Decretul Federației Ruse 961 din 11.08. Mostre standard de contracte, documente și alte documente de afaceri, seturi de legi și coduri, o colecție de reglementări și standarde, un catalog de planuri și idei de afaceri, evaluări ale băncilor rusești. Ce ajutor poate fi oferit

Guvern Federația Rusă decide:

1. Aprobați modificările anexate care se fac la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, aprobat prin Decret al Guvernului Federația Rusă din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori cu împrumuturi ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă și pentru a crește capitalul autorizat Societate pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2015, nr. 17, art. 2567; nr. 50, art. 7179; 2016, nr. 50, art. 7089; 2017, nr. 8; , Art. 1245).

2. Către Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse:

înainte de 1 septembrie 2017, să creeze o comisie interdepartamentală care să ia decizii cu privire la compensarea creditorilor (creditorilor) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturile), agenților ipotecari care funcționează în conformitate cu Legea federală„Despre ipoteca valori mobiliare„, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „House Mortgage Lending Agency” pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, ale căror drepturi de creanță au fost dobândite. de către această societate, pierderile (părți din acestea) suferite ca urmare a restructurării creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe în conformitate cu condițiile programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație dificilă. situația financiară, aprobă regulamentul comisiei menționate, componența și procedura de funcționare a acesteia;

trimite către societatea pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” în modul prescris, fonduri în valoare de 2 miliarde de ruble, în conformitate cu ordinul Guvernului Federației Ruse din 25 iulie 2017 N 1579-r ca contribuție la capitalul autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” în scopul compensării pierderilor (o parte din ele) către creditori (creditori) pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipotecare Valori mobiliare”, pentru împrumuturile (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru creditele (împrumuturile) ipotecare rezidențiale, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de către această societate, în situația în care aceste credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe sunt restructurate în conformitate cu termenii programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare rezidențiale care se află într-o situație financiară dificilă.

3. Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat asigură, în modul prescris, o creștere a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de Împrumut Ipoteca pentru Locuințe” cu 2 miliarde de ruble prin plasarea de acțiuni suplimentare și desfășurarea de acțiuni legate de achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea dreptului de proprietate asupra acestora de către Federația Rusă, în conformitate cu un acord tripartit între Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse, Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat și societatea pe acțiuni " Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”.

4. Să recomande societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” înainte de a majora capitalul autorizat în conformitate cu paragraful 3 al paragrafului 2 și paragraful 3 din prezenta rezoluție să-și direcționeze fondurile proprii în valoare de cel mult 500 de milioane de ruble către rambursează creditorii (creditori) pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, pierderi ( părți ale acestora) care rezultă ca urmare a restructurării în condițiile programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și pentru a permite fondurile primite în conformitate cu paragraful 3 al paragrafului 3. 2 din prezenta hotărâre urmând a fi utilizat pentru rambursarea costurilor societății pe acțiuni „Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe” suportate pe parcursul implementării programului de asistență anumitor categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă. , în conformitate cu prezentul alineat.

5. În cazul în care cererile debitorilor de restructurare a creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe au fost primite înainte de intrarea în vigoare a prezentei rezoluții, dar nu au fost satisfăcute, compensarea pierderilor (parte din acestea) către creditori (creditori) pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe. , agenții ipotecari care desfășoară activități în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru case” pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care sunt dobândite de această societate, pot fi efectuate în cazul unei cereri repetate de către debitor, sub rezerva respectării condițiilor de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă, astfel cum a fost modificată prin prezenta rezoluție.

Președintele Guvernului

Federația Rusă

D.MEDVEDEV

MODIFICĂRI LA CONDIȚIILE DE BAZĂ ALE IMPLEMENTĂRII PROGRAMULUI DE ASISTENȚĂ PENTRU CATEGORII SPECIFICE DE DEBUTĂTORI PENTRU CREDITURI ipotecare (CREDITURI) LOCUINȚE ÎNTR-O SITUAȚIE FINANCIARĂ DIFICILĂ

Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă sunt enunțate după cum urmează:

CONDIȚII DE BAZĂ PENTRU IMPLEMENTAREA PROGRAMULUI DE ASISTENȚĂ PENTRU CATEGORII SPECIFICE DE DEBUTĂTORI PENTRU CREDITURI ipotecare (CREDITURI) LOCUINȚE ÎNTR-O SITUAȚIE FINANCIARĂ DIFICILĂ

1. Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă (denumit în continuare program) determină condițiile de restructurare a creditului ipotecar pentru locuințe. împrumuturi (împrumuturi) pentru anumite categorii de debitori care se află într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de compensare a creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, agenții ipotecari care funcționează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”. ”, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții de credit ipotecar, și acțiuni la societatea „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite. de către această societate, pierderile (părți ale acestora) rezultate ca urmare a unei astfel de restructurari (denumite în continuare creditor, debitor, compensare, respectiv restructurare).

2. Rambursarea în cadrul programului se efectuează o singură dată pentru creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe restructurate în conformitate cu prezentul document, în modul stabilit de societatea pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”, publicată pe site-ul său oficial pe Rețea de informații și telecomunicații pe internet.

3. Pierderile (o parte din acestea) ale creditorului pentru fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document sunt supuse unei despăgubiri în cuantum cu care, ca urmare a restructurării în cazurile prevăzute la litera „c” din paragraful 10 din prezentul document, cuantumul obligațiilor bănești ale împrumutatului în baza contractului de credit (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației stabilită prin clauza 6 ținând cont de clauza 7 din prezentul document.

4. Rambursarea în cadrul programului se efectuează în termen numerar prevăzute pentru implementarea programului.

5. Restructurarea se realizează pe baza deciziei creditorului cu privire la cererea de restructurare depusă de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

Restructurarea poate fi efectuată prin încheierea unui acord între creditor și împrumutat (debitori solidali) pentru modificarea condițiilor unui contract de credit încheiat anterior (contract de împrumut), încheierea unui nou contract de credit (contract de împrumut) în scopul completării rambursarea datoriilor aferente unui credit ipotecar restructurat (împrumut), încheierea unui acord de reglementare (denumit în continuare contract de restructurare). Termenii acordului de restructurare trebuie să respecte cerințele stabilite la paragraful 10 al prezentului document.

6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) este de 30 la sută din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1.500 de mii de ruble, cu excepția cazurile prevăzute la paragraful 7 al prezentului document.

7. În conformitate cu decizia Comisiei interdepartamentale pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi) , drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru credite ipotecare (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (parte din ele) care rezultă ca urmare a restructurării creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe în conformitate cu termenii programului (denumită în continuare comisia interdepartamentală), valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut (împrumut) ipotecar restructurat pentru locuințe pe baza aplicarea corespunzătoare a creditorului la comisia interdepartamentală poate fi majorată, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de reglementările privind comisiile interdepartamentale.

8. Cu excepția cazului în care prezentul document prevede altfel, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

cetățenii aflați în întreținere de persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți cu normă întreagă;

b) schimbare situatia financiaraîmprumutat (debitori solidali) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei plății lunare planificate pe împrumutul (împrumutul), calculat pentru data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește dublul sumei pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) salariu de trai stabilite în entitățile constitutive ale Federației Ruse pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în considerare la calcul. Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de facturare egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și al membrilor familiei acestuia, care în sensul prezentei subclauze includ soțul împrumutatului (debitor solidar) și copiii acestuia minori, inclusiv cei sub tutela sau tutela acestuia, precum și persoanele indicate la paragraful cinci al paragrafului „a” din prezentul alineat, precum și cuantumul plății lunare planificate aferente împrumutului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare; , majorat cu cel puțin 30 la sută față de suma plății lunare planificate, calculată la data încheierii unui contract de credit (contract de împrumut);

c) garanția pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de credit (contract de împrumut) este o ipotecă a unui spațiu rezidențial situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj al drepturilor de creanță asupra unor astfel de locații rezidențiale care decurg dintr-un acord pentru participarea la construcția comună care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună”. blocuri de apartamenteși alte obiecte imobiliare și privind modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse" (denumit în continuare acordul de participare la construcția comună);

d) suprafața totală a spațiilor rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de creanță la care rezultă dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (împrumut) acord), nu depășește 45 de metri pătrați. metri - pentru o cameră cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o cameră cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

e) spații de locuit, inclusiv spații de locuit, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), este (va fi) singura locuință a debitorului ipotecar. Totodată, în perioada care începe de la data intrării în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de împrumutații pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” la data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, cota totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 încăpere de locuit este permisă în valoare de cel mult 50 la sută membrii familiei debitorului ipotecar include soțul debitorului ipotecar și copiii săi minori, inclusiv cei sub tutela sau tutela acestuia. Respectarea condițiilor specificate este confirmată printr-o simplă cerere scrisă de către împrumutat în conformitate cu prezentul paragraf;

f) contractul de credit (contract de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data la care împrumutatul a depus cererea de restructurare, cu excepția cazurilor în care credit ipotecar(împrumut) a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei la un împrumut (împrumut) ipotecar rezidențial acordat cu cel puțin 12 luni înainte de data la care împrumutatul a depus cererea de restructurare.

9. În cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la paragraful 8 al prezentului document, plata compensațiilor în cadrul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind interdepartamentul; comision.

10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:

a) schimbarea valutei creditului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la o rată care nu este mai mare decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

b) stabilirea ratei dobânzii la împrumut nu mai mare de 11,5 la sută pe an (pentru creditele (împrumuturile) exprimate în valută) sau nu mai mare decât rata în vigoare la data încheierii acordului de restructurare (pentru creditele (împrumuturile) denominate în ruble rusești );

c) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solidali) în cuantum nu mai mic decât cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6 ținând cont de paragraful 7 din prezentul document, ca urmare a unei iertări unice a unei părți; a sumei creditului (împrumutului) și (sau) schimbarea valutei creditului (împrumutului) dintr-o valută străină pentru ruble rusești la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse pe data data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

d) scutirea împrumutatului (debitori solidali) de la plata penalității acumulate în condițiile contractului de credit (contract de împrumut), cu excepția penalității efectiv plătite de împrumutat (debitori solidali) și (sau) colectate în baza unei hotărâri judecătoreşti intrate în vigoare.

11. La încheierea unui contract de restructurare, nu este permisă reducerea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) și (sau) perceperea creditorului de la debitor (debitori solidali) a unui comision pentru acțiunile legate de restructurare.

12. Toate plățile din cadrul programului se efectuează în ruble rusești la cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în valută).

Programul de asistență pentru debitori ipotecari 2017-2018 a fost prelungit, dar programul a introdus noi condiții pentru debitori – cu prioritate creditelor ipotecare în valută. Cum să obțineți ajutor?

Fără extracte USRN. Noul program de asistență pentru debitorii ipotecari 2017-2018 de la AHML a fost extins, dar este axat pe sprijinirea debitorilor ipotecari în valută. Rublele au probleme?

La 11 august 2017, prim-ministrul rus Dmitri Medvedev a semnat un decret privind reluarea programului de stat de asistență pentru debitorii de credite ipotecare care se aflau într-o situație financiară dificilă. Asistența ipotecarilor în ruble și valută străină va fi acordată în cadrul Rezoluției nr. 961 din 11 august 2017.

În rezoluție se explică faptul că unii debitori ipotecari, din cauza crizei economice, s-au trezit într-o situație financiară dificilă (scăderea veniturilor, creșterea plăților la creditele ipotecare emise în valută), și de aceea necesită asistență financiară din partea statului.

În program nou debitorii ipotecari primesc asistență financiară de la Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe (AHML) sub forma unei anulări de 30%, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble din suma ipotecară rămasă. În plus, penalitatea acumulată de bancă este supusă radierii, cu excepția penalității care a fost deja plătită de către împrumutat sau încasată în baza unei hotărâri judecătorești intrat în vigoare.

Un total de 2 miliarde de ruble au fost alocate pentru a ajuta deținătorii de credite ipotecare, aceasta va permite restructurarea a 1,3 mii de credite ipotecare problematice.

Mecanismul de restructurare a creditelor ipotecare

După restructurare, rata ipotecilor în valută nu va fi mai mare de 11,5%, iar ipotecile în ruble nu vor fi mai mari decât rata de la data restructurării.

Împrumutatul poate alege sub ce formă să primească asistență de la stat:

în cazul unui credit ipotecar în valută, convertiți-l în ruble la o rată mai mică decât rata Băncii Rusiei la momentul încheierii acordului de restructurare;
anularea unică a unei părți a datoriei.

Atunci când efectuează o restructurare, creditorul nu percepe comisioane.

Restructurarea se realizează prin decizie a băncii creditoare. Dacă banca ia o decizie pozitivă, problema restructurării este apoi decisă de AHML.

Cine este eligibil pentru restructurare ipotecară în baza Rezoluției nr. 961

Debitorii (familiile) ipotecare aparținând următoarelor categorii pot beneficia de restructurare a creditului ipotecar în cadrul Rezoluției nr. 961:

cetățenii ai căror persoane în întreținere sunt persoane sub 24 de ani care sunt studenți cu normă întreagă;

satisfăcător tuturor din conditiile:

al căror venit mediu lunar total cu 3 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare după deducerea plății lunare nu depășește două minime de existență pentru fiecare membru al familiei împrumutatului. Costul vieții este luat în regiunea de reședință a împrumutatului.
la data depunerii cererii de restructurare, cuantumul platii lunare a creditului ipotecar a crescut cu cel putin 30% fata de cuantumul platii la data incheierii contractului de imprumut.

Astfel, programul exclude de la participarea majorității deținătorilor de credite ipotecare în ruble. Autoritățile au vorbit despre prioritatea noului program pentru debitorii de credite ipotecare în valută încă din primăvara lui 2017. Ulterior, în luna iulie a aceluiași an, această informație a fost confirmată de reprezentanții băncilor.

În plus, până la 1 septembrie 2017 va fi creată o comisie specială care va revizui cazuri excepționale restructurare, de exemplu, dacă împrumutatul nu îndeplinește niciuna dintre condițiile programului (nu mai mult de două puncte de condiții), dar în mod clar are nevoie de asistență. Comisia va lua în considerare astfel de cazuri în baza unei cereri din partea băncii creditoare.(adică decizia de a admite sau nu debitorul în programul de restructurare, în primul rând, este luată de bancă).

De asemenea, comisionul va avea dreptul să majoreze cuantumul asistenței acordate debitorului ipotecar, dar nu mai mult de 2 ori.

Cerințe ipotecare

Suprafața totală a locuinței ipotecate nu trebuie să depășească:

45 mp metri - pentru o camera cu 1 living;
65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri;
85 mp metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi.

Locuința ipotecară trebuie să fie singura, în acest caz, se admite ca cota totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia (soțul/soția debitorului ipotecar, precum și copiii săi minori, inclusiv cei aflați sub tutela sau tutela sa) în proprietatea a cel mult 1 /2 cotă la alte spații de locuit în perioada de la 30 aprilie 2015 până la data depunerii cererii de restructurare.

Ipoteca trebuie încheiată nu mai puțin de 12 luniînainte de data la care împrumutatul depune cererea de restructurare.

Lista documentelor pentru participarea la program

Pentru a participa la programul de restructurare ipotecară, împrumutatul trebuie să colecteze documentele necesare:

Copii ale documentelor care identifică toți debitorii (debitori solidali), precum și debitorii ipotecari și membrii familiilor acestora;
Documente care confirmă nivelul veniturilor tuturor debitorilor (debitori solidali) pentru cele 3 luni premergătoare încheierii contractului de restructurare (copii carnete de muncă executate corespunzător, certificate de venit în formularul 2-NDFL etc.);
Documente care confirmă categoria socială a împrumutatului (certificat de naștere pentru copii, certificat de veteran de luptă în forma stabilită, certificat de invaliditate etc.);
Copii ale documentelor de titlu ipotecar.

Pe lângă lista principală de documente, băncile au dreptul de a solicita orice documente suplimentare pentru a lua o decizie cu privire la posibilitatea de restructurare.

AHML va primi extrase din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare în mod independent.

Băncile care participă la programul de asistență ipotecară

Pentru a primi asistență din partea statului în rambursarea unui credit ipotecar, un împrumutat trebuie să contacteze banca creditoare:

SA „AHML”
PJSC Sberbank
Banca Alfa
VTB Bank (PJSC)
Bank GPB (JSC)
VTB 24 (PJSC)
PJSC Bank „FC Otkritie”
JSC Rosselhozbank
JSC UniCredit Bank
OJSC „BANCA DE CREDIT A MOSCOVA”
PJSC ROSBANK
JSC Raiffeisenbank
PJSC „BINBANK”
PJSC Bank Sankt Petersburg
JSCB „Absolut Bank” (PJSC)
SRL „AVENIR”
JSC Avtogradbank
SA „Regiunea AZHIK Voronezh”
SA „AHML din regiunea Vologda”
SA „AHML KO”
SA „AHML pentru regiunea Tyumen”
SA „AHML din Regiunea Tambov”
BANCA PJSC „AK BARS”.
PJSC „AKIBANK”
SA „Almazergienbank” SA
JSCB „AltaiBusiness-Bank” (OJSC)
PJSC „BANK SGB”
BASHKOMSNABBANK (PJSC)
JSC BINBANK Murmansk
PJSC „BINBANK Tver”
"BOOM-BANK" SRL
PJSC „BystroBank”
OJSC „VAIZhK”
Banca „RRB” (JSC)
SA GLOBEXBANK
PJSC „Far Eastern Bank”
SA „DVIT”
AB „Devon-Credit” (PJSC)
SA CB DeltaCredit
SA „Bank ZhilFinance”
PJSC „Zapsibkombank”
PJSC Bank ZENIT
JSCB „Izhkombank” (PJSC)
JSCB „Investtorgbank” (PJSC)
SA „Agenția ipotecară a lui Yugra”
SRL „Banca Comercială Kama”
OJSC „Krayinvestbank”
SA „Credit Europe Bank”
SRL „Krona-Bank”
Banca „KUB” (JSC)
CB „Kuban Credit” LLC
JSB Kuznetskbusinessbank (JSC)
PJSC „Kurskprombank”
Banca „Levoberezhny” (PJSC)
CB „LOKO-Bank” (JSC)
PJSC „METCOMBANK”
CB „Moskommertsbank” (JSC)
PJSC MOSOBLBANK
PJSC „MTS-Bank”
SA „NADEZHNY DOM”
SA „NOAIK”
PJSC „NOKSSBANK”
OJSC „OblAIZhK”
SA „OTP Bank”
PJSC „Plus Bank”
PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
JSCB „Proinvestbank” (PJSC)
Fondul Regional pentru Dezvoltarea Construcțiilor de Locuințe și Împrumut Ipotecar
JSCB „RosEvroBank” (JSC)
JSCB „Capitala Rusiei” (PJSC)
LLC KB „RostFinance”
PJSC JSCB „Svyaz-Bank”
JSC CB „Northern Credit”
JSC „SMP Bank”
CJSC „SNGB”
Banca „Snezhinsky” SA
SA Sobinbank
PJSC „Sovcombank”
SA „SPb TsDZh”
OJSC AIKB Tatfondbank
„Banca de cronometru” (PJSC)
„TKB” (CJSC)
PJSC „Tomskpromstroybank”
SA „TEMBR-BANK”
OJSC „UGAIK”
PJSC JSCB „Ural FD”
PJSC „BANK URALSIB”
ONG „Fundația RHD”
JSCB FORA-BANK (JSC)
JSCB Forshtadt (JSC)
OJSC CB „Center-invest”
OJSC „CHELINDBANK”
OJSC „CHELYABINVESTBANK”
JSCB „CHUVASHKREDITPROMBANK” PJSC
Moscow Stars B.V.
SA „Companie de investiții RESO”
JSC AB RUSIA
SA „RESO Financial Markets”

CJSC „Agent ipotecar AHML 2010-1”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2011-1”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2011-2”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2012-1”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2013-1”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-1”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-2”
CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-3”
CJSC „Agent ipotecar Absolut 1”
CJSC „Agent ipotecar Absolut 2”
CJSC „Agent ipotecar Absolut 3”
SA „Agent ipotecar BFKO”
CJSC „Agent ipotecar din Siberia de Est 2012”
CJSC „Agent ipotecar NOMOS”
CJSC „Agent ipotecar Otkritie 1”
CJSC "Agent ipotecar Petrokommerts - 1"
SRL „Agent ipotecar TKB-2”
CJSC „Agent ipotecar KhMB-1”
CJSC „Agent ipotecar KhMB-2”
SRL „Agent ipotecar Eclipse-1”
CJSC "Fora AGENT IPOTECA - 2014"

Durata programului

Data de încheiere a programului nu este specificată în Rezoluția nr. 961, dar programul se va încheia imediat ce se vor epuiza fondurile alocate pentru implementarea lui. Rezoluția intră în vigoare la 22 august 2017.

Noile condiții ale Programului de Asistență pentru Împrumutatul Ipoteca 2017-2018

Deprecierea bruscă a rublei a avut un impact financiar negativ asupra debitorilor în valută. Unii dintre ei se confruntă chiar cu falimentul. Despre riscurile de faliment cu o ipotecă și ce se va întâmpla cu apartamentul ipotecat puteți citi în articolul de la link.

În 2015, Guvernul Federației Ruse a adoptat un program de sprijinire a debitorilor de credite ipotecare care se află în dificultate. situatie de viata. Acest program asistența acordată deținătorilor de credite ipotecare a încetat să existe înainte de termen în martie 2017 din cauza cheltuirii fondurilor alocate.

În august 2017, Guvernul Federației Ruse, condus de D.A. Medvedev. a alocat încă 2 miliarde de ruble pentru a oferi asistență debitorilor ipotecari. Cu toate acestea, condițiile programului s-au schimbat semnificativ.

Pentru referință. Document de reglementare, care reglementează procedura de acordare a asistenței este Hotărârea Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 (cu modificări și completări în vigoare în 2017) „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru creditele ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, și majorarea capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de Credit Ipoteca Locuințe”.

Noii termeni ai programului de asistență pentru debitorii de credite ipotecare, în vigoare în 2018, au fost aprobate prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961 „Cu privire la implementarea în continuare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credit ipotecar rezidențial. împrumuturi (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă” (intrat în vigoare la 21.08.2017).

Acum vom arunca o privire mai atentă asupra noilor condiții pentru obținerea sprijinului pentru debitorii cu un credit ipotecar.

Societatea pe acțiuni „Agenția de Credit Ipotecar pentru Locuințe” se ocupă de problemele acordării de asistență în cazul dificultăților de rambursare a creditelor ipotecare.

Asistența este oferită sub formă de restructurare a împrumuturilor. În acest caz, restructurarea se poate realiza fie prin încheierea unui acord între creditor și împrumutat (debitori solidali) pentru modificarea condițiilor unui contract de credit încheiat anterior (contract de împrumut), fie prin încheierea unui nou contract de credit (împrumut). acord) în scopul rambursării integrale a datoriilor aferente unui credit ipotecar restructurat. Pentru a încheia restructurarea datoriilor, împrumutatul trebuie să depună o cerere la instituția de credit.

Suma maximă de sprijin

Valoarea maximă a compensației pentru împrumut este de 30% din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

În același timp, comisia interdepartamentală pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturile ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și către societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (parte din acestea) rezultate din restructurarea creditelor ipotecare (împrumuturi) rezidențiale în conformitate cu termenii programului (denumită în continuare comisia interdepartamentală), valoarea maximă a compensației pentru fiecare credit ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) pe baza cererii corespunzătoare a creditorului la comisia interdepartamentală poate fi majorată, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de reglementările privind comisia interdepartamentală.

Durata programului

În ciuda faptului că noua ediție nu stabilește termeni specifici pentru program, se presupune că programul se va încheia după ce au fost cheltuite toate fondurile suplimentare alocate (2 miliarde de ruble).

Condiții pentru acordarea sprijinului debitorilor ipotecari

Acum să ne dăm seama cine poate primi ajutor. Conform legislatia actuala Cetăţenii pot conta pe ajutor în cazul dificultăţilor ipotecare supuse simultan urmatoarele conditii (enumerate mai jos):

1 conditie obligatorie - categorii de debitori.

Împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;
cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;
cetățeni care sunt veterani de luptă;
cetățeni ai căror persoane în întreținere sunt persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți cu normă întreagă.

Condiția 2 - modificarea situației financiare a împrumutatului (debitori solidali).

Pentru a primi asistență, este necesar ca venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei plății lunare planificate pe împrumutul (împrumutul), calculat pentru data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse în pe al cărui teritoriu locuiesc persoanele ale căror venituri s-au luat în calcul la calcul.

Stare noua. Totodată, venitul total mediu lunar al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de calcul este egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și a membrilor familiei acestuia. iar cuantumul plății lunare planificate asupra creditului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, a crescut cu nu mai puțin de 30 la sută față de cuantumul plății lunare planificate calculat la data încheierii. a contractului de credit (contract de împrumut).

Astfel,În ciuda faptului că programul de asistență este conceput nu numai pentru debitorii în valută străină, condiția sa de creștere a plății lunare cu 30% sugerează că acest program va putea beneficia în principal de cetățenii care au contractat un credit ipotecar în valută.

Condiția 3 – locația proprietății și înregistrarea oficială a ipotecii.

Conform cerințele actuale obiectul trebuie să fie situat pe teritoriul Rusiei și, de asemenea, trebuie să fie înregistrat ca garanție. Citiți despre procedura de solicitare a unui credit ipotecar în articolul de la link.

Condiția 4 – cerințe pentru suprafața camerei.

Se acordă asistență dacă spațiile rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de revendicare la care decurge din contract participarea la capitaluri proprii nu depaseste:

45 mp metri - pentru o camera cu 1 living;
65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri;
85 mp metri - pentru o camera cu 3 sau mai multe camere de zi/

Pentru referință. Condiție la costul minim de 1 mp. metri suprafata totala exclus.

Condiția 5 – singura locuință.

Asistența este oferită numai dacă există un singur loc de locuit. În acest caz, este permis să dețină o cotă totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 alt spațiu rezidențial în valoare de cel mult 50 la sută.

Important. Respectarea acestor condiții este confirmată printr-o simplă declarație scrisă a împrumutatului. Împrumutatul nu este obligat să furnizeze informații din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Societatea pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” verifică informațiile furnizate de împrumutat în conformitate cu acest paragraf.

Condiția 6 – termen pentru încheierea contractului de împrumut.

Sprijinul se acordă numai pentru acele împrumuturi pentru care acordul a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, cu excepția cazurilor în care împrumutul (împrumutul) ipotecar a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei pe împrumutul (împrumutul) ipotecar pentru locuințe acordat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii de către împrumutat a cererii de restructurare.

Noi excepții. Clauza 9 din noile Condiții ale programului (modificată prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961) prevede că, în cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute în clauza 8 din acest document, plata compensațiilor în temeiul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind comisia interdepartamentală.

Formular de sprijin pentru împrumutatul ipotecar

Pentru a primi asistență, banca trebuie să prevadă următoarele modificări în termenii creditului ipotecar:

modificarea monedei împrumutului de la valută străină la ruble rusești la o rată care nu este mai mare decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în valută);
stabilirea ratei dobânzii la împrumut să nu depășească 11,5 la sută pe an(pentru credite (împrumuturi) denominate în valută) sau nu mai mare decât rata în vigoare la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în ruble rusești);
reducerea obligaţiilor băneşti ale împrumutatului(debitori solidali) într-o sumă nu mai mică decât suma maximă a despăgubirii datorată unei iertări unice a unei părți din suma creditului (împrumutului) și (sau) schimbării monedei creditului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru împrumuturi (împrumuturi) denominate în valută);
scutirea împrumutatului (debitori solidali) de la plata unei penalități acumulate în condițiile contractului de credit (contract de împrumut), cu excepția penalității efectiv plătite de împrumutat (debitori solidali) și (sau) încasată în baza unei hotărâri judecătorești intrate în vigoare.

Ce bănci oferă asistență debitorilor ipotecari?

Principalele bănci ale Federației Ruse acceptă documente pentru a acorda asistență debitorilor în cadrul programului de stat. Acestea includ:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far Eastern Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank LO, Kurskinvest Bank, Kraskinvest Bank -Bank , METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Vă reamintim că pentru a obține o restructurare trebuie să contactați banca care a emis creditul ipotecar, iar apoi banca însăși va contacta Agenția de Credit Ipoteca Locuințe. Prin urmare, dacă toate condițiile de mai sus sunt îndeplinite în cererea către bancă, nu ar fi deplasat să se facă referire la Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373.

Rezoluția Guvernului Federației Ruse N 373 în versiunea sa actuală poate fi găsită accesând linkul.

Vă rugăm să rețineți că programul nu prevede scutirea completă a împrumutatului de la efectuarea plăților lunare ale împrumutului, de la plata amenzilor, penalităților și penalităților acumulate în condițiile contractului de împrumut (contract de împrumut). Creditorul poate lua în considerare anularea parțială sau completă a amenzilor, penalităților și penalităților pentru plățile cu întârziere efectuate în perioada de deteriorare a solvabilității împrumutatului. Cu toate acestea, conform programului de asistență aprobat de Guvernul Federației Ruse, el nu este obligat să facă acest lucru. În plus, programul nu prevede eliberarea împrumutatului de obligațiile pentru asigurarea proprietății și titlului de proprietate, precum și asigurarea personală, condițiile pentru care sunt specificate în contractul de împrumut actual.

Poziție de tranziție

Mulți debitori au solicitat restructurarea creditului la începutul anului 2017, ca parte a programului de asistență pentru debitori ipotecari (versiunea veche). În legătură cu extinderea programului, se pune întrebarea: „Merită să depunem noi cereri în acest caz sau ar trebui băncile să revină la luarea în considerare a cererilor depuse anterior?”

Noile Condiții ale programului stabilesc că, dacă cererile debitorilor de restructurare a împrumuturilor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) au fost primite înainte de intrarea în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 961 (înainte de august 2017), dar nu au fost satisfăcute , compensarea pierderilor (o parte dintre acestea) către creditori (creditori) pentru creditele ipotecare (împrumuturi) rezidențiale poate fi efectuată în cazul unei solicitări repetate de către împrumutat, sub rezerva respectării condițiilor de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) rezidențiale care se află într-o situație financiară dificilă, cu modificările ulterioare.

Astfel, Pentru a primi sprijin, trebuie să depuneți noi cereri cu lista de documente furnizată de AHML JSC.

Programul de asistență la credit ipotecar de stat a fost extins: ultimele știri

În 2015, a fost lansat un program de stat de asistență pentru debitorii ipotecari cu scopul de a ajuta persoanele pentru care deveniseră de fapt insuportabile să își îndeplinească obligațiile de credit.

Programul a început să funcționeze în 2016, a fost suspendat și apoi prelungit din nou. În acest timp, 18.887 de familii au primit asistență. Prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961, a fost luată o decizie de reluare a programului, termenul limită nu a fost specificat în document.

Algoritm de funcționare a programului

Sprijinul de stat este oferit prin Ministerul Construcțiilor al Federației Ruse prin AHML. În acest scop, agenția de creditare ipotecară JSC Housing a alocat fonduri în valoare de 2 miliarde de ruble în scopul compensării pierderilor acordate creditorilor la creditele ipotecare pentru locuințe.

AHML este o organizație de stat cu capital de stat 100%. Creat pentru a sprijini băncile care acordă împrumuturi pe termen lung cetățenilor să cumpere locuințe.

Cum sunt AHML, banca care a emis ipoteca „cu probleme” și împrumutatul? Omitând termenii, obținem următorul algoritm:

Banca emite un împrumut împrumutatului din fonduri proprii;
Pentru a-și restabili rezervele, primește bani de la AHML;
Agenția cumpără de la bancă dreptul la împrumutul emis, lăsându-i funcțiile de operator în decontări cu debitorul. Banca crește ușor rata dobânzii la împrumut și face bani din diferența de rată.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari, model 2018

Programul model 2018 a fost mult modificat ținând cont de situația economică, ratele ipotecare mai scăzute și apariția unor programe de asistență proprii ale băncilor (refinanțare și restructurare) pentru datorii cu probleme. Suportul a devenit mai personalizat.

Un lucru rămâne neschimbat: programul nu prevede plata datoriei împrumutatului, ci doar ajută la reducerea sarcinii financiare lunare la un nivel fezabil.

Cine este eligibil pentru a primi sprijin guvernamental?

Doar patru categorii de cetățeni sunt eligibile pentru a primi sprijin de stat:

Părinții, părinții adoptivi/tutorii/administratorii unui copil minor (unul sau mai mulți).
Persoanele ale căror persoane în întreținere sunt cetățeni cu vârsta sub 24 de ani care urmează studii cu normă întreagă la o instituție de învățământ secundar sau superior.
Persoane cu handicap sau cetățeni cu copii cu dizabilități.
Veterani de luptă.
În cazuri rare, revizuirea termenilor contractului este prevăzută pentru alți cetățeni la cererea autorităților executive, a deputaților Dumei de Stat și a Comisarului pentru drepturile omului.

Nou: Reducerea ratei dobânzii la un credit ipotecar contractat la 6% pentru familiile cu al 2-lea și al 3-lea copil născute în perioada 1 ianuarie 2018 - 31 decembrie 2022. Programul „Ipoteca de familie cu sprijin de stat”. AHML a alocat deja bani pentru asta.

Cerințe pentru dvs starea financiara(sunt necesare ambele condiții):

Cu trei luni înainte de data depunerii cererii de ajutor, venitul mediu lunar al familiei trebuie să fie mai mic sau egal cu două mărimi ale minimului de existență regional.
Plata minimă ipotecară a crescut cu 30% sau mai mult față de plata lunară determinată la momentul încheierii contractului de împrumut.

În esență, aceasta este o condiție ca numai cei care au contractat o ipotecă în valută pot primi asistență, deoarece sumele în ruble ale acordului sunt fixe și nu pot crește cu 30%. Și odată cu creșterea ratelor de schimb ale dolarului și euro, acest lucru este posibil.

Limitări privind zona de locuințe ipotecare în scopul primirii asistenței:

Apartament 1 camera – 45 m2;
Apartament 2 camere – 65 m2;
Apartament cu 3 camere și alte locuințe cu mai multe camere – 85 m2.

Dacă locuința colaterală este mai mare, banca vă va sfătui pur și simplu să o vindeți și să cumpărați un apartament cu o suprafață mai mică.

Pret 1 mp. locuințe colaterale nu trebuie să depășească 60% din prețul pieței de 1 mp. locuințe tipice de pe piață (se iau pentru calcul datele actuale de pe piața regională).

Ultima condiție restrânge și mai mult cercul solicitanților de ajutor. Preturi pt metri patrati piata este supusa modificarilor. Și dacă prețul apartamentului a scăzut semnificativ, atunci sprijinul va fi refuzat. Dar restricțiile de spațiu nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii.

Termeni suplimentari:

1. Împrumutatul este cetățean al Federației Ruse;
Ipoteca a fost emisă cu cel puțin un an în urmă;
Locuinta ipotecata este situata pe teritoriul Federatiei Ruse si trebuie sa fie singura pentru debitor (este posibil sa aiba inca o locuinta, dar cu conditia ca cota comuna a debitorului ipotecar si a membrilor familiei acestuia sa nu fie mai mare de 50% a acestei proprietăți).

Pentru a obține ajutor, trebuie să contactați banca la care a fost emisă ipoteca. Banca trebuie inclusă în lista AHML.

Ultimele știri: AHML a fost redenumită JSC Dom.RF.

Ce ajutor poate fi oferit?

Înlocuirea unui împrumut în valută cu un împrumut în ruble. Noua rată a împrumutului nu trebuie să fie mai mare decât cea a împrumuturilor ipotecare existente oferite băncilor la momentul reînnoirii acordului și să nu fie mai mare de 11,5%.
Reducerea obligațiilor față de o instituție de credit. Banca poate reduce valoarea datoriei împrumutului cu 30% din soldul împrumutului, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Cuantumul compensației este decizia instituției financiare.

Suma plăților în cadrul programului de asistență ipotecară poate (dar este dificil!) să fie dublată prin depunerea unei cereri la o comisie specială interdepartamentală. Aceeași comisie va lua în considerare și reclamația dumneavoastră dacă banca refuză să acorde asistență sau dacă aceasta este emisă în 2 puncte de condiții din lista celor obligatorii.

În perioada de restructurare, împrumutătorul nu poate cere un comision sau alte plăți suplimentare de la împrumutat.

Toate acțiunile legate de restructurare sunt efectuate pe cheltuiala statului.

Lista documentelor solicitate

Derulați documentele necesare, pe care trebuie să-l colectați înainte de a merge la bancă:

Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
formularul de cerere completat; (se poate completa folosind formularul aflat pe site-ul băncii);
contract de împrumut;
certificatul de naștere al copiilor (minori);
certificat de veteran de luptă;
documente privind solvabilitatea din ultimele trei luni;
carnet de muncă (original pentru șomeri și copie pentru salariați);
un certificat din care să rezulte că copilul este student cu normă întreagă;
hotărârea autorităților tutelare și hotărârea judecătorească (pentru tutorele și părinții adoptivi ai minorilor);
certificat de înregistrare de stat a proprietății;
certificat de examinare medicală și socială (pentru persoane cu handicap și în prezența unui copil cu handicap);
o poliță de asigurare valabilă și o chitanță de plată a primei de asigurare.

Puteți clarifica întreaga listă de documente la bancă sau pe site-ul băncii în secțiunea corespunzătoare.

Ce trebuie să faceți dacă nu vă calificați pentru program, dar aveți nevoie de ajutor?

Să repetăm că, în practică, doar debitorii care au contractat un credit ipotecar în valută pot conta pe asistență de la stat. În rest există un procent mare de refuzuri.

Ce ar trebui să facă alți debitori care se află și ei într-o situație dificilă?

Băncile oferă propriile opțiuni de restructurare/refinanțare, împrumuturi ipotecare fără participarea AHML.

Potrivit previziunilor Dom.RF JSC, ratele medii ale creditelor ipotecare vor fi de aproximativ 8% până la sfârșitul anului 2018, iar o rată de 7% este „o perspectivă de la unu la doi ani”.

GUVERNUL FEDERATIEI RUSE

REZOLUŢIE

DESPRE IMPLEMENTAREA ULTERIORĂ

ÎNTR-O SITUAȚIE FINANCIARĂ DIFICILĂ

Guvernul Federației Ruse decide:

1. Aprobați modificările anexate care se fac la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, aprobat prin Decret al Guvernului Federația Rusă din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, precum și majorarea capitalului autorizat al societate pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2015, N 17, Art. 2567; N 50, Art. 7179; 2016, Nr. 50, Art. 7089; 2017, Nr. 1245) .

2. Către Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse:

înainte de 1 septembrie 2017, creați o comisie interdepartamentală pentru a lua decizii cu privire la compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi) , drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari și societatea pe acțiuni „House Mortgage Lending Agency” pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (o parte din ele) apărute ca urmare a restructurării creditelor (împrumuturilor) ipotecare pentru locuințe în conformitate cu condițiile programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, aprobă reglementările privind comisionul menționat. , alcătuirea și procedura de lucru;

Președintele Guvernului

Federația Rusă

D.MEDVEDEV

Aprobat

Rezoluție guvernamentală

Federația Rusă

MODIFICĂRI,

CARE SUNT INTRODUSE ÎN CONDIȚII DE BAZĂ DE IMPLEMENTARE

PENTRU LOCUINȚE ÎMPRUMUTURILE ipotecare (CREDITURI) PREVIZATE

ÎNTR-O SITUAȚIE FINANCIARĂ DIFICILĂ

"Aprobat

Rezoluție guvernamentală

Federația Rusă

(modificată prin rezoluție

Guvernul Federației Ruse

TERMENI DE BAZĂ

PENTRU LOCUINȚE ÎMPRUMUTURILE ipotecare (CREDITURI) PREVIZATE

ÎNTR-O SITUAȚIE FINANCIARĂ DIFICILĂ

4. Rambursarea în cadrul programului se efectuează în limitele fondurilor prevăzute pentru implementarea programului.

5. Restructurarea se realizează pe baza deciziei creditorului cu privire la cererea de restructurare depusă de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

8. Cu excepția cazului în care prezentul document prevede altfel, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

b) modificarea situației financiare a împrumutatului (debitori solidali) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei plății lunare planificate a împrumutului (împrumutului), calculată pentru data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în considerare la calcul. În acest caz, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de calcul este egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și a membrilor familiei acestuia, care, în sensul prezentei subclauze, include soțul împrumutatului (debitor solidar) și copiii săi minori, inclusiv pe cei aflați sub tutela sau tutela acestuia, precum și persoanele menționate în paragraful cinci al paragrafului „a” din prezentul alineat, iar cuantumul plății lunare planificate aferente împrumutului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, a crescut cu cel puțin 30 la sută față de suma plății lunare planificate calculată la data de data încheierii contractului de credit (contract de împrumut);

c) garanția pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de credit (contract de împrumut) este o ipotecă a unui spațiu rezidențial situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj al drepturilor de creanță asupra unor astfel de locații rezidențiale care decurg dintr-un acord pentru participarea la construcția comună care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună” construcția de clădiri de apartamente și alte obiecte imobiliare și privind modificările la anumite acte legislative ale Federației Ruse" (denumit în continuare acordul de participare la construcție comună);

d) suprafața totală a spațiilor rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de creanță la care rezultă dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (împrumut) acord), nu depășește 45 de metri pătrați. metri - pentru o cameră cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o camera cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

f) contractul de credit (contract de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, cu excepția cazurilor în care împrumutul (împrumutul) ipotecar a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei la o ipotecă pentru locuințe. împrumut (împrumut) acordat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat.

10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:

Înainte de a trimite o contestație electronică către Ministerul Construcțiilor din Rusia, vă rugăm să citiți regulile de funcționare ale acestui serviciu interactiv prezentate mai jos.

1. Cererile electronice din sfera de competență a Ministerului Construcțiilor din Rusia, completate în conformitate cu formularul atașat, sunt acceptate pentru examinare.

2. O contestație electronică poate conține o declarație, o plângere, o propunere sau o cerere.

3. Contestațiile electronice trimise prin portalul oficial de internet al Ministerului Construcțiilor din Rusia sunt transmise spre examinare departamentului pentru lucrul cu apelurile cetățenilor. Ministerul asigură o examinare obiectivă, cuprinzătoare și în timp util a cererilor. Revizuirea contestațiilor electronice este gratuită.

4. În conformitate cu Legea federală nr. 59-FZ din 2 mai 2006 „Cu privire la procedura de examinare a contestațiilor din partea cetățenilor Federației Ruse”, contestațiile electronice sunt înregistrate în trei zileși sunt transmise, în funcție de conținut, direcțiilor structurale ale Ministerului. Contestația se examinează în termen de 30 de zile de la data înregistrării. O contestație electronică care conține probleme a căror soluționare nu este de competența Ministerului Construcțiilor din Rusia este trimisă în termen de șapte zile de la data înregistrării organismului relevant sau oficialului relevant a cărui competență include soluționarea problemelor ridicate în contestație, cu sesizarea acestui lucru cetățeanului care a transmis contestația.

5. Apelul electronic nu este luat în considerare dacă:
- absența prenumelui și numelui solicitantului;
- indicarea unei adrese poștale incomplete sau nesigure;
- prezența în text a unor expresii obscene sau jignitoare;
- prezența în text a unei amenințări la adresa vieții, sănătății și proprietății oficial, precum și membrii familiei acestuia;
- folosirea unui aspect de tastatură non-chirilic sau numai litere mari la tastare;
- absența semnelor de punctuație în text, prezența abrevierilor de neînțeles;
- prezența în text a unei întrebări la care reclamantul a primit deja un răspuns scris pe fond în legătură cu contestațiile trimise anterior.

6. Răspunsul către solicitant se trimite la adresa poștală specificată la completarea formularului.

7. Atunci când se examinează o contestație, dezvăluirea informațiilor conținute în contestație, precum și a informațiilor referitoare la viața privată a unui cetățean, nu este permisă fără consimțământul acestuia. Informațiile despre datele personale ale solicitanților sunt stocate și prelucrate în conformitate cu cerințele legislației ruse privind datele cu caracter personal.

8. Contestațiile primite prin intermediul site-ului sunt rezumate și prezentate conducerii Ministerului spre informare. Răspunsurile la cele mai frecvente întrebări sunt publicate periodic în secțiunile „pentru rezidenți” și „pentru specialiști”

În 2015, guvernul rus a adoptat un program de sprijinire a debitorilor de credite ipotecare care se află în situații dificile de viață. Acest program de sprijinire a deținătorilor de credite ipotecare a încetat prematur să existe în martie 2017 din cauza cheltuirii fondurilor alocate.

În august 2017, Guvernul Federației Ruse, condus de D.A. Medvedev. a alocat încă 2 miliarde de ruble pentru a oferi asistență debitorilor ipotecari. Cu toate acestea, termenii programului s-au schimbat semnificativ, iar până în 2018, banii alocați pentru a ajuta debitorii ipotecari s-au epuizat din nou.

Pentru a sprijini în continuare deținătorii de credite ipotecare, Guvernul Federației Ruse a decis să ofere finanțare suplimentară pentru acest program și în conformitate cu Hotărârea Guvernului nr. 1175 din 3 octombrie 2018 " „Cu privire la continuarea implementării programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă”, a fost alocată o sumă suplimentară de 731 de milioane de ruble.

Pentru referință. Documentul de reglementare care reglementează procedura de acordare a asistenței este Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 (cu modificări și completări în vigoare în 2019) „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii. a debitorilor pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află în situație financiară dificilă, și majorarea capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe”.

Acum vom arunca o privire mai atentă asupra noilor condiții pentru obținerea sprijinului pentru debitorii cu un credit ipotecar.

Societatea pe acțiuni DOM.RF (anterior această societate se numea Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor) se ocupă de problemele acordării de asistență în caz de dificultăți la achitarea creditelor ipotecare.

Suma maximă de sprijin

Valoarea maximă a compensației pentru împrumut este de 30% din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

În același timp, comisia interdepartamentală pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorii) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și către societatea pe acțiuni „DOM.RF” pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de această societate, pierderi (parte din ele) rezultate din restructurare. a creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului (denumită în continuare comision interdepartamental), valoarea maximă a compensației pentru fiecare credit ipotecar restructurat (împrumut) pentru locuințe, pe baza cererii corespunzătoare a creditorului la interdepartamentul; comisionul poate fi majorat, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de regulamentul comisiei interdepartamentale.

Durata programului

Decretul Guvernului Federației Ruse din 3 octombrie 2018 nr. 1175 stabilește termenul limită pentru depunerea cererii de asistență - 1 decembrie 2018. Astfel de aplicații pot fi luate în considerare ulterior și, de fapt, asistența pentru astfel de aplicații va fi oferită în primul trimestru al anului 2019.

Important. O cerere de necesitate de restructurare conform programului de asistență trebuie depusă înainte de 1 decembrie 2018.

Condiții pentru acordarea sprijinului debitorilor ipotecari

Acum să ne dăm seama cine poate primi ajutor. În conformitate cu legislația în vigoare, cetățenii pot conta pe asistență în cazul dificultăților ipotecare cu condiția îndeplinirii simultane a următoarelor condiții(enumerate mai jos):

1 conditie obligatorie - categorii de debitori.

Împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;
cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;
cetățeni care sunt veterani de luptă;
cetățeni ai căror persoane în întreținere sunt persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți cu normă întreagă.

Condiția 2 - modificarea situației financiare a împrumutatului (debitori solidali).

Stare noua. Totodată, venitul total mediu lunar al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de calcul este egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și a membrilor familiei acestuia. iar cuantumul plății lunare planificate asupra creditului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, a crescut cu nu mai puțin de 30 la sută față de cuantumul plății lunare planificate calculat la data încheierii. a contractului de credit (contract de împrumut).

Astfel, În ciuda faptului că programul de asistență este conceput nu numai pentru debitorii în valută străină, condiția sa de creștere a plății lunare cu 30% sugerează că acest program va putea beneficia în principal de cetățenii care au contractat un credit ipotecar în valută.

Condiția 3 – locația proprietății și înregistrarea oficială a ipotecii.

Conform cerințelor actuale, obiectul trebuie să fie situat pe teritoriul Rusiei și, de asemenea, trebuie înregistrat ca garanție. Citiți despre procedura de solicitare a unui credit ipotecar în articolul de la link.

Condiția 4 – cerințe pentru suprafața camerei.

Se acordă asistență în cazul în care spațiile de locuit, inclusiv spațiile de locuit, dreptul de revendicare la care decurge din contractul de participare nu depășește:

45 mp metri - pentru o camera cu 1 living;
65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri;
85 mp metri - pentru o camera cu 3 sau mai multe camere de zi/

Pentru referință. Condiție la costul minim de 1 mp. metri din suprafața totală sunt excluse.

Condiția 5 – singura locuință.

Condiția 6 – termen pentru încheierea contractului de împrumut.

Noi excepții. Clauza 9 din noile Condiții ale programului (modificată prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961) prevede că, în cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute în clauza 8 din acest document, plata compensațiilor în temeiul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind comisia interdepartamentală.

Formular de sprijin pentru împrumutatul ipotecar

Pentru a primi asistență, banca trebuie să prevadă următoarele modificări în termenii creditului ipotecar:

Ce bănci oferă asistență debitorilor ipotecari?

Principalele bănci ale Federației Ruse acceptă documente pentru a acorda asistență debitorilor în cadrul programului de stat. Acestea includ:

Pentru a primi sprijin, trebuie să depuneți la banca unde ați primit creditul ipotecar o cerere cu o listă de documente furnizată de SA AHML (DOM.RF).