Ce este o ipotecă socială la un cost redus? Condiții și reguli pentru obținerea unui credit ipotecar social în regiunea Moscovei. Ipoteca socială: exemple de calcule de plată

Cumpărarea unei case în Rusia este o sarcină copleșitoare pentru mulți oameni. Fără credit ipotecar, acest lucru este aproape imposibil pentru majoritatea cetățenilor. În Rusia au fost dezvoltate o serie de programe de creditare pentru locuințe, inclusiv așa-numita ipotecă socială, despre care va fi discutată în articolul de față.

Ce este o ipotecă socială

Scopul unui credit ipotecar social este de a oferi oamenilor posibilitatea de a-și îmbunătăți condițiile de viață atunci când condițiile lor actuale de viață nu corespund standardelor legale. De exemplu, după cum știți, conform legislației ruse privind locuința, fiecare persoană are dreptul la spațiu de locuit la rata de 18 metri pătrați de persoană. De fapt, multe familii mari sunt înghesuite în spații mult mai mici. Aceste familii sunt cele care au posibilitatea de a profita de creditele ipotecare sociale.

Ce este o ipotecă socială cunosc destul de multe categorii de cetățeni, indiferent de vârstă, precum și cadre militare. Esența unei ipoteci sociale este că la achiziționarea unei locuințe, aceștia pot aloca partea lipsă a banilor sau pot emite o subvenție pentru achitarea dobânzii la credit ipotecar. Principalul avantaj al unui credit ipotecar social este că locuința poate fi obținută la un cost redus pe metru pătrat.

Termenul creditului ipotecar social este de 28,5 ani. Rata dobânzii este cea mai scăzută din Rusia - 7% pe an. De asemenea, ca beneficiu, poti lua in considerare si posibilitatea de a achizitiona un credit fara avans.

Cine are dreptul la o ipotecă socială?

Desigur, fiecare persoană are o întrebare: care are dreptul la o ipotecă socială? Pentru a putea achiziționa o locuință în condițiile unei ipoteci sociale, trebuie mai întâi să vă înregistrați și, de asemenea, să vă înscrieți la coadă ca cei care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite prin lege.

Fiecare oraș are propriul program social și nuanțe specifice de credite ipotecare sociale pot fi găsite doar în administrația unui anumit oraș. De exemplu, la Moscova, cetățenii aflați pe lista de așteptare pentru locuințe au posibilitatea de a cumpăra apartamente la preț, adică la un preț semnificativ mai mic decât prețul normal de piață. În Moscova există case întregi care sunt construite special pentru persoanele cărora li se asigură credite ipotecare sociale.

Cine poate obține un credit ipotecar socialîn orașul dvs., trebuie să verificați cu administrația orașului. De exemplu, există o ipotecă socială pentru militari. Esența acestui sistem este că în timpul serviciului de ofițer se fac contribuții la un fond special și astfel se acumulează o anumită sumă de bani, care poate fi folosită pentru obținerea unei ipoteci. Valoarea specifică a deducerilor depinde de mulți factori, inclusiv unitatea în care servește ofițerul, funcția (gradul), distincțiile militare, locația unității (regiunii) etc.

Numărul cetățenilor care au dreptul la o ipotecă socială include nu numai militarii, ci și angajații statului, cei aflați pe lista de așteptare, familiile tinere cu venituri financiare limitate, precum și tinerii singuri.

Cum să obțineți un credit ipotecar social

Cetăţenii care au nevoie de condiţii de locuinţă îmbunătăţite depun o cerere la administraţia raionului oraşului în care locuiesc cu o cerere de înregistrare ca apartamente.

Băncile care cooperează cu statul în cadrul programului de credit ipotecar social pot prezenta anumite cerințe către împrumutat. Cerințele pot fi legate de cetățenie, înregistrare, vechime în muncă, necesitatea de a asigura proprietatea pe cheltuiala dumneavoastră etc.

Pentru a sti sigur cum să obțineți un credit ipotecar social Este necesar să contactați atât administrația orașului, cât și banca care va împrumuta, deoarece pot exista nuanțe în ceea ce privește pachetul de documente și condițiile în care banca emite un împrumut. Până la urmă, un credit ipotecar social este un fel de beneficiu oferit de stat, iar procedura de obținere a unui credit ipotecar este aceeași ca în băncile comerciale.

O variantă interesantă este oferită astăzi de stat în cadrul programului de credit ipotecar social pentru tineri. Cei care pot obține un credit ipotecar social se alătură în echipe de construcții studenți și, după ce au lucrat 150 de ture la construcția unei clădiri rezidențiale, au dreptul, în primul rând, să achiziționeze un apartament la preț. care este de trei ori mai ieftin valoarea de piatași, în al doilea rând, obțineți un credit ipotecar social la o dobândă preferențială.

O altă opțiune pentru un program social este un credit ipotecar pentru o familie tânără. Esența acestui program este că o tânără familie rusă, dacă vârsta ambilor soți nu depășește 35 de ani, poate primi o subvenție pentru achiziționarea de locuințe. Pentru familiile cu copii, cuantumul subvenției este stabilit la 40%, pentru familiile fără copii - 35%.

Subvenția poate fi primită de acele familii tinere care au dreptul la un credit ipotecar social, adică cele ale căror locuințe nu corespund standardelor de locuință și care se află pe lista de așteptare pentru locuințe municipale, și au, de asemenea, posibilitatea de a plăti suma rămasă pentru achiziționarea de locuințe, care depășește cuantumul subvenției.

Și, în sfârșit, se propune o ipotecă socială pentru militari, a cărei esență a fost descrisă mai sus.

Bun venit! Astăzi vom afla ce este o ipotecă socială și cine o poate obține. Cum să solicitați un credit ipotecar social. Cum interacționează băncile și creditele ipotecare sociale. Citiți postarea până la final și veți afla toate noutățile anului 2019 pe această temă.

Vă puteți achiziționa propria locuință folosind fondurile proprii, dacă aveți, sau puteți apela la ajutorul băncilor și apelați la creditul ipotecar. Dar ce se întâmplă dacă venitul tău nu îți permite să folosești niciuna dintre aceste metode? Ipoteca socială vine în ajutor. Tocmai aceasta există în țara noastră pentru a rezolva problema locuințelor cetățenilor cu venituri medii și mici.

Care este diferența împrumut convențional din preferenţial? Primul este emis banca comerciala un client care rambursează împrumutul și dobânda aferentă acestuia din fonduri proprii. Rezultă că consumatorul nu se poate baza decât pe propriile puteri. În același timp, rata anuală de utilizare a fondurilor împrumutate și avansul va fi destul de mare. Contractul de ipotecă socială va include un terț la acord – statul. Aici rolul său este de a sprijini interesele ambelor părți: rambursarea băncii pentru beneficiile sale comerciale și oferirea cetățenilor din Federația Rusă de locuințe la prețuri accesibile.

Creditul ipotecar social este un program guvernamental, care este implementat la nivel de subiect. Prin urmare, în fiecare regiune are propriile caracteristici, care pot fi aflate în autoritățile locale de la locul de reședință, sau în AHML.

Ce rost are rețelele sociale? Ideea este că ipoteca locativă și socială va fi emisă cu un fel de sprijin de la bugetul de stat. Și cât de mult depinde de categoria de beneficiari pentru care vă calificați. În esență, ipoteca socială este un concept complex care include o serie de programe guvernamentale de sprijin pentru populație ca parte a soluționării problemei locuințelor. Ele sunt foarte des confundate și amestecate într-un singur concept.

Conceptul de „ipotecă socială” ar trebui împărțit într-un număr de derivate:

Ipoteca socială în bănci și parteneri ai AHML (ipoteca care oferă o serie de beneficii privind rata, termenul ipotecii, mărimea indemnizației lunare etc., angajaților instituțiilor semnificative social și bugetare, precum și familiilor numeroase).
Subprogramul „Locuințe pentru familia rusă” (permite celor care au nevoie de locuințe îmbunătățite, persoanelor cu venituri mici și, din nou, angajaților din sectorul public să primească o reducere la un apartament de la companiile de dezvoltare care participă la program diferite niveluri, precum și familiile tinere cu copii. Rata ipotecară rămâne în cadrul programelor standard ale băncii).
Subprogramul „Familie tânără” este federal și local (trebuie să obțineți un certificat de participare la program pentru a fi recunoscut că trebuie să vă îmbunătățiți condițiile de viață, apoi statul va acorda o subvenție pentru achiziționarea de locuințe de până la 35% a costului apartamentului).
Subvenții regionale (de exemplu, Republica Tatarstan, unde există o rată redusă a dobânzii la creditele ipotecare și o reducere la locuințe).
Programe de sprijin de stat pentru cadrele militare, capital de maternitate.

În anumite cazuri, ajutorul de stat se va ridica la 10-50% din costul apartamentului. Există subvenții regionale care rambursează 100 la sută din prețul locuinței, iar cetățeanul trebuie să plătească doar dobândă băncii. Pentru tineri, un astfel de sprijin poate ajunge la 30%, iar pentru familiile tinere cu copii - 35% din valoarea de piață a locuinței.

Există următoarele condiții de ipotecă socială:

Cea mai mică rată a dobânzii posibilă. Astăzi, este de 7,55%;
Avans minim 10%;
Termen mai lung al împrumutului;
Subvenții de la bugete de diferite niveluri pentru rambursarea unei părți din costul locuinței. Un exemplu este compensarea contribuțiilor lunare la credit ipotecar social pentru unii angajați ai statului pe întreaga durată a împrumutului;
Amânarea plății sau restructurare. În diferite cazuri de la 1,5 la 3 ani;
Reducerea plății lunare prin refinanțare;
Construirea de imobile de clasă economică cu sprijinul statului și vânzarea acestuia la prețuri preferențiale către anumite categorii de cetățeni;
Subvenții unice pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire. Un astfel de exemplu este capitalul de maternitate.

Cine o poate obține

Cine este eligibil? Mulți cetățeni nu sunt conștienți de oportunitatea care există pentru ei de a achiziționa locuințe în condiții preferențiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți cine poate obține un credit ipotecar social.

Vă puteți aștepta să primiți în 2019:

familii numeroase;
familii monoparentale ale căror venituri au scăzut cu 30%;
persoanele cu handicap și familiile care cresc copii cu dizabilități;
familii tinere sub 35 de ani cu și fără copii;
unele categorii de medici, profesori și oameni de știință;
angajații instituțiilor științifice municipale și guvernamentale;
lucrători ai orașelor științifice;
participanții militari în sistemul de acumulare;
veterani de luptă;
tineri profesioniști;
lucrătorii instituțiilor de cultură, protecție socială și ocuparea forței de muncă;
specialişti din organizaţiile sportive;
lucrătorii complexelor militaro-industriale;
cei săraci.

Participanții la program sunt cetățeni activi solvabili ai Federației Ruse, care au venituri stabile și pot obține un împrumut, de exemplu. să îndeplinească condițiile pentru furnizarea acestuia; având fonduri acumulate pentru un avans. Lor istoric de credit trebuie să fie pozitiv. Aceștia trebuie să fie recunoscuți că au nevoie de îmbunătățiri locative sau rezidenți ai fondului de urgență (pentru o serie de subprograme). Pentru angajații din sectorul public, este necesar să aibă o experiență profesională de lucru de trei ani sau mai mult în agențiile guvernamentale. Fondul Ipoteca Social pentru Locuințe acoperă cetățenii cu vârsta cuprinsă între 18 și 54 de ani cu o experiență de muncă continuă într-un singur loc de cel puțin șase luni. Personalul militar care a servit cel puțin zece ani. Ar trebui luate în considerare condiții mai detaliate pentru programe specifice.

Cum se aplică

În primul rând, trebuie să te asiguri că ești inclus în orice categorie de beneficiari. În funcție de tipul de program, contactați mai întâi autoritățile și/sau banca. Dacă da, atunci următorul pas este colectarea documentelor necesare.

Lista de bază a acestora include:

cerere de credit ipotecar social;
o copie a pașaportului solicitantului;
adeverință de la locul de muncă despre venituri în formularul 2NDFL;
o copie certificată a tuturor foilor din carnetul de muncă;
un document care confirmă nevoia solicitantului de locuință sau condiții de viață îmbunătățite;
un document care să ateste că sunteți pe linia de a rezolva problema locuinței cu autoritățile locale;
un extras din registrul casei sau un certificat de componență a familiei;
certificat de căsătorie;
certificatele de naștere ale copiilor.

Această listă este de bază și de bază pentru toate categoriile de beneficiari și se completează în funcție de programul social care ți se potrivește. Puteți afla mai multe despre ce alte documente sunt necesare din alte articole de pe site-ul nostru.

Veți avea nevoie de un certificat special pentru a deveni participant la programul Young Family în 2019. Trebuie să anunțați autoritățile locale și banca despre intenția dumneavoastră de a primi un împrumut preferențial pentru achiziționarea unui apartament și de a fi inclus în lista finală.

Atunci când se formează listele cu astfel de participanți, autoritatea municipală primește bani de la buget pentru subvenții și îi distribuie. Până în acel moment, va trebui să furnizați un contract de împrumut deja întocmit cu banca.

Bănci și ipoteci sociale

Cele mai avantajoase oferte în cadrul acestui program în 2019 sunt oferite de NOAIK, un partener al AHML din Novosibirsk, de exemplu, tariful este de 10,95 pentru locuințe finite și 11,2 pentru perioada de construcție.

O ipotecă pentru personalul militar presupune deschiderea unui cont personal de economii. Statul îi transferă lunar anumite sume, care sunt indexate în mod regulat. Banii pot fi utilizați ulterior pentru achiziționarea de locuințe. Poate fi folosit atat in timpul service-ului cat si dupa iesirea din rezerva. În 2019, un astfel de produs este disponibil tuturor tinerilor ofițeri, chiar și celor care dețin deja imobiliare. Mai multe bănci sunt angajate în acordarea de împrumuturi personalului militar în cadrul NIS.

Și alte puncte au fost discutate în ultimul nostru post. De asemenea, puteți utiliza calculatorul nostru de împrumut pentru a calcula.

Avantajul este că o decizie se ia în trei zile cu un pachet minim de documente. Singura cerință pentru împrumutat este o perioadă de serviciu de cel puțin trei ani.

Pentru a afla plata lunară a împrumutului, folosiți site-ul nostru.

Ipoteca socială „Building the Future” funcționează în Republica Tatarstan (Kazan, Naberezhnye Chelny etc.). Esența programului este că o familie se alătură cooperativei „Building the Future” și apoi participă la o licitație de apartamente, oferind propriul preț rezonabil pentru ele. Familia care oferă cel mai mare preț va câștiga competiția și va primi proprietatea asupra apartamentului la preț redus. Ipoteca socială Construirea viitorului este disponibilă în orașul Naberezhnye Chelny, de exemplu, 90% din populație.

O ipotecă socială „Building the Future” este emisă sub președintele Republicii Tadjikistan pentru urmatoarele conditii: Rata de la 7% pe an; Avans de la 10% din valoarea creditului; Durata de la 20 la 28,5 ani. Pentru a întocmi un acord, trebuie să contactați AK Bars Bank, Kara Altyn Bank, Sberbank of Russia.

În Naberezhnye Chelny, cele mai favorabile condiții pentru rate sunt oferite de VTB24 Bank (acesta este de 9,4% pe an pentru utilizarea unui împrumut, iar avansul este de doar 10% pentru orice termen convenabil al împrumutului), Rosbank și Agenția Ipoteca a Republicii din Tatarstan. Pentru a selecta o instituție de credit și multe altele conditii favorabile pentru tine, folosește calculatorul nostru de credit ipotecar.

Rosselkhozbank a dezvoltat un produs special de creditare - credite ipotecare rurale în Rusia. A fost creat pentru a oferi asistență tinerilor profesioniști care trăiesc în zonele rurale. Implică faptul că o parte din datorie este rambursată de la bugetul federal, o altă parte este alocată de regiune, o parte de producătorul agricol local, iar partea mică rămasă este plătită de angajatul însuși. Aceasta este una dintre puținele bănci care nu refuză să acorde credite clienților din provincie din cauza valorii scăzute a garanțiilor.

Condiții de credit:

rata de la 11,5% la 13,5% pe an;
fără avans;
suma este de 3 milioane de ruble;
perioada de la 1 an la 25 de ani;
nu sunt necesare garanți;
vârsta împrumutatului este peste 18 ani;
confirmarea sumei venitului folosind un certificat 2NDFL sau un formular bancar.

Cunoscând termenii împrumutului și costul apartamentului dorit, puteți calcula mărimea plății lunare folosind calculatorul nostru de credit ipotecar.

Cum să obțineți un credit ipotecar social în 2019 — Puteți afla la AHML. Aceasta este principala organizație încredințată de guvern cu punerea în aplicare a programelor sociale de stat pentru a oferi populației din Federația Rusă propriile locuințe și pentru a îmbunătăți condițiile de viață. AHML implementează programe precum „Locuințe pentru familia rusă” și emite produse precum „ Ipoteca militară„, „Ipoteca socială pentru medici, profesori și oameni de știință” implementează, de asemenea, un program de sprijinire a debitorilor.

Avantajele AHML:

Ratele anuale aici încep de la 10,95%.
Avans de 10% din valoarea creditului.
Termenul maxim posibil este de până la 30 de ani.
Suma împrumutului nu este limitată.
Nu există asigurări suplimentare, adică sunt asigurate doar proprietatea achiziționată și răspunderea împrumutatului conform contractului.
Se folosesc fonduri de capital de maternitate.
În cazul în care plătitorul întâmpină dificultăți financiare, se prevede o reducere a contribuției lunare.
Oportunitatea de a cumpăra un apartament cu treizeci la sută mai ieftin decât un segment similar într-un proiect acreditat.

Chiar mai mult informatii utile Puteți afla abonându-vă la actualizări pe site-ul nostru.

Ne interesează opinia dumneavoastră - lăsați un comentariu aici și adresați întrebări avocatului nostru online în colțul din dreapta jos.

Mulți oameni care au mare nevoie de propriul spațiu de locuit doresc să știe cine are dreptul la o ipotecă socială. Cetăţenii Federaţiei Ruse, clasificaţi oficial prin lege drept categorii preferenţiale, au posibilitatea de a primi asistenta financiara statului pentru cumpărarea propriei locuințe. Acest sprijin este oferit prin credite ipotecare sociale. Metodele și procedura prin care cetățenii pot primi astfel de subvenții sunt stabilite de autoritățile locale pentru fiecare regiune în parte. Ipoteca socială presupune mai multe opțiuni pentru furnizarea sa:

rambursarea parțială de către stat a costului locuinței achiziționate de un cetățean pe bază de ipotecă;
achiziționarea unui apartament de la stat în condiții de credit cu dobândă redusă;
compensarea parțială de către stat pentru plățile de dobândă efectuate de un cetățean la un credit ipotecar.

Ipoteca socială: situația pentru 2019

În conformitate cu normele legislației actuale din Federația Rusă, valoarea subvențiilor în cadrul programului de credit ipotecar socialîn 2019 trebuie să fie de cel puțin 30% din costul locuințelor achiziționate în condiții ipotecare. Familii cu copii trebuie să primească o compensație guvernamentală, a cărei valoare este de 35% sau mai mult din prețul unei proprietăți rezidențiale achiziționate cu o ipotecă.

Suma totală primită de un cetățean sprijin social este stabilit, după cum sa menționat anterior, de autoritățile locale.

Mărimea sa reală depinde de următorii factori:

numărul de copii din familia subvenționată;
prețul unei proprietăți rezidențiale (pe metru pătrat);
specificul unei anumite regiuni (subiect al Federației Ruse).

De remarcat că în 2019, dobânda anuală utilizată la implementarea creditelor ipotecare sociale (preferenţiale) este de cel puţin 9,9%. De exemplu, la Sberbank, costul anual al creditării pentru un credit ipotecar care oferă sprijin guvernamental (ajutor) nu este niciodată mai mic de 11,5%.

Agenția de Credit Ipoteca cere împrumutatului ca plata inițială a împrumutului corespunzător să fie de numai 10% din costul proprietății rezidențiale, în timp ce Sberbank impune condiția ca plata inițială de către beneficiarul împrumutului să fie de 20%.

Desigur, majoritatea băncilor comerciale oferă tot felul de produse și angajaților din sectorul public împrumuturi preferenţiale, prevăzând rate ipotecare mai mici și perioade mai lungi de utilizare a fondurilor împrumutate.

Cine poate obține un credit ipotecar social (preferențial).

Conform prevederilor actualei legislații ruse, următoarele categorii de cetățeni pot beneficia de credite ipotecare sociale (preferențiale):

familii tinere (vârsta fiecărui soț nu depășește treizeci și cinci de ani);
cetățeni cu venituri mici care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite;
Angajații de stat care sunt întreținuți de stat (ipotecă militară)

Acordarea prestațiilor ipotecare prevăzute de lege devine disponibilă categoriilor de cetățeni enumerate mai sus dacă sunt îndeplinite următoarele cerințe:

Vârsta unuia dintre soții din familie care solicită prestații ipotecare nu a atins încă 35 (treizeci și cinci) de ani.
Cetăţenii cu venituri mici nu au locuinţe proprii. Alternativ, condițiile lor de viață nu corespund cu cele existente standardele sanitareși legislație care stabilește limite ale suprafețelor minime.
Experiența de muncă a unui angajat din sectorul public într-un domeniu de activitate definit de lege este de cel puțin 3 (trei) ani.

Familiile tinere și cetățenii cu venituri mici solicită direct autorităților locale pentru credite ipotecare sociale. Angajații de stat trimit o cerere corespunzătoare conducerii lor (comandantul unei unități militare, medic șef al unei instituții medicale, directorul școlii).

Beneficiile creditelor ipotecare sociale pentru debitor

Ipoteca socială se caracterizează prin condiții mai favorabile decât un credit ipotecar standard:

Cererea clientului este luată în considerare de bancă într-un timp destul de scurt.
Creditorul ia de obicei o decizie de aprobare a cererii de împrumut.
Costuri mai mici de creditare.
Perioada mai mare de rambursare a creditului.
Instituțiile financiare care lucrează cu credite ipotecare sociale ajută adesea debitorii în pregătirea și completarea tuturor documentației necesare pentru încheierea unui contract de împrumut și, de asemenea, oferă asistență pentru obținerea unei subvenții pentru locuințe.

Pachet de documente pentru obținerea unui credit ipotecar social

Pentru a primi subvenții în cadrul programului de credit ipotecar social, solicitantul trebuie să întocmească și să depună următorul pachet de documente:

O cerere întocmită de beneficiarul subvenției în forma prescrisă.
Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse - de la fiecare membru al familiei care solicită ajutor de stat.
Certificate care atestă nașterea fiecărui copil.
Un certificat care confirmă înregistrarea solicitantului la autoritățile fiscale.
Un extras luat din registrul casei.
O lucrare care confirmă oficial componența familiei.
Un certificat cu informații despre experiența de muncă și valoarea veniturilor, eliberat la locul de muncă oficial al beneficiarului subvenției.
Caiet de lucru (scanare, copiere).
Un extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali care conține informații actuale despre apartamentul achiziționat folosind un credit ipotecar preferențial.
Acte care stabilesc drepturile vânzătorului asupra unui apartament care urmează să fie achiziționat cu ajutorul unei subvenții țintite.
Un document oficial care conține informații de înregistrare a proprietății pentru o proprietate rezidențială care este achiziționată.
Informații despre contul bancar al beneficiarului subvenției (detalii).

Un cetățean are motive să solicite o ipotecă socială dacă condițiile sale de viață la momentul depunerii cererii relevante sunt caracterizate de următoarele circumstanțe:

lipsa spațiului propriu de locuit;
cazare in apartament comunal sau, alternativ, un hostel;
cazare în spații rezidențiale pe bază de închiriere (utilizare temporară).

Angajații de stat care se află într-o situație de locuit înghesuită (nu sunt mai mult de paisprezece pe membru de familie) se bazează în mod rezonabil pe beneficiile specifice prevăzute de proiectul de credit ipotecar social. metri patrati) sau locuiesc în aceeași zonă cu rude.

Conform standardelor stabilite, o ipotecă preferențială acoperă spațiul de locuit achiziționat în valoare de 18 (optsprezece) metri pătrați pentru fiecare membru al familiei. O familie formată din două persoane are dreptul la o suprafață echivalentă cu 42 (patruzeci și doi) de metri pătrați. Cetăţenii care primesc subvenţii, pot achiziționa locuințe cu suprafață mai mare, dar beneficiile pentru metri pătrați achiziționați peste limitele stabilite nu se vor aplica.

Problema locuințelor este problematică pentru mulți ruși. Puteți colecta fonduri pentru achiziționarea propriilor metri pătrați de ani de zile. Statul oferă sprijin concetăţenilor săi în rezolvarea problemelor locative.

Astfel, astăzi în Rusia există un program de credit ipotecar social dezvoltat ca parte a programului „Locuințe pentru familia rusă”. Este destinat cetățenilor social vulnerabili.

Dragă cititor! Despre articolele noastre vorbesc metode standard soluții la probleme juridice, dar fiecare caz este unic.

Daca vrei sa stii cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.

Este rapid și gratuit!

este un credit pentru locuință care este prevăzut condiţii preferenţiale anumite categorii de clienti. Acest proiect se aplică achiziției de locuințe, al căror cost nu depășește 3 milioane de ruble.

Ce categorii de cetățeni pot solicita o ipotecă socială?

Potrivit legii, participanții la programul de stat pot deveni:

cetățenii care se află pe lista de așteptare pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire;
familiile în care nu există mai mult de 12 metri pătrați per locuitor. m. de locuințe;
angajații din sectorul public (personal militar, profesori, oameni de știință);
familii tinere;

Dacă aparțineți uneia dintre categorii, puteți încasa pentru a primi un credit ipotecar social. Dar nu ar trebui să contați pe un conac mare sau pe apartamente scumpe. Statul acordă asistență pentru achiziționarea de locuințe în conformitate cu standardele stabilite. Deci, de persoană nu există mai mult de 18 metri pătrați. m.

Consultare detaliată privind primirea subvențiilor de la buget sau înregistrare împrumut preferenţial pot fi obținute de la autoritățile locale.

Implementarea acestui program de stat este încredințată autorităților locale. Condițiile pentru emiterea creditelor ipotecare sociale pot diferi de la o regiune la alta. Dar, în general, principiul și procedura pentru furnizarea acestuia sunt aceleași.

Lista documentelor pentru credit ipotecar social

În primul rând, este necesară înregistrarea cetățenilor care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.

Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați următoarea listă de documente:

Declaraţie. Formularul pentru completarea acestuia poate fi obținut de la autoritățile locale.
Copii ale pașapoartelor civile ale tuturor membrilor familiei.
Certificat de căsătorie sau divorț.
Certificatul de naștere al tuturor membrilor familiei.
Acte de la camera de înregistrare care confirmă că membrii familiei care au solicitat o ipotecă socială nu au proprietăți imobiliare.
O copie a certificatului de primire a capitalului de maternitate (dacă este disponibil).
Copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate asupra spațiilor rezidențiale sau o copie a contractului privind spațiile rezidențiale.
Certificat de componență a familiei.
Acte privind starea financiara (adeverinta in formularul 2 impozit pe venitul persoanelor fizice).
Certificat de participare la programul de stat federal.

Oficialii au 15 zile lucrătoare pentru a examina toate documentele. În cazul în care se constată că solicitantul are nevoie de o ipotecă socială, i se va elibera un certificat care confirmă acest drept. Indică suma maximă a împrumutului pentru care se va plăti compensarea dobânzii.

Acest document poate fi depus la orice bancă care oferă credite ipotecare sociale.

Statul poate oferi asistență în soluționarea problemei locative în următoarele forme:

Subvenționarea ratei dobânzii la un credit ipotecar.
Compensarea parțială a costurilor asociate cu achiziționarea de locuințe.
Vânzarea proprietății de stat la un preț preferențial la cererea de credit ipotecar.

Pentru a afla cum funcționează opțiunea de credit ipotecar social în regiune pe în acest moment, oficialii locali trebuie consultați.

Caracteristicile creditului social

Nu vă lăsați amăgiți de vise roz de locuințe gratuite sau ajutor mare din partea statului. Cozi la apartamenteştim încă din vremea URSS. In prezent situatia este partea mai buna nu s-a schimbat. Sute de mii de ruși își așteaptă rândul pentru a primi subvenții guvernamentale. Prin urmare, aveți răbdare și „bucurați-vă” de documentele și indiferența oficialilor.
Atunci când solicită o ipotecă socială, împrumutatul este lipsit de posibilitatea de a alege în mod independent locuința. Împrumutul este acordat doar pentru achiziționarea de imobile în case care se construiesc din fonduri bugetare. Locuințele municipale, de regulă, sunt prezentate sub formă de case cu panouri cu un aspect standard. Sunt situate departe de cele mai bune zone ale orașului.
Pentru a obține un credit ipotecar social, trebuie nu doar să vă dovediți dreptul de a participa la programul de stat, ci și să îndepliniți cerințele propuse de bancă.

Astfel, nu va fi posibilă achiziționarea de locuințe confortabile cu un aspect îmbunătățit pe cheltuiala statului.

Procedura de obtinere a unui credit ipotecar social

Condițiile pentru acordarea unui credit pentru locuințe în cadrul programului de stat pot fi studiate pe site-ul AHML http://www.ahml.ru.

Avantajele creditului ipotecar social:

Avansul minim este de 10% din costul locuinței. Dacă solicitați un împrumut în condiții standard, băncile solicită o plată în avans de cel puțin 20%.
Rata dobânzii de la 10,3% pe an. Ratele ipotecare medii sunt mult mai mari, depășind 14% pe an.
Creditul ipotecar poate fi majorat cu .
Posibilitate de reducere a plăților în exces la credite prin primirea de compensare a dobânzii de la bugetul de stat.
Oportunitatea de a achiziționa bunuri imobiliare din clasa economică la un preț mai mic decât pe piață.

Condițiile unui credit ipotecar social pentru achiziționarea unei case

Împrumutul se acordă cu condiția unei plăți în avans de cel puțin 10%. Contractul poate fi încheiat pe o durată de până la 30 de ani.

Suma minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble. Limita maximă se stabilește în funcție de regiunea în care va fi achiziționată locuința.

De exemplu, locuitorii capitalei pot contracta un credit ipotecar social în valoare de 6,6 până la 10 milioane de ruble. Pentru rezidenții din alte regiuni este de 4,8-7,1 milioane de ruble. Valoarea posibilului împrumut depinde de mărimea avansului.

Rata dobânzii este afectată de valoarea ipotecii. Acesta variază de la 10,3 la 11,4% pe an.

Cerințe de bază pentru debitori:

Clientul este participant la programul de locuințe de stat și aparține acelor categorii de cetățeni care au dreptul de a primi un credit ipotecar social. Aceste informații sunt indicate în certificatul eliberat de oficialitățile locale.
Vârsta împrumutatului este de 18-65 de ani (de la data încheierii contractului de împrumut).
Vechimea în muncă pentru angajați este de 6 luni, iar pentru antreprenorii individuali - 24 de luni.

Documente pe care trebuie să le furnizați:

acte care confirmă dreptul de a primi o ipotecă preferențială;
pașapoartele ambilor soți;
certificate de naștere și de căsătorie;
carte de munca sau contract de munca;
certificat de venit pentru ultimele șase luni;

Banca își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare necesare pentru a lua o decizie finală.

Solicitarea unui credit ipotecar implică o serie de costuri pentru client. În special, el trebuie să plătească pentru asigurarea proprietății,

care este garanție pentru împrumut. Dacă avansul împrumutului este mai mic de 20%, atunci răspunderea împrumutatului față de bancă pentru îndeplinirea termenilor contractului este asigurată suplimentar.

La cererea clientului se emite o poliță de asigurare personală.

Etapele obținerii unui credit ipotecar social:

Pe site-ul AHML, aflați adresa reprezentanței sale din regiunea dumneavoastră.
Obțineți sfaturi detaliate și profesionale de la angajații săi în problema obținerii unui împrumut preferențial.
Colectați toate documentele necesare.
Contactați o sucursală bancară care este partener al AHML. Mai mult de jumătate din împrumuturile preferențiale sunt emise la Sberbank din Rusia.
Completați formularul de cerere de împrumut și așteptați decizia băncii.
Dacă răspunsul este pozitiv, începeți să căutați bunuri imobiliare. Ai trei luni să faci asta. În această perioadă, decizia băncii este valabilă.
Semnează documentația de împrumut, încheie un contract de cumpărare și vânzare și ipotecă.

Deci, putem concluziona că obținerea unui credit ipotecar social este destul de dificilă. Trebuie să treceți prin numeroase birouri ale funcționarilor pentru a vă dovedi drepturile.

Dar nu se termină aici. În continuare, trebuie să convingi banca de solvabilitatea ta. Și chiar și cu compensarea dobânzii, plata ipotecilor pentru mulți cetățeni este problematică și nu le permite starea financiara. Prin urmare, am ajuns la concluzia că în majoritatea cazurilor acest program de guvernare rămâne doar pe hârtie.

Diferă prin faptul că nu toată lumea poate participa la ea. În ciuda listei mari de programe locale, obținerea unuia de stat este destul de problematică. Condițiile pentru primirea unei subvenții, precum și suma, depind direct de prețul standard pe metru pătrat de imobil într-o anumită regiune. De asemenea, principala condiție aici este prezența copiilor și o anumită compoziție a familiei.

Familii tinere fara copii poate primi o subvenție de 30%. Cu toate acestea, familiile cu un copil sau mai multi are dreptul de a conta pe o reducere de 35% din costul proprietății.

Conditii pentru calcularea costului imobilele se calculează direct conform următoarelor standarde:

două persoane într-o familie – 42 mp;
o familie de trei sau mai multe persoane – 18 metri pătrați fiecare.

Termeni depind de regiunea specifică a țării, dar două puncte sunt comune aici:

vârsta soților nu depășește 35 de ani;
familia este recunoscută oficial ca având o nevoie extremă.

Cu alte cuvinte, o familie tânără trebuie să fie înscrisă pe lista de așteptare și, de asemenea, să aibă fonduri suplimentare Pentru plata avansului pe un împrumut ipotecar care depășește suma necesară pentru plată. Decizia cu privire la o anumită familie este luată de puterea executivă, după care cererea este transferată lui Rosstroy.

Atunci când o familie tânără este inclusă în această listă, aceasta este emisă certificat special. Subvenția se acordă sub formă necash, prin transferul de fonduri în contul vânzătorului. Transferurile se fac numai în contul băncii partenere de stat. Emis numerar o familie tânără are dreptul să-l folosească pentru un avans sau să-și construiască propria casă.

Pentru tinerii profesioniști

Programul este destinat pentru implementarea proiectului:

Se asigură credit ipotecar pentru tineri specialiști în specialități specifice conditii mai bune. Aici costul obligațiilor de împrumut va fi de 10,5% pe an. Un program flexibil de rambursare va permite tuturor tinerilor profesioniști să ramburseze împrumutul la timp și în totalitate. La începutul împrumutului, specialistul plătește mai puțin decât în anii următori. În acest caz, este posibilă utilizarea capitalului de maternitate.

Pentru profesori

Statul îi ajută pe profesori să obțină credite ipotecare, compensând în același timp diferența la plata avansului de la bugetul federal.

Acesta este un ajutor semnificativ pentru angajații de stat din Rusia. Rambursarea se face in cuantum de 40% din valoarea proprietatii.

Datorită acestui program, costul imobiliar devine oarecum mai accesibil pentru cumpărare. Profesorul are dreptul să achiziționeze un apartament folosind fonduri împrumutate și apoi să plătească plățile ipotecare lunare. Suma primită de la stat poate fi cheltuită nu numai pentru avansul, ci și pentru achitarea unei părți din împrumut.

Pentru personalul militar

Eliberat cu participare la programul NIS. În acest caz, se acumulează o anumită sumă pentru a plăti avansul la creditul ipotecar. Imobilele de acest fel sunt puse la dispoziție specialiștilor complet gratuit.

Angajații Ministerului Afacerilor Interne trebuie să lucreze cel puțin 10 ani, după care li se acordă o indemnizație unică pentru a rambursa o parte din costul apartamentului.

Doctori

Doar specialisti atestati in domeniul medicinei, sau cu studii superioare, sau cu secundar-special. În acest caz, specialistul nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani, ca în programul „Familie tânără”. Dar acest criteriu este definit diferit într-o anumită regiune.

Obligatoriu specialistul trebuie să lucreze in domeniul medicinei de cel putin un an si traiesc in conditii inghesuite. În viitor, această persoană trebuie să dedice cel puțin cinci ani muncii.

Pentru cei săraci

Fiecare regiune are propriul program. Este mai bine să verificați cu municipalitatea disponibilitatea acestuia. Programul cu venituri mici nu poate cumpăra case, cabane sau case. Multe regiuni oferă credit ipotecar doar pentru achiziționarea de apartamente în clădiri noi.

Persoanele cu venituri mici trebuie să își confirme statutul, după care vor fi trecute pe o listă de așteptare.

Pentru cei aflati pe lista de asteptare

A primi credit ipotecar social, aveți nevoie de:

să aibă un permis de ședere la Moscova;
intra pe lista de asteptare pentru locuinta inainte de 03/01/05;
să aibă la îndemână suma pentru plata avansului la credit ipotecar;
au un venit regulat.

În același timp prioritate sunt familii tinere și alți beneficiari.

Procedura de înregistrare

Pentru primind trebuie să:

contactați departamentul de politici locative;
faceți o programare;
veni la ora stabilită cu documentele necesare. Acolo se deschide un dosar personal cu determinarea spațiului de locuit;
vizitați Agenția pentru implementarea subvențiilor pentru locuințe;
veniți la bancă și completați un formular;
colectează pachetul de documente necesar pentru bancă;
Imediat ce împrumutul este aprobat, subvenția este transferată în contul bancar.

Necesar pachet de documente pentru agentie:

Necesar pachet de documente pentru o instituție de credit:

pașaportul principalului împrumutat;
diploma de studii;
certificat de căsătorie;
legitimatie militara;
certificat de naștere;
o copie a cărții de muncă și 2-NDFL;
Concluzie ITO privind prețul bunurilor imobiliare;
acordul autorităților tutelare și alte certificate la cererea băncii.

Ce bănci oferă credite ipotecare sociale la Moscova

Dobândă pentru creditele ipotecare sociale este de 9,9% pe an.

La Sberbank, dobânda la creditele ipotecare sociale nu scade sub 11,5% pe an. Avansul pentru achiziționarea de imobile în cadrul programului de stat aici va fi de cel puțin 20% din preț. Deși la Agenția de Credit Ipoteca, în ciuda unei dobânzi atât de scăzute, avansul este de doar 10% din prețul de cumpărare.

Este de remarcat faptul că, pe lângă instituțiile de credit de stat, programele de credit ipotecar social organizaţiile comerciale oferă şi ele. Astfel de programe necesită reducerea ratele dobânzilor prin mărirea perioadei de plată.

Despre creditele ipotecare sociale din Moscova, vedeți următorul videoclip: