Asistență financiară de la Sberbank și VTB24 - cum să obțineți un împrumut pentru a dezvolta o afacere de franciză. Deschiderea unei afaceri în franciză: unde și cum este profitabil să contractați un împrumut

Lipsa fondurilor este o problemă serioasă pentru un nou antreprenor care plănuiește să deschidă o afacere în franciză. Dacă francizorul nu oferă împrumuturi partenerilor de afaceri, iar antreprenorul însuși nu are bani gratuiti, nu poate găsi un investitor și nu poate împrumuta de la prieteni, atunci mai rămâne o singură cale - să iei un împrumut pentru a deschide o afacere în franciză de la un bancar.

Important! Majoritatea afacerilor mici nu scad chiar în primii câțiva ani de la deschidere, așa că băncile sunt reticente în a le finanța.

Dacă totuși un împrumut este emis, atunci sunt îndeplinite condiții stricte: prezența unui plan de afaceri, furnizarea de garanții sau garanții. Cel mai dificil lucru este să obții fonduri pentru a deschide o afacere: finanțarea unui startup este cea mai riscantă acțiune pentru o bancă. Prin urmare, cerințele pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt mai stricte decât pentru împrumuturile personale.

Avantajele achiziționării unei francize pe credit:

1. Timp mai rapid de introducere pe piață.
2. Achizitionarea de echipamente si cantitatea necesară produse cerute de francizor.
3. Nu este nevoie să vă zgâriți cu marketingul.
4. Condiții de finanțare preferențiale pentru francizați dacă francizorul are un acord cu banca.

Dificultăți în obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei francize:

1. Este necesar să se furnizeze un plan detaliat de dezvoltare a afacerii și dovezi ale profitabilității întreprinderii.
2. În multe situații, garanția este necesară - un gaj de bunuri mobile sau imobile, o garanție, garanții.
3. Termenele de împrumut scurtate.
4. Creșterea dobânzilor, precum și asigurarea suplimentară care justifică riscurile unei instituții financiare.

Mecanism de obținere a unui împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză

Unele programe de franciză necesită finanțare. În aceste cazuri, francizorul oferă partenerilor de afaceri recomandări detaliate despre ce instituție financiară să contacteze și cum să colecteze un pachet de documente. Dacă nu se acordă sprijin, antreprenorul va trebui să parcurgă în mod independent următorii pași:

• Semnează un acord cu francizorul
• Întocmește un plan de afaceri solid (dacă nu este inclus în pachetul de franciză).
• Alegeți o bancă care va emite fonduri pentru a deschide o afacere în franciză. Dacă nu există instrucțiuni de la compania-mamă, ar trebui să studiați mai întâi propunerile organizațiilor financiare.
• Depuneți o cerere de finanțare - aceasta se poate face atât în ​​filială, cât și prin formularul online de pe site.
• Întâlniți-vă cu managerul dacă cererea este aprobată.
• Pregătiți și furnizați un pachet de documente necesare, inclusiv garanții și garanții.
• Semnează un acord cu banca.
• Plătiți avansul.
• Obțineți fonduri împrumutate și rambursați-le conform programului stabilit.

Recent, băncile rusești au început să se dezvolte aspect nou activitate – franciza. , îl puteți citi la link. Multe instituții financiare sunt acum interesate să-și extindă rețeaua, dar au limitări numerar Oh. Prin urmare, ei oferă antreprenorilor în devenire să devină bancheri.

Astfel de parteneri iau parte la extinderea rețelei de dealeri, împărțind costurile, responsabilitățile și profiturile viitoare. Birou suplimentar al unui anume banca comerciala este o structură separată care va funcționa în numele unei instituții bancare și în numele acesteia.

Scopurile si obiectivele francizelor bancare

Viitorul bancher este invitat să deschidă o sucursală bancară prin franciză. Acest lucru este convenabil pentru el, deoarece biroul suplimentar nu va plăti taxe și nu oferă rapoarte Serviciului Federal de Taxe.

El va lucra în numele celei mai mari bănci în baza unei împuterniciri, care este o persoană juridică. Un om de afaceri i se oferă să fie șeful unei mici organizații financiare, fără a suporta cheltuieli și riscuri mari.

Sarcina principală a unei francize bancare este dezvoltarea acestei instituții financiare. Managerul sucursalei va folosi o marcă cunoscută. Dacă vorbim într-un limbaj simplu, atunci acest proces consta in reprezentarea unei anumite banci si vanzarea produselor bancare in numele acesteia.

Obiectivele unei francize bancare includ:

• acordarea de împrumuturi populației dintr-un anumit oraș;
• emiterea de carduri personale bancare, de depozit si de salariu;
• vânzare de pachete de asigurări;
• scheme de leasing și multe altele.

Instituția bancară va oferi partenerului și personalului acestuia instruire gratuită și, de asemenea, va oferi sprijin financiar.

Francize bancare în Rusia - prezentare generală

În prezent, următoarele bănci rusești oferă împrumuturi pentru deschiderea de sucursale în cadrul programului de franciză:

1. Sberbank a Rusiei. Volumul investiției este de la 1 milion de ruble. Contribuția forfetară este de 200 de mii de ruble. Rambursare – 2 ani. Dobânda la creditul acordat pentru deschiderea unui birou este de la 16% pe an.
2. VTB 24. Structura subsidiară de credit „Leto Bank” și proiect partener „Let’s go”. Volumul investiției este de 3 milioane de ruble. Taxa de franciză trebuie să fie de cel puțin 400 de mii de ruble. Rambursare – 1,5 ani. Dobânda la împrumut este de 17%.
3. Banca Alfa. Volumul investiției este de peste 1 milion de ruble. Contribuție forfetară - 250 de mii de ruble. Perioada de rambursare a proiectului este de 1,5 ani. Partenerul va trebui să plătească 17% pe an pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei francize.
4. banca OTP. Este necesar să se facă o investiție de 1 milion de ruble. Contribuție - 300 de mii de ruble. Proiectul se va amortiza în 2 ani. Rata dobânzii este de 15% la împrumut.
5. AltaiEnergoBank. Franciza sub marca „Instant Money”. Pentru a vă conecta la programul acestei instituții financiare, va fi necesară o sumă de 1 milion de ruble. Perioada de rambursare este de 1,5 ani. Contribuție forfetară - 200 de mii de ruble. Dobânda la împrumut este de 18%.

Toate aceste bănci înțeleg nuanțele emiterii de investiții pentru o franciză, astfel încât partenerii vor lucra fără niciun risc. Pentru instituțiile bancare, astfel de activități fac posibilă analiza pieței în regiuni, de exemplu, în Orientul Îndepărtat.

Clienții care contractează împrumuturi similare pentru redeschiderea birourilor primesc bani împrumutați la rate reduse. Există încă multe bănci rusești care încep să studieze piața de franciză. Unii dintre ei se gândesc doar la atragerea de parteneri, în timp ce alții implementează deja aceste programe.

Venitul mediu al francizaților este de la 450 de mii de ruble pe lună.

Caracteristicile lucrului sub o franciză

Principalele caracteristici ale lucrului cu o franciză bancară:

1. Francizorul garantează toată pregătirea necesară în procesul de dezvoltare a unei sucursale a unei instituții bancare.
2. Taxă forfetară mică. Dacă este necesară extinderea activităților, atunci partenerul trebuie să depună sume suplimentare de bani în contul francizorului.
3. Lipsa concurenței, deoarece conceptul fiecărei bănci este de a deschide nu mai mult de o sucursală pe un teritoriu regional.
4. O franciză vă permite să vă dezvoltați în mai multe direcții. De exemplu, oferirea de credite instant și împrumuturi auto.

Calcularea costurilor aproximative pentru demararea unei afaceri

Pentru a vă deschide propria sucursală a unei instituții bancare în cadrul unui program de afiliere, trebuie să aveți minim inițial de un milion de ruble. Dintre acestea, aproximativ 17% - 20% vor trebui plătite imediat sub formă de contribuție forfetară. Suma va depinde de cerințele băncii - 150 - 200 de mii de ruble.

Aproximativ 150 de mii de ruble vor fi necesare pentru achiziționarea de echipamente și 200 de mii de ruble pentru închirierea biroului, salariile angajați, comunicații pe internet, costuri de publicitate, plăți telefonice și așa mai departe. În total, se dovedește că pentru a începe o afacere precum o franciză bancară veți avea nevoie de aproximativ 550 – 600 de mii de ruble.

Este important de știut că multe bănci se ocupă de cheltuieli începând cu luna a treia de existență a sucursalei băncii în franciză. Până în acest moment, va trebui să plătiți singur toate cheltuielile.

Costurile creării unei astfel de afaceri sunt rezonabile și fiecare om de afaceri începător va putea deschide un birou bancar în orașul său în cadrul unui program special de afiliere. Unele bănci plătesc cheltuielile deja la început francizat. Prin urmare, merită să clarificați și să negociați toate condițiile cu banca parteneră.

Mai multe informații despre lucrul în cadrul unei francize:

Rentabilitatea deschiderii unui punct de creditare despre o franciză bancară

Piata din aceasta zona este structurata in asa fel incat francizorul incepe sa castige bani abia atunci cand incepe sa opereze si sa emita credite catre punctele de creditare deschise in cadrul francizei. Datorită acestui fapt, francizorul:

• percepe plăți lunare mici;
• necesită un procent minim din venituri și profit;
• lasa aproape 100% din recompensa partenerului sau, care este primita de la clienti.

Rentabilitatea deschiderii unui punct pentru acordarea de credite în regim de franciză bancară este:

• • indicatori economici înalți;
  • vânzări mari de servicii bancare, deoarece brandul sub care este oficializat parteneriatul este întotdeauna recunoscut și binecunoscut de oameni;
  • mari perspective imediate. Popularitatea împrumuturilor este cunoscută de toți oamenii. Datorită acestui serviciu, îți poți realiza visul;

• rambursarea rapidă a punctelor de credit;
• intrarea pe o piață mare;
• lipsa concurenței, ceea ce înseamnă că vor fi vânzări mari, profituri și așa mai departe.

Sprijinul constant din partea specialiștilor francizorului ajută la creșterea performanței economice a punctului de creditare. Acest lucru ajută la evitarea greșelilor și la utilizarea experienței participanților din rețeaua partenerului.

Rezumatul articolului

1. Franciza bancara este un nou tip de activitate, dar multe institutii financiare incep sa il exploreze.
2. Acest tip de afaceri va aduce profituri mari, deoarece nu există concurenți. La urma urmei, conform regulilor de franciză, puteți deschide o singură sucursală a băncii unui partener.
3. Francizorul își ajută partenerul să dezvolte afacerea: se antrenează, oferă sprijin financiar și așa mai departe.

În acest articol am adunat condițiile a 7 bănci care acordă credite pentru achiziționarea unei francize. De asemenea, am pregătit cerințe de afaceri și o listă de documente pe care băncile le pot solicita pentru a acorda un împrumut.

TOP 7 bănci care emit împrumuturi în franciză

Daca ai nevoie de un credit pentru a achizitiona o franciza, nu este deloc necesar sa cauti de la banca doar un tarif foarte specializat. În acest domeniu se încadrează și împrumuturile nedirecționate pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Astăzi, băncile de top oferă următoarele rate:

Împrumut de franciză la Sberbank

Cu ceva timp în urmă, un program de împrumut pentru franciză de la Sberbank numit „Business Start” a fost foarte popular. Multe mărci mari francizate au participat la ea.

Cu toate acestea, din 2015, programul a încetat să mai existe din cauza dificultăților de recalculare a planurilor de afaceri. Mulți francizați începători s-au declarat în faliment și nu au putut rambursa împrumutul, așa că Business Start a fost suspendat de conducerea băncii, iar un tarif alternativ nu a apărut niciodată.

Termeni

Nu este un secret pentru nimeni faptul că băncile sunt precaute în ceea ce privește finanțarea startup-urilor din orice segment de afaceri. Pentru a evita pierderile, instituția financiară verifică și analizează cu atenție rentabilitatea posibilă a proiectului. Dar când garantul este francizorul - proprietarul mărcii în curs de deschidere - banca își slăbește ușor cerințele.

Un împrumutat francizat este un client mai dezirabil pentru o bancă decât un om de afaceri începător care nu are în spate nici o marcă, nici un plan de afaceri dovedit. Prin urmare, împrumuturile de franciză direcționate sunt de obicei acordate în condiții mai favorabile. Dar totuși, ca în cazul oricărui alt produs de împrumut, finalul dobândă, suma maximă și termenul de împrumut sunt calculate în raport cu solvabilitatea unui anumit om de afaceri și fiabilitatea planului său de afaceri.

Chiar și cu un program specializat, este puțin probabil ca cineva să poată obține un împrumut pentru costul total al francizei. De obicei, băncile solicită un avans de 20-40% din suma necesară.

Despre ce sumă vorbim?

Suma pe care banca este dispusă să o aloce unui client pentru achiziționarea unei francize depinde de experiența de lucru a antreprenorului, de venitul curent al acestuia, de garanția oferită și, uneori, de marca achiziționată.

Valoarea medie variază între 500.000 și 10.000.000 de ruble.

Avantajele și dezavantajele achiziționării unei francize pe credit

Un împrumut în franciză are avantajele sale pentru client. Printre acestea:

• Capturați rapid piața fără a fi nevoie să economisiți pe publicitate și alte lucruri;
• Achiziționarea celor mai moderne echipamente recomandate de francizor;
• Accelerat activitate economică— procurarea unor cantități suficiente de bunuri și materiale;
• Reduceri de la bancă pentru francizații lanțurilor mari și populare (uneori francizorul chiar încheie un acord cu institutie financiara, în baza căruia toți cumpărătorii de franciză pot primi un împrumut pt conditii favorabile).

Există, de asemenea, puncte slabe în creditarea pentru achiziționarea unei francize. De exemplu aceasta:

• Termene scurte de împrumut;
• Majoritatea programelor necesită garanție și un garant;
• Necesitatea de a dezvolta cu atenție un plan de afaceri;
• Impunerea de catre banca de comisioane suplimentare si asigurari.

Cerințe pentru debitori

Cerințele standard ale băncii pentru ca beneficiarul unui împrumut să achiziționeze o franciză arată astfel:

• cetățenia Federației Ruse;
• activitate comercială înregistrată cu înscriere în registrul de stat (Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau Registrul unificat de stat al antreprenorilor);
• desfășurarea de afaceri pentru cel puțin o anumită perioadă stabilită de bancă (în medie, aproximativ șase luni);
• pozitiv istoric de credit;
• antreprenorul are un alt venit stabil sau este dispus să ofere garanții semnificative.

Care nu poate fi garant

Prezența unui garant are un efect pozitiv asupra deciziei băncii de a acorda un împrumut. Principala condiție pentru garant este ca acesta să aibă un istoric bun de credit. Dar nu oricine poate deveni garant. Vor fi refuzate următoarele:

• persoane sub 26 de ani sau peste 60 de ani;
• persoane care nu sunt cetățeni ai Federației Ruse;
• oameni de afaceri cu același nivel de solvabilitate financiară sau mai scăzută decât solicitantul;
• oficiali ai organizaţiei de împrumut.

Când vine vorba de un împrumut pentru achiziționarea unei francize, garantul este cel mai adesea firma francizor. De obicei, satisface toate cerințele băncii și, în același timp, rămâne parte interesată.

Prin urmare, un om de afaceri care caută un garant ar trebui să contacteze mai întâi proprietarul francizei achiziționate.

Documente pentru persoane juridice

Pentru a obține un împrumut persoane juridice trebuie să furnizeze băncii:

• pașaportul reprezentantului companiei și documentul privind numirea acestuia în funcție;
• certificat de înregistrare de stat;
• extras din registrul unificat de stat;
• extrase din conturile curente curente;
• raportare financiară și fiscală pentru perioada stabilită de bancă (de la 3 luni la un an);
• licențe de afaceri (dacă este necesar);
• documente pentru garanția furnizată;
• pașapoarte, certificate de venit, garanții și alte documente ale garanților.

Pe lângă documentele principale, cererea necesită de obicei următoarele:

• plan de afaceri cu calcul detaliat al rambursării (cel puțin un an);
• confirmarea din partea francizorului privind disponibilitatea de a coopera;
• documente care confirmă valoarea finală a afacerii.

Documente pentru antreprenori individuali

Antreprenorii individuali oferă băncii:

• paşaport;
• SNILS și legitimație militară la cererea băncii;
• certificat de înregistrare de stat și extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• certificat de venit (3-NDFL sau 2-NDFL);
• extrase bancare;
• raportare financiară și fiscală;
• brevete și licențe (dacă este necesar);
• documente pentru garanții și garanți.

În plus, sunt necesare documente care confirmă intențiile împrumutatului de a utiliza împrumutul în mod special pentru achiziționarea unei francize. Sunt aceleași ca pentru un SRL: un plan de afaceri, o scrisoare de la francizor, calculul costului total al proiectului.

Cum să solicitați un împrumut pentru o franciză

Unii francizori le oferă partenerilor lor instrucțiuni detaliateși recomandări despre cum să contractați un împrumut în franciză. Dacă proprietarul mărcii nu oferă un astfel de sprijin, atunci omul de afaceri va trebui să învețe totul pe cont propriu. Măcar o listă documentele necesareși grozav, procedura de înregistrare în sine nu conține nimic complicat.

Etapele obținerii unui împrumut:

1. Negocieri cu francizorul, încheierea unui acord.
2. Aprobarea planului de afaceri. Unii proprietari de francize dezvoltă ei înșiși un plan de afaceri pentru antreprenori, în timp ce alții lasă totul pe seama omului de afaceri să facă singur.
3. Selectarea unei bănci. Dacă francizorul nu dă recomandări cu privire la o bancă la care să poți contracta un împrumut în condiții favorabile, atunci antreprenorul însuși va trebui să studieze ofertele. În primul rând, trebuie să studiezi recenziile și opiniile foștilor clienți.
4. Depunerea unei cereri de împrumut și a documentelor necesare la bancă. Astăzi, majoritatea băncilor vă permit să faceți acest lucru atât în ​​persoană, cât și prin intermediul site-ului oficial.
5. Aprobarea cererii, întâlnire cu directorul băncii.
6. Semnarea unui acord cu banca. În aceeași etapă, clientul trebuie să furnizeze un pachet complet de documente, inclusiv garanții și garanții.
7. Plata avansului.
8. Primirea sumei cerute.

Dificultăți în obținerea unui împrumut și cum să le faceți față

În procesul de solicitare a unui împrumut, un antreprenor se poate confrunta cu anumite capcane. Dacă știți despre ele din timp, procedura va decurge fără probleme și fără surprize.

Problemă	Soluţie
Printre programele tarifare ale băncii nu există un împrumut specializat pentru achiziționarea unei francize	Dacă te-ai hotărât pentru o bancă și ești complet mulțumit de programul ei de finanțare, nu este nevoie să cauți un tarif cu un focus restrâns. Astăzi, majoritatea împrumuturilor sunt acordate în scop de investiții, fără precizare
Banca solicită un plan de afaceri	Este mai ușor pentru un francizat să întocmească un plan de rambursare pentru întreprindere, deoarece marca care se deschide are deja propria sa istorie și experiență. Pentru ajutor la intocmirea unui plan de afaceri, puteti contacta francizorul
Fonduri insuficiente pentru plata avansului	Avansul este de obicei o sumă destul de impresionantă, așa că antreprenorii care nu au suficiente economii trebuie să recurgă la diverse trucuri: vânzarea proprietății, ajutorarea rudelor și prietenilor, obținerea unui împrumut expres de la o altă bancă.
Recent a fost înregistrat un antreprenor individual sau SRL, ceea ce nu îndeplinește cerințele băncii	Într-adevăr, băncile sunt reticente în a acorda împrumuturi oamenilor de afaceri care dețin în mâini un nou certificat de înregistrare de stat. Dacă este posibil, este mai bine să vă înregistrați în avans sau să alegeți un tarif cu sume mai mici și procente mai mari (care sunt oferite antreprenorilor începători)
Nu sunt necesare garanții	Majoritatea băncilor sunt gata să ofere, dar trebuie să fii pregătit că condițiile pentru un astfel de tarif vor fi mult mai rele.

De unde să obțineți bani pentru a cumpăra o franciză

Pe lângă utilizarea unui împrumut bancar special, puteți obține fondurile lipsă pentru a achiziționa o franciză în alte moduri:

• Investitorii. Găsirea lor nu este ușoară și și mai dificil este să-i interesezi și să-i convingi de potențialele beneficii;
• Primirea de fonduri de la francizor— uneori, proprietarul francizei suportă majoritatea costurilor demarării unei afaceri. Suma se returnează treptat, din venitul lunar. Dobânda și alte condiții se negociază individual cu societatea;
• Credite de la persoane fizice (rude, prieteni, parteneri). Aceasta nu este întotdeauna o opțiune de dorit, chiar dacă cei dragi înșiși se oferă să ajute cu partea financiară a afacerii. Practica arată că astfel de măsuri pot distruge radical chiar și cele mai calde relații;
• Participarea la programe specifice pentru antreprenori aspiranți. Acestea sunt realizate atât de fonduri de stat, cât și de cele nestatale, incubatoare de afaceri și alte structuri. Principalul lucru pe care un antreprenor va trebui să aplice pentru participarea la program este un plan de afaceri bine dezvoltat și clar;
• Sunt emise împrumuturi bancare în numerar nedirecționate indivizii pentru nevoi personale. Antreprenorii care aleg această variantă nu trebuie să-și dezvăluie adevăratul scop băncii, altfel împrumutul va fi refuzat. Oficial, un astfel de împrumut poate fi acordat pentru renovarea apartamentului, cumpărare aparate electrocasnice, călătorii și așa mai departe.

Un împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză este o modalitate excelentă de a intra rapid în afaceri și de a face profit pentru acei antreprenori care doresc să-și găsească nișa, dar nu au ocazia sau dorința de a-și promova propria afacere.

Încheierea unui acord cu francizorul (proprietarul francizei) cu privire la dreptul de a-și folosi marca, publicitatea, metodele de lucru și tehnologiile bine gândite pentru conducerea propriei afaceri vă va permite să parcurgeți toate etapele de dezvoltare a companiei într-un scurt timp. timp.

Dacă un antreprenor individual sau un SRL nu poate găsi suma necesară pentru utilizarea unei francize, acesta va fi sfătuit să solicite un împrumut de la o bancă.

De ce ai nevoie de împrumuturi pentru o afacere în franciză?

Deschiderea unei afaceri dupa schemele unui brand cunoscut inseamna profit real intr-un timp scurt. Un astfel de proiect este adesea gândit până la cel mai mic detaliu: de la regulile de lucru până la design de culoare spațiile și uniformele lucrătorilor.

Datorită unui plan competent, un antreprenor va putea să-și lanseze rapid afacerea și să obțină venituri prin deducerea unui procent (de multe ori nu foarte semnificativ) deținătorului drepturilor de autor.

Și primirea de fonduri de la o organizație financiară în acest caz este susținută de interesul a trei părți simultan:

• Francizorul (titularul dreptului de autor) va primi puncte de vânzare suplimentare sub marca sa, venituri suplimentare și popularitate;
• Un francizat (antreprenor) își va putea deschide propria afacere cu un împrumut bancar;
• Organizația bancară va avea încredere în primirea plăților și a dobânzilor, deoarece programele de la mărci populare se plătesc rapid și generează venituri pentru ambele părți.

De ce este acest lucru benefic?

Datorită interesului creditorului pentru debitorii de încredere, obținerea unui împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză poate fi mai ușoară și mai rapidă.

Atunci când solicită la o bancă un împrumut pentru a lucra la proiecte ale unui anumit brand, un antreprenor poate conta că îl va primi cât mai repede posibil, ceea ce, la rândul său, afectează:

• Pornire rapidă;
• Expansiunea rapidă a afacerii;
• Acoperire maximă a pieței și atragerea de audiențe suplimentare;
• Posibilitatea de a cumpăra totul echipamentul necesar la un moment dat.

Asistența pentru francizor vă permite să:

• Promovați un nume de marcă popular sau marcă comercialăși să primească venituri;
• Refuzul de a desfășura campanii publicitare;
• Luați programe gata de pregătire a personalului.

Atunci când solicită fonduri pentru a deschide o afacere, un francizat începător poate descoperi aspectele negative ale acestui model.

Organizațiile de credit acordă împrumuturi în cadrul acestui program pentru o perioadă minimă de timp, timp în care este imposibil să se recupereze o afacere în funcțiune. Condițiile obligatorii pentru emiterea banilor vor fi plata garanției (sub forma proprietății achiziționate) și prezența unui garant.

În plus, unele companii necesită un plan de lucru clar: nu toată lumea este pregătită să accepte proiectul așa cum îl vede antreprenorul.

Principalele „contra” ale începerii unei francize

Banca trebuie să își asigure proprietatea, inclusiv împrumuturile acordate debitorilor. Creditarea concesională V Federația Rusă nu există, iar franciza este asociată cu riscuri.

În consecință, rata se poate dovedi a fi uriașă - de la 15 la 19% (în Europa, banii sunt emiși în scopuri similare la 2-8%).

Costul plății efective poate include și alte plăți care aproape vor dubla valoarea inițială a dobânzii.

VTB 24

O bancă pentru cei care au nevoie de o sumă mare. VTB 24 este gata să emită până la 5.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 10 ani la 16,5% pe an.

Dacă compania este pregătită să furnizeze calcule precise ale veniturilor și cheltuielilor sale, VTB va reduce rata la 13,5%. Ei bine, pentru cei care au lucrat deja sub modelul de franciză, VTB oferă o cotă minimă de 12,5%.

Deschidere

Oferă un sistem convenabil pentru selectarea unui francizor și posibilitatea de a coopera cu companii pregătite să-și transforme întreprinderea într-o franciză.

Pentru întreprinderile tinere, oferim profitabil 10% pe an pentru o sumă care nu depășește 1.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 7 ani.

Atunci când alege un program potrivit, împrumutatul ar trebui să acorde atenție nu numai ratelor favorabile ale dobânzii, ci și opțiunilor de cooperare propuse.

De exemplu, Alfa Bank este gata să acorde împrumuturi în franciză celor care nu sunt cele mai populare întreprinderi - dacă împrumutatul oferă un plan detaliat și detaliat cu un program bine gândit.

Pentru a lansa cu succes o întreprindere, se recomandă să alegeți numai companii de încredere, dovedite și populare, care se bucură de dragostea binemeritată a clienților sau clienților. Acest lucru vă va permite să începeți, să plătiți împrumutul cu dobândă și să începeți să lucrați în profit.

Un factor important care influențează succesul este experiența francizatului: nu toate mărcile populare sunt pregătite să coopereze cu noii veniți: lipsa de experiență și managementul inept pot duce la pierderi grave și la rezilierea acordului de cooperare.

Franciza în Rusia a devenit recent mai solicitată decât oricând. Termenul de „franciză” este cunoscut și înțeles chiar și de cei care nu au nimic de-a face cu afacerile. Tot mai multe companii noi decid să-și extindă afacerea prin franciză. Și se pare că doar câteva companii nu vând francize. Industria bancară este sensibilă la cererea pieței, înțelegând perspectivele de venituri viitoare, dar nu totul este simplu.

Franciza pe credit

Ești încântat de un concept de afaceri de succes, dar lipsit de fonduri? Există mai multe opțiuni pentru desfășurarea evenimentelor. Una dintre ele este de a contracta un împrumut pentru franciză. Din păcate, creditarea în franciză țintită este practic inexistentă în Rusia. La urma urmei, franciza pentru bănci este exact aceeași startup ca o afacere obișnuită deschisă de la zero. În cazul unui împrumut în franciză, experiența împrumutatului și suma necesară contează pentru bancă. Pe baza acestor criterii se formează oferta băncii și rata creditului. Este mult mai ușor să obții un împrumut pentru o franciză dacă aceasta nu este prima afacere, ci diversificarea acesteia printr-o franciză, iar antreprenorul are deja un istoric și un cont la o bancă comercială.

Schema mai devreme

În trecutul recent, și în unele companii chiar și acum, a existat o tendință către doar numerar. Cumpărătorul francizei este rugat să contracteze un împrumut de la o bancă, dar de consum, pentru nevoi personale, fără a menționa un contract de concesiune comercială, și să aducă bancnote crocante companiei fără a fi legat de bancă. Schema, desigur, pe de o parte, simplifică primirea de bani de către împrumutat, deoarece organizația financiară și de credit nu va pierde timpul verificând francizorul. Pe de altă parte, lipsa de control din partea băncii face imposibilă studierea amănunțită a vânzătorului în franciză folosind fonduri terțe.

Argumente pro şi contra

Un împrumut de consum și un împrumut pentru achiziționarea unei francize au diferențe semnificative. Sunt vizate fondurile împrumutate pentru o franciză. În consecință, banca va verifica cu strictețe, fără înfrumusețare, modelul de afaceri și documentele financiare și juridice ale companiei care își comercializează produsul. S-a remarcat mai devreme că procesul de primire a fondurilor va dura mai mult, ceea ce este un minus, dar compania francizor va fi studiată sub „microscopul experților”, ceea ce este un plus. Desigur, băncile diferă în abordările lor privind evaluarea, aprobarea și refuzul.

Lideri

În prezent, liderii în cererile de informații privind împrumuturile în franciză (conform statisticilor Yandex) sunt: ​​Sberbank, VTB24 și Alfa-Bank. Utilizatorii înșiși într-o măsură mai mare Aceștia sunt ghidați nu de numele băncii, ci de dacă aceasta este pregătită să emită un împrumut pentru a deschide o afacere în franciză fără un avans. Este important de remarcat faptul că băncile consideră franciza ca parte a proceselor de afaceri, prin urmare produsele de împrumut sunt furnizate în categoria de creditare pentru afaceri.

Recenzii despre împrumuturi pentru afaceri

Conform recenziilor de pe site-ul Banki.ru, toate cele trei bănci de top (Sberbank, VTB24 și Alfa-Bank) au recenzii atât pozitive, cât și negative cu privire la împrumuturile de afaceri. Motivele aprobării și refuzului sunt legate de evaluarea riscurilor (financiare și sociale) ale băncii. Și cu cât compania francizor merită mai multă încredere, cu atât sunt mai mari șansele de a primi aprobarea. Dar buna reputatie orice marcă nu garantează că împrumutul va fi primit. Riscurile sunt evaluate nu numai de francizorul, ci și de viitorul francizat.

„Sberbank” - franciză fără împrumut

Sberbank a luat o altă cale în materie de creditare în franciză - a aprobat, în primul rând, nu împrumutatul, ci francizorul și planul său de afaceri. Înainte de a include francizorul în lista francizelor în curs de finanțare, Sberbank a efectuat o analiză serioasă a documentelor francizorului și a datelor privind cifra de afaceri a punctelor de vânzare în franciză. În total, pe durata existenței programului, în banca de francize Sberbank au fost incluse câteva sute de francize. Sberbank a aprobat un împrumut pentru achiziția unor francize cunoscute, precum Behemoth, 33 Penguins, 220 Volt, Icraft, Baon, Subway.

În general, procedura a fost următoarea: o afacere a fost deschisă de către o companie sau un antreprenor individual care nu a desfășurat afaceri de 3 luni. Era nevoie de un garant cu un certificat sau o declarație 2-NDFL. Mărimea tipică a împrumutului este de la 100 de mii de ruble la 3 milioane de ruble. Dacă este nevoie de o sumă mai mare, banca a luat în considerare cererea într-un mod special și sub rezerva limitei de vârstă a împrumutatului - 27 de ani. Contribuția forfetară nu a depășit 40% din valoare totală. Perioada maximă de împrumut este de 3,5 ani. Acum Sberbank nu dezvoltă acest produs de împrumut și a înghețat „începutul afacerii” pentru o perioadă nedeterminată.

Împrumut pentru franciza Otkritie

Otkritie Bank are o rată de 10% și mai mult, ținând cont de volumul total de cooperare cu Banca și în cadrul unui program special al Corporației IMM-urilor - de la 9,6% pe an. Perioada de împrumut poate fi de până la 7 ani, cu rambursare lunară sau conform unei scheme individuale. Banca acordă de bunăvoie împrumuturi pentru francize în imobile comerciale (cumpărare de proprietăți, lucrari de renovare, achiziționarea și modificarea echipamentelor și bunurilor mobile). Emis ca sumă forfetară sau ca linie de credit cu termeni diferiți furnizarea de fonduri împrumutate. Garanția este transportul sau imobilul.

Împrumut de afaceri de la zero de la Tinkoff Bank

Tinkoff Bank aparține acelor puține organizații financiare și de credit care lucrează activ cu întreprinderi mici și antreprenori individuali și își întăresc interesul cu un procent mare de aprobări de împrumuturi. Descoperirea de cont și creditarea standard sunt oferite clienților potențiali. Puteți începe să solicitați un împrumut pe site-ul băncii prin depunerea unei cereri. După furnizarea tuturor documentelor necesare, banca va emite un verdict de creditare, specialiștii vor programa o întâlnire, în cadrul căreia se va semna contractul de împrumut și acordul de deschidere a unui cont de afaceri.

Împrumut de la francizor

Unii francizori, mai ales cei care au producție proprie, oferă celor mai puternici parteneri din regiunile promițătoare oportunitatea de a-și primi franciza pe credit. Acest lucru se datorează necesității extinderii canalelor de distribuție și creșterii volumelor de producție. În acest caz, francizatului i se poate oferi să expedieze bunurile pe credit cu posibilitatea rambursării parțiale în tranșe sau a decontării cu francizorul la vânzarea bunurilor. Uneori, francizorul oferă francizatului condiţii preferenţiale furnizarea de echipamente - de fapt, echipamentul este achiziționat pe credit sau în leasing. Cel mai adesea, asistența francizorului în obținerea unui împrumut se manifestă în participarea sa la întocmirea unui plan de afaceri competent pentru bancă și la calcularea sarcinii maxime permise de împrumut în funcție de caracteristicile și sezonalitatea afacerii.

Opinia expertului

Specialiștii în franciză de la FRANCON vă recomandă insistent să solicitați mai întâi condițiile de utilizare a fondurilor de credit la achiziționarea unei francize. Multe companii nu permit persoanelor ale căror fonduri împrumutate depășesc 60% să facă tranzacții. Și este important în planul de afaceri să încercați să scrieți un program de plată și să indicați suma dobânzii. Astfel de măsuri vor ajuta la eliminarea posibilității de inexactități în calcule pentru luarea deciziei finale privind încheierea unui contract.

Perspective

Un împrumut în franciză este un produs bancar extrem de popular, iar interesul față de acesta câștigă un avânt serios. Mic și afaceri medii sunt atât de strâns legate de franciză, încât organizațiile financiare și de credit, cu sprijinul agențiilor guvernamentale, trebuie să evidențieze împrumutul de afaceri în franciză ca schemă de dezvoltare prioritară, cu criterii bine gândite pentru selectarea francizorilor conștiincioși și responsabili. Desigur, cu întreaga responsabilitate financiară a împrumutatului, dar cu posibilitatea unei verificări de înaltă calitate a vânzătorului. Și în acest caz, există perspective excelente pentru o reducere a ratei împrumutului și, prin urmare, va exista o descoperire în problema creditului pentru o afacere în franciză.

S-ar putea să te intereseze și tu.