Financijska pomoć Sberbank i VTB24 - kako dobiti kredit za razvoj franšiznog poslovanja. Pokretanje franšiznog poslovanja: gdje i koliko isplativo uzeti kredit

Nedostatak sredstava ozbiljan je problem za ambicioznog poduzetnika koji planira otvoriti franšizni posao. Ako davatelj franšize ne daje kredite poslovnim partnerima, a sam poduzetnik nema slobodnog novca, ne može pronaći investitora i posuditi od prijatelja, tada postoji samo jedan način - uzeti kredit za otvaranje franšiznog posla od banke.

Važno! Većina malih poduzetnika ne isplati se u prvih nekoliko godina nakon otvaranja, pa ih banke nerado financiraju.

Ako je zajam ipak izdan, onda pod strogim uvjetima: prisutnost poslovnog plana, pružanje kolaterala ili jamstva. Najteže je doći do sredstava za otvaranje tvrtke: financiranje startupa najrizičniji je pothvat za banku. Stoga su zahtjevi za kredite za financiranje malih poduzeća stroži nego za potrošačke kredite fizičkim osobama.

Prednosti kupnje franšize na kredit:

  1. Brže vrijeme do tržišta.
  2. Kupnja opreme i potreban iznos proizvode koje traži davatelj franšize.
  3. Nema potrebe štedjeti na marketingu.
  4. Povlašteni uvjeti financiranja za primatelje franšize ako davatelj franšize ima ugovor s bankom.

Poteškoće pri dobivanju kredita za kupnju franšize:

  1. Potrebno je dostaviti detaljan plan razvoja poslovanja i dokaze o isplativosti poduzeća.
  2. U mnogim situacijama potrebno je osiguranje - zalog pokretnina ili nekretnina, jamstvo, jamstva.
  3. Smanjeni uvjeti kredita.
  4. Povećane kamate, kao i dodatno osiguranje koje opravdava rizike financijske institucije.

Kako podnijeti zahtjev za kredit za pokretanje franšiznog posla

Neki franšizni programi zahtijevaju financiranje. U tim slučajevima davatelj franšize daje poslovnim partnerima detaljne preporuke o tome kojoj se financijskoj instituciji obratiti, kako prikupiti paket dokumenata. Ako potpora nije osigurana, poduzetnik će morati sam proći kroz sljedeće korake:

  • Potpišite ugovor s davateljem franšize
  • Napravite solidan poslovni plan (ako nije uključen u franšizni paket).
  • Odaberite banku koja će izdati sredstva za pokretanje franšiznog poslovanja. Ako nema uputa matične tvrtke, prvo biste trebali proučiti prijedloge financijskih institucija.
  • Podnesite zahtjev za financiranje - to možete učiniti iu odjelu i putem online obrasca na web stranici.
  • Sastanite se s upraviteljem ako je zahtjev odobren.
  • Pripremite i osigurajte paket potrebnih dokumenata, uključujući jamstvo i jamstvo.
  • Potpišite ugovor s bankom.
  • Platite predujam.
  • Dobijte posuđena sredstva i vratite ih prema utvrđenom rasporedu.

Nedavno su ruske banke počele svladavati nova vrsta djelatnost je franšiza. , možete pročitati na poveznici. Mnoge financijske institucije sada su zainteresirane za širenje svoje mreže, ali imaju ograničenja Novac Oh. Stoga poduzetnicima početnicima nude da postanu bankari.

Takvi partneri sudjeluju u širenju dilerske mreže, dijeleći troškove, odgovornosti i buduću dobit. Dodatni ured određene poslovne banke je zasebna struktura koja će raditi u ime i za račun bankarske institucije.

Ciljevi i ciljevi franšiza od banaka

Budući bankar je pozvan da otvori poslovnicu banke putem franšize. To mu je zgodno jer dodatni ured neće plaćati poreze i ne daje izvješća IFTS-u.

Radit će u ime najveće banke po punomoći, koja je pravna osoba. Poslovni čovjek pozvan je na čelo male financijske organizacije, bez velikih troškova i rizika.

Glavni zadatak franšize od banke je razvoj ove financijske institucije. Voditelj poslovnice koristit će poznati zaštitni znak. Ako govoriti prostim jezikom, onda se ovaj proces sastoji u predstavljanju određene banke i prodaji bankarskih proizvoda u njezino ime.

Ciljevi franšize od banke uključuju:

  • davanje kredita stanovništvu u određenom gradu;
  • izdavanje bankovnih osobnih, depozitnih i platnih kartica;
  • prodaja paketa osiguranja;
  • leasing sheme i još mnogo toga.

Bankarska institucija će provesti besplatnu obuku za partnera i njegovo osoblje, kao i pružiti financijsku potporu.

Bankovne franšize u Rusiji - pregled

Trenutno sljedeće ruske banke daju kredite za otvaranje podružnica u okviru programa franšize:

  1. Sberbank iz Rusije. Opseg ulaganja je od 1 milijuna rubalja. Paušalni doprinos iznosi 200 tisuća rubalja. Povrat - 2 godine. Kamate na dani kredit za otvaranje ureda - od 16% godišnje.
  2. VTB 24. Supsidijarna kreditna struktura “Leto banka” i partnerski projekt “Idemo”. Opseg ulaganja je 3 milijuna rubalja. Naknada za franšizu mora biti najmanje 400 tisuća rubalja. Povrat - 1,5 godina. Kamata na kredit - 17%.
  3. Alfa banka. Opseg ulaganja je unutar 1 milijuna rubalja. Paušalni doprinos iznosi 250 tisuća rubalja. Povrat projekta je 1,5 godina. Za dobivanje kredita za kupnju franšize partner će morati platiti 17 posto godišnje.
  4. OTP banka. Potrebno je uložiti 1 milijun rubalja. Doprinos je 300 tisuća rubalja. Projekt će se isplatiti u roku od 2 godine. Kamata na kredit je 15%.
  5. AltaiEnergoBank. Franšiza pod brendom Instant Money. Za povezivanje s programom ove financijske institucije bit će potreban iznos od 1 milijun rubalja. Otplata je 1,5 godina. Paušalni doprinos iznosi 200 tisuća rubalja. Kamata na kredit - 18%.

Sve ove banke razumiju nijanse izdavanja ulaganja za franšizu, tako da će partneri raditi bez ikakvih rizika. Za bankarske institucije takve aktivnosti omogućuju analizu tržišta u regijama, na primjer, na Dalekom istoku.

Klijenti koji uzimaju slične kredite za otvaranje ureda ponovno dobivaju novac po sniženim stopama. Mnogo je više ruskih banaka koje počinju istraživati ​​tržište franšize. Neki od njih tek razmišljaju o privlačenju partnera, dok drugi već provode te programe.

Prosječni prihod primatelja franšize je od 450 tisuća rubalja mjesečno.

Značajke franšize

Glavne značajke rada na franšizi banaka:

  1. Davatelj franšize jamči svu potrebnu obuku u procesu razvoja podružnice bankarske institucije.
  2. Mala predujam. Ako je potrebno proširiti djelatnost, tada partner mora uplatiti dodatne novčane iznose na račun davatelja franšize.
  3. Nedostatak konkurencije, budući da je koncept svake banke otvoriti samo jednu poslovnicu na jednom regionalnom području.
  4. Franšiza vam omogućuje razvoj u nekoliko smjerova. Na primjer, pružanje trenutnih kreditnih zajmova i zajmova za automobile.

Izračun približnih troškova za pokretanje posla

Da biste otvorili svoju podružnicu bankarske institucije u okviru affiliate programa, morate imati početni ne manje od milijun rubalja. Od toga će se oko 17% - 20% morati platiti odmah kao paušalni doprinos. Iznos će ovisiti o zahtjevima banke - 150 - 200 tisuća rubalja.

Oko 150 tisuća rubalja bit će potrebno za kupnju opreme i 200 tisuća rubalja za najam ureda, plaća zaposlenici, internetske komunikacije, troškovi oglašavanja, telefonski računi i tako dalje. Ukupno, ispada da je za pokretanje posla kao što je bankarska franšiza trebat će vam oko 550 - 600 tisuća rubalja.


Važno je znati da mnoge banke snose troškove već od trećeg mjeseca postojanja poslovnice franšizne banke. Do ove točke, sve troškove ćete morati platiti sami.

Troškovi stvaranja takvog posla su razumni i svaki poduzetnik početnik moći će otvoriti poslovnicu banke u svom gradu prema posebnom affiliate programu. Neke banke plaćaju troškove već u startu franšiza. Stoga je vrijedno razjasniti i precizirati sve uvjete s partnerskom bankom.

Saznajte više o franšizingu:

Profitabilnost otvaranja kreditne točke o bankovnoj franšizi

Tržište na ovom području uređeno je na način da davatelj franšize počinje zarađivati ​​tek kada počne raditi i izdavati kredite iz kreditnih mjesta otvorenih pod franšizom. Zahvaljujući tome, davatelj franšize:

  • prima niske mjesečne uplate;
  • zahtijeva minimalni postotak prihoda i dobiti;
  • svom partneru ostavlja gotovo 100% naknade koju dobiva od klijenata.

Profitabilnost otvaranja mjesta za izdavanje kredita pod franšizom banaka je:

    • visoki ekonomski pokazatelji;
    • visoke stope prodaje bankarskih usluga, budući da je marka pod kojom se formira partnerstvo uvijek prepoznatljiva i dobro poznata ljudima;
    • sjajni neposredni izgledi. Popularnost kredita poznata je svima. Zahvaljujući ovoj usluzi, možete ostvariti svoj san;
  • brz povrat kreditnih bodova;
  • ulazak na veliko tržište;
  • nedostatak konkurencije, što znači da će biti velike prodaje, profita i tako dalje.

Stalna podrška stručnjaka davatelja franšize pomaže u povećanju ekonomske učinkovitosti mjesta posudbe. To pomaže u izbjegavanju pogrešaka i korištenju iskustva članova mreže partnera.

Sažetak članka

  1. Franšizno poslovanje banaka je nova aktivnost, ali mnoge financijske institucije počinju je svladavati.
  2. Ova vrsta poslovanja će donijeti veliku zaradu, jer nema konkurencije. Uostalom, prema pravilima franšizinga, možete otvoriti samo jednu podružnicu banke partnera.
  3. Davatelj franšize pomaže svom partneru u razvoju poslovanja: obučava, pruža financijsku podršku i tako dalje.

U članku smo prikupili uvjete 7 banaka koje daju kredit za kupnju franšize. Također smo pripremili poslovne uvjete i popis dokumenata koje banke mogu zahtijevati za odobravanje kredita.

TOP-7 banaka koje izdaju kredit za franšizu

Ako vam je potreban zajam za kupnju franšize, uopće nije potrebno tražiti usko specijaliziranu stopu u banci. Općenamjenski krediti za mala i srednja poduzeća također odgovaraju ovom smjeru.

Danas vrhunske banke nude sljedeće stope:

Franšizni kredit kod Sberbank

Prije nekog vremena, kreditni program za franšizu od Sberbank pod nazivom "Business Start" bio je vrlo popularan. U njemu su sudjelovali mnogi veliki franšizni brendovi.

Međutim, od 2015. program je prestao postojati zbog poteškoća s ponovnim izračunom poslovnih planova. Mnogi primatelji franšize početnici proglasili su bankrot i nisu mogli otplaćivati ​​kredit, pa je "Business Start" suspendiran od strane uprave banke, a alternativna tarifa se nije pojavila.

Pojmovi

Nije tajna da su banke oprezne u financiranju startupa u bilo kojem segmentu poslovanja. Kako bi izbjegli gubitke, financijska institucija pažljivo provjerava i analizira moguću isplativost projekta. Ali kada davatelj franšize, vlasnik brenda koji se otvara, nastupa kao jamac, banka malo ublažava svoje zahtjeve.

Zajmoprimac franšize poželjniji je klijent za banku od poduzetnika početnika koji iza sebe nema niti brend niti provjeren poslovni plan. Stoga se ciljani franšizni krediti obično daju po povoljnijim uvjetima. Ali svejedno, kao iu bilo kojem drugom kreditnom proizvodu, konačni kamatna stopa, maksimalni iznos i rok kredita izračunavaju se u odnosu na solventnost pojedinog poduzetnika i pouzdanost njegovog poslovnog plana.

Čak i prema specijaliziranom programu, malo je vjerojatno da će itko moći dobiti zajam za punu cijenu franšize. Obično banke zahtijevaju početnu uplatu od 20-40% potrebnog iznosa.

O kojem iznosu govorimo?

Iznos koji je banka spremna izdvojiti klijentu za kupnju franšize ovisi o iskustvu poduzetnika, njegovim trenutnim prihodima, osiguranom kolateralu, a ponekad i o brendu koji se stječe.

Prosječna vrijednost kreće se od 500.000 do 10.000.000 rubalja.

Prednosti i nedostaci kupnje franšize na kredit

Franšizni kredit ima svoje prednosti za klijenta. Među njima:

  • Brzo osvajanje tržišta bez potrebe za uštedom na oglašavanju i drugim stvarima;
  • Kupnja najsuvremenije opreme po preporuci davatelja franšize;
  • Ubrzana gospodarska aktivnost - kupnja dovoljne količine roba i materijala;
  • Popusti od banke za primatelje franšize velikih i popularnih mreža (ponekad davatelj franšize čak sklapa ugovor s financijska institucija, pod kojim svi kupci franšize mogu dobiti kredit za povoljni uvjeti).

Slabosti ima i kod kreditiranja za kupnju franšize. Na primjer, ovo:

  • Kratki rokovi kredita;
  • Većina programa zahtijeva kolateral i jamca;
  • Potreba za temeljitim poslovnim planom;
  • Nametanje dodatnih provizija i osiguranja od strane banke.

Zahtjevi za zajmoprimce

Standardni zahtjevi banke za primatelja kredita za kupnju franšize su sljedeći:

  • državljanstvo Ruske Federacije;
  • registrirana poduzetnička djelatnost s upisom u državni registar (EGRLE ili EGRIP);
  • poslovanje barem određeno razdoblje koje je odredila banka (u prosjeku oko šest mjeseci);
  • pozitivna kreditna povijest;
  • prisutnost drugog stabilnog prihoda od poduzetnika ili spremnost da pruži značajan kolateral.

Tko ne može biti jamac

Prisutnost jamca pozitivno utječe na odluku banke o izdavanju kredita. Glavni uvjet za jamca je da mora imati dobru kreditnu povijest. Ali ne može svatko postati jamac. Odbijanje će biti:

  • osobe mlađe od 26 ili starije od 60 godina;
  • osobe koje nisu državljani Ruske Federacije;
  • gospodarstvenici iste ili niže razine financijske sposobnosti od podnositelja zahtjeva;
  • službenici organizacije koja posuđuje.

Kada je riječ o kreditu za kupnju franšize, jamac je najčešće davatelj franšize. Obično zadovoljava sve zahtjeve banke, au isto vrijeme ostaje zainteresirana strana.

Stoga bi poduzetnik koji traži jamca prvo trebao kontaktirati vlasnika stečene franšize.

Dokumenti za pravna lica

Da dobijem kredit pravne osobe morate dostaviti banci:

  • putovnica predstavnika tvrtke i dokument o njegovom imenovanju na položaj;
  • potvrda o državnoj registraciji;
  • izvod iz jedinstvenog državnog registra;
  • izvodi s postojećih obračunskih računa;
  • financijsko i porezno izvješćivanje za razdoblje koje je odredila banka (od 3 mjeseca do godinu dana);
  • poslovne dozvole (ako su potrebne);
  • dokumenti za dani kolateral;
  • putovnice, potvrde o prihodima, kolateralu i drugi dokumenti jamaca.

Uz glavne dokumente, zahtjevu je obično potrebno priložiti:

  • poslovni plan s detaljnim izračunom povrata (najmanje godinu dana);
  • potvrda davatelja franšize o spremnosti na suradnju;
  • dokumenti koji potvrđuju konačnu vrijednost posla.

Dokumenti za IP

Individualni poduzetnici daju banci:

  • putovnica;
  • SNILS i vojna iskaznica na zahtjev banke;
  • potvrda o državnoj registraciji i izvod iz USRIP-a;
  • bilans uspjeha (3-NDFL ili 2-NDFL);
  • bankovni izvodi;
  • financijsko i porezno izvješćivanje;
  • patenti i licence (ako su potrebni);
  • dokumenti za kolaterale i jamce.

Osim toga, potrebni su dokumenti koji potvrđuju namjeru zajmoprimca da koristi zajam posebno za kupnju franšize. Oni su isti kao i za LLC preduzeće: poslovni plan, pismo davatelja franšize, izračun ukupnih troškova projekta.

Kako dobiti franšizni kredit

Neki davatelji franšize daju svojim partnerima detaljne upute te savjet kako do franšiznog kredita. Ako vlasnik robne marke ne pruži takvu podršku, onda će poduzetnik morati sve svladati sam. Iako je popis potrebnih dokumenata dugačak, sama procedura registracije ne sadrži ništa komplicirano.

Faze dobivanja kredita:

  1. Pregovori s davateljem franšize, sklapanje ugovora.
  2. Odobrenje poslovnog plana. Neki vlasnici franšize sami razvijaju poslovni plan za poduzetnike, drugi sve prepuštaju poduzetniku da sve napravi sam.
  3. Izbor banke. Ako davatelj franšize ne daje preporuke o banci u kojoj možete uzeti kredit pod povoljnim uvjetima, tada će poduzetnik sam morati proučiti prijedloge. Prije svega, morate proučiti recenzije i mišljenja bivših kupaca.
  4. Predaja banci zahtjeva za kredit i potrebne dokumentacije. Danas vam većina banaka omogućuje da to učinite osobno i putem službene web stranice.
  5. Odobrenje zahtjeva, sastanak s upraviteljem banke.
  6. Potpisivanje ugovora s bankom. U istoj fazi, klijent mora osigurati cijeli paket dokumenata, uključujući kolateral i jamstvo.
  7. Uplata kapare.
  8. Dobivanje potrebnog iznosa.

Poteškoće pri podnošenju zahtjeva za kredit i kako se s njima nositi

U procesu dobivanja kredita poduzetnik može naići na određene zamke. Ako unaprijed znate za njih, postupak će proći glatko i bez iznenađenja.

Problem Riješenje
Među tarifnim programima banke ne postoji specijalizirani kredit za kupnju franšize Ako ste se odlučili za banku iu potpunosti ste zadovoljni njezinim programom financiranja, nema potrebe tražiti tarifu uskog fokusa. Danas se većina kredita izdaje u investicijske svrhe, bez specifikacije
Banka traži poslovni plan Primateljima franšize je lakše sastaviti plan povrata za poduzeće, jer brend koji se otvara već ima svoju povijest i iskustvo. Za pomoć pri izradi poslovnog plana možete se obratiti davatelju franšize
Nema dovoljno sredstava za predujam Učešće je obično prilično impozantan iznos, pa poduzetnici koji nemaju dovoljno ušteđevine moraju pribjegavati raznim trikovima: prodaju nekretnine, pomažu rodbini i prijateljima, dobivaju ekspresni kredit od druge banke
Samostalni vlasnik ili doo registrirano nedavno, što ne ispunjava zahtjeve banke Doista, banke nerado izdaju kredite poslovnim ljudima koji imaju svježu potvrdu o državnoj registraciji. Ako je moguće, bolje se prijaviti unaprijed ili odabrati tarifu s manjim iznosima i većim postocima (koji su omogućeni poduzetnicima početnicima)
Nema potrebne sigurnosti Većina banaka je spremna pružiti, ali morate biti spremni da će uvjeti za takvu tarifu biti puno gori

Gdje dobiti novac za kupnju franšize

Osim korištenja posebnog bankovnog kredita, nedostajuća sredstva za kupnju franšize možete dobiti i na druge načine:

  • Investitori. Pronaći ih nije lako, a još teže zainteresirati i uvjeriti u potencijalnu korist;
  • Primanje sredstava od davatelja franšize- ponekad vlasnik franšize preuzima većinu troškova pokretanja posla. Iznos se vraća postupno, iz mjesečnih prihoda. Kamate i ostali uvjeti dogovaraju se pojedinačno s tvrtkom;
  • Krediti od fizičkih osoba (rodbina, prijatelji, partneri). Nije uvijek poželjna opcija, čak i ako sami rođaci nude pomoć s financijskom stranom posla. Praksa pokazuje da takve mjere mogu radikalno uništiti čak i najtoplije odnose;
  • Sudjelovanje u ciljanim programima za poduzetnike početnike. Provode ih državni i nedržavni fondovi, poslovni inkubatori i druge strukture. Glavna stvar koju će poduzetnik trebati da se prijavi za sudjelovanje u programu je dobro razrađen jasan poslovni plan;
  • Daju se nenamjenski bankovni krediti u gotovini pojedinaca za osobne potrebe. Poduzetnici koji se odluče za ovu opciju ne smiju banci otkriti svoju pravu svrhu jer će u suprotnom kredit biti odbijen. Službeno, takav zajam može se izdati za obnovu stana, kupnju Kućanski aparati, putovanja i tako dalje.

Franšizni kredit izvrstan je način brzog pokretanja i ostvarivanja dobiti za one poduzetnike koji žele pronaći svoju nišu, ali nemaju mogućnosti ili želje promovirati vlastiti posao.

Sklapanje ugovora s davateljem franšize (vlasnikom franšize) o pravu korištenja njegove marke, oglašavanja, načina rada i dobro promišljene tehnologije za vođenje vlastitog posla omogućit će vam da prođete kroz sve faze razvoja tvrtku u kratkom vremenu.

Ako pojedinačni poduzetnik ili LLC ne može pronaći potreban iznos za korištenje franšize, savjetovat će mu se da zatraži kredit od banke.

Zašto vam je potreban zajam za franšizno poslovanje?

Otvaranje poduzeća prema shemama poznatog brenda pravi je profit u kratkom vremenu. Takav projekt često se promišlja do najsitnijih detalja: od pravila obavljanja posla do dizajn boja prostorije i uniforme radnika.

Zahvaljujući kompetentnom planu, poduzetnik će moći brzo pokrenuti svoje poslovanje i zaraditi prihod oduzimanjem postotka (često ne baš značajnog) nositelju autorskih prava.

A primitak sredstava od financijske institucije u ovom je slučaju podržan interesom tri strane odjednom:

  • Davatelj franšize (nositelj prava) dobit će dodatne bodove pod svojim brendom, dodatni prihod i popularnost;
  • Primatelj franšize (poduzetnik) moći će otvoriti vlastiti posao na bankovni kredit;
  • Bankarska organizacija bit će sigurna u primanje uplata i kamata, jer se programi popularnih marki brzo isplate i donose prihod objema stranama.

Zašto je to korisno?

Zbog interesa zajmodavca za pouzdane zajmoprimce, dobivanje zajma za pokretanje franšiznog poslovanja može biti lakše i brže.

Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit za rad s projektima određenog brenda, poduzetnik može očekivati ​​da će ga dobiti što je brže moguće, što zauzvrat utječe na:

  • Brzi početak;
  • Brzo širenje poslovanja;
  • Maksimalna pokrivenost tržišta i privlačenje dodatne publike;
  • Mogućnost kupnje svega potrebna oprema odjednom.

Podrška davatelja franšize omogućuje vam da:

  • Promicanje popularnog imena marke ili robne marke i ostvarivanje prihoda;
  • Odbiti provođenje reklamnih kampanja;
  • Uzmite gotove programe obuke osoblja.

Prilikom podnošenja zahtjeva za sredstva za otvaranje tvrtke, primatelj franšize početnik može pronaći negativne aspekte takvog modela.

Kreditne organizacije izdaju zajmove u okviru ovog programa za minimalno razdoblje u kojem je nemoguće nadoknaditi tekuće poslovanje. Obavezni uvjeti za izdavanje novca bit će depozit (u obliku stečene imovine) i prisutnost jamca.

Osim toga, neke tvrtke zahtijevaju jasan plan rada: nisu svi spremni prihvatiti projekt kako ga poduzetnik vidi.

Glavni nedostaci pokretanja franšize

Banka mora osigurati svoju imovinu, uključujući kredite zajmoprimcima. Povlašteno kreditiranje u Ruska Federacija ne postoji, a franšizing je povezan s rizicima.

Sukladno tome, stopa može biti ogromna - od 15 do 19% (u Europi se novac izdaje za slične svrhe na 2-8%).

Trošak stvarnog plaćanja može uključivati ​​druga plaćanja koja će gotovo udvostručiti izvorni iznos kamata.

VTB 24

Banka za one kojima treba veliki iznos. VTB 24 spreman je izdati do 5.000.000 rubalja do 10 godina uz 16,5% godišnje.

Ako je tvrtka spremna dati točne procjene svojih prihoda i rashoda, VTB će smanjiti stopu na 13,5%. Pa, za one koji su već radili na franšiznom modelu, VTB nudi minimalnu stopu od 12,5%.

Otvor

Nudi praktičan sustav odabira davatelja franšize i mogućnost suradnje za tvrtke koje su spremne svoje poslovanje pretvoriti u franšizu.

Za mlado poduzeće nudi se profitabilnih 10% godišnje za iznos koji ne prelazi 1.000.000 rubalja do 7 godina.

Prilikom odabira odgovarajućeg programa, zajmoprimac treba obratiti pozornost ne samo na povoljne kamatne stope, već i na predložene mogućnosti suradnje.

Na primjer, Alfa-Bank je spremna izdati franšizne kredite čak i ne najpopularnijim poduzećima - ako dužnik pruži detaljan i detaljan plan s dobro osmišljenim programom.

Za uspješno pokretanje poduzeća preporuča se odabrati samo pouzdane, provjerene i popularne tvrtke koje uživaju zasluženu ljubav kupaca ili kupaca. To će vam omogućiti da se opustite, isplatite tijelo s kamatama na kredit i počnete raditi u plusu.

Važan čimbenik koji utječe na uspjeh je iskustvo primatelja franšize: nije svaki popularni brend spreman surađivati ​​s pridošlicama: nedostatak iskustva i nevješto upravljanje mogu dovesti do ozbiljnih gubitaka i raskida ugovora o suradnji.

Franšizing u Rusiji nedavno je tražen više nego ikad. Pojam franšize znaju i razumiju i oni koji nisu vezani uz posao. Sve više i više novih tvrtki odlučuje proširiti svoje poslovanje prema franšiznoj shemi. A čini se da samo nekoliko tvrtki ne prodaje franšize. Bankarski sektor je osjetljiv na tržišnu potražnju, razumijevanje perspektive budućih prihoda, ali nije sve jednoznačno jednostavno.

Franšiza na kredit

Potaknuti uspješnim poslovnim konceptom, ali nemate sredstava? Postoji nekoliko opcija za razvoj događaja. Jedan od njih je i podizanje franšiznog kredita. Nažalost, ciljano kreditiranje za franšizing u Rusiji praktički ne postoji. Uostalom, franšizing za banke potpuno je isti startup kao i uobičajeno otvaranje tvrtke od nule. U slučaju franšiznog kredita, za banku je važno iskustvo zajmoprimca i traženi iznos. Prema tim kriterijima formira se ponuda banke i kreditna stopa. Puno je lakše dobiti kredit za franšizu ako se ne radi o prvom poslu, već o njegovom diverzificiranju kroz franšizu, a poduzetnik već ima povijest i račun u nekoj poslovnoj banci.

Shema prije

U nedavnoj prošlosti, au nekim tvrtkama i sada, postoje trendovi primanja isključivo gotovine. Kupac franšize se poziva da u banci podigne kredit, ali potrošački, za osobne potrebe, bez spominjanja ugovora o trgovačkoj koncesiji, te da u tvrtku donese čiste novčanice bez vezivanja za banku. Shema, naravno, s jedne strane, pojednostavljuje primanje novca od strane zajmoprimca, budući da financijska i kreditna organizacija neće gubiti vrijeme na provjeru davatelja franšize. S druge strane, nedostatak kontrole od strane banke onemogućuje temeljito proučavanje prodavatelja franšize putem treće strane.

Za i protiv

Potrošački kredit i kredit za kupnju franšize imaju značajne razlike. Franšizni krediti su namjenski. Slijedom toga, banka će strogo, bez uljepšavanja, provjeravati poslovni model te financijske i pravne dokumente tvrtke koja prodaje njezin proizvod. Ranije je napomenuto da će proces dobivanja sredstava trajati duže, što je minus, ali će se davatelj franšize proučavati pod "stručnim mikroskopom", što je plus. Naravno, banke se razlikuju u pristupima ocjenjivanja, odobravanja i odbijanja.

Voditelji

Trenutačno vodeći u zahtjevima za informacijama o franšiznim kreditima (prema statistici Yandexa) su: Sberbank, VTB24 i Alfa-Bank. Sami korisnici više ne vode se imenom banke, već je li spremna izdati zajam za otvaranje franšiznog posla bez predujma. Važno je napomenuti da banke franšizing smatraju dijelom svojih poslovnih procesa, stoga se kreditni proizvodi nalaze u kategoriji poslovnog kreditiranja.

Recenzije poslovnih kredita

Prema recenzijama web stranice Banki.ru, sve tri vodeće banke (Sberbank, VTB24 i Alfa-Bank) imaju i pozitivne i negativne ocjene o poslovnim kreditima. Razlozi odobrenja i odbijanja vezani su uz procjenu rizika banke (financijskog i socijalnog). A što više povjerenja davatelj franšize zaslužuje, to su veće šanse za dobivanje odobrenja. Ali dobra reputacija bilo koja marka ne jamči da će zajam biti primljen. Rizici se procjenjuju ne samo na strani davatelja franšize, već i na strani budućeg primatelja franšize.

Sberbank - franšiza bez kredita

Sberbank je u pitanju kreditiranja franšizinga krenuo drugim putem - odobrio je, prije svega, ne zajmoprimca, već davatelja franšize i njegov poslovni plan. Prije nego što je davatelja franšize uvrstio u popis kreditiranih franšiza, Sberbank je izvršio ozbiljnu analizu dokumentacije davatelja franšize i podataka o prometu franšiznih poslovnica. Ukupno, tijekom postojanja programa, nekoliko stotina franšiza uključeno je u banku franšiza Sberbanke. Sberbank je odobrio kredit za akviziciju poznatih franšiza kao što su Begemotik, 33 Penguins, 220 Volt, icraft, Baon, Subway.

Općenito, postupak je bio sljedeći: obrt je otvorilo trgovačko društvo ili samostalni poduzetnik koji nije obavljao djelatnost 3 mjeseca. Trebao nam je jamac s 2 potvrdom o porezu na dohodak ili deklaracijom. Tipični iznos kredita je od 100 tisuća rubalja do 3 milijuna rubalja. Ukoliko je potreban veći iznos, banka je zahtjev razmatrala na poseban način i uz dobnu granicu zajmoprimca - 27 godina. Paušalni doprinos nije prelazio 40 % ukupni iznos. Najduže razdoblje kredita je 3,5 godine. Sada "Sberbank" nije angažiran u razvoju ovog kreditnog proizvoda i zamrznuo je "početak poslovanja" na neodređeno vrijeme.

Franšizni kredit "Otvaranje"

Otkritie Bank ima stopu od 10% ili više, uzimajući u obzir ukupni obujam suradnje s bankom, a prema posebnom programu korporacije SME - od 9,6% godišnje. Rok zajma može biti do 7 godina, s mjesečnom otplatom ili pojedinačno. Banka rado odobrava kredite za franšize u pogledu poslovnih nekretnina (kupnja nekretnine, popravci, nabava i dovršenje opreme i pokretnina). Izdaje se kao paušalni iznos ili kao kreditna linija kod različite termine pružanje zajmova. Zalog je prijevoz ili nekretnina.

Poslovni kredit od nule od Tinkoff banke

Tinkoff banka pripada onim rijetkim financijskim i kreditnim organizacijama koje aktivno rade s malim poduzećima i samostalnim poduzetnicima, a svoj interes podupiru velikim postotkom odobrenja kredita. Potencijalnim klijentima nudi se prekoračenje i standardno kreditiranje. Zahtjev za kredit možete započeti na web stranici banke slanjem zahtjeva. Nakon dostave svih potrebnih dokumenata, banka će donijeti rješenje o kreditiranju, stručnjaci će dogovoriti termin prilikom kojeg će se obaviti potpisivanje ugovora o kreditu i ugovora o otvaranju poslovnog računa.

Zajam od davatelja franšize

Neki davatelji franšize, posebno oni sa vlastita proizvodnja, nude najmoćnijim partnerima u perspektivnim regijama mogućnost dobivanja svoje franšize na kredit. To je zbog potrebe za proširenjem distribucijskih kanala i povećanjem proizvodnje. U tom slučaju primatelju franšize može se ponuditi isporuka robe na kredit uz mogućnost djelomičnog otplate u tranšama ili nagodbe s davateljem franšize prilikom prodaje robe. Ponekad davatelj franšize osigurava primatelju franšize povlašteni uvjeti nabava opreme - zapravo oprema se kupuje na kredit ili leasing. Najčešće se pomoć davatelja franšize u dobivanju kredita očituje u njegovom sudjelovanju u izradi kompetentnog poslovnog plana za banku i izračunu maksimalno dopuštenog opterećenja kredita na temelju karakteristika i sezonalnosti poslovanja.

Mišljenje stručnjaka

Stručnjaci za franšizu FRANCON-a toplo preporučuju da prilikom kupnje franšize prvo zatražite uvjete korištenja kreditnih sredstava. Mnoge tvrtke ne dopuštaju osobama čiji je posuđeni iznos veći od 60% da sklapaju transakcije. I važno je u poslovnom planu pokušati propisati raspored plaćanja, naznačiti iznos kamata. Takve mjere pomoći će otkloniti mogućnost netočnosti u izračunima za konačnu odluku o sklapanju ugovora.

izgledi

Franšizni kredit vrlo je tražen bankarski proizvod za koji interes sve više raste. Mali i srednji posao toliko su usko povezani s franšizingom da bi financijske i kreditne organizacije, uz potporu vladinih agencija, trebale dati prednost kreditiranju shema razvoja franšiznog poslovanja, uz dobro promišljene kriterije za odabir savjesnih i odgovornih davatelja franšize. Naravno, uz punu financijsku odgovornost zajmoprimca, ali uz mogućnost kvalitativne provjere prodavatelja. I u ovom slučaju, postoje izvrsni izgledi za smanjenje stope kredita, pa će stoga doći do proboja u pitanju kredita za franšizno poslovanje.

Možda će i vas zanimati.