Opțiuni interesante pentru francizele organizațiilor de microfinanțare (MFO). Franciza organizației de microfinanțare

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Specificul afacerii de microfinanțare devine din ce în ce mai complicat - recent industria a fost controlată de Banca Centrală, care și-a stabilit propriile reguli de joc. Boom-ul microfinanțelor a trecut, iar „civilizația” pieței a început. Neprofesioniștii părăsesc activ domeniul de activitate, făcând loc unor companii competitive. Pentru a depăși dificultățile de a începe o afacere, pentru a minimiza costurile și pentru a nu intra într-o călătorie dificilă cu speranța de rambursare în 3-5 ani, experții din industrie vă sfătuiesc să vă alăturați unor organizații de microfinanțare în franciză cu experiență.

Numărul imens de birouri „împrumuturi expres în 15 minute” situate la câteva zeci de metri unul de celălalt îi face pe mulți să se întrebe care sunt motivele succesului unor astfel de organizații. ÎN ultimii aniȚara a fost măturată de un adevărat boom de microfinanțare, care a adus Rusia pe primul loc în lume în ceea ce privește numărul de organizații de microfinanțare. O afacere care promite să se achite singură în câteva luni și să aducă un profit brut de 300-1000% a fost replicată exponențial pe tot parcursul anului. Serviciul și-a găsit clientul. Majoritatea populației are venituri mici, este puternic îndatorată și nu poate face față creșterii prețurilor și a contracta noi credite de la bancă, mai ales dacă vorbim de sume mici care pot fi returnate din următorul salariu. Pentru un segment uriaș de ruși, serviciile MFO s-au dovedit a fi necesare, datorită cărora afacerea a primit un procent de invidiat de clienți repeta, ajungând la 70-80%. Din 2006 până în 2013, numărul consumatorilor de servicii de microfinanțare a crescut de șase ori. Experiența de succes a companiilor care abia și-au început afacerile au început să fie vândute prin franciză, care sunt și ele la mare căutare.

Cu toate acestea, în 2014, întreaga industrie a suferit schimbări, ajungând sub controlul Băncii Rusiei. Au intrat în vigoare modificări la legea „Cu privire la activitățile de microfinanțare și la OMF” și „Cu privire la istoriile de credit”. legea federală„Cu privire la creditul de consum (împrumut).” MFO-urile au fost de fapt puse la egalitate cu instituțiile de credit cu un nivel adecvat situatii financiare. În special, au fost luate măsuri pentru asigurarea rezervelor și posibilitatea contabilizării rezervelor în contabilitatea fiscală, s-a schimbat sistemul de impozitare și raportare și a început reglementarea ratelor maxime admisibile.

Toate companiile, fără excepție, au simțit atenția Băncii Centrale asupra organizațiilor lor. Numărul de inspecții și solicitări din partea autorităților de reglementare a crescut, iar numărul organizațiilor a început să scadă brusc. În cele 10 luni ale anului 2015, numărul organizațiilor de microfinanțare a scăzut cu 17% de la 4,2 la 3,5 mii. În principal, acele companii care sunt în registru, dar nu funcționează efectiv și nu prezintă rapoarte către Banca Rusiei. Adică „sunt șterse constant din registru”. suflete moarte" Față de 2014, ritmul de creștere a portofoliului de microcredite a scăzut, iar numărul debitorilor a scăzut și el – de la 3,1 milioane la 2,7 milioane. În același timp, în domeniul microfinanțelor, există tendințe de îmbunătățire a calității portofoliilor de credite, creșterea sumelor și termenelor creditelor.

Participanții de pe piață abordează situația actuală în mod diferit. Pe de o parte, microfinanțarea devine o afacere mai civilizată, iar sectorul este curățat de scheme gri, de dominația neprofesioniștilor care lucrează în genunchi și de escroci. Pe de altă parte, jucătorii conștiincioși se tem că mecanismul propus al Băncii Centrale nu va fi „exagerat”. Pe în acest moment MFO-urile raportează autorităților fiscale și Băncii Centrale, iar apoi vor trimite în curând rapoarte către organizațiile de autoreglementare. Controlul excesiv de strict va duce, fără îndoială, la o reducere suplimentară a MFO. Cu toate acestea, numărul persoanelor care doresc să fie incluse în registrul MFO nu este în scădere. În ciuda tuturor revoltelor, unele companii rămân optimiste. Nevoia de bani a populației nu a dispărut, mai ales că în perioada crizei băncile au redus acordarea de împrumuturi. Astăzi, în termeni totali, volumul pieței MFO este de aproximativ 65 de miliarde de ruble, ceea ce reprezintă aproximativ 1% din sectorul bancar cu amănuntul. Așezările mici și îndepărtate în care nu există bănci și populația nu are cunoștințe financiare sunt considerate puncte de creștere pentru MFO.

Idei gata pentru afacerea ta

Principalele segmente pot fi identificate pe piața de microfinanțare. Acestea sunt companii care oferă împrumuturi mici pentru ziua de plată pentru până la 30 de zile, cel mai popular împrumut în care este de la 3 la 15 mii de ruble. Companiile care acordă împrumuturi pe o perioadă de până la 12 luni cu rambursare egală în sume de la 30 la 100 de mii de ruble. La fel și microîmprumuturi pentru afaceri. Creditele pot fi acordate fără garanție, cu garanție sau contra garanții (autoturisme, bunuri industriale). Este de remarcat faptul că sumele împrumutului tind să crească la 3 milioane de ruble.

Beneficiile francizei

Dacă mai devreme a fost mai ușor să deschideți un MFO pe cont propriu, atunci după modificările menționate în legislație au apărut multe nuanțe și capcane, pe care doar cei care le-au întâlnit deja le vor ajuta să le depășească. Compania poate prelua toate procesele complexe și costisitoare, de la înregistrarea unui SRL, înregistrarea în registrul organizațiilor de microfinanțare și menținerea fluxului de documente, până la suport constant în munca curenta. Contractul poate prevedea, de asemenea, condițiile de răscumpărare a afacerii dacă din anumite motive aceasta nu se ridică la nivelul așteptărilor.

Compania poate deveni o sursă de cunoștințe practice care va ajuta un antreprenor la început. De exemplu, pentru a decide dacă acordă sau nu un împrumut, o companie poate aplica o întreagă gamă de evaluări ale clienților, primind informații despre debitor de la Biroul Național de Istorie a Creditelor (NBKI), la care sunt conectate rețele mari. Pentru a minimiza riscul de nereturnări, operatorii de tranzacții trimit datele clienților la sediul central. Departamentul de subscriere sau, mai simplu, departamentul de evaluare a riscurilor, pe baza datelor NBKI, face o concluzie dacă să emită sau nu un împrumut. În al doilea rând, toate MFO-urile „bune” au propriul pachet software, care le permite să automatizeze și să conecteze mai multe procese de afaceri împreună, reducând astfel costurile. Metodele de credit scoring fac posibilă reducerea ponderii plăților restante la 2-3% din portofoliul total de credite emise pe an. În cazul depășirii normalului, în opinia rețelei, indicatorilor, unele companii oferă servicii de răscumpărare a „portofoliilor murdare”.

La deschiderea unui antreprenor pe cont propriu, pe lângă ofițerii de tranzacții, va avea nevoie de un avocat și de un contabil. De asemenea, va trebui să găsiți un angajat care să încaseze creditele restante. Ca urmare, pe lângă toate cheltuielile curente, inclusiv chiria, impozitele și cheltuielile de funcționare, va trebui să plătiți salarii tuturor angajaților listați. Mai mult, nu este un fapt, de exemplu, că colecționarii vor dori să aibă de-a face cu o mică organizație de microfinanțare. În acest caz, compania va fi obligată să dea în judecată și să aștepte, suferind pierderi. Avantajul francizei este că firma se ocupă de servicii contabile și juridice. Există, de asemenea, opțiuni atunci când compania pune la dispoziție partenerilor săi propriul serviciu de colectare și specialiști juridici în colectare. După cum arată experiența MFO, absența oricărui efect de pârghie asupra debitorilor face ca întregul portofoliu de credite să fie problematic.

Asistența publicitară este, de asemenea, importantă. Companiile mari nu au nevoie de promovare și au canale de publicitate stabilite. Francizaților li se pot oferi machete tipărite, videoclipuri, un centru de apeluri și instrucțiuni pentru promovare pe Internet și prin e-mail.

Ce sugestii există?

Există mulți jucători federali pe piața de microcredite, iar schemele lor de dezvoltare nu se limitează la franciză. Cel mai mare jucător, conform agenției de rating Expert RA, este compania Home Money, care ocupă 24% din piață. Modelul său de afaceri a fost împrumutat de la compania britanică Provident Financial, care operează în Marea Britanie de 130 de ani. Esența sa este că Home Money nu are birouri de vânzări sau casierie. În schimb, compania are o rețea de 5 mii de agenți care lucrează în 55 de regiuni ale Rusiei. Practic, agenții sunt cei mai obișnuiți oameni: muncitori, vânzători și taximetriști. Împrumuturile nu au loc la birou, ci la domiciliul împrumutatului, unde agenții livrează banii gratuit pentru client.

Compania WMR-money lucrează și la dezvoltarea unei rețele de agenți. Aici agenții sunt orice puncte de vânzare cu amănuntul ai căror proprietari sunt interesați de afaceri suplimentare. Absența necesității deschiderii unui punct elimină costurile constante ale chiriei și salariilor. Francizatul companiei este interesat să deschidă cât mai multe puncte de vânzare de agenție pentru a crește cifra de afaceri și profitul net. În funcție de ambițiile francizatului, investițiile în deschiderea unei reprezentanțe pot varia de la 300 de mii la 10 milioane de ruble. Dacă partenerul are succes, compania este de acord să-și investească fondurile în deschiderea de noi puncte de vânzare. Suma investiției poate fi de 1 milion de ruble pentru fiecare 150 de mii de locuitori, cu condiția ca francizatul să lucreze de mai mult de 6 luni și în ultimele trei luni profitul său net să fie de peste 200 de mii de ruble.

Un alt exemplu de cooperare non-standard este oferit de primul serviciu al Rusiei pentru acordarea de împrumuturi online, Money Man. O schemă fără contact direct cu angajații MFO cu transferul de bani pe un card de salariu sau, de exemplu, Yandex.Money, s-a dovedit a fi o opțiune convenabilă și atractivă pentru un număr mare de oameni care se simt inconfortabil cu rolul petiționarilor. Partenerii programului li se oferă posibilitatea de a câștiga până la 10% din volumul creditelor acordate prin atragerea de noi utilizatori, ceea ce necesită doar înțelegerea produselor de împrumut și dorința de a le vinde.

Idei gata pentru afacerea ta

Alte companii, de exemplu Fast Finance, oferă o franciză pentru deschiderea de birouri MFO într-un local mic staționar sau în format pavilion sau ghișeu. Această opțiune poate fi numită cea mai comună.

Ce investiții vor fi necesare pentru a deschide o organizație de microfinanțare în franciză? Francizorii desemnează investiții care variază de la sume de până la 500 de mii de ruble și se termină cu cifre de câteva milioane de ruble. Aici trebuie avut în vedere că în MFO volumul portofoliului de credite joacă un rol uriaș. Este posibil ca francizorii să nu-l includă în costurile de pornire, ceea ce face ca ofertele lor să pară mai atractive în comparație cu concurenții. Cu toate acestea, în funcție de teritoriul de deschidere, francizatul va trebui să pună în circulație cel puțin 1 milion de ruble. Având în vedere acest fapt, ar trebui să se evalueze, de asemenea, ratele de rambursare, care pot varia de la câteva luni până la 1,5 ani. Ar trebui să aflați dinainte ce fel de rambursare vă referiți – direct (deschiderea unui birou, renovare etc.) sau capital de lucru.

Costul taxei forfetare va depinde de pachetul de servicii oferit, de unicitatea tehnologiei de afaceri și de disponibilitatea privilegiilor pentru francizat. Sumele medii aici sunt de aproximativ 150 de mii de ruble. O franciză va costa mai mult pentru cei care doresc să dobândească dreptul exclusiv de a dezvolta o afacere pe un anumit teritoriu și de a deschide mai multe birouri. Companiile de drepturi de autor stabilesc fie o sumă fixă, fie stabilesc o schemă flexibilă în funcție de venituri, adică dobânzi returnate, amenzi și penalități. Pe măsură ce biroul funcționează, plățile lunare pot scădea. De exemplu, în compania Fast Finance, redevențele sunt reduse de la 15 la 10% în funcție de performanța financiară. Cu cât cifra de afaceri a francizatului este mai mare, cu atât plățile sunt mai mici.

Indicatori de francize ale unor organizații de microfinanțare*

Companie	Anul înființării companiei	Investiții milioane de ruble	Plată forfetară mii de ruble	Regalitate	Rambursare luni	Pătrat mp
Bani WMR
Finanțe rapide
Maestru Bani
Împrumuturi convenabile
Convenabil-Bani
Bani instant
Bani pentru tine				10%, dar nu mai puțin de 15 mii de ruble.
Miladenezhka				15 mii de ruble.

Francizorii, de regulă, recomandă deschiderea pe „liniile roșii” ale orașului, adică pe străzile centrale și aglomerate, în centrele comerciale, în apropierea stațiilor și a nodurilor de transport. Clădirea trebuie să poată găzdui semnalizare exterioară. Interiorul este de obicei decorat în stilul companiei folosind culori corporative. Pentru a lucra într-un birou, trebuie să ai internet de mare viteză.

Capcane

Pe lângă dificultățile menționate în activitatea MFO-urilor legate de autoritatea de reglementare (inspecții, transmiterea de rapoarte la Banca Centrală, documente), sunt mult mai multe dificultăți care îi așteaptă pe francizați.

Profitând de lipsa de experiență a potențialilor „parteneri” și de dorința lor de a câștiga bani rapid, proprietarii de franciză pot arăta cu ușurință investiții inițiale atractive de 300-500 de mii de ruble, o perioadă de rambursare de 2-3 luni și previziuni privind profiturile în exces „garantate”. . Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, este puțin probabil ca sumele de până la 1 milion de ruble să fie suficiente pentru o afacere de succes. Astfel de propuneri, de regulă, ignoră complet portofoliul de credite, a cărui dimensiune determină veniturile viitoare și depinde direct de orașul în care își desfășoară activitatea francizatul. Dacă vorbim de orașe mici cu o populație de 30 de mii de ruble sau mai mult, atunci portofoliul va necesita cel puțin 1 milion de ruble dacă mai mult de 300 de mii de oameni locuiesc în oraș, atunci 2 milioane de ruble ar putea să nu fie suficiente. Pe baza experienței companiilor, reiese că în primele șase luni de muncă ai nevoie și de o pernă solidă de numerar, așa că deschiderea unei afaceri cu un portofoliu de credite „back to back” este extrem de neînțelept.

Idei gata pentru afacerea ta

Numărul francizorilor și neprofesioniștilor fără scrupule din domeniul microfinanțelor este mare. Adesea, tot suportul de publicitate promis se transformă într-o ficțiune, „cartea de afaceri” se dovedește a fi un document Word de 2-3 pagini, un curator personal ridică telefonul doar când este timpul să colecteze redevențe și nu se vorbește. de a oferi asistență juridică și de marketing. În plus, poate exista software „modern” care eșuează în mod constant. Toate aceste probleme se văd chiar și în stadiul cunoașterii organizației. În primul rând, compania trebuie să aibă o marcă înregistrată și să fie înscrisă în registrul organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale. Este necesar să se studieze temeinic experiența companiei pe piață, să se afle numărul de birouri de operare și să se comunice în direct cu partenerii de rețea existenți. Inutilitatea tehnologiei, de exemplu, poate fi indicată de o sumă forfetară prea mică. Feedback-ul francizaților indică adesea că promisiunile de sprijin în colaborarea cu debitorii și răscumpărarea așa-numitului „pachet murdar”, adică un portofoliu de credite restante, se dovedesc adesea a fi goale. Scopul principal al francizorilor care ignoră francizații și nu își îndeplinesc obligațiile este câștigul comercial din vânzarea francizelor, care nu promite cumpărătorilor nimic altceva decât costuri și nervi risipiti.

În al doilea rând, indiferent de modul în care companiile promit să minimizeze riscurile datorită tehnologiilor lor de evaluare, datoria restante nu poate fi evitată, iar pierderile datorate neîndeplinirii obligațiilor vor apărea în orice caz. Este imposibil de prezis care va fi procentul de non-retur - prea mulți factori variabili și caracteristici ale fiecărei regiuni specifice pot influența acest lucru. Afacerile MFO se bazează tocmai pe acordarea de împrumuturi acelor categorii de populație care nu au acces la servicii de creditare. De aceea apare o dobândă atât de mare. Trebuie să fii pregătit pentru toate riscurile încă de la început. Trebuie avut în vedere faptul că microfinanțarea este unul dintre domeniile preferate de escroci. MFO-urile nou deschise sunt în special expuse riscului. Uneori se scot din ele sume semnificative. Dupa lansare apar una sau mai multe persoane care contracteaza credite si nu le ramburseaza, astfel ca creditele catre primul client sunt aprobate de francizori cu extrema precautie.

204 de oameni studiază astăzi această afacere.

În 30 de zile, această afacere a fost vizualizată de 10.197 ori.

Marcă recunoscută. Peste 330 de parteneri în Federația Rusă și CSI. Productie proprie

conform standardelor europene.

Să presupunem că doriți să vă deschideți propria afacere, dar vă este frică să începeți de la zero. Apoi francizele pot veni în ajutor. Cu toate acestea, mărcile cunoscute și populare cer mulți bani și toate acestea nu vor da roade imediat. În acest caz, este mai bine să folosiți francizele oferite de organizațiile de microfinanțare. Rambursarea aici este cea mai mare, iar condițiile sunt destul de acceptabile. O franciză de microîmprumut poate fi un început excelent pentru oamenii de afaceri începători, cu capital propriu mic.

Dar cum să alegeți dintr-o astfel de varietate compania și oferta sa care va fi cea mai profitabilă, cum să nu greșiți și la ce să acordați atenție? Să aflăm toate nuanțele și detaliile francizei celor mai populare MFO care împrumută offline și online.

Ce este o franciză de microîmprumut? O franciză de microîmprumut este dreptul unei firme financiare start-up de a folosi proprietatea intelectuală a unei mari organizații de microfinanțare. Dacă vorbimîntr-un limbaj simplu , apoi incheiați un acord cu o organizație mare de microfinanțare pentru a-și folosi marca, logo-ul, scorul și alte funcții atunci când deschideți propriul birou

Interacțiunea ambelor părți începe cu un acord și un avans de la un om de afaceri începător. În funcție de organizația de microfinanțare, aceasta poate fi o taxă pentru achiziționarea unei francize sau doar o contribuție, dar esența nu se schimbă, mai întâi trebuie să-ți investești banii. În același timp, „fratele mai mare” monitorizează constant afacerile noului venit. Și pentru dreptul de a obține un profit și de a utiliza brandul, ideile tehnologice ale partenerului senior, juniorul trebuie să plătească lunar deduceri speciale - redevențe din profiturile sale. De asemenea, trebuie să ai echitate.

CU concepte generale Se pare că ne-am rezolvat, acum să trecem la oferte specifice de franciză de la organizațiile de microfinanțare. Mulți nou-veniți se plâng de incompetența unor organizații de microfinanțare care își vând francizele. Am studiat în detaliu recenziile oamenilor de afaceri începători și am compilat primele patru francize de microcredite cele mai bune și cele mai proaste.

TOP 2

„Pyaterochka”. Aproximativ 90% dintre recenziile de la francizații reali sunt pozitive, iar acest lucru înseamnă ușor, dar fără 3-4 milioane de capital efectiv nu există nimic de făcut acolo.
„Bani rapid”. Un jucător important pe piața de microfinanțare, s-a dovedit bine.

Cele pozitive includ o franciză de la popularul serviciu de creditare online Moneyman.

AntiTOP-2

SRL MFK „Bani înainte de salariu”. Pe piața de microfinanțare de la sfârșitul anului 2012. Ei promit munți de aur, dar, în realitate, toți francizații suferă pierderi mari și chiar dau în judecată „fratele mai mare”.

Compania susține că au vândut aproape 250 de francize, dar în realitate sunt de multe ori mai puține.
Evaluarea solvabilității, în opinia lor, dă doar 4,2%, toți francizații țipă cam 40-60% nerambursare. Acest lucru se datorează screening-ului slab al debitorilor.
Ei promit să instruiască personalul și să ajute în timp ce conduc afacerea. De fapt, vă oferă un curs special de citit și „la revedere”.
Software-ul este furnizat prin Archicredit. Pentru a spune ușor, este un lucru neterminat, este constant lent și cu probleme.

În general, aproape toate informațiile pe care compania le prezintă la început se dovedesc a fi nesigure.

„Momento Money” vorbește foarte frumos, sunt gata să ofere multe bonusuri și toate serviciile. Cu toate acestea, timp de 5 ani compania nu a avut un singur francizat. Cred că asta spune multe

Ce să cauți atunci când cumperi o franciză?

Disponibilitatea verificării debitorului. Acestea pot fi programe speciale de punctare sau solicitări regulate către BKI. Desigur, este mai bine să alegeți francizele acelor organizații de microfinanțare care oferă un astfel de serviciu. În caz contrar, mai mult de 50% dintre debitori pur și simplu nu vor rambursa împrumutul, deoarece există prea mulți escroci în acest domeniu.

De asemenea, unele programe automate nu verifică cu atenție împrumutatul și aprobă împrumutul dacă există mai multe contacte suplimentare. Ar trebui să întrebați în avans ce metode de verificare folosește acest MFO. De asemenea, trebuie să acordați atenție software cu care lucrează această organizație. Dacă acesta este un 1C sau Archicredit unic, atunci amintiți-vă că le puteți cumpăra singur, fără franciză.

Serviciu de colectare. Asigurați-vă că aflați dacă MFO are propriul serviciu de securitate sau de colectare a datoriilor restante. Dacă pot oferi serviciile nu numai de trimiteri prin SMS și apeluri telefonice, ci și de o echipă de vizitatori, este absolut grozav.
Locația biroului. Unele companii, atunci când operează în regim de franciză, oferă posibilitatea propriului manager de a ieși să găsească mai multe opțiuni de birou pentru un nou venit. Acesta este un serviciu bun care poate economisi timp și bani, crescând fluxul de clienți într-un scenariu pozitiv.
Instruirea sau selectarea personalului. Ar trebui să verificați dacă compania oferă cel puțin unul dintre aceste servicii. Personalul calificat este cheia succesului oricărei organizații de microfinanțare, în special a uneia start-up.
Plată forfetară. Astăzi, nicio companie de microfinanțare nu funcționează fără o contribuție forfetară. Aici trebuie să fiți atenți la ce servicii suplimentare va oferi MFO pentru banii dvs. (echipament etc.). Este probabil ca costul acestor servicii să fie mai ieftin dacă îl achiziționați singur.

Acordați atenție și ratei redevenței. Cu cât este mai sus, cu atât mai multi bani va trebui să dai.

Astăzi, mulți oameni doresc să-și deschidă propria afacere activitate economică. Oamenii de afaceri începători practică din ce în ce mai mult utilizarea francizelor. Cuvântul „franciză” a început să apară în urechile cetățeanului obișnuit destul de recent.

Puteți alege un brand al unei companii mari ca franciză. Acest lucru va permite antreprenorului să dezvolte rapid o bază de clienți. La urma urmei, oamenii apelează cel mai adesea la companii și organizații de încredere.

Atunci când alegeți, trebuie să înțelegeți că toate feedback-urile negative despre marcă se vor transfera automat la o nouă întreprindere deschisă folosind aceasta marcă comercială.

Franciza de microcredite este la mare căutare, deoarece rambursarea este mai mare decât cea a altor proiecte similare. Microcreditele sunt emise de un număr mare de cetățeni. Ratele dobânzilor la MFO nu sunt mici, ceea ce înseamnă că randamentul investiției pentru franciză va fi, dacă nu imediat, atunci cel puțin rapid.

Ce este

Franciza în sine înseamnă proprietate intelectuală, adică marca în sine, numele întreprinderii, care sunt, de asemenea, asociate cu recenzii pozitive și negative ale clienților etc. Oferă posibilitatea de a folosi marca și marca comercială a unei companii binecunoscute pentru o întreprindere nou creată. În acest caz, se încheie un acord corespunzător între antreprenor și o mare organizație de microfinanțare.

Cu toate acestea, un antreprenor nu va putea pur și simplu să obțină marca dorită și să conducă MFO așa cum dorește. Contractul va descrie punctele care trebuie respectate. Condiția principală pentru un antreprenor începător va fi o activitate antreprenorială identică și o politică similară în a face afaceri.

Pentru a încheia un acord cu o mare organizație de microfinanțare, un antreprenor trebuie să afle care organizații oferă o franciză și să o selecteze pe cea mai potrivită din această listă. varianta potrivita. Principalul lucru la care ar trebui să acordați atenție în orice interacțiune cu un MFO este semnificația mărcii (mărcii comerciale), a numelui, caracteristică pozitivă si durata muncii.

De asemenea, ar trebui să acordați atenție cerințelor francizorului, pe care un nou om de afaceri trebuie să le respecte.

Caracteristicile muncii

Când a fost selectată o mare organizație de microfinanțare care oferă o franciză, părțile procedează să se familiarizeze cu termenii acordului și să semneze contractul. În plus, o franciză presupune utilizarea plătită a mărcii, iar la semnarea acordului, managerul aspirant va trebui să facă o plată inițială. Fără investirea fondurilor de la firma de deschidere, contractul nu va fi încheiat.

Trebuie să înțelegeți că, pe lângă diverse agenții guvernamentale (fisc, etc.), organizația start-up este monitorizată constant de compania care a furnizat serviciul. Dacă un antreprenor dorește să achiziționeze marca unei companii mari și nu aderă la anumite condiții și politici ale acestui MFO, atunci ar trebui să renunțe imediat la această idee.

În plus, antreprenorul plătește lunar chirie pentru utilizarea francizei. Aceste costuri sunt specificate în contract și convenite de părți. Un antreprenor care folosește marca unui mare MFO trebuie să aibă propriul capital.

Avantajele achiziționării unei francize MFO gata făcute sunt:

software care va facilita desfășurarea activităților unui antreprenor (lucrări de contabilitate, lucru cu clienții, raportare etc.);
suport și furnizare de informații de la francizor (compania care a furnizat franciza);
colaborarea directă cu o mare organizație de microfinanțare;
Taxa de franciză este o plată inițială plus dobânda pe venit. Nu trebuie să plătiți o sumă mare pentru a cumpăra o marcă.

Companii la care poți aplica pentru o franciză de microcredite

Există multe organizații pe piața MFO care oferă francize pentru utilizare.

De exemplu, MFC Viva Money va oferi o franciză unui antreprenor care poate plăti o plată inițială de 100 de mii de ruble. Dobânda percepută pe venit este în medie de 8%. Capitalul propriu pentru a oferi microîmprumuturi trebuie să fie de cel puțin 2 milioane de ruble.

Prețul francizei include analiza și verificarea unui potențial împrumutat, o rețea de informații și suport în lucrul cu clienți neglijenți. Este posibil să achiziționați documente și să colectați informații despre împrumuturi complicate de la un anumit MFO.

AMFC Master-Dengi necesită o plată inițială de 150 de mii de ruble (300 de mii de ruble pentru antreprenorii care deschid mai multe puncte de vânzare MFO). Dobândă din venitul lunar este de 7%, iar capitalul necesar pentru emiterea de microîmprumuturi trebuie să fie de cel puțin 470 de mii de ruble.

Pe lângă un pachet de servicii identic ca în compania Viva Dengi, partenerii Master Dengi MFO primesc oportunitatea de a instrui angajații organizației și diverse consultații.

Conditii si costuri

Mai jos sunt cerințele prezentate de francizori noilor afaceri:

desfășurarea activităților de afaceri ca SRL (unele MFC mari își ajută viitorii parteneri în procesul de trecere a înregistrării de stat persoană juridică);
prezența unui anumit număr de birouri MFO atunci când desfășoară activități în baza unui contract de franciză;
o anumită sumă de investiție (capital pentru acordarea de împrumuturi, închirierea birourilor etc.);
amplasarea birourilor în anumite regiuni ale țării (cerință pentru numărul de rezidenți ai localității);
disponibilitatea unui canal de comunicare neîntrerupt la punctele de vânzare cu amănuntul.

Costul unei francize poate varia între diferitele organizații de microfinanțare. Depinde atât de condițiile francizorului, cât și de câte puncte de vânzare MFO dorește să deschidă aspirantul antreprenor.

În primele etape de luare în considerare a unei cereri de cooperare, francizorul oferă un răspuns despre posibilitatea semnării unui acord cu un potențial client, după care puteți trece la semnarea contractului.

Cum se deschide?

În acest moment, cererea pentru o franciză este în continuă creștere și depășește cu mult oferta de pe piața de microcredite. Datorită cererii mari a populației, se deschid diverse sucursale și puncte de distribuție în diferite părți ale Federației Ruse, ceea ce extinde semnificativ rețelele organizațiilor de microfinanțare.

Pentru a achiziționa o franciză, un antreprenor trebuie să aibă statutul de SRL. Fără înregistrarea oficială a unei persoane juridice, este imposibil să achiziționați o franciză.

Iar dacă firma are altă formă juridică, aceasta poate fi schimbată. După depunerea cererii, este nevoie de obicei de o medie de 2 săptămâni pentru ca modificările relevante să fie făcute. Acest cadru organizatoric și legal oferă dreptul de a emite un împrumut în valoare de cel mult 1 milion de ruble.

Ce dificultăți ar putea fi?

Anterior, când microcreditul tocmai câștiga amploare, aproape fiecare antreprenor cu capital propriu putea achiziționa o franciză. Dar, de-a lungul timpului, piața MFO a fost plină de parteneri fără scrupule, iar Banca Centrală a Federației Ruse a trebuit să preia controlul afacerii MFO. Astăzi, procedura de raportare pentru organizațiile de microfinanțare a devenit mai complicată și se efectuează și numeroase audituri.

Dificultăți pot fi așteptate deja la începutul lucrului sub un brand binecunoscut. Francizatul, bazându-se pe experiența francizorului, poate prezice profituri uriașe și rambursare instantanee, având o sumă de aproximativ 1 milion de ruble. Această sumă este de fapt considerată minimă pentru orașele mici, iar în localitățile mari acești bani vor fi extrem de insuficienți pentru a genera venituri.

Pe piața organizațiilor de microfinanțare au apărut mulți francizori fără scrupule. Suportul promis nu este oferit antreprenorului, nu se realizează promoții, iar programul de informare este doar un document text. Dar acestea nu sunt toate problemele care pot fi întâlnite în practică.

Atunci când alegeți o companie de franciză, ar trebui să acordați atenție mărcii în sine. Organizația trebuie să fie înregistrată în registrul organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale a Rusiei. Este recomandabil să faceți întrebări despre activitățile sale și numai după aceea să luați o decizie privind cooperarea.

De asemenea, trebuie să rețineți că este imposibil să preziceți suma și procentul împrumuturilor nerambursate. Un antreprenor trebuie să fie pregătit pentru aceasta și să răspundă în mod adecvat fiecărei situații problematice care apare.

Fraudelor le place cel mai adesea să folosească serviciile organizațiilor de microfinanțare deschise recent. În consecință, ar trebui să analizați cu atenție fiecare client și numai după aceea să luați o decizie pozitivă cu privire la acordarea unui împrumut. Dacă sunt respectate aceste reguli, franciza de microcredite va genera foarte multe venituri.

În condiţiile care s-au dezvoltat în Rusia modernă mulți oameni au nevoie de împrumuturi creditoare. Dar, în același timp, nu vor să contacteze instituțiile bancare. Ei pot avea propriul lor motiv pentru asta. Cu toate acestea, acum a apărut o alternativă în țară, și anume organizațiile de microfinanțare care sunt gata să acorde împrumuturi, sub rezerva prezenței unui singur document - un pașaport.

Avantajele deschiderii unei francize

Acest concept de neașteptat a funcționat bine. Din moment ce oamenii sunt mai dispuși să apeleze la astfel de organizații decât la o bancă. Și, în consecință, procentul lor de venit din acest motiv este destul de mare.
Din astfel de condiții ia naștere o idee de afaceri excelentă pentru un startup și anume deschiderea unei organizații de microfinanțare ca franciză.

Nu degeaba în ultima vreme poți vedea reclame peste tot despre acordarea de împrumuturi pentru sume mici înainte de ziua de plată, pentru asta, conform instrucțiunilor, este necesar doar un pașaport. Până la urmă, toată lumea a văzut cozile la astfel de instituții financiare.

Aceste observații indică popularitatea unor astfel de MFO, în ciuda faptului că au apărut relativ recent. Și cel mai mare atu a fost sistemul simplificat de înregistrare și o gamă limitată de servicii. Și de aici putem concluziona că sunt justificați financiar și asigură proprietarilor lor un venit bun.

Pentru a-ți deschide propria afacere fără a face multe greșeli, vei avea nevoie de experiență. Și după cum știm, experiența nu poate fi câștigată fără pierderi. Prin urmare, acum există tendința de a deschide MFS prin franciză.

Decizând această opțiune de a face afaceri, obțineți o serie dintre următoarele avantaje:

Deschiderea sub nume celebruîn care oamenii au încredere. Aceasta înseamnă că aveți deja garantat că aveți o bază de clienți;
Francizorul vă va conduce de mână prin toate autoritățile pentru a vă înregistra organizația. După care va oferi un plan de afaceri deja dezvoltat și testat în timp. În plus, instrucțiunile și recomandările necesare;
Veți primi software dezvoltat de franciză. În plus, vă va oferi suport tehnic;
Va fi întotdeauna posibil să se consulte cu „fratele mai mare” pe probleme legate de organizarea activităților;
Conform termenilor acordului, francizorul vă va instrui angajații folosind propria metodologie;
În plus, veți primi suport publicitar puternic. Deoarece veți reprezenta o rețea destul de mare;
La deschiderea unei afaceri, toate riscurile asociate cu acest proces vor fi minimizate.

Cel mai mare risc în acest domeniu este nerambursarea fondurilor de către debitori. Mai mult, dacă folosiți franciza, astfel de omisiuni vor fi minimizate datorită personalului bine pregătit, capabil să evalueze corect împrumutatul.

Franciza MFO

Pe teritoriul Rusiei de astăzi există număr mare organizatii microfinanciare. Mai mult, destul de mulți dintre ei au obținut rezultate semnificative, după care au început să-și extindă și să-și dezvolte rețeaua recurgând la franciză.

Să ne uităm la cele mai faimoase trei organizații - „Bystrodengi”, „Varză” și „Master Money”.

"Bystrodengi"

Această organizație este bine cunoscută în țară. În ultimii ani, s-a impus ca un bun creditor. Ea a câștigat o bază solidă de clienți, ceea ce i-a asigurat creșterea în continuare a rețelei.
Deoarece își dezvoltă rețeaua și recurge la franciză, aici poți obține condiții destul de bune de pornire a afacerii. Astfel, compania oferă francizaților următoarele beneficii:

Unul dintre principalele dezavantaje ale acestui MFO este rata mare de redevențe (30%). Cu toate acestea, datorită specificului afacerii, puteți obține un profit anual de aproape două sute la sută.

Pentru a începe cooperarea, va trebui să parcurgeți următorii pași:

Plătiți pentru franciză (cost 300 de mii de ruble);
Găsiți o cameră în zona centrală a orașului;
Pentru a lansa un MFO, va trebui să aveți o sumă de cel puțin 500 de mii de ruble;
Conform termenilor de cooperare, va trebui să desfășurați o campanie de publicitate.

Rambursarea pentru un astfel de proiect, potrivit companiei, nu va fi mai mare de patru luni.

"Varză"

Această organizație funcționează în țară de câțiva ani. Pentru care este considerat pe bună dreptate un vechi. În acest timp, a crescut la o astfel de dimensiune încât a început să dezvolte propria metodologie de franciză. Potrivit acestora, este cea mai simplă dintre cele prezentate în țară.

Pentru a deschide o franciză, va trebui să îndepliniți condițiile cerute de companie:

Este necesar să închiriați o cameră cu o suprafață de 15 până la 30 de metri pătrați. m.;
Biroul trebuie să fie decorat în conformitate cu cerințele interioare ale francizei. Este indicat ca biroul inchiriat sa fie amplasat intr-un spatiu mare centru comercial, sau aproape de piețele principale ale orașului. Locația în apropierea mijloacelor de transport în comun și a stațiilor de metrou este de asemenea considerată bună;
Pentru a deschide o organizație de franciză aveți nevoie localitate, care găzduiește peste douăzeci de mii de locuitori;
Un antreprenor se poate angaja în propria sa afacere pe lângă MFO;
Taxa de franciză va fi de 150 de mii de ruble, redevențe - 10%. În plus, trebuie să aveți o sumă de cel puțin 600 de mii de ruble pentru capitalul de pornire.

Pentru francizații săi, compania garantează:

Sprijin în etapa inițială de lansare a unei organizații;
Furnizarea tuturor documentelor necesare;
Acordarea de asistență juridică;
Furnizarea unui contabil cu normă întreagă și întreţinere echipamente;
Furnizarea unui call center cu angajați calificați și profesioniști.

Partea negativă a acestei companii sunt recenziile foștilor francizați despre ea. Ei vorbesc în principal despre conducerea și performanțele sale slabe.

„Bani stăpâni”

Această companie este una dintre primele organizații de microfinanțare deschise în Rusia. În plus, a fost primul care a început să ofere propria sa franciză. Deschiderea sa a avut loc în 2010. Această companie oferă două tipuri de împrumuturi și anume:

Pe termen scurt, împrumuturi de până la 15.000 de ruble;
Pe termen lung, emis împotriva proprietăților imobiliare și poate ajunge până la 1.000.000 de ruble.

Pentru a deschide o organizație sub această franciză, trebuie să aveți o sumă de jumătate de milion de ruble și să plătiți o redevență lunară de șapte procente.

Costul unei francize depinde de tipul acesteia și poate ajunge la 300 de mii de ruble.

Compania, la rândul său, oferă toată documentația necesară pentru a deschide o organizație. După care oferă suport juridic și tehnic.

Partea sa negativă este acuzațiile repetate ale foștilor francizați cu privire la lipsa sprijinului.

Cum se deschide un MFO?

Conform legislației Federației Ruse, doar o entitate juridică are dreptul de a deschide o organizație de microfinanțare.

Va trebui să parcurgeți un proces de înregistrare cu un număr de fonduri. În plus, va trebui să obțineți un certificat de la serviciu federal dreptul de a desfășura astfel de activități.

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să înregistrați o persoană juridică. După care al doilea pas va fi obținerea statutului de organizație de microfinanțare. Sunt multe capcane aici. Cel mai bine în această etapă este să contactați un avocat cu experiență pentru sfaturi.

Avantajele și dezavantajele unei astfel de afaceri

Desigur, această afacere are avantajele sale, datorită cărora devine atractivă pentru investiții.

Cele mai izbitoare aspecte pozitive:

Dezvoltarea în continuare a organizației și transformarea acesteia într-o rețea;
Dobânzi mari la împrumuturi, garantând profituri uriașe într-o perioadă scurtă de timp;
Cerere mare în situația economică actuală din țară.

Partea negativă a unei astfel de afaceri este:

Intrarea în circulația organizației a finanțelor de la persoane fizice. persoane;
Nu există dreptul de a deveni un participant deplin la bursă;
Împrumuturile sunt permise numai în ruble;
Nu există posibilitatea de reziliere unilaterală a contractului;
Procent mare de nerambursări la credite;
Procentul de drepturi de autor.

În ciuda tuturor dezavantajelor sale, această afacere captivează cu perioada scurtă de rambursare și obținerea de profituri în exces.