 mii de ruble. Majoritatea băncilor mari din țara noastră oferă împrumuturi de la 10 mii de ruble. Cu toate acestea, pentru a obține această sumă modestă, este necesar să colectați multe certificate, documente și, în general, să efectuați multe acțiuni. Pentru a primi bani de la noi, puteți depune o cerere fără a părăsi acasă.
S-au dezvoltat atitudini negative față de MFO din mai multe motive.
1. Publicitate negativă creată pentru ei înșiși de către colecționari care lucrează cu unele centre de microfinanțare.
2. Al doilea este munca analfabetă cu dobândă.
3. În al treilea rând, instabilitatea majorității companiilor. Multe organizații de microfinanțare se închid la aproape o lună de la deschidere. De regulă, lucrează prost și nu se comportă conștiincios față de debitori.
Pe baza tuturor acestor lucruri, oricine dorește să obțină un succes serios pe această piață ar trebui să acorde multă atenție reputației sale și să nu confirme încă o dată opinia negativă stabilită cu privire la MFO.
În primăvara anului trecut, numărul centrelor de microfinanțare care au încetat să mai existe a depășit numărul celor care funcționează, drept pentru care mulți oameni au avut de părere că această afacere a devenit nerentabilă. De fapt, asistăm la modul în care piața pune pe fiecare la locul lui. În anii precedenți, multe companii au fost create pe termen scurt și banca centrala nu ne-a controlat activitățile la fel de activ ca acum. Din septembrie 2015 au fost introduse standarde de lichiditate, dimensiuni minime capitalul inițial etc. Urmează alte schimbări în viitor. Mulți participanți aroganți de pe piața noastră pur și simplu nu pot face față cerințelor Băncii Centrale și părăsesc cursa. Pe baza acestui lucru, vă recomand cu tărie să vă evaluați în mod adecvat punctele forte înainte de a încerca să lucrați în acest domeniu. Multe companii sunt excluse din lipsă situatii financiare, nerespectarea Legii federale nr. 115.
În ceea ce privește concurența dintre IFM care operează online, nu există încă o astfel de concurență. În prezent există puțin mai mult de zece astfel de companii. Deci drumul este deschis.

Dacă aveți de gând să deschideți un MFO ca franciză, cel mai probabil veți întâlni multe oferte pe care nu ar trebui să le acceptați. Faptul este că, printre numărul mare de modele de afaceri MFO propuse, există foarte puține opțiuni de lucru. Strict vorbind, astăzi pot fi numărați pe o singură mână. Întreaga masă de oferte nedorite poate fi împărțită în următoarele grupuri.
1. Prima constă din organizații care nu funcționează încă; cu toate acestea, fondatorii lor știu deja cum vor fi modelele lor. Atunci când încep o nouă afacere, proprietarii se confruntă cu problema destul de dificilă de a găsi fonduri. Franciza este primul lucru în care își caută și își găsesc mântuirea. Rezultatul este că în birourile care funcționează sub o astfel de franciză practic nu se desfășoară activitate analitică și nu se exercită controlul deplin. În general, activitatea unor astfel de birouri nu este susținută în niciun fel de organizația-mamă. Principalul dezavantaj provine din lipsa de analiză: necunoașterea specificului pieței locale duce la incapacitatea aproape completă a companiei de a se adapta la piața locală. Nu există nicio înțelegere în ceea ce privește domeniul de activitate și lista instrumentelor financiare necesare.
2. Al doilea este reprezentat de firme nefuncționale. De obicei, astfel de propuneri provin de la companii care au fost inițial în categoria descrisă mai sus. După ce au distribuit drepturile de a desfășura afaceri francizaților lor, aceștia se confruntă cu o serie de probleme cauzate de particularitățile pieței. Destinațiile reprezentate de astfel de companii vor fi în curând închise. Singurul lucru rămas din ele sunt reclamele pe resursele de pe Internet. Adesea, alături de acestea, apar oferte de la acele companii care nu pot găsi francizați singure. Trăsătură caracteristică Astfel de reclame, din păcate, sunt primele locuri în fluxul de căutare.
3. De fapt, escroci.
O franciză care funcționează cu adevărat poate fi distinsă de o companie nepromițătoare promovată sau chiar de un „fachin” prin următorii parametri.
Site-ul oficial al unei astfel de companii conține cu siguranță informații juridice complete. În special, pe prima pagină a site-ului, de regulă, există un link către o listă completă a francizaților deja existenți cu detaliile lor complete, adrese, numere de telefon etc. Observ că astfel de informații nu sunt dezvăluite după bunul plac - aceasta este o cerință indispensabilă pentru fiecare organizație de microfinanțare, organizată de toți regulile stabilite. Dacă informatiile necesare nu, atunci puteți trage în siguranță concluziile corespunzătoare.
Același lucru este valabil și pentru documentație. Adesea, companiile fără scrupule publică pur și simplu link-uri false care, atunci când se fac clic, nu deschid niciun document. Nu fi leneș, cel mai bine este să verificați fiecare filă pentru activitate și să vedeți:
Există scanări ale documentelor depuse?
Lista documentelor disponibile este exhaustivă?
Apoi, ar trebui să verificați dacă MFO care vă interesează este inclus în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru este destul de ușor de făcut. Pentru a face acest lucru, trebuie să descărcați cea mai recentă ediție a registrului și să o utilizați pentru a verifica OGRN sau TIN-ul companiei, verificându-le cu informațiile din listă. De foarte multe ori, în primele oferte sunt firme care au fost scoase din registru sau, sau care nu au fost niciodată acolo.
Pe lângă toate cele de mai sus, site-ul web al companiei trebuie să conțină informații despre beneficiari și alți parteneri ai MFO. Acest sfat, desigur, va fi util pentru cei mai meticuloși și meticuloși antreprenori. Cert este că de foarte multe ori, încercând să acorde ideea lor foarte mediocră cât mai multă semnificație, proprietarii înregistrează de mai multe ori fiecare dintre numărul modest de francizați. Rezultatul este apariția unei rețele solide.