Cum să deschizi o companie financiară. Plan de afaceri MFO (MCC) pentru o companie mică

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași cu dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că acest lucru este foarte ușor de făcut, dar aceasta este o concepție greșită care nu are nimic de-a face cu realitatea. Deschiderea propriei afaceri care oferă microcredite populației de la zero este o „plăcere” foarte scumpă și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Cum fac ei bani aici? De unde să încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate ar fi mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări din partea cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pe zi de plată pentru populație

Esența acestui model de afaceri este să vă împrumutați fondurile proprii sau împrumutate cu dobândă. Venitul principal constă în dobânda la utilizarea fondurilor împrumutate, care se acumulează pe principalul datoriei și se plătește de către împrumutat la data rambursării.

Cel mai profitabil este să emiti împrumuturi pe termen scurt pentru ziua de plată. Potrivit acestora media dobândă este de 2% pe zi, iar pentru microcredite pe perioadă lungă - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pt Pe termen scurt, banii pot fi returnați mai rapid și utilizați pentru a acorda un nou împrumut altui client. Astfel, creșterea profitabilității față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că organizația medie de microfinanțare dintr-un oraș mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, atunci venitul net al organizației va fi de 1.500 de ruble, timp de 10 zile - 15.000 de ruble, timp de 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste calcule. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează continuu la organizațiile de microfinanțare pentru a împrumuta bani înainte de ziua de plată.

Cum să deschizi microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide o organizație de microcredit de la zero, va fi necesară o investiție semnificativă, iar procedura de înregistrare a unui MFO va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculezi cel mai mult varianta bugetara MFO offline într-un oraș mic de la periferie, atunci estimare aproximativă va arata asa:

  • Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
  • Inchiriere birou, mic reparatii cosmetice- aproximativ 25-35 mii de ruble, închirierea ulterioară a spațiilor cu plată lunară. Mai mult varianta ieftina— așezați un ghișeu de vânzări într-un mare centru comercial.
  • Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și componente, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și obțineți totul în stare bună.
  • Recrutare/salariu. Pentru a reduce costul întreprinderii cât mai mult posibil, vă puteți descurca doar cu manageri-consultanți care vor juca rolul de casier, agent de securitate, agent de securitate și curățenie. Cel mai adesea, acest lucru se întâmplă în organizațiile locale de microfinanțare. Salariul într-un oraș mic periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toată lumea.
  • Costuri pentru un contabil. Puteți economisi aici angajând un contabil cu jumătate de normă și depunând acte pe care să le completați imediat înainte de a trimite rapoarte către organele superioare abilitate, fisc, Băncii Centrale etc. O astfel de muncă unică pentru un contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
  • Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii se confruntă cu plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va costa în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Achiziționarea de rechizite de birou, reîncărcarea cartușelor de imprimantă etc. In functie de conditiile de inchiriere ale spatiului, pot exista costuri pentru energie electrica si apa. Nu uitați de serviciile de tipărire (cărți de vizită, diferite formulare etc.) În general, aproximativ 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
  • Un factor foarte important este verificarea debitorului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi metode diferite verificări:
  1. Evaluarea punctajului este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
  2. Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta solicitări în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. si mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
  3. Solicitare gratuită către baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru MFO, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Ca urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar s-a format fără a ține cont de crearea și susținerea site-ului, fără publicitate, operatori linia fierbinte, sisteme de punctare pentru verificarea unui client sau a cererilor plătite în BKI, servicii de securitate, casierie etc. Cu aceste componente, crearea unui MFO ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului MCC (organizație de microcreditare) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul unei viitoare afaceri trebuie să întocmească totul documente de reglementare(statute, reguli de prevedere, conditii generale servicii etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislatia actuala RF și legile federale speciale (nr. 151, 152, 230, 115 etc.)

Atunci trebuie să te decizi forma juridica: SRL, SA, etc. si inregistreaza-te persoană juridică la fisc, având achitat taxa de stat (4.000 RUB) Lista documentele necesare Puteți verifica la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o ștampilă și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o instituție de credit adecvată și să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent de către persoanele juridice. Contul va fi deschis în aproximativ 2-5 zile.

După aceasta, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. Este exact ceea ce trebuie să scrieți în scopul plății.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu o chitanță de plată a taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (registrul MFO). În termen de 14 zile, serviciul piețelor financiare al Băncii Centrale trebuie să ia o decizie cu privire la includerea organizației în registru sau la refuzul acesteia.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microcredite în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă propria putere nu este suficient să creezi un MFO de la zero, iar ideea de a-ți câștiga primul milion tocmai oferind microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de desfacere de microcredite ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători, fără experiență și cu o mare dorință de a face doar această afacere.

O franciză de microîmprumut este dreptul de a folosi proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare de către „fratele său mai mic”. Un antreprenor aspirant plătește bani proprietarului unei mari organizații de microfinanțare pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. Mai mult, afacerea prevede că francizatul va respecta charterul și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi și altele.

Pe baza condițiilor francizei și a recenziilor clienților, francizele MFO FastMoney și Moneyman primesc evaluări foarte decente. Anti-TOP a inclus Money Before Payday și Momento Money.

5 motive pentru a lucra ca franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani și nu știi cum să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Și iată de ce:

  1. Deschiderea propriei organizații de microfinanțare a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, inspecții ale Băncii Centrale etc.)
  2. Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani în plus pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Poate că francizorul are propriul software sau program de notare pe care îl pot folosi locații suplimentare de franciză.
  3. Organizația-mamă asigură servicii contabile și juridice. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
  4. Un brand recunoscut și bine promovat, asistență în publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, dar aici puteți folosi totul gata făcut (aspecte, videoclipuri de instruire, un call center cu suport gratuit pentru clienți, instrucțiuni pentru promovarea pe Internet, prin SMS, un ghid despre cum pentru a deschide un centru de microcredit etc.)
  5. Nici o singură organizație de colectare după intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (Legea federală nr. 230) nu va lucra cu mici organizații de microfinanțare care acordă împrumuturi doar într-o singură organizație. localitate la periferie. Dacă lucrezi cu un francizor, vei avea acces la nava spațială cu care cooperează „fratele mai mare”.

S-ar părea, cine s-ar gândi să ia împrumuturi atât de scumpe - ei bine, nu este idiot? Dar între timp, afacerea MFO sau, în rândul oamenilor obișnuiți, împrumuturile expres, este înfloritoare și înfloritoare: microîmprumuturile sunt acum disponibile în centrele comerciale și în stațiile de autobuz din apropierea casei dvs., la televizor și pe internet. Oamenii vin.

Ai putea crede că este prea târziu, piața este saturată, totul este ocupat - dar nu. Perspectivele pentru afacerea de microfinanțare sunt destul de optimiste. Unii spun că volumele sale în unele regiuni continuă să crească cu aproape 50% pe an.

În general, în timp ce oamenii merg pe jos, ar fi un păcat să nu profităm de acest lucru. Din fericire, procesul de organizare a unei astfel de afaceri este destul de simplu - este rapid și practic nu este diferit de crearea unei companii obișnuite. Principalul lucru este că, după crearea unei companii, trebuie să solicitați includerea în Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare - fără includerea în acest registru, activitățile dumneavoastră nu vor fi complet legale.

Înainte de a începe

Vești bune: MFO-urile sunt reglementate legea federală„Despre organizațiile de microfinanțare”, sau mai simplu, în principal Codul civil. Procesul de obținere a unui împrumut a fost simplificat la un tee, așa că dacă crezi că banii sunt bani, o afacere de microfinanțare este exact ceea ce ai nevoie.

Cea mai mare parte a investiției inițiale ar trebui utilizată imediat pentru a emite împrumuturi. Pentru aceste nevoi ar trebui să aveți cel puțin 500 mii - 1 milion de ruble. De obicei, pentru a emite un împrumut, aveți nevoie doar de un pașaport, vârsta împrumutatului este de 22-60 de ani, rata dobânzii este de 2% pe zi, suma maximă a împrumutului este de 20 de mii de ruble, termenul este de până la 15 zile. Dacă se dorește, împrumutul poate fi prelungit, dar aceasta va implica alte dobânzi sau comision. Desigur, dacă cochetezi cu termenul limită, se acordă bănuți. Compania emite în medie împrumuturi de aproximativ 1,5 milioane de ruble pe lună.

Atunci când planificați un model financiar, merită să luați în considerare până la 50% nerambursare. Desigur, de obicei nivelul de nereturnare este mult mai scăzut, dar ești obișnuit să mergi din cel mai negativ scenariu? Dacă faci totul corect, poți ajunge la autosuficiență încă din prima lună. Oh, da, și nu uitați - conform legii, un MFO nu poate atrage depozite, nu poate emite împrumuturi în valută sau să opereze pe piață valori mobiliare, iau dobândă pentru rambursare anticipată și pretind mai mult de un milion de la debitorii lor.

Principalele riscuri: un procent mare de nerambursare, contestații legale la ratele dobânzilor pentru un împrumut în cazul în care acumularea este recunoscută ca fiind ilegală, concurență ridicată.

„Instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un MFO”


Locaţie

Înainte de a deschide un MFO, trebuie să decideți locația. Se poate juca rol decisiv pentru afacerea ta. Cele mai dorite locuri sunt centrele comerciale, supermarketurile mici din apropierea casei, centrele mari de birouri si statiile de transport in comun. Pentru început, chiar și un colț mic de aproximativ 30 de metri pătrați va fi suficient. m – nu deschidem o sucursală bancară.


Echipamente

Și aici totul este mult mai simplu decât în ​​bănci și saloane de înfrumusețare. Echipamentele principale sunt computerele, echipamentele de birou, telefoanele. Pentru a vă face clienții să se simtă bine și confortabil, așezați o canapea, flori și un aparat de cafea cu dulciuri. În comparație cu concurenții care au doar scaune de fier... în general, este importantă o atmosferă de încredere. Lucrurile mărunte contează.


Personal

După scenariul economic, vom avea nevoie de aproximativ 3 persoane - pe lângă director, acesta este un ofițer de securitate și 2 manageri la „expert în credit”. Un agent de securitate este pur și simplu un element obligatoriu și nu ar trebui să vă zgâriți cu el: va verifica disponibilitatea debitorilor pe diverse liste negre, așa că sunt binevenite conexiuni bune. Ziua de lucru a managerilor este de 12 ore, 2/2, adecvarea, concentrarea pe client și un zâmbet radiant sunt binevenite.


Documente și licențe

După cum am spus mai sus, pentru a începe o afacere de împrumut expres, trebuie să bati la ușa Registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare. Pentru a face acest lucru veți avea nevoie de: o cerere, copii legalizate ale certificatului de înregistrare, copii ale actelor constitutive, o copie a deciziei fondatorului, o copie a deciziei de numire a directorului general, informații despre fondatori, informații despre locația și un certificat care confirmă plata taxei de stat. Informațiile despre companie sunt introduse în termen de 14 zile lucrătoare.


Marketing

Concurența în sectorul microfinanțare crește cu un pas rapid, așa că este logic să investești mult în componenta de marketing a afacerii tale. Nu te zgarci la promotii atractive: primul imprumut fara dobanda, rate record in primele luni de munca sau un plafon majorat la suma emisa iti pot oferi mai mult decat crezi. Acordați atenție pliantelor clasice, reclamelor în ziarul local și internetului - un banner pe un portal de oraș binecunoscut nu este un lux, ci o atingere clară pentru public. O mișcare bună: în timp, încheie un acord cu furnizorii de servicii electronice pentru ca clienții tăi să poată returna banii prin transfer bancar, prin Qiwi sau Elexnet. Ei bine, desigur, trebuie să vă amintiți că nimic nu va fi cea mai bună publicitate/anti-reclamă pentru microîmprumuturile dvs., cum ar fi cuvântul în gură. La un moment dat, noi clienți vor începe să vină pe baza recomandărilor de la prieteni: zvonurile se răspândesc atât de repede.


Relua

Afacerea de microfinanțare este simplă, promițătoare și foarte, foarte profitabilă. Deschiderea unei firme nu este atât de dificilă, iar activitatea în sine necesită un minim de autorizații și este reglementată de Codul civil. Singurul lucru deranjant este că există o concurență destul de puternică, așa că merită să analizezi piața și gradul de deschidere de intrare în orașul tău, iar apoi să investești mult în marketing și promovarea mărcii tale. O atenție deosebită Acordați atenție locației punctului dvs. și găsiți un agent de securitate bun.

  • Investiții 1.735.000 rub.
  • Lunar venituri 540.000 ruble.
  • Profit net 240.000 ruble.
  • Rambursare 7,2 luni
 

Potrivit datelor de pe portalul de afaceri Bankir.ru Potențialul pieței interne de microcredite este foarte semnificativ. Astfel, în 2011 volumul său a crescut cu 34% conform previziunilor analiștilor, în 2012 piața ar putea crește cu încă 50%. La începutul anului 2012, piața de microcredite era estimată la 35-37 de miliarde de ruble, iar până la final ar putea ajunge la 55,5 miliarde de ruble.

Concurența pe acest segment de piață este semnificativă, dar piața este încă departe de a fi ocupată. Dacă intenționați să vă deschideți propria afacere emitând microîmprumuturi, atunci puteți fie să faceți totul singur (elaborarea documentelor de reglementare, software pentru emiterea controlului, formarea experților) sau profitați de o franciză pentru deschiderea unui punct de emitere de microcredite.

Timpul și costurile financiare ale începerii unei afaceri în franciză sunt semnificativ mai mici decât trecerea prin încercări și erori pe cont propriu. Cu toate acestea, există și un minus - ești (pe viață pentru afacerea dvs.) veți plăti redevențe.

În acest plan de afaceri, vom lua în considerare deschiderea unei organizații de microfinanțare ca franciză” Împrumuturi convenabile».

Condiții de franciză

Convenient Loans LLC oferă două formate principale de vânzare cu amănuntul pentru punctele de emitere de împrumuturi:

  • Formatul „Insula” este un chioșc sau un mic pavilion pentru un loc de operare, nu are o zonă internă pentru clienți și este situat în interior cu trafic pietonal dens.
  • Formatul „Oficiu suplimentar” (AD) diferă, de regulă, prin numărul de locuri de operare mai mare de 1, prezența unei zone interne pentru clienți și o intrare separată de stradă.

Opțiuni de franciză și cost

Costul francizei de împrumuturi convenabile constă în:

  • contribuție unică (forfetară) - în funcție de opțiunea de franciză selectată.
  • comision lunar (redevenție) - 10% din venit ( valoare totală dobânzi și amenzi primite în termen de o lună) de către francizat, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. pentru un loc de operare.

1. Pachetul „Start”: Contribuția unică (sumă forfetară) este de 50.000 RUB. Contribuția lunară (redevența) este de 10% din venit, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. din fiecare locație de operare. Acest program oferă dreptul de a deschide cel mult un punct de emitere a împrumutului. Pentru a obține dreptul de a dezvolta în continuare rețeaua, un partener trebuie să achiziționeze pachetul „Afaceri” plătind pur și simplu o taxă forfetară de 150.000 de ruble.

2. Pachet de afaceri: Contribuția unică (sumă forfetară) este de 200.000 RUB. Contribuția lunară (redevența) este de 10% din venit, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. din fiecare locație de operare. Achiziționarea acestui pachet oferă dreptul de a deschide un număr nelimitat de puncte de emitere a împrumutului

Compania Convenient Loans oferă partenerilor săi - francizați următoarele condiții:

  • Dreptul de a lucra sub marca comercială ConvenientLoans. Un singur brand promovează conștientizarea, care crește odată cu dezvoltarea întregii rețele, ceea ce crește loialitatea clienților și crește profitabilitatea tuturor partenerilor francizați.
  • „Ghid de afaceri pentru parteneri – francizați”. Acest manual a fost scris de specialiștii companiei și constă dintr-un total de aproximativ 200 de pagini. Conține toate materialele de reglementare și instrucțiunile necesare pentru începerea și derularea unei afaceri, toate procesele de afaceri sunt descrise pas cu pas: de la deschiderea unei persoane juridice până la obținerea de profit;
  • Acces la spațiul de server al francizorului și capacitatea de a lucra cu software-ul Convenient Loans la stațiile de lucru ale partenerului. Serverul este situat într-o unitate de depozitare specializată protejată tehnic și fizic din Moscova. Acest echipamentîndeplinește toate cerințele legale (inclusiv 152 de legi federale) și are toate licențele necesare (FSB, FSTEC etc.).
  • Asistență în administrarea software-ului, suport tehnic și actualizări, precum și asistență din partea altor specialiști ai companiei.
  • Asistență în pregătirea unei noi întreprinderi pentru deschiderea și începerea activităților, pregătirea personalului;
  • Constant suport informativ din partea curatorului desemnat partenerului - francizat;
  • Furnizarea de standarde pentru materiale de tipărire și publicitate exterioară;
  • Asistenta la achizitie echipamentul necesarîn conformitate cu standardele la locul de muncă al operatorului și cu cerințele legislației Federației Ruse;

În plus, partenerii au acces la software special care permite:

  • crește viteza de deservire a clienților;
  • reduce dramatic numărul de erori și posibile abuzuri;
  • ține evidența împrumuturilor acordate și rambursate, precum și a dobânzilor și a amenzilor la acestea;
  • forma si ia in considerare intern istoric de credit debitori;
  • controlul mișcării numerar;
  • simplifica și automatizează parțial fluxul de documente intern;
  • efectuează distribuția automată de SMS-uri;
  • generarea de rapoarte diverse;
  • generează automat acte pentru serviciul instanței și executorului judecătoresc.

Costuri de capital pentru deschiderea unei companii de microcredite

Alegem următoarea opțiune pentru a lucra în cadrul francizei „Împrumuturi convenabile”:
Pachetul „Afaceri”, format „Insulă”, număr inițial de puncte 3 buc.

Conform condițiilor francizei, punctul de eliberare a microcreditelor în formatul „Insulă” trebuie conceput ca o premisă separată:

Caseta tipică pentru emiterea de microcredite

Suprafața punctului pentru emiterea de microcredite în format „Insula” este de aproximativ 5 metri pătrați.

Costul echipării unui punct de emitere a împrumutului cu o suprafață de 5 metri pătrați este de 50.000 de ruble.

Fiecare punct trebuie să fie echipat cu un computer, un dispozitiv multifuncțional (imprimantă, scanner, copiator), acces la internet, mobilier pentru un expert și un seif. În medie, costul echipamentului pentru un punct este de 45.000 de ruble.

De asemenea, va fi necesar să se închirieze un birou în care să se găsească un director și un specialist în recuperarea creanțelor. Costul echipamentelor de birou (2 locuri de muncă) va fi de 50.000 de ruble.

Pe lângă cheltuielile de mai sus, sunt necesare fonduri pentru a emite împrumuturi. În medie, un punct situat într-o locație bine călătorită poate emite împrumuturi în valoare de 400.000 de ruble pe lună. (Suma medie a împrumutului este de 4.500 de ruble, termenul de împrumut este de 25 de zile, numărul de emisiuni pe zi este de 4-5), prin urmare, este nevoie de aproximativ 1 milion de ruble pentru trei puncte.

Investiții

Personal:

Pentru a servi 3 puncte pentru emiterea de micro-împrumuturi (Ore de funcționare 10.00 - 19.00) Este necesar următorul număr de personal:

3 experți care sunt implicați în acordarea de împrumuturi.
1 specialist în colectare debite, se ocupă cu rambursarea datoriilor restante.
1 director, îndrumări generaleși monitorizarea activităților experților.
Numar total de personal 5 persoane

Locaţie:

Punctele pentru acordarea de credite în format „Insula” trebuie să fie amplasate în centre comerciale mari, în locuri cu trafic uman bun.

Pentru un punct ai nevoie de un spatiu de aproximativ 7-10 mp. (bloc modular 5 mp, + 2 metri suprafata pentru vizitatori)

Suprafața biroului în care se află directorul și specialistul în recuperarea debitelor ar trebui să fie de 15 metri pătrați (astfel încât să puteți amplasa 2 mese și echipamente informatice și de birou)

Cheltuieli generale:

Articolul „Salariu”
Salariul a 3 experți: 18.000 * 3 = 54.000 de ruble
Salariul primului specialist în colectarea datoriilor: 25.000 de ruble
Salariul directorului 30.000 de ruble
Impozitul pe venit indivizii incluse in salariu
Total: 109.000 de ruble

Articolul „UST”(taxa sociala unica)
Articolul UST include deduceri din fond salariile muncitori.

Articolul „Închiriere”
Chirie de 3 puncte pentru emiterea de microîmprumuturi 6.500 de ruble pe punct, precum și chiria de birou 20.000 de ruble

Articolul „Franciza”
Deduceri de franciză de 12.000 de ruble dintr-un punct.

Articolul „Cheltuieli administrative”
Include cheltuielile pentru internet, comunicații și rechizite de birou.

Articolul „Taxe”
Include cheltuielile pentru plata impozitelor în cadrul sistemului de impozitare simplificat.

Venituri

În medie, un punct situat într-un loc acceptabil poate emite împrumuturi pentru 400.000 de ruble pe lună, 3 puncte pot emite împrumuturi pentru 1.200.000 de ruble pe lună, ținând cont de o rată de 2% pe zi, precum și luând în considerare o rezervă pentru pierderile de 25% venit pe lună pot fi de 540.000 de ruble

Impozitare:

Forma optimă de impozitare pentru o organizație de microfinanțare este un sistem simplificat de impozitare (venituri - cheltuieli, 15%)

Studiu de fezabilitate

Calculul profitabilității unei organizații de microfinanțare:

Calculul rambursării:

Rambursarea deschiderii 3 puncte de vânzare cu amănuntul este de 7,2 luni, pe site-ul Convenient Money perioada de rambursare a punctului este de 4-5 luni. Diferența se explică prin faptul că într-un plan de afaceri toate calculele se fac într-un mod conservator (venituri la valori minime, cheltuieli la maxim). Vă puteți calcula pragul de rentabilitate online datorită serviciului nostru gratuit.


Pentru a înregistra o organizație de microfinanțare, este necesară o entitate juridică. Acesta poate fi aproape orice fond sau instituție, cu excepția societăților bugetare, economice sau necomerciale sau a asociațiilor acestora. Nu este necesară o licență pentru această activitate, este suficient să obțineți un certificat Serviciul federal(FSFM) că sunteți inclus în registru.

Înregistrare legală chipuri

Cât despre alegerea formei de organizare, atunci cel mai simplu și solutie profitabila va deveni o societate cu răspundere limitată (). Veți avea nevoie de:

  • Întocmește statutul companiei;
  • Întocmește o decizie privind înființarea unui SRL;
  • Completați și trimiteți formularul 11001 la Serviciul Fiscal Federal (FTS) și plătiți, de asemenea, taxa de stat - 4 mii de ruble;
  • Numiți un director general;
  • Alegeți un sistem fiscal și pregătiți o cerere corespunzătoare;
  • Veți avea nevoie, de asemenea, de o chitanță care confirmă plata taxei de stat și de o copie a charterului.

Documente de înregistrare a organizațiilor de microfinanțare

Puteți pregăti independent întregul pachet de documente de la zero. O procedură de înregistrare relativ simplă este un avantaj semnificativ al acestei afaceri.

Deci, aveți nevoie de:

  1. O copie a certificatului de înregistrare a persoanei juridice;
  2. Fotocopii de pe actele constitutive, precum și o copie a hotărârii privind înființarea persoanei juridice;
  3. Fotocopia deciziei de numire a organelor executive ale persoanei juridice. chipuri. De asemenea, este necesar să se indice în detaliu componența acestora la momentul depunerii documentelor la organismul autorizat relevant;
  4. Aplicație privind introducerea informațiilor despre persoane juridice. se confruntă în registrul de stat al organizaţiilor de microfinanţare. Trebuie semnat de conducătorul companiei sau de un reprezentant autorizat;
  5. Informații despre fondatori;
  6. Informații despre adresa reală;
  7. Lista documentelor furnizate.

Registrul unificat al organizațiilor de microfinanțare

După ce trimiteți toate documentele la Serviciul Fiscal Federal, copii ale acestora trebuie trimise și la cea mai apropiată sucursală a Băncii Centrale a Federației Ruse. La acestea se atașează o cerere de înscriere în registrul unificat al organizațiilor de microfinanțare.

Legislația prevede că trebuie să postați public online și condițiile în care compania acordă împrumutul. Pentru prima dată, nici măcar propriul site web, ci o resursă terță parte va face.

Aplicația dvs. va fi examinată în termen de două săptămâni. La aproximativ zece zile după ce ați trimis toate documentele la FFMS, vă puteți verifica înregistrarea.

Cost

Un mare plus în organizarea activităților MFO-urilor este că nu aveți nevoie de mult spațiu. Cel puțin pentru început. Unii oameni se descurcă închiriind trei metri patratiîntr-un centru comercial pentru a vă echipa „colțul”. Dar vom calcula totul cu condiția să avem măcar un birou minim. O cameră de 10-12 metri pătrați va fi suficient pentru a dota două locuri de muncă. Închirierea vă va costa aproximativ 7-9 mii de ruble lunar.

Două mese, scaune, un dulap de dosare, un computer și o imprimantă sunt principalele elemente de interior ale biroului. Au nevoie de aproximativ 50 de mii de ruble, cu condiția ca toate echipamentele să fie noi. Salariul muncitorilor este la nivelul de 15-20 de mii de ruble pe lună fiecare. Cheltuielile de publicitate sunt încă de aproximativ 5-10 mii de ruble.


Aşa, al dumneavoastră, inclusiv autoînregistrarea, precum și plățile către angajați și chiria pentru prima lună.

Profit

Cel mai important lucru este limita dvs. de împrumut, adică banii pe care îi puteți împrumuta efectiv. Cel puțin, acest lucru necesită 200 de mii de ruble dacă aveți de-a face cu împrumuturi foarte mici. De exemplu, 5-10 mii de ruble pentru 20-30 de zile. Pentru împrumuturile mai mari, capitalul trebuie să fie de cel puțin 500 de mii.

Rata medie a organizațiilor de microfinanțare este de 2% pe zi. Dar amintiți-vă că nu ar trebui să contați pe o rambursare de 100%. Emiterea de microcredite lasă mai puține „manevre” pentru a face față debitorilor fără scrupule. Nu veți da în judecată de fiecare dată când sunteți reținut sau nu plătiți 5-10 mii. Nivelul mediu de nerambursare este de 25-30%, acestea sunt fondurile care se vor „pierde” în orice caz.

Noi calculăm profitul, bazat pe 300 de mii de ruble ca capital, precum și 25-35 de clienți pe lună. La început, acesta este un indicator bun. Astfel, venitul lunar este de 200 de mii de ruble, ținând cont de nerambursările - 150 de mii. Profitul net este de aproximativ 100.000 de ruble.

O companie de microfinanțare este o întreprindere modernă și căutată. Principalul lucru în organizarea sa este să facă față numeroși concurenți și să asigure toate riscurile posibile.