Împrumuturile preferențiale pentru întreprinderile mici și mijlocii sunt acum emise diferit. Pentru ce pot obține un împrumut favorabil? În ce condiții se acordă un împrumut pentru o afacere de la zero?

Băncilor nu le plac antreprenorii în devenire. Se crede că investițiile de acest fel sunt destul de riscante și, prin urmare, programele de creditare propuse se caracterizează prin cerințe de garanții umflate, rate ale dobânzilor inadecvate și dimensiuni reduse. În această situație, un antreprenor poate fi ajutat de un împrumut pentru mici afaceri de la stat în 2019, oferit în condiții mult mai favorabile.

Pe lângă condițiile preferențiale de creditare, o întreprindere poate conta pe alt sprijin - microfinanțare din fonduri de sprijinire a afacerilor, compensarea parțială a ratelor dobânzilor, o garanție de stat pentru împrumuturi și rambursarea plăților în baza contractelor de leasing. Desigur, orice antreprenor ar prefera să primească un împrumut gratuit pentru o afacere mică, dar statul este înclinat către o astfel de caritate în sume foarte modeste: nu mai mult de trei sute de mii de ruble. Granturile mai serioase sunt distribuite pe o bază competitivă între întreprinderile care sunt importante din punct de vedere strategic sau semnificative din punct de vedere social pentru regiune.

Rambursarea dobânzii la împrumut

Situația în care un antreprenor este obligat să apeleze la băncile comerciale pentru sprijin urgent de credit este destul de comună. Este chiar posibil ca în acest caz să fie obligat să nu accepte cel mai mult conditii favorabile asupra ratelor dobânzilor. S-ar părea că statul nu are nimic de-a face cu asta, dar, cu toate acestea, există un program special de asistență și este destul de utilizat de către Departamentul de Dezvoltare a Antreprenoriatului.

Desigur, nu vorbim de rambursarea totală sau parțială a împrumutului către o mică afacere de la stat în 2019 - aceste cheltuieli vor rămâne în sarcina antreprenorului. Puteți compensa doar o parte din dobânda pentru utilizarea împrumutului și în anumite limite:

A treia parte a ratei de refinanțare a Băncii Centrale pentru contracte de împrumut pe o perioadă mai mică de 2 ani;
Jumătate din tarif pentru contracte pe o perioadă de 2 până la 3 ani;
Două treimi din rata pentru contractele de împrumut încheiate pe o perioadă de 3 ani sau mai mult.

Ținând cont de faptul că din octombrie 2016, rata de refinanțare a fost stabilită la 10%, o astfel de asistență pentru afaceri din partea statului poate economisi antreprenorului cel puțin un sfert din plățile pentru utilizarea creditului.

Desigur, comisia de experți a Departamentului va examina cu strictețe cererea depusă. O atenție deosebită se acordă scopului prevăzut al împrumutului: fondurile pot fi utilizate numai pentru cumpărarea, modernizarea și reînnoirea mijloacelor fixe și a activelor. Achiziționați credite autoturisme de pasageri, pentru completare capital de lucruși mai ales pentru achiziționarea de bunuri personale ale unui antreprenor nu sunt supuse compensației.

Există și alte restricții care afectează decizia pozitivă a comisiei:

Numărul de angajați la întreprindere nu trebuie să depășească 250 de persoane;
Venitul mediu anual - nu mai mult de un miliard de ruble;
Societatea nu trebuie să aibă datorii salariile, taxe, taxe, prime de asigurare și alte plăți bugetare;
Pentru anul trecutîntreprinderea nu a primit alte subvenții pentru rambursarea ratei dobânzii la contractele de împrumut;
Despăgubirea se acordă numai pentru contractele existente încheiate anterior;
Activitățile principale ale întreprinderii nu sunt legate de comerțul, extracția sau vânzarea de minerale, servicii de asigurări și creditare, jocuri de noroc, producție și vânzare de produse accizabile.

Suma maximă a unei astfel de asistențe pentru întreprinderile mici în 2019 este de 5 milioane de ruble în trei ani, iar la momentul depunerii cererii, antreprenorul trebuie să fi rambursat deja cel puțin 10% din împrumut.

Subvenția se acordă entităților comerciale care sunt incluse în registrul beneficiarilor de ajutor și au parcurs etapele pregătitoare necesare:

A primit aprobarea proiectului de la comisia de industrie din cadrul Departamentului;
Am încheiat un acord de cofinanțare cu Departamentul;
La sfârșitul contractului, aceștia au documentat utilizarea intenționată a fondurilor și au îndeplinit indicatorii socio-economici specificați în acesta (locuri de muncă create, taxe plătite pentru suma specificată, salarii majorate).

Împrumut preferențial

Printre alte oferte de la băncile mari, puteți observa credite speciale pentru antreprenori. Ele se caracterizează prin scăzute dobândă, cerințe minime de garanție, perioade lungi de rambursare. Asemenea condiții atractive par suspecte - cu excepția cazului în care știți că împrumuturile către întreprinderile mici direct în 2019.

Înainte de a primi un astfel de împrumut, o întreprindere trebuie să fie supusă unei examinări amănunțite de către Departamentul de Dezvoltare a Antreprenoriatului și să fie inclusă în registrul beneficiarilor de ajutor. Este oarecum nesăbuit să împrumuți întreprinderilor care:

Au datorii la buget pentru taxe, impozite și alte plăți obligatorii. Pentru a primi un împrumut preferenţial situatii financiare intreprinderea trebuie sa fie in perfecta ordine;
Am primit deja un împrumut similar de la stat, dar nu am putut să-l rambursăm la timp;
Se pregătesc să declare faliment.

Pentru oamenii de afaceri care au nevoie asistență financiară La o scară mai modestă, programul de stat, prin medierea fondurilor de dezvoltare a antreprenoriatului și a organizațiilor de microfinanțare de stat, face posibilă alocarea a 1.000.000 de ruble sub formă de împrumut întreprinderilor mici de la stat în 2019 pentru până la un an.

Microcredite

Organizațiile private de microfinanțare nu sunt modeste când vine vorba de afaceri mici: un împrumut cu o rată a dobânzii de 0,5–1% pe zi poate fi numit cu greu profitabil, chiar dacă nu există garanții și o rată proastă. istoric de credit este puțin probabil să servească drept scuză. Pentru a obține condiții mai adecvate pentru împrumuturile guvernamentale pentru întreprinderile mici, este mai bine ca un antreprenor să contacteze fonduri specializate pentru a sprijini întreprinderile mici. Organizațiile de microfinanțare de stat nu eliberează un împrumut în 15 minute, necesitând doar un pașaport - trebuie cel puțin să depuneți un proiect spre aprobare comisiei și să confirmați ulterior utilizarea intenționată a fondurilor, dar aceste dificultăți suplimentare vă vor permite să obțineți:

O sumă de până la un milion de ruble pentru o perioadă de la trei luni până la un an;
Comision pentru utilizarea creditului, proporțional cu rata de refinanțare;
Cerințe minime pentru garanția de împrumut.

Trebuie remarcat faptul că nu toate OFM pot lucra cu fonduri de sprijin pentru antreprenoriat și pot oferi sprijin similar de stat. Prin urmare, înainte de a începe să lucrați cu o organizație de microfinanțare, citiți registrul de stat relevant și asigurați-vă că această organizație de microfinanțare este inclusă în acesta.

Credite cu sprijin guvernamental

O abordare mai amănunțită a creditării pentru întreprinderile mici poate fi observată în ofertele speciale de la aproape toate băncile importante. Vorbim despre împrumuturi guvernamentale acordate întreprinderilor mici în sume de la 150 de mii la 150 de milioane de ruble cu o rată a dobânzii de 12–15% pe o perioadă de până la cinci ani - în timp ce afacerea care este finanțată trebuie să fie profitabilă și să existe de cel puțin trei ani. luni. Desigur, cu cât suma este mai mare, cu atât specialiștii băncii studiază cu mai multă atenție solicitantul de afaceri, cu atât sunt mai mari cerințele de garanție sau garanție guvernamentală pentru împrumut. La luarea deciziei de a acorda un împrumut preferențial întreprinderilor mici de la stat în 2019, volumul fluxurilor de numerar ale beneficiarului, situatia financiara, rentabilitatea și calitatea proiectului propus, starea generala industrie.

Următoarele pot fi acceptate drept garanții pentru împrumut:

Materii prime și produse finiteîn depozite;
Flota de vehicule a antreprenorului;
Contracte și obligații încheiate în temeiul acestora;
Mijloace fixe, echipamente, linii tehnologice;
Imobiliare, spatii industriale si rezidentiale.

Astfel, se acordă un împrumut pentru micile afaceri de la stat împotriva garanției unei afaceri existente. Fondurile primite pot fi folosite pentru a cumpăra spații închiriate, pentru a cumpăra echipamente, pentru a completa capitalul de lucru, pentru a participa la licitații etc.

garanție de stat

La acordarea unui împrumut, banca cere în mod tradițional furnizarea unor proprietăți drept garanție, dar uneori obligațiile garanților sunt suficiente pentru o decizie pozitivă. Fondurile de sprijin pentru antreprenoriat pot acționa ca garanți ai împrumuturilor. În 2019, o astfel de asistență pentru întreprinderile mici din partea statului este oferită pe bază de plată: fondul își însoțește serviciile cu o rată a dobânzii de 1,2–3,2% pe an, în funcție de valoarea garanției și cota preconizată în asigurarea împrumutului. . Această cotă poate ajunge la 90% din totalul garanției, în timp ce antreprenorul este obligat să ofere garanție pentru doar 30% din valoarea creditului.

În acest caz, nu este nevoie să vă grăbiți să încheie un contract de împrumut cu prima bancă. În primul rând, ar trebui să clarificați prin internet sau prin informații personale de contact despre care bănci au parteneriate cu fondul în domeniul garanției.

Apoi selectați o bancă cu conditii optimeși depunem, împreună cu setul de documente solicitat, o cerere de împrumut, în care indicăm că mizăm pe sprijinul fondului în calitate de garant. Schimbul de informații între fond și bancă are loc fără participarea noastră.

Așteptăm răspunsuri pozitive din partea băncii și a fondului, încheiem un acord tripartit și plătim imediat fondului o recompensă din banii împrumutului primit.

Ce este deosebit de interesant: există un program de compensare a costurilor pentru serviciile garanților în cadrul contractelor de împrumut și leasing. Subvenționarea are loc printr-un transfer unic în contul unei entități comerciale a fondurilor care acoperă până la 90% din cheltuielile confirmate asociate cu plata remunerației către garant - dar nu mai mult de 80% din rata de refinanțare în vigoare la momentul respectiv. de emitere a creditului. Desigur, cerințele pentru întreprindere în acest caz sunt la fel de stricte ca și în alte cazuri de acordare a asistenței financiare micilor afaceri de la stat în 2019.

Subvenție în cadrul contractelor de leasing

Pentru noii antreprenori, închirierea sau leasingul de echipamente poate fi singura modalitate de a obține instrumentele necesare pentru a vă conduce afacerea. Pe lângă avantaje (reducerea sarcinii fiscale, transferul dreptului de proprietate la sfârșitul contractului), astfel de metode au și dezavantaje - plăți în avans mari, termene scurte rambursarea datoriilor. Totodată, leasingul preferențial acordat ca asistență micilor afaceri de la stat în 2019 poate ușura semnificativ această povară financiară: nu doar avansul este compensat parțial, ci și plățile regulate ale dobânzilor.

Înainte de a lua o decizie pozitivă cu privire la atribuirea unei subvenții, experții guvernamentali emit mai multe opinii atât cu privire la contractul în sine, cât și la obiectul contractului de închiriere. Nu puteți primi compensații atunci când închiriați echipamente foarte uzate sau învechite: chiar dacă nu este nou, uzura unităților principale nu trebuie să depășească douăzeci de procente.

Înainte de a primi asistență pentru întreprinderile mici de la stat în 2019, o întreprindere trebuie să îndeplinească o serie de condiții:

Achitați toate datoriile privind impozitele, taxele, contribuțiile și alte plăți către buget;
Oferiți angajaților dvs. salarii care depășesc nivelul de existență stabilit;
Să fii prag de rentabilitate cel puțin un an înainte de a aplica pentru o subvenție;
Creați locuri de muncă sau obțineți o creștere a vânzărilor de produse cu 10% sau mai mult (în ceea ce privește un angajat);
Acceptați angajamentele de creștere a plăților de impozite de bază.

Astfel, statul nu acordă asistență întreprinderilor care sunt nerentabile, aflate în pragul falimentului, și celor care nu intenționează să folosească compensațiile primite pentru îmbunătățirea bunăstării societății în ansamblu. În plus, subvențiile sunt în mod clar refuzate antreprenorilor ale căror activități principale sunt asigurări, credit și servicii de garanții, lucrează la bursă și cu valori mobiliare, tranzacționare, jocuri de noroc și tranzacții imobiliare. Există însă și domenii prioritare, lucrări în care crește semnificativ șansele ca o afacere mică să obțină o soluție pozitivă:

Industrie, producție proprie mărfuri și alimente;
Constructii si reconstructii de cladiri si structuri, utilitati;
Inovație și dezvoltări științifice;
Medicină și servicii sociale.

Compensația pe care o puteți primi pentru avansul depinde de regiune, de costul echipamentului și de durata contractului. De exemplu: dacă contractul este încheiat pentru un an, atunci valoarea subvenției este de 75-80%, dar nu mai mult de 500 de mii de ruble. Cu un contract de doi ani, puteți obține 50% din costul echipamentului (până la un milion de ruble), pentru trei - 25-30% (până la trei milioane de ruble).

Rambursarea plăților dobânzilor în cadrul contractelor de leasing reprezintă de obicei două treimi din rata de refinanțare. Dacă compania este angajată în activități de transport, transport de mărfuri și pasageri, atunci puteți conta doar pe o treime din tariful cheie.

Video pe tema Video pe tema

Forme de sprijin pentru întreprinderile mici

Nota 1

Guvernul Rusiei oferă în mod regulat autorităților regionale resurse financiare destinate sprijinirii micilor întreprinderi.

Prezența formelor guvernamentale de sprijin pentru întreprinderile mici se datorează următoarelor motive:

întreprinderile mici formează baza pentru formarea viitoarelor forme mai mari de implementare a acesteia;
întreprinderile mici asigură crearea de locuri de muncă suplimentare;
întreprinderile mici asigură creșterea produsului intern brut și a veniturilor fiscale la bugete de diferite niveluri;
mica intreprindere asigura existenta unui mediu competitiv care imbunatateste calitatea produselor.

Programele de asistență de stat pentru întreprinderile mici oferă posibilitatea de a primi sprijin guvernamental pentru următoarele entități:

companii noi în stadiul formării afacerii;
întreprinderi angajate în sectorul de producție;
organizatori de ecoturism;
creatorii de capodopere ale artei populare.

Dintre formele de sprijin pentru întreprinderile mici în practica rusă, se disting următoarele:

Acordarea de asistență financiară prin împrumuturi și subvenții preferențiale;
Oferirea de asistență nefinanciară prin furnizarea de servicii gratuite semnificative, cum ar fi instruire, consultanță, organizare de târguri, furnizarea de terenuri și spații și altele.

Caracteristicile creditării preferențiale pentru întreprinderile mici

Acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici pentru condiţii preferenţiale este una dintre cele mai importante forme de sprijin guvernamental pentru întreprinderile mici. Principalul avantaj al unei astfel de împrumuturi este dobânda extrem de scăzută la împrumuturi - de la 0 la 6 la sută pe an.

Desigur, astfel de împrumuturi sunt acordate nu tuturor întreprinderilor mici, ci în principal firmelor inovatoare, întreprinderilor care efectuează înlocuirea importurilor și produc echipamente pentru extracția și procesarea hidrocarburilor. De fapt, vorbim despre sectoarele conducătoare ale economiei naționale.

Programele de creditare preferențiale de stat sunt implementate prin băncile partenere (Rosselkhozbank, Sberbank și altele), care primesc subvenții bugetare menite să compenseze o parte din rata dobânzii.

Împrumut preferențial micile afaceri pot fi furnizate sub formă de linii de credit revolving, descoperiri de cont, împrumuturi individuale întreprinzătorilor care activează în sectoare prioritare ale economiei (construcții, sfera socială, eco-tehnologii etc.).

Aspecte procedurale ale creditării preferențiale pentru întreprinderile mici

Dreptul de a participa la programul preferențial de creditare pentru întreprinderi mici este dobândit de către întreprinderile mici după efectuarea anumitor acțiuni:

Selectarea unui program preferenţial de creditare pentru întreprinderi mici într-una dintre băncile care oferă astfel de programe;
Intocmirea tuturor documentelor necesare pentru obtinerea unui imprumut in conditii preferentiale;
Completarea unei cereri de împrumut;
Trimiterea unui pachet de documente spre considerare la banca selectată;
În cazul în care împrumutatul, un reprezentant al unei mici afaceri, nu are garanții, banca contactează fondul cu o cerere privind posibilitatea de a oferi o garanție pentru împrumut. Studiul fondului asupra afacerii împrumutatului, perspectivele sale, semnificația pentru economia națională și așa mai departe. Dacă există acordul fondului de a oferi o garanție, încheierea unui contract de împrumut între bancă, fond și debitor.

Fondurile care participă la sistemul de creditare preferențială pentru întreprinderile mici operează atât la nivel federal, cât și în cadrul programelor regionale și locale. O listă a băncilor partenere care lucrează cu un anumit fond este furnizată de fondul specific.

Ca parte a implementării programelor de creditare preferențială pentru întreprinderile mici, fondurile interacționează nu numai cu băncile, ci și cu organizațiile de microcreditare. Specificul organizațiilor de microcreditare le permite să se concentreze pe creditarea organizațiilor cu un ciclu de producție scurt.

Nota 2

Caracteristică sistemul rusescîmprumuturile preferențiale pentru întreprinderile mici este nivel înalt asemănări în condițiile de acordare a împrumuturilor în diverse organizații financiare și de credit - rate relativ scăzute ale dobânzii, cerințe de loialitate față de clienți, termen lung de utilizare a resurselor de credit.

O procedură specială distinge primirea de împrumuturi compensatorii acordate de stat în condițiile unei rate minime a dobânzii pentru a se asigura că micile întreprinderi își pot rambursa obligațiile față de instituțiile comerciale de credit.

În prezent, Rusia dezvoltă în mod activ programe de asistență financiară gratuită pentru întreprinderile mici în legătură cu întreprinderile inovatoare și agricole, întreprinderile care creează bunuri esențiale și bunuri care înlocuiesc importurile.

, în primul rând, un studiu amănunțit al condițiilor de implementare a programelor și al condițiilor specifice de acordare a creditelor;în al doilea rând, munca atentă la pregătirea unui pachet de documente care influențează decizia de creditare; * în al treilea rând, o evaluare adecvată a propriilor capacități de a asigura cheltuirea eficientă a fondurilor și de a obține un rezultat pozitiv la atragerea de granturi și împrumuturi prin bursa de muncă.

Solicitanții de împrumuturi preferențiale trebuie să respecte cu atenție termenele de plată a impozitelor și contribuțiilor la asigurări, deoarece prezența datoriilor asupra acestora este motiv de refuz de a acorda un împrumut, împreună cu procedura în derulare de declarare a falimentului sau a unei subvenții existente de la stat.

Ecranele TV vorbesc constant despre necesitatea extinderii rolului micilor afaceri în economie. Aceasta include o creștere a bazei de impozitare a bugetelor regionale și municipale, o creștere a numărului de locuri de muncă și formarea unei clase de mijloc - baza pentru stabilitatea oricărei economii. Dar ce măsuri reale există pentru a sprijini micile afaceri de către stat? Să ne dăm seama.

Cea mai comună măsură este compensarea unei părți din rata dobânzii pentru împrumut. Să presupunem că o întreprindere a strâns fonduri pentru a-și finanța activitati curente la 15% pe an. Rata de refinanțare astăzi este de 8,25% pe an. Statul poate compensa până la 3/4 din rata de refinanțare, sau până la 6% pe an. Astfel, compania va plăti împrumutul cu 15% pe an, și doar 9%. La urma urmei, statul compensează cu 6% pentru asta.

Măsura este foarte bună și atractivă. Dar are două probleme problematice. În primul rând, nu orice afacere mică primește un împrumut, mai ales acum că politicile băncilor privind furnizarea de fonduri au devenit mai stricte. În al doilea rând, pentru a primi compensații este necesar să colectați un pachet destul de voluminos de documente, ceea ce nu orice întreprindere mică o va face. De multe ori întreprinderile mici își externalizează contabilitatea, așa că nu este deloc evident cine va pregăti pachetul de documente necesar. Cu toate acestea, această măsură funcționează în toate regiunile și este cea mai populară.

În prezent, măsurile de sprijin guvernamentale pentru întreprinderile mici sunt reglementate de o serie de reglementări specializate de importanță atât regională, cât și federală. Actualul sistem de sprijin pentru întreprinderile mici include următoarele activități comerciale și non-profit institutii financiare, acționând ca un fel de intermediar între antreprenorii individuali și persoane juridiceși autoritățile guvernamentale:

instituții bancare și de credit private,
fonduri de investiții și de risc,
școli de afaceri private și publice,
parteneriate non-profit și organizații publice.

Prin eforturile puterii legislative, sistemul de interacțiuni ale tuturor verigilor din acest lanț este din ce în ce mai simplificat, iar interacțiunea în sine devine mai eficientă și mai accesibilă.

Alte două instrumente de sprijin de stat sunt implementate de Fondul de sprijin și dezvoltare pentru antreprenoriat, care există pe fiecare teritoriu și a fost creat pe baza programului țintă federal pentru crearea infrastructurii pentru sprijinirea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii. Primul instrument dintre ele este microcreditul. În funcție de situația economică din regiune, Fondul de Sprijin și Dezvoltare a Antreprenoriatului acordă împrumuturi întreprinderilor fără garanții, pentru proiecte promițătoare sau pentru finanțarea activităților curente. Rata dobânzii este aproape de rata bancară sau chiar puțin mai mică. Cerințele pentru debitor sunt mai simple. Singura limitare este valoarea maximă a împrumutului - de la unu la trei milioane de ruble (în funcție de regiune).

Desigur, pentru o afacere mijlocie, unul sau trei milioane nu înseamnă mulți bani, dar o afacere mică își poate rezolva foarte bine unele dintre problemele financiare profitând de un astfel de ajutor. Din nou, este important de reținut că scopul unor astfel de împrumuturi este de a finanța activități curente, și nu de a stabili noi linii de afaceri sau de a cumpăra echipamente. În acest scop, există împrumuturi de investiții de la bănci și nu este fezabilă din punct de vedere economic să se utilizeze microîmprumuturi în astfel de scopuri.

Al treilea instrument de sprijin de stat este o garanție din Fondul de sprijin și dezvoltare pentru antreprenoriat. La cantități insuficiente sau ca garanție, o întreprindere mică poate aplica la Fondul de sprijin și dezvoltare pentru antreprenoriat. Această organizație va lua în considerare cererea și, dacă va lua o decizie pozitivă, va încheia un acord de garanție cu banca. Drept urmare, compania nu are nevoie să caute garanții pentru a obține finanțare, totul se poate face mai rapid și mai ușor.

Astfel, întreprinderile mici au suficiente oportunități de a primi sprijin guvernamental pentru împrumuturi. De fapt, o mică afacere poate strânge rapid fonduri la o dobândă mică, ținând cont de subvenție. Acest lucru permite întreprinderilor să obțină profit suplimentar și să-l folosească pentru investiții ulterioare în dezvoltare.

La ce fel de ajutor se poate aștepta un antreprenor?

Conform legislatia actuala, fiecare cetățean care a finalizat procedura oficială de înregistrare ca antreprenor individual sau fondator al unui SRL poate conta pe sprijinul statului. O afacere tânără care nu a fost înregistrată de mai mult de doi ani poate primi asistență financiară sub formă de subvenții.

Mărimea subvenției de stat este calculată pe baza unui număr de motive obiective și subiective, în special, în funcție de regiunea în care a fost înregistrată afacerea. De exemplu, pentru antreprenorii din Moscova dimensiune maximă subvențiile sunt egale cu o jumătate de milion de ruble, în timp ce în majoritatea regiunilor această cifră nu depășește trei sute de mii de ruble.

De asemenea, printre măsurile de sprijin de stat pentru întreprinderile mici se poate remarca programe gratuite educație profesională care va ajuta aspiranții antreprenori să dobândească cunoștințele și abilitățile necesare pentru a conduce o afacere. O ofertă interesantă care operează în unele regiuni este condițiile preferențiale pentru închirierea proprietății municipale pentru întreprinderile mici.

La 1 ianuarie 2018, Ministerul Dezvoltării Economice a lansat un program de creditare preferențială pentru IMM-uri, menit să sprijine antreprenorii angajați în sectoare prioritare pentru Federația Rusă. Au fost selectate 15 bănci autorizate care acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii la o rată de până la 6,5% pe an. Diferența de tarife este subvenționată de stat. Împrumuturile sunt acordate în scopuri de investiții (de la 3 milioane la 1 miliard de ruble pe o perioadă de până la 10 ani) și pentru completarea capitalului de lucru (de la 3 la 100 de milioane de ruble pe o perioadă de până la 3 ani). Creditele acordate de la 1 ianuarie 2018 până la 30 noiembrie 2018 sunt subvenționate.

Statul sprijină IMM-urile din sectoarele prioritare

La 1 ianuarie 2018, a intrat în vigoare Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 1706 din 30 decembrie 2017, care prevede o rată preferențială la creditele acordate în 2018. Inițiatorul a fost Ministerul dezvoltarea economică, care a dezvoltat un program de creditare preferențială pentru întreprinderile mici la o rată care nu depășește 6,5% pe an pentru împrumutatul final.

Pentru a asigura o dobândă atât de scăzută, au fost selectate și autorizate 15 bănci comerciale să implementeze programul guvernamental.

Diferența dintre rata dobânzii de pe piață și rata dobânzii preferențiale este compensată de stat pentru instituțiile de credit, compensându-le astfel profiturile pierdute. Subvenționat până la 3,5% pe an pentru împrumuturile acordate întreprinderilor mici și până la 3,1% reprezentanților întreprinderilor mijlocii.

Programul Ministerului Dezvoltării Economice, totuși, oferă o listă foarte clară a obiectivelor și condițiilor de împrumut și identifică, de asemenea, domeniile prioritare de sprijin, cărora le vizează în primul rând.

Pentru mai multe informații despre Programul de Împrumut pentru IMM-uri, urmăriți videoclipul:

Cine se poate califica pentru o rată redusă?

Rezoluția nr. 1706 definește 13 sectoare ale economiei, a căror dezvoltare este vizată programul. Sunt oferite tarife subvenționate pentru următoarele industrii:

agricultură;
producție;
producție și distribuție energie electrica, apă și gaz;
constructii;
transport si comunicatii;
industria turismului;
sănătate;
și deșeuri;
catering (cu exceptia restaurantelor);
servicii casnice;
tehnologie înaltă;
cu amănuntul sub rezerva comportamentului său pe teritoriu;
comerțul cu amănuntul și (sau) cu ridicata, cu condiția să se desfășoare în Districtul Federal din Orientul Îndepărtat.

Nota: Lista orașelor cu o singură industrie este dată în Ordinul Guvernului Federației Ruse nr. 1398-r din 29 iulie 2014.

Dacă un IMM este angajat într-una dintre aceste industrii, are posibilitatea de a primi un împrumut la o rată minimă.

La ce sume te poti astepta?

Împrumuturile preferenţiale se acordă în următoarele limite:

Atenţie: Sunt subvenționate doar împrumuturile acordate în anul 2018, cel târziu până la 30 noiembrie 2018.

Aceste sume reglementează suma maximă pentru care împrumutatul poate solicita un împrumut favorabil în total. Este permisă primirea mai multor împrumuturi, cu condiția ca suma totală să nu depășească valorile pragului superior.

Atunci când decideți dacă să acordați un împrumut împrumutatului:

valoarea activului;
rentabilitatea;
valoarea capitalului propriu.

Dacă indicatorii sunt scăzuti, atunci finanțarea preferențială poate fi refuzată.

Important: Fondurile primite din împrumut nu pot fi plasate în depozite sau în alte instrumente financiare.

Unde să solicitați un împrumut

Programul este implementat de 15 bănci autorizate. Împrumutatul are dreptul de a alege independent o bancă din următoarea listă:

VTB Bank;
Sberbank;
Banca Rosselhoz;
„Acceptare bancară”;
Alfa Bank;
Banca Intesa;
„Zapsibkombank”;
„RosEvroBank”;
Banca „Sankt Petersburg”;
Banca RNKB;
Banca TKB;
KB „Asociație”;
Banca „Levoberezhny”;
Banca IMM-urilor;
SKB Primorye "Primsotsbank".

Ce condiții trebuie să îndeplinească împrumutatul?

Un reprezentant al IMM-urilor care solicită un împrumut preferențial trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

activitatea se desfășoară într-unul din sectoarele prioritare;
rezidența fiscală a Federației Ruse;
împrumutatul nu trebuie să fie în proces de faliment;
absența restanțelor fiscale și salariale;
istoric de credit pozitiv.

În acest caz, un istoric de credit pozitiv înseamnă absența plăților restante la alte credite pentru mai mult de 30 de zile într-o perioadă consecutivă de 180 de zile cu 1-3 luni înainte de primirea unui împrumut.

03sept

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică de la stat.

Astăzi vei învăța:

Ce tipuri de împrumuturi guvernamentale există pentru întreprinderi?
Cine poate primi sprijin guvernamental?
Ce autorități ar trebui să mă adresez pentru ajutor?
Ce documente trebuie colectate?

Guvernul oferă o alternativă - sprijinul de stat pentru întreprinderile mici. Dar înainte de a apela la autorități pentru ajutor, ar trebui să înțelegeți ce tip de împrumut guvernamental va fi optim pentru dvs. - de aici vom începe.

Tipuri de împrumuturi de la stat pentru afaceri

În 2017, guvernul sprijină activ antreprenorii începători și oferă asistență sub forma unor forme de sprijin material precum:

microfinanțare pentru întreprinderi mici;
Garantie de la stat;
(împrumut gratuit);
plăți compensatorii;
Reduceri fiscale.

Acum vom lua în considerare fiecare tip de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii separat.

Microfinanțarea întreprinderilor mici

Fiecare regiune a Federației Ruse are un fond de microcredite pentru întreprinderile mici și mijlocii. El este cel care facilitează emiterea de fonduri împrumutate antreprenorilor în mod preferențial.

Condițiile de creditare sunt diferite în fiecare regiune. Un avantaj semnificativ al acestui tip de creditare este accesibilitatea acestuia: banii sunt furnizați indiferent de domeniul de muncă.

Există doar câteva restricții care sunt determinate de fiecare regiune în mod independent. De exemplu, pentru Moscova aceasta este o limită a sumei unui împrumut pentru un tânăr antreprenor.

Conditii medii pentru obtinerea unui imprumut preferential:

sau fizic () pe teritoriul subiectului Federației Ruse în care va fi primit împrumutul;
De la 50 mii la 1,5 milioane de ruble (pot fi impuse restricții asupra sumei în funcție de domeniul de activitate al organizației);
Rata dobânzii a unui împrumut preferenţial variază de la 8 la 12% şi va depinde de perspectivele afacerii dumneavoastră, de nevoile pieţei, de solvabilitatea debitorului, de suma fondurilor împrumutate şi de termenul împrumutului, de tipul garanţiei;
Banii se acordă contra garanției: gaj de proprietate, fidejusiune, gaj al unui produs aflat în circulație etc.;
Împrumutul se eliberează în formă nenumerară;
Daca nu sunt indeplinite conditiile de acordare a banilor, se prevad penalitati sub forma unui procent majorat;
Există o limită a numărului de împrumuturi;
Durata luării în considerare a documentelor pentru furnizarea de fonduri variază de la 5 la 10 zile, în funcție de regiune.

garanție de stat

În acest caz, banii vi se vor da banca comerciala, iar fondul de stat reprezentat de Camera Notariala Federală va acționa în calitate de garant. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că nu toate băncile comerciale participă la programul de stat. Lor lista completaîn regiunea dvs. pot fi obținute pe site-ul oficial al guvernului rus.

Spre deosebire de prima opțiune, primirea de fonduri sub garanție guvernamentală nu diferă în termeni de un împrumut obișnuit. Examinarea cererii dvs. nu va fi rapidă. De asemenea, fiți pregătiți pentru faptul că fondul nu va garanta întreaga sumă, ci doar o parte.

Întreprinderile sociale care furnizează servicii cetățenilor, producția și industrie, precum și inovația sunt cel mai probabil să primească o garanție din fond. Atunci când ia în considerare o cerere de garanție, fondul acordă o atenție deosebită numărului de locuri de muncă create de organizație.

Subvenții

Subvențiile sunt cel mai dorit tip de sprijin guvernamental de către antreprenori. Chestia este că este oferit oamenilor de afaceri gratuit.

Cu toate acestea, nu toți antreprenorii pot primi o subvenție.

Oamenii de afaceri trebuie să îndeplinească condiții destul de stricte pentru a obține:

Este necesară înregistrarea la Centrul de Ocupare ca șomer;
Răspundeți la întrebările testului psihologic la același Centru de Angajare;
Training complet in antreprenoriat;

În același timp, toate cheltuielile din banii guvernamentali trebuie să respecte și să fie documentate. După ce un antreprenor primește un răspuns pozitiv din partea Centrului, el trebuie să-și înregistreze întreprinderea. Abia după aceasta banii vor fi creditați în contul dvs.

Se întâmplă adesea ca unui antreprenor să i se refuze o subvenție. Grantul poate fi alocat pentru achiziționarea fie de echipamente sau bunuri pentru vânzare, fie de resurse necorporale. Acest lucru ar trebui menționat în planul dvs. de afaceri.

Acorda

De asemenea, este oferit gratuit oamenilor de afaceri. Dezavantajul granturilor este că nu toată lumea poate primi una.

Următoarele sunt eligibile pentru a primi un grant:

Antreprenori începători (au funcționat de cel mult 12 luni);
Antreprenorii care nu au datorii la impozite sau împrumuturi;
Afaceri care creează multe locuri de muncă.

De asemenea, zona în care își desfășoară activitatea organizația este importantă pentru primirea unui grant. Fiecare regiune definește aceste zone în mod independent.

Plăți de compensații și scutiri fiscale

În acest caz, statul pur și simplu compensează antreprenorul pentru o parte din banii pe care i-a cheltuit pentru dezvoltarea afacerii.

Următoarele companii pot conta pe o astfel de relaxare: companii producătoare de produse inovatoare, întreprinderi producătoare de bunuri de substituție a importurilor, precum și furnizori de servicii.

În ceea ce privește scutirile fiscale, în 2017 un antreprenor începător are ocazia să ia așa-zisul. Ele constau în scutirea unui om de afaceri de la plata impozitelor pentru două perioade fiscale.

Puteți profita de vacanță dacă:

Ești un antreprenor aspirant?
Organizație pe unul dintre următoarele sisteme de impozitare: sau;
Sunteți implicat în producție? Securitate Socială sau știință.

Cerințe pentru debitori

Să aruncăm o privire mai atentă la ce cerințe sunt impuse solicitanților de sprijin de stat pentru a primi un anumit beneficiu. Informațiile sunt date în tabel.

	Conditii de primire	Caracteristici importante
Microfinanțare	— înregistrată în regiunea în care se primesc fondurile; - împrumutul trebuie garantat cu proprietate	— obiectiv: dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii; - termenul împrumutului - nu mai mult de un an
garanție de stat	— banca trebuie să participe la programul de stat; — trebuie să fii o organizație activă de cel puțin 6 luni; — este necesară înregistrarea în regiunea în care se primește împrumutul; — nu aveți probleme cu creditorii și autoritățile fiscale; — este necesar să rambursați un anumit procent din împrumut cu fonduri proprii (stabilite în fiecare regiune)	— Activitățile prioritare pentru finanțare sunt: producție, inovare, construcții, activități de servicii, transport, turism (în Federația Rusă), educație, medicină, locuințe și servicii comunale. — Nu se aplică pentru extracția și vânzarea de minerale, jocuri de noroc, activități bancare și de asigurări, fonduri valori mobiliare, case de amanet
Subvenţie	— importanța afacerilor pentru o entitate constitutivă a Federației Ruse. Fiecare subiect are propriile sale domenii semnificative (puteți afla domeniile prioritare de activitate pentru regiunea dumneavoastră pe resurse guvernamentale); — prezența unui plan de afaceri care trebuie să îndeplinească anumite criterii (stabilite și în fiecare regiune); — antreprenorul trebuie să investească o anumită sumă din fondurile proprii (în funcție de program)	Se emit fonduri pentru achiziționarea de: — materii prime și provizii; — echipamente de productie; — resurse intangibile. Perioada de utilizare în numerar limitat. De obicei 1-2 ani
Acorda	— activitatea comercială a fost desfășurată de mai puțin de un an; — omul de afaceri nu are și nu a avut probleme cu împrumuturile și împrumuturile (istoric de credit „curat”); — întreprinderea creează un anumit număr de locuri de muncă; — nu ați primit alte prestații guvernamentale; - disponibilitatea fondurilor proprii	Fondurile sunt alocate pentru dezvoltarea afacerilor mijlocii și mici
Plăți compensatorii	Debitorii pot fi: — producători și dezvoltatori de produse inovatoare; — vânzători de mărfuri care înlocuiesc importurile; — organizații angajate în furnizarea de servicii	Obiective de cheltuieli: dezvoltarea afacerilor mijlocii și mici
Beneficii fiscale	— să desfășoare activități antreprenoriale de cel mult un an; — sunteți membru al sistemului de impozitare: PSN sau sistemul fiscal simplificat; — se acordă asistență companiilor implicate în știință, producție și furnizarea de servicii populației.

Pentru a rezuma, asistența guvernamentală este disponibilă pentru:

Oameni de afaceri începători ();
Organizații implicate în producția de produse, dezvoltarea de produse inovatoare;
Întreprinderi care furnizează servicii publicului;
Antreprenorii nu au probleme cu împrumuturile.

Unde să contactați

Un anumit organism guvernamental este responsabil pentru fiecare beneficiu material, la care antreprenorul trebuie să se adreseze.

Microfinanțarea este oferită de Fondul de sprijin pentru antreprenoriat din regiunea dumneavoastră. Pentru a primi un împrumut în condiții preferențiale, trebuie să colectați un pachet de documente (diferă pentru întreprinzătorii individuali și persoanele juridice).

Puteți afla mai multe despre această problemă pe site-ul oficial al fondului din regiunea dvs. vom numi doar principalele documente general acceptate:

Cererea și chestionarul solicitantului, precum și al garantului;
Date despre antreprenori;
acte constitutive;
Extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
Certificat de intrare în/și extras de acolo;
O copie a pașaportului solicitantului;
Copie SNILS;
Licențe de activitate;
Rapoarte contabile si fiscale.

După ce ați colectat toate documentele, trebuie să depuneți o cerere de împrumut la Fondul de Sprijin. De asemenea, puteți descărca o astfel de declarație de pe site-ul oficial al Fundației din regiunea dumneavoastră.

Trebuie să solicitați o garanție guvernamentală cu toată lumea documentele necesare unei bănci care participă la un program de parteneriat cu Fondul de promovare a antreprenoriatului.

Banca însăși va evalua posibilitatea de sprijin guvernamental și va depune cererea la fond, care o va analiza în termen de trei zile. O cerere de garanție ar trebui să fie atașată la pachetul standard de documente necesare pentru obținerea unui împrumut.

O subvenție sau grant poate fi obținută de la bursa de muncă. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți o serie de condiții pe care le-am discutat deja mai sus. Pachetul de documente pentru primirea unei subvenții include o cerere și un plan de afaceri.

Puteți primi plăți compensatorii la centrul de ocupare a forței de muncă. Pentru a face acest lucru, furnizați un plan de afaceri și o aplicație corespunzătoare.

Pentru a primi beneficii fiscale, trebuie să contactați biroul fiscal, de unde veți primi informații despre documentele care vor trebui colectate.

Sprijin non-statal pentru întreprinderile mici

Dacă nu îndeplinești niciunul dintre criteriile pentru a primi asistență guvernamentală, poți aplica pentru asistență neguvernamentală pentru întreprinderile mici.

O astfel de asistență este oferită de fonduri nestatale afiliate organizațiilor bancare și se exprimă sub forma unui grant. În același timp, o subvenție non-statală poate fi emisă atât cu rambursare, cât și cu titlu gratuit.

Grantul este primit pe bază de concurență. Totodată, membrii comisiei vor evalua beneficiile economice ale proiectului.

La pachetul standard de documente pentru primirea unui grant, va trebui să atașați un document care va descrie produsul și costul acestuia.