Zanimljive mogućnosti franšize za mikrofinancijske organizacije (MFI). Franšiza mikrofinancijske organizacije

* Izračuni koriste prosječne podatke za Rusiju

Specifičnosti mikrofinancijskog poslovanja postaju sve kompliciranije – odnedavno tu industriju kontrolira Središnja banka koja je uspostavila vlastita pravila igre. Procvat mikrofinanciranja je prošao, počela je "civilizacija" tržišta. Neprofesionalci aktivno napuštaju područje djelovanja, stvarajući mjesta konkurentnim tvrtkama. Kako bi prevladali poteškoće pri osnivanju poduzeća, minimizirali troškove i ne krenuli na teško putovanje s nadom povrata novca za 3-5 godina, stručnjaci iz industrije savjetuju pridruživanje iskusnim franšiznim MFI-ima.

Sam broj ureda za brze pozajmice u 15 minuta koji se nalaze na nekoliko desetaka metara jedan od drugog tjera mnoge da se zapitaju koji su razlozi uspjeha takvih organizacija. NA posljednjih godina zemlju je preplavio pravi mikrofinancijski bum, koji je Rusiju doveo na prvo mjesto u svijetu po broju MFI-a. Posao koji je obećao da će se isplatiti u roku od nekoliko mjeseci i donijeti bruto dobit od 300-1000%, godina je replicirana eksponencijalno. Usluga je našla svog klijenta. Većina stanovništva ima niska primanja, prezadužena, nesposobna se nositi s rastom cijena i uzimati nove kredite u bankama, pogotovo ako je riječ o malim iznosima koji se mogu vratiti od sljedeće plaće. Za ogroman sloj Rusa pokazalo se da su usluge MFI-a neophodne, zahvaljujući čemu je posao dobio zavidan postotak ponovljenih kupaca, koji je dosegnuo 70-80%. Od 2006. do 2013. broj korisnika mikrofinancijskih usluga povećao se šest puta. Tvrtke s uspješnim iskustvom koje su tek započele s poslovanjem počele su prodavati po franšizama, koje su također vrlo tražene.

Međutim, 2014. cijela je industrija doživjela promjene, pa je došla pod kontrolu Banke Rusije. Izmjene i dopune Zakona “O mikrofinancijskim djelatnostima i MFI” i “O kreditnoj povijesti” stupile su na snagu i savezni zakon"O potrošačkom kreditu (zajmu)". MFI su zapravo izjednačene s kreditnim institucijama s odgovarajućim financijskim izvješćivanjem. Konkretno, poduzete su mjere za rezervu i mogućnost obračuna pričuve u poreznom knjigovodstvu, promijenjen je sustav oporezivanja i izvješćivanja, počelo je reguliranje najviših dopuštenih stopa.

Pozornost Centralne banke prema njihovim organizacijama osjetila su sva poduzeća bez iznimke. Porastao je broj inspekcija i zahtjeva regulatora, a broj organizacija je počeo naglo opadati. Za 10 mjeseci 2015. broj MFO-a smanjio se za 17% s 4,2 na 3,5 000. One tvrtke koje su u registru uglavnom napuštaju tržište, ali zapravo ne obavljaju aktivnosti i ne podnose izvješća Banci Rusije. Odnosno, iz registra se stalno brišu " mrtve duše". U odnosu na 2014. godinu stopa rasta mikrokreditnog portfelja je usporena, a broj zajmoprimaca smanjen je sa 3,1 milijuna na 2,7 milijuna. Istodobno, u području mikrofinanciranja postoje trendovi poboljšanja kvalitete kreditnog portfelja, povećanja iznosa i rokova kredita.

Sudionici na tržištu imaju različite stavove prema trenutnoj situaciji. S jedne strane, mikrofinanciranje postaje civiliziraniji posao, a sfera se čisti od sivih shema, dominacije neprofesionalaca koji rade "na koljenima" i prevaranata. S druge strane, savjesni igrači se boje da predloženi mehanizam Centralne banke ne “otiđe predaleko”. Na ovaj trenutak MFO izvještavaju porezne vlasti i Središnju banku, a nakon toga će uskoro slati izvješća samoregulatornim organizacijama. Pretjerano stroga kontrola nedvojbeno će dovesti do daljnjeg smanjenja MFI-ja. Ipak, ne smanjuje se broj onih koji se žele upisati u registar MFI. Unatoč svim preokretima, neke tvrtke i dalje su optimistične. Potreba za novcem među stanovništvom nije nestala, pogotovo jer su tijekom krize banke smanjile izdavanje kredita. Danas, u ukupnom smislu, obujam MFO tržišta iznosi oko 65 milijardi rubalja, što je oko 1% bankarskog maloprodajnog sektora. Točke rasta MFI su mala i udaljena naselja u kojima nema banaka, a stanovništvo nije financijski pismeno.

Gotove ideje za vaš posao

Tržište mikrofinanciranja može se podijeliti u glavne segmente. To su tvrtke koje daju male brze zajmove do 30 dana, od kojih je najpopularniji zajam od 3 do 15 tisuća rubalja. Tvrtke koje daju kredite do 12 mjeseci uz jednaku otplatu s iznosima od 30 do 100 tisuća rubalja. Kao i poslovni krediti. Krediti se mogu izdati bez kolaterala, osigurani i osigurani (automobili, industrijska roba). Treba napomenuti da iznos kredita ima tendenciju povećanja do 3 milijuna rubalja.

Prednosti franšize

Ako je ranije bilo lakše samostalno otvoriti MFI, onda su se nakon spomenutih promjena u zakonodavstvu pojavile mnoge nijanse i zamke, koje će pomoći prevladati samo oni koji su ih već susreli. Tvrtka može preuzeti sve složene i skupe procese, od registracije doo, upisa u registar MFI i upravljanja dokumentima, do stalne podrške u trenutni rad. Također, ugovorom se mogu odrediti i uvjeti otkupa posla, ako iz nekog razloga nije opravdao očekivanja.

Tvrtka može postati onaj izvor praktičnih znanja koja će pomoći poduzetniku u startu. Na primjer, kako bi odlučila hoće li izdati zajam ili ne, tvrtka može primijeniti čitav niz procjena klijenata, dobivajući podatke o zajmoprimcu od Nacionalnog ureda za kreditnu povijest (NBKI), na koji su povezane velike mreže. Kako bi se smanjio rizik od nepovrata, blagajnici šalju podatke o klijentima u glavni ured. Underwriting odjel ili, jednostavnije, odjel za procjenu rizika, na temelju podataka NBCH donosi zaključak o izdavanju kredita ili ne. Drugo, sve "dobre" MFI imaju vlastiti softverski paket, koji im omogućuje automatizaciju i kombiniranje nekoliko poslovnih procesa, čime minimiziraju troškove. Metode kreditnog bodovanja omogućuju smanjenje udjela neplaćanja obveza na 2-3% ukupnog portfelja kredita izdanih tijekom godine. U slučaju prekoračenja normalnih, prema mreži, pokazatelja, neke tvrtke nude usluge otkupa "prljavih portfelja".

Kod samostalnog otvaranja poduzetnik će osim blagajnika trebati odvjetnika i računovođu. Također će biti potrebno pronaći djelatnika koji će se baviti naplatom dospjelih kredita. Zbog toga će svi tekući troškovi, uključujući najamninu, poreze i operativne troškove, morati platiti plaće svim navedenim zaposlenicima. Štoviše, nije činjenica, na primjer, da će kolekcionari htjeti imati posla s malom MFI. U tom će slučaju tvrtka biti prisiljena tužiti i čekati, stvarajući gubitke. Prednost franšizinga je što se tvrtka brine o računovodstvenim i pravnim uslugama. Postoje i opcije kada tvrtka svojim partnerima stavi na raspolaganje vlastitu službu za naplatu i stručnjake za pravni oporavak. Kao što pokazuje iskustvo MFI-a, nepostojanje bilo kakve poluge pritiska na dužnike čini cijeli kreditni portfelj problematičnim.

Oglašavanje je također važno. Velike tvrtke ne trebaju promociju i imaju uspostavljene kanale oglašavanja. Primateljima franšize mogu se osigurati izgledi tiskanih materijala, videa, pozivni centar, upute za promociju na internetu i putem SMS-a.

Koje su ponude

Postoji mnogo saveznih igrača na tržištu mikrozajmova, a njihove razvojne sheme nisu ograničene na franšizu. Najveći igrač, prema rejting agenciji "Expert RA", je tvrtka "Home money", koja zauzima 24% tržišta. Svoj poslovni model posudio je od britanske tvrtke Provident Financial koja u Velikoj Britaniji posluje već 130 godina. Suština je da Home Money nema prodajne urede niti blagajne. Umjesto toga, tvrtka ima mrežu od 5000 agenata koji rade u 55 regija Rusije. Uglavnom, agenti su najobičniji ljudi: radnici, prodavači i taksisti. Zajmovi se ne odvijaju u uredu, već kod zajmoprimca kod kuće, gdje agenti besplatno dostavljaju novac klijentu.

Tvrtka WMR-money također radi na putu razvoja agentske mreže. Ovdje su agenti sva prodajna mjesta čiji su vlasnici zainteresirani za dodatni posao. Nepostojanje potrebe za otvaranjem točke eliminira fiksne troškove za najam i plaće. Primatelj franšize tvrtke zainteresiran je za otvaranje što više agencijskih točaka kako bi povećao promet i neto dobit. Ovisno o ambicijama primatelja franšize, ulaganja u otvaranje predstavništva mogu se kretati od 300 tisuća do 10 milijuna rubalja. Ako je partner uspješan, tvrtka se obvezuje uložiti svoja sredstva u otvaranje novih prodajnih mjesta. Iznos ulaganja može biti 1 milijun rubalja na svakih 150 tisuća stanovnika, pod uvjetom da primatelj franšize radi više od 6 mjeseci i da je tijekom posljednja tri mjeseca njegova neto dobit veća od 200 tisuća rubalja.

Još jedan primjer nestandardne suradnje nudi Money Man, prva usluga u Rusiji za izdavanje online zajmova. Shema bez izravnog kontakta sa zaposlenicima MFO-a s prijenosom novca na platnu karticu ili, na primjer, Yandex.Money, pokazala se zgodnom i privlačnom opcijom za veliki broj ljudi koji se osjećaju nelagodno od uloge molitelja. Partnerima programa nudi se mogućnost zarade do 10% volumena izdanih kredita privlačenjem novih korisnika, za što će biti potrebno samo razumijevanje kreditnih proizvoda i želja za njihovom prodajom.

Gotove ideje za vaš posao

Druge tvrtke, kao što je Fast Finance, nude franšizu za otvaranje MFI ureda u malom stacionarnom prostoru ili u formatu paviljona ili polica. Ova se opcija može nazvati najčešćom.

Koja će ulaganja biti potrebna za otvaranje MFI na franšizi? Davatelji franšize određuju ulaganja, počevši od iznosa do 500 tisuća rubalja i završavajući pokazateljima od nekoliko milijuna rubalja. Ovdje treba imati na umu da veličina kreditnog portfelja igra veliku ulogu u MFI. Davatelji franšize ga možda neće uključiti u početne troškove, što njihovu ponudu čini privlačnijom od konkurencije. Međutim, ovisno o području otvaranja, primatelj franšize morat će staviti u promet najmanje 1 milijun rubalja. S obzirom na tu činjenicu, treba razumno procijeniti i stope povrata, koje mogu biti u rasponu od nekoliko mjeseci do 1,5 godine. Trebali biste unaprijed saznati o kakvoj se isplati isplatiti - izravno (otvaranje ureda, popravci itd.) Ili obrtni kapital.

Trošak paušalne naknade ovisit će o ponuđenom paketu usluga, jedinstvenosti poslovne tehnologije i dostupnosti privilegija za primatelja franšize. Iznosi ovdje u prosjeku iznose oko 150 tisuća rubalja. Franšiza će koštati više za one koji žele steći ekskluzivno pravo na razvoj poslovanja na određenom području i otvoriti nekoliko ureda. Tvrtke određuju tantijeme ili kao fiksni iznos ili postavljaju fleksibilnu shemu ovisno o prihodu, odnosno vraćenim kamatama, globama i penalima. Tijekom radnog vremena mjesečna plaćanja mogu se smanjiti. Primjerice, u tvrtki Fast Finance tantijeme se smanjuju od 15 do 10%, ovisno o financijskom poslovanju. Što je veći promet primatelja franšize, to su niže isplate.

Franšizni učinak odabranih mikrofinancijskih institucija*

Društvo

Godina osnivanja tvrtke

investicije

milijuna rubalja

Paušalni iznos

tisuća rubalja.

Royalty

osveta

mjeseca

Kvadrat

m2

WMR novac

Brze financije

Master Money

Povoljni krediti

Prikladno-Novac

Instant novac

novac za tebe

10%, ali ne manje od 15 tisuća rubalja.

Miladenezhka

15 tisuća rubalja

Franšizori u pravilu preporučuju otvaranje na "crvenim linijama" grada, odnosno na središnjim i prometnim ulicama, u trgovačkim centrima, u blizini autobusnih stanica i prometnih čvorova. Zgrada mora imati mogućnost postavljanja vanjskog znaka. Interijer je obično dizajniran u stilu tvrtke koristeći korporativne boje. Za rad u uredu morate imati brzi internet.

Podvodne stijene

Uz spomenute poteškoće u radu MFI-a vezane uz regulatora (provjere, javljanje Centralnoj banci, papirologija), puno je više poteškoća koje čekaju primatelja franšize.

Koristeći neiskustvo potencijalnih "partnera" i njihovu želju za brzom zaradom, vlasnici franšiza lako se razbacuju atraktivnim početnim ulaganjima od 300-500 tisuća rubalja, rokom povrata od 2-3 mjeseca i predviđanjima "zajamčenog" viška profita. . Međutim, u većini slučajeva, do 1 milijun rubalja teško je dovoljno za uspješno poslovanje. Takve ponude u pravilu potpuno zanemaruju kreditni portfelj, čija veličina određuje budući prihod i izravno ovisi o gradu u kojem primatelj franšize radi. Ako govorimo o malim gradovima sa populacijom od 30 tisuća rubalja ili više, tada će portfelj zahtijevati najmanje 1 milijun rubalja, ako u gradu živi više od 300 tisuća ljudi, tada 2 milijuna rubalja možda neće biti dovoljno. Prema iskustvu tvrtki, pokazalo se da je u prvih šest mjeseci rada potreban i solidan financijski jastuk, stoga je krajnje nerazumno otvoriti posao s back-to-back kreditnim portfeljem.

Gotove ideje za vaš posao

Broj beskrupuloznih davatelja franšize i neprofesionalaca u području mikrofinanciranja je velik. Često se sva obećana reklamna podrška pretvara u fikciju, “poslovna knjiga” ispadne Word dokument od 2-3 stranice, osobni kustos se javlja na telefon tek kad dođe vrijeme za naplatu tantijema, a o pružanje marketinške i pravne podrške uopće. Uz to može ići i “moderni” softver koji stalno kvari. Svi ti problemi mogu se uočiti već u fazi upoznavanja s organizacijom. Prvo, tvrtka mora imati registrirani zaštitni znak i biti navedena u registru MFI-a Centralne banke. Potrebno je pravilno proučiti iskustvo tvrtke na tržištu, saznati broj postojećih ureda i komunicirati uživo s trenutnim partnerima mreže. Na beskorisnost tehnologija, primjerice, može ukazati prenizak paušalni doprinos. Pregledi primatelja franšize često pokazuju da se obećanja podrške u radu s dužnicima i otkupa takozvanog "prljavog paketa", odnosno portfelja dospjelih kredita, često pokažu praznima. Glavni cilj davatelja franšize koji ignoriraju primatelje franšize i ne ispunjavaju svoje obveze je komercijalna korist od prodaje franšize, koja kupcima ne obećava ništa osim troškova i izgubljenih živaca.

Drugo, bez obzira na to kako tvrtke obećavaju minimizirati rizike zahvaljujući svojim tehnologijama vrednovanja, dospjele neplaćene obveze su neizostavne, a gubitaka će u svakom slučaju biti. Nemoguće je predvidjeti koliki će biti postotak nepovratka - previše promjenjivih faktora i karakteristika svake pojedine regije može utjecati na to. Poslovanje MFI temelji se upravo na izdavanju kredita onim kategorijama stanovništva koje nemaju pristup uslugama kreditiranja. Zbog toga je kamata tako visoka. Na sve rizike morate biti spremni od samog početka. Treba imati na umu da je mikrofinanciranje jedno od omiljenih područja za prevarante. Posebno su ugrožene novootvorene MFI. Ponekad iznose značajne iznose. Nakon lansiranja pojavljuje se jedna ili više osoba koje uzimaju kredite i ne vraćaju ih, pa kredite prvom klijentu davatelji franšize odobravaju s velikim oprezom.

204 ljudi danas studira ovaj posao.

Za 30 dana ovaj posao je bio zainteresiran 10197 puta.

Prepoznatljiv brand. Više od 330 partnera u Rusiji i CIS-u. Vlastita proizvodnja prema europskim standardima.

Recimo da želite pokrenuti vlastiti posao, ali se bojite krenuti od nule. Tada franšize mogu priskočiti u pomoć. No, poznati i popularni brendovi traže puno novca, a neće se isplatiti odjednom. U ovom slučaju, bolje je iskoristiti franšize koje nude mikrofinancijske organizacije. Isplata je ovdje najveća, a uvjeti su sasvim prihvatljivi. Franšiza mikrokredita može biti izvrstan početak za novoosnovane tvrtke s malim kapitalom.

Ali kako odabrati iz takve raznolikosti onu tvrtku i njenu ponudu koja će biti najprofitabilnija, kako se ne preračunati i na što obratiti pozornost? Saznajmo sve nijanse i pojedinosti franšize najpopularnijih izvanmrežnih i online kreditnih MFI-ja.

Što je mikrokreditna franšiza?

Franšiza mikrozajmova je pravo na korištenje intelektualnog vlasništva velike mikrofinancijske organizacije od strane financijske tvrtke koja se osniva. Ako govoriti prostim jezikom, tada sklapate ugovor s velikom MFI za korištenje njezine marke, logotipa, bodovanja i drugih funkcija prilikom otvaranja vlastiti ured za distribuciju javnosti. Prema ugovoru o poslu, poduzetnik početnik mora posuđivati ​​zajmoprimcima u ime davatelja franšize i bespogovorno se pridržavati politike svog starijeg partnera.

Interakcija obiju strana počinje dogovorom i predujmom poduzetnika početnika. Ovisno o MFI-u, to može biti naknada za kupnju franšize ili samo naknada, ali suština se ne mijenja, i dalje morate prvo uložiti svoj novac. Istovremeno, "veliki brat" stalno prati poslovanje pridošlice. A za pravo ostvarivanja dobiti i korištenja robne marke, tehnoloških ideja starijeg partnera, mlađi mora plaćati mjesečne posebne odbitke - tantijeme od svoje dobiti. Također treba imati kapital.

IZ opći pojmovi nekako sam shvatio, a sada prijeđimo na konkretne franšizne ponude MFI-a. Mnogi se pridošlice žale na nekompetentnost nekih mikrofinancijskih institucija koje prodaju svoje franšize. Detaljno smo proučili recenzije poslovnih ljudi početnika i sastavili naše četiri najbolje i najgore franšize za mikrokredite.

TOP-2

  1. "Pjateročka". Oko 90% recenzija pravih primatelja franšize je pozitivno, i to je blago rečeno, ali bez 3-4 milijuna vlastitog kapitala nema što raditi.
  2. "Brzi novac". Glavni igrač na tržištu mikrofinanciranja dokazao se s dobre strane.

Pozitivni uključuju franšizu od popularnog Moneyman online servisa za posuđivanje.

AntiTOP-2

  1. LLC MFC "Novac prije isplate". Na tržištu mikrofinanciranja od kraja 2012. Obećavaju zlatne planine, ali u stvarnosti svi primatelji franšize trpe velike gubitke i čak tuže svog “velikog brata”.
  • Tvrtka tvrdi da je prodala gotovo 250 franšiza, zapravo ih je višestruko manje.
  • Procjena solventnosti, po njihovom mišljenju, daje samo 4,2%, svi primatelji franšize vrište oko 40-60% nepovrata. To je zbog loše provjere zajmoprimaca.
  • Obećavaju da će obučiti osoblje i pomoći u poslovanju. Zapravo, daju poseban tečaj za čitanje i "zbogom".
  • Softver se isporučuje putem Archicredita. Najblaže rečeno nedovršena stvar, stalno usporava, bugovit.

Općenito, gotovo sve informacije koje tvrtka prezentira na početku na kraju se pokažu nepouzdanima.

  1. Momento Money govori vrlo lijepo, spremni su pružiti mnoge bonuse i sve usluge. Međutim, 5 godina tvrtka nije imala niti jednog primatelja franšize. Mislim da to puno govori

Što tražiti pri kupnji franšize?

  • Postojanje provjere zajmoprimca. To mogu biti posebni programi bodovanja ili redoviti zahtjevi BCI-u. Naravno, bolje je odabrati franšize onih MFI-a koji pružaju takvu uslugu. Inače, više od 50% zajmoprimaca jednostavno neće vratiti zajam, jer u ovom području ima previše prevaranata.

Također, neki automatski programi ne provjeravaju pažljivo dužnika i ne odobravaju kredit ako postoji nekoliko dodatnih kontakata. Trebali biste se unaprijed raspitati koje metode provjere koristi određena MFI. Također morate obratiti pozornost na softver s kojima organizacija radi. Ako je ovo jedinstveni 1C ili Archicredit, zapamtite da ih možete kupiti sami, bez franšize.

  • Usluga prikupljanja. Obavezno saznajte ima li MFI vlastito osiguranje ili službu za naplatu potraživanja. Ako mogu pružiti usluge ne samo za SMS poruke i telefonske pozive, već i za mobilni tim, onda je to sjajno.
  • Lokacija ureda. Neke tvrtke, radeći na franšizama, pružaju takvu priliku kao što je odlazak vlastitog upravitelja da pronađe nekoliko opcija za urede za početnika. Ovo je dobra usluga koja može uštedjeti vrijeme i novac povećanjem protoka kupaca u pozitivnom scenariju.
  • Obuka ili zapošljavanje. Treba razjasniti nudi li tvrtka barem jednu od ovih usluga. Kvalificirano osoblje je ključ uspjeha svake MFI, a još više za start-up.
  • Paušalni iznos. Danas niti jedna mikrofinancijska tvrtka ne posluje bez paušalnog doprinosa. Ovdje morate obratiti pozornost na dodatne usluge koje će MFI pružiti za vaš novac (oprema, itd.). Vjerojatno je da će troškovi ovih usluga biti jeftiniji ako ih sami kupite.

Obratite pozornost i na stopu naknade. Što je viši, to više novca morate dati.

Danas mnogi ljudi žele otvoriti vlastiti posao kako bi se bavili gospodarskim aktivnostima. Poslovni ljudi početnici sve više prakticiraju korištenje franšize. Riječ "franšiza" počela se pojavljivati ​​na usnama običnog građanina nedavno.

Kao franšizu možete odabrati marku velike tvrtke. To će omogućiti poduzetniku da brzo razvije bazu klijenata. Uostalom, ljudi se najčešće obraćaju pouzdanim tvrtkama i organizacijama.

Prilikom odabira morate shvatiti da će se sve negativne recenzije o marki automatski prenijeti na novo poduzeće otvoreno pomoću ove marke.

Franšiza mikrozajmova je u velikoj potražnji, jer je povrat veći od povrata drugih sličnih projekata. Mikrokredite izdaje ogroman broj građana. Interes za MFI nije mali, što znači da će povrat franšize biti, ako ne instant, onda barem brz.

Što je

Sama franšiza podrazumijeva intelektualno vlasništvo, odnosno samu marku, naziv poduzeća koji se također vežu uz pozitivne i negativne ocjene kupaca itd. Novostvorenom poduzeću daje mogućnost korištenja robne marke i robne marke poznate tvrtke. Istodobno se sklapa odgovarajući ugovor između poduzetnika i velike mikrofinancijske organizacije.

Međutim, jednostavno dobivanje željenog brenda i vođenje MFI-ja kako želite neće uspjeti za poduzetnika. Ugovor će opisati točke kojih se morate pridržavati. Glavni uvjet za poduzetnika početnika bit će identična djelatnost i slična poslovna politika.

Da bi sklopio ugovor s velikom MFI, poduzetnik mora saznati koje organizacije daju franšizu i odabrati s ovog popisa najviše prikladna opcija. Glavna stvar na koju treba obratiti pozornost u bilo kojoj interakciji s MFI je važnost brenda (zaštitnog znaka), naziva, pozitivna karakteristika i radni period.

Također biste trebali obratiti pozornost na zahtjeve davatelja franšize, koje mora ispuniti poduzetnik početnik.

Značajke rada

Kada se odabere velika MFI koja daje franšizu, strane se upoznaju s uvjetima sporazuma i potpisuju ugovor. Osim toga, franšiza podrazumijeva plaćeno korištenje brenda, a prilikom potpisivanja ugovora početnik će morati izvršiti početnu uplatu. Bez ulaganja sredstava od strane tvrtke za otvaranje, ugovor neće biti sklopljen.

Morate razumjeti da osim raznih državnih agencija (porezna uprava, itd.), start-up organizaciju stalno prati i tvrtka koja je pružila uslugu. Ako poduzetnik želi steći marku velike tvrtke i ne pridržavati se određenih uvjeta i politika ove MFI, trebao bi odmah odustati od ove ideje.

Uz to, poduzetnik plaća mjesečnu najamninu za korištenje franšize. Ovi troškovi navedeni su u ugovoru i dogovoreni između stranaka. Poduzetnik koji koristi robnu marku velike MFI mora imati temeljni kapital.

Prednosti kupnje gotove MFI franšize su:

  • softver koji će poduzetniku olakšati poslovanje (računovodstveni poslovi, rad s klijentima, izvješćivanje i sl.);
  • podrška i pružanje informacija od davatelja franšize (tvrtke koja je dala franšizu);
  • izravan rad s velikom MFI;
  • Naknada za franšizu je početna naknada plus postotak prihoda. Ne morate platiti ogroman iznos da biste kupili marku.

Tvrtke u kojima možete dobiti franšizu mikrokredita

Na tržištu MFI postoje mnoge organizacije koje daju franšize na korištenje.

Na primjer, IFC Viva Money će dati franšizu poduzetniku koji može platiti početnu naknadu od 100 tisuća rubalja. Postotak koji se obračunava na dohodak u prosjeku iznosi 8%. Vlastiti kapital za pružanje mikrokredita mora biti najmanje 2 milijuna rubalja.

Cijena franšize uključuje analizu i provjeru potencijalnog zajmoprimca, informacijsku mrežu i podršku u radu s nesavjesnim klijentima. Omogućena je kupnja dokumenata i prikupljanje informacija o kompliciranim kreditima ove MFI.

AMFC Master-Dengi zahtijeva početnu uplatu od 150 tisuća rubalja (300 tisuća rubalja za poduzetnike koji otvaraju više od jedne MFO točke). Kamatna stopa mjesečnog prihoda je 7%, a kapital potreban za izdavanje mikrokredita mora biti najmanje 470 tisuća rubalja.

Uz identičan paket usluga, kao u tvrtki Viva Money, partneri MFO Master Money dobivaju priliku za obuku zaposlenika organizacije i razne konzultacije.

Uvjeti i trošak

U nastavku su navedeni zahtjevi koje davatelji franšize postavljaju novim poduzećima:

  • obavljanje poslovnih aktivnosti kao LLC (neki veliki MFC-ovi pomažu svojim budućim partnerima u procesu državne registracije pravna osoba);
  • prisutnost određenog broja MFO ureda prilikom obavljanja djelatnosti na temelju ugovora o franšizi;
  • određeni iznos ulaganja (kapital za izdavanje zajmova, iznajmljivanje ureda itd.);
  • lokacija ureda u određenim regijama zemlje (zahtjev za brojem stanovnika naselja);
  • Dostupnost neprekinutog kanala za komunikaciju na maloprodajnim mjestima.

Trošak franšize može varirati za različite MFI. Ovisi i o uvjetima davatelja franšize i o tome koliko točaka MFI-a početnik poduzetnik želi otvoriti.

Davatelj franšize u prvim fazama razmatranja zahtjeva za suradnju daje odgovor o mogućnosti potpisivanja ugovora s potencijalnim klijentom, nakon čega možete pristupiti potpisivanju ugovora.

Kako otvoriti?

Trenutačno potražnja za franšizom stalno raste i daleko premašuje ponudu na tržištu mikrokredita. Zbog velike potražnje stanovništva, otvaraju se razne podružnice i točke izdavanja u raznim dijelovima Ruske Federacije, što značajno proširuje mrežu MFI-a.

Za kupnju franšize poduzetnik mora imati status DOO-a. Nemoguće je steći franšizu bez službene registracije pravne osobe.

A ako tvrtka ima drugačiji organizacijski i pravni oblik, može se promijeniti. Nakon što se zahtjev podnese, obično je potrebno u prosjeku 2 tjedna da se izvrše odgovarajuće izmjene. Takvo organizacijsko i zakonsko pravo daje pravo na izdavanje kredita u iznosu ne većem od 1 milijun rubalja.

Koje bi mogle biti poteškoće?

Ranije, kada je mikrokreditiranje tek uzimalo maha, bilo je moguće kupiti franšizu za gotovo svakog poduzetnika s vlastitim kapitalom. No s vremenom se tržište MFI-a napunilo beskrupuloznim partnerima, a Središnja banka Ruske Federacije morala je preuzeti kontrolu nad poslovanjem MFI-a. Do danas se procedura prijavljivanja za MFI zakomplicirala, a provode se i brojne provjere.

Poteškoće se mogu očekivati ​​već na početku rada pod poznatim brendom. Primatelj franšize, oslanjajući se na iskustvo davatelja franšize, može predvidjeti ogromnu dobit i trenutni povrat, s iznosom od oko milijun rubalja. Takav se iznos zapravo smatra minimalnim za male gradove, au velikim naseljima taj će novac biti krajnje nedostatan za stvaranje prihoda.

Mnogi beskrupulozni davatelji franšize pojavili su se na tržištu mikrofinancijskih organizacija. Obećana potpora poduzetniku se ne daje, promocije se ne provode, a informativni program samo je tekstualni dokument. Ali to su daleko od svih problema s kojima se može susresti u praksi.

Prilikom odabira franšizne tvrtke treba obratiti pozornost na sam brend. Organizacija mora biti registrirana u registru MFI-a Središnje banke Rusije. Preporučljivo je raspitati se o njegovim aktivnostima i tek nakon toga donijeti odluku o suradnji.

Također morate zapamtiti da je nemoguće predvidjeti iznos i postotak nepodmirenih kredita. Poduzetnik na to mora biti spreman i na svaku problemsku situaciju adekvatno odgovoriti.

Prevaranti najčešće vole koristiti usluge novootvorenih mikrofinancijskih organizacija. Sukladno tome, potrebno je pažljivo analizirati svakog klijenta i tek nakon toga donijeti pozitivnu odluku o odobravanju kredita. U skladu s ovim pravilima, franšiza mikrokredita donijet će puno prihoda.

U uvjetima koji vladaju u moderna Rusija mnogi ljudi trebaju zajmove vjerovnika. Ali u isto vrijeme ne žele se prijaviti na bankarske institucije. Oni možda imaju svoje razloge za to. Međutim, sada se u zemlji pojavila alternativa, naime mikrofinancijske organizacije koje su spremne dati zajam, pod uvjetom prisutnosti samo jednog dokumenta - putovnice.

Prednosti otvaranja franšize

Ovaj koncept neočekivanog dobro je funkcionirao. Budući da su ljudi spremniji obratiti se takvim organizacijama nego banci. I sukladno tome, postotak njihovog prihoda zbog toga je prilično visok.
Iz takvih uvjeta proizlazi odlična poslovna ideja za startup, odnosno otvaranje mikrofinancijske organizacije na franšizi.

Ne bez razloga, u posljednje vrijeme posvuda možete vidjeti najave davanja kreditnih sredstava za male iznose prije plaće, za to je, prema uputama, potrebna samo putovnica. Uostalom, svi su vidjeli redove u takvim financijskim institucijama.

Ova zapažanja ukazuju na popularnost takvih MFI-a, unatoč činjenici da su se pojavili relativno nedavno. A najveći adut bio je pojednostavljeni sustav registracije i ograničen spektar usluga. I iz ovoga možemo zaključiti da se financijski opravdavaju i svojim vlasnicima daju dobru zaradu.

Da biste otvorili vlastiti obrt, a da pritom ne biste puno griješili, potrebno je iskustvo. I kao što znate, iskustvo se ne stječe bez gubitka. Stoga sada postoji tendencija otvaranja IFS-a uz pomoć franšize.

Odlukom za ovu mogućnost poslovanja dobivate niz sljedećih prednosti na svojoj lokaciji:

  • Otvaranje pod poznato ime da ljudi vjeruju. A to znači da već imate zajamčenu bazu klijenata;
  • Davatelj franšize vodit će vas za ruku kroz sve instance za registraciju vaše organizacije. Nakon toga će pružiti već razvijen i vremenski testiran poslovni plan. Osim toga, potrebne upute i preporuke;
  • Dobit ćete softver koji je razvila franšiza. Osim toga, on će vam pružiti tehničku podršku;
  • Uvijek će se moći konzultirati s "velikim bratom" o pitanjima vezanim uz organizaciju aktivnosti;
  • Prema uvjetima ugovora, davatelj franšize obučavat će vaše zaposlenike prema vlastitoj metodologiji;
  • Osim toga, dobit ćete snažnu promotivnu podršku. Budući da ćete predstavljati prilično veliku mrežu;
  • Prilikom otvaranja tvrtke svi rizici povezani s ovim procesom bit će svedeni na minimum.

Najveći rizici u ovom području su nevraćanje sredstava od strane dužnika. Štoviše, ako koristite franšizu, takve propuste će minimizirati dobro obučeno osoblje koje će moći ispravno procijeniti zajmoprimca.

MFI franšiza

Na području Rusije trenutno postoji veliki broj mikro financijske organizacije. Štoviše, dosta njih je postiglo značajne rezultate, nakon čega su počeli širiti i razvijati svoju mrežu pribjegavajući franšizingu.

Razmotrite tri najpoznatije organizacije - Fast Money, Cabbage i Master Money.

"Brza Novaca"

Ova organizacija je dobro poznata u zemlji. Tijekom proteklih nekoliko godina etablirala se kao dobar zajmodavac. Stekao je solidnu bazu klijenata, što je osiguralo daljnji rast mreže.
Budući da razvija svoju mrežu i pribjegava franšizingu, ovdje možete dobiti prilično dobre početne uvjete za poslovanje. Tvrtka primateljima franšize pruža sljedeće pogodnosti:

Jedan od glavnih nedostataka ove MFI je visoka stopa naknade (30%). No, zbog specifičnosti posla, moći ćete dobiti gotovo dvjesto posto godišnje dobiti.

Za početak suradnje potrebno je učiniti sljedeće:

  1. Platite franšizu (trošak 300 tisuća rubalja);
  2. Pronađite sobu u središnjem dijelu grada;
  3. Da biste pokrenuli MFI, morat ćete imati iznos od najmanje 500 tisuća rubalja;
  4. Prema uvjetima suradnje, morat ćete provesti reklamnu kampanju.

Povrat takvog projekta, prema tvrtki, neće biti duži od četiri mjeseca.

"Kupus"

Ova organizacija djeluje u zemlji već nekoliko godina. Zbog čega se s pravom smatra oldtimerom. Tijekom tog vremena narasla je do te veličine da je počela razvijati svoju franšiznu metodologiju. Prema njihovim izjavama, to je najjednostavniji od onih predstavljenih u zemlji.

Za otvaranje franšize bit će potrebno ispuniti tražene uvjete tvrtke:

  1. Potrebno je iznajmiti sobu površine od 15 do 30 kvadratnih metara. m.;
  2. Ured mora biti dizajniran u skladu sa zahtjevima za interijer franšize. Poželjno je da se iznajmljeni ured nalazi u velikom trgovački centar, ili u blizini većih gradskih tržnica. Lokacija u blizini stanica javnog prijevoza i metroa također se smatra prilično dobrom;
  3. Za otvaranje franšizne organizacije potrebna je mjesto, koja je dom za više od dvadeset tisuća stanovnika;
  4. Poduzetnik se može baviti vlastitim poslom koji nije MFI;
  5. Plaćanje franšize iznosit će 150 tisuća rubalja, tantijeme - 10%. Osim toga, morate imati iznos od najmanje 600 tisuća rubalja za početni kapital.

Svojim primateljima franšize tvrtka jamči:

  • Podrška u početnoj fazi pokretanja organizacije;
  • Osiguravanje sve potrebne dokumentacije;
  • Pružanje pravne pomoći;
  • Zapošljavanje računovođe na puno radno vrijeme i Održavanje oprema;
  • Osiguravanje call centra s obučenim i stručnim osobljem.

Negativna strana ove tvrtke su recenzije bivših primatelja franšize o njoj. Uglavnom govore o njezinom neučinkovitom vođenju i radu.

"Master Money"

Ova tvrtka jedna je od prvih MFO otvorenih u Rusiji. Osim toga, prva je počela pružati vlastitu franšizu. Njegovo otkriće dogodilo se 2010. Ova tvrtka nudi dvije vrste kredita, i to:

  • Kratkoročni, dani u zajmovima do 15.000 rubalja;
  • Dugoročno, izdano na temelju sigurnosti nekretnina i može doseći do 1.000.000 rubalja.

Da biste otvorili organizaciju pod ovom franšizom, morate imati iznos od pola milijuna rubalja i plaćati mjesečnu naknadu od sedam posto.

Trošak franšize ovisi o njegovoj vrsti i može doseći 300 tisuća kormila.

Tvrtka zauzvrat osigurava svu potrebnu dokumentaciju za otvaranje organizacije. Zatim pruža pravnu i tehničku podršku.

Njegova negativna strana su opetovane optužbe bivših primatelja franšize o nedostatku podrške.

Kako otvoriti MFI?

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, samo pravna osoba ima pravo otvoriti mikrofinancijsku organizaciju.

Morat ćete proći kroz postupak registracije u brojnim fondovima. Osim toga, morat ćete dobiti potvrdu od savezna služba pravo obavljanja takvih aktivnosti.

Prvo što treba napraviti je registracija pravne osobe. Nakon toga, drugi korak bit će dobivanje statusa mikrofinancijske organizacije. Ovdje ima mnogo zamki. U ovoj fazi najbolje je potražiti savjet iskusnog odvjetnika.

Prednosti i nedostaci takvog poslovanja

Naravno, ovaj posao ima svoje prednosti, zahvaljujući kojima postaje privlačan za ulaganja.

Najsvjetlije pozitivne strane:

  • Daljnji razvoj organizacije i njezina transformacija u mrežu;
  • Visoke kamate na kredite, jamče veliku dobit u kratkom vremenu;
  • Velika potražnja u trenutnoj ekonomskoj situaciji u zemlji.

Negativna strana takvog poslovanja je:

  • Ulazak u promet organizacije financija iz tjelesnog. osobe;
  • Nema pravo postati punopravni član burze;
  • Dopušteno je davati zajmove samo u rubljima;
  • Nemogućnost jednostranog raskida ugovora;
  • Veliki postotak nevraćanja kredita;
  • Postotak naknade.

Unatoč svim svojim nedostacima, ovaj posao plijeni kratkim rokom povrata i ostvarivanjem super profita.

U kontaktu s