मायक्रोफायनान्स संस्था (MFIs) साठी स्वारस्यपूर्ण फ्रेंचायझी पर्याय. मायक्रोफायनान्स ऑर्गनायझेशन फ्रँचायझी

* गणना रशियासाठी सरासरी डेटा वापरते

मायक्रोफायनान्स व्यवसायाची वैशिष्ट्ये अधिक जटिल होत आहेत - अलीकडेच, उद्योगाचे नियंत्रण सेंट्रल बँकेद्वारे केले जाते, ज्याने खेळाचे स्वतःचे नियम स्थापित केले आहेत. मायक्रोफायनान्सची तेजी संपली आहे, बाजाराची "सभ्यता" सुरू झाली आहे. गैर-व्यावसायिक सक्रियपणे क्रियाकलाप क्षेत्र सोडत आहेत, स्पर्धात्मक कंपन्यांसाठी जागा बनवत आहेत. व्यवसायाच्या स्थापनेतील अडचणींवर मात करण्यासाठी, खर्च कमी करण्यासाठी आणि 3-5 वर्षात परतावा मिळण्याच्या आशेने कठीण प्रवास न करण्यासाठी, उद्योग तज्ञ अनुभवी फ्रँचायझी MFI मध्ये सामील होण्याचा सल्ला देतात.

एकमेकांपासून काही दहा मीटर अंतरावर असलेल्या "15 मिनिटांच्या द्रुत कर्ज" कार्यालयांची संख्या अनेकांना आश्चर्यचकित करते की अशा संस्थांच्या यशाची कारणे काय आहेत. एटी गेल्या वर्षेवास्तविक मायक्रोफायनान्स बूमने देश भारावून गेला, ज्याने रशियाला MFI च्या संख्येच्या बाबतीत जगातील पहिल्या ओळीत आणले. एक व्यवसाय ज्याने काही महिन्यांत फेडण्याचे आणि 300-1000% एकूण नफा आणण्याचे वचन दिले होते, ते वर्ष वेगाने पुनरावृत्ती होते. सेवेला त्याचा क्लायंट सापडला आहे. बहुतेक लोकसंख्येचे उत्पन्न कमी आहे, खूप कर्ज आहे, वाढत्या किमतींचा सामना करण्यास आणि नवीन बँक कर्ज घेण्यास असमर्थ आहे, विशेषत: जर आपण पुढील पगारातून परतफेड करता येणार्‍या छोट्या रकमेबद्दल बोलत आहोत. रशियन लोकांच्या मोठ्या स्तरासाठी, MFI च्या सेवा आवश्यक ठरल्या, ज्यामुळे व्यवसायाला पुनरावृत्ती झालेल्या ग्राहकांची हेवा वाटणारी टक्केवारी प्राप्त झाली, 70-80% पर्यंत पोहोचली. 2006 ते 2013 पर्यंत मायक्रोफायनान्स सेवांच्या ग्राहकांची संख्या सहा पटीने वाढली. यशस्वी अनुभव असलेल्या कंपन्यांनी नुकताच व्यवसाय सुरू केला होता, त्यांनी फ्रँचायझीद्वारे विक्री करण्यास सुरुवात केली, ज्यांची मागणी देखील जास्त आहे.

तथापि, 2014 मध्ये बँक ऑफ रशियाच्या नियंत्रणाखाली येऊन संपूर्ण उद्योगात बदल झाला. "मायक्रोफायनान्स ऍक्टिव्हिटीज आणि MFIs वर" आणि "क्रेडिट इतिहासावर" कायद्यातील सुधारणा अंमलात आल्या आणि फेडरल कायदा"ग्राहक क्रेडिटवर (कर्ज)". MFI ला खरेतर पुरेसा आर्थिक अहवाल असलेल्या क्रेडिट संस्थांच्या बरोबरीने ठेवण्यात आले होते. विशेषतः, आरक्षित करण्यासाठी उपाययोजना केल्या गेल्या आणि कर लेखा, कर आकारणी आणि अहवाल प्रणालीमध्ये राखीव ठेवण्याची शक्यता बदलली गेली, जास्तीत जास्त स्वीकार्य दरांचे नियमन सुरू झाले.

त्यांच्या संस्थांकडे सेंट्रल बँकेचे लक्ष अपवादाशिवाय सर्व कंपन्यांना जाणवले. नियामकाकडून तपासणी आणि विनंत्यांची संख्या वाढली आहे आणि संस्थांची संख्या झपाट्याने कमी होऊ लागली आहे. 2015 च्या 10 महिन्यांसाठी, MFIs ची संख्या 17% ने 4.2 वरून 3.5 हजार पर्यंत कमी झाली. बहुतेक ज्या कंपन्या नोंदणीवर आहेत त्या बाजार सोडतात, परंतु प्रत्यक्षात क्रियाकलाप चालवत नाहीत आणि बँक ऑफ रशियाला अहवाल सादर करत नाहीत. म्हणजेच, रजिस्टरमधून सतत हटविले जाते " मृत आत्मा" 2014 च्या तुलनेत, मायक्रोलोन पोर्टफोलिओचा वाढीचा दर मंदावला आणि कर्जदारांची संख्या 3.1 दशलक्ष वरून 2.7 दशलक्ष पर्यंत कमी झाली. त्याच वेळी, मायक्रोफायनान्सच्या क्षेत्रात, कर्ज पोर्टफोलिओची गुणवत्ता सुधारणे, कर्जाची रक्कम आणि अटी वाढवण्याचे ट्रेंड आहेत.

बाजारातील सहभागींचा सध्याच्या परिस्थितीबद्दल भिन्न दृष्टिकोन आहे. एकीकडे, मायक्रोफायनान्स हा अधिक सुसंस्कृत व्यवसाय बनत आहे, आणि क्षेत्र धूसर योजनांपासून मुक्त होत आहे, "गुडघ्यावर" काम करणाऱ्या गैर-व्यावसायिकांचे वर्चस्व आणि घोटाळेबाज. दुसरीकडे, कर्तव्यदक्ष खेळाडूंना भीती वाटते की सेंट्रल बँकेची प्रस्तावित यंत्रणा “खूप पुढे” जाणार नाही. वर हा क्षण MFOs कर अधिकारी आणि सेंट्रल बँकेला अहवाल देतात आणि त्यानंतर ते लवकरच स्वयं-नियामक संस्थांना अहवाल पाठवतील. अत्यंत कडक नियंत्रणामुळे MFI मध्ये आणखी घट होईल यात शंका नाही. तरीसुद्धा, MFIs च्या रजिस्टरमध्ये प्रवेश करू इच्छिणाऱ्या लोकांची संख्या कमी होत नाही. सर्व उलथापालथ असूनही काही कंपन्या आशावादी आहेत. लोकसंख्येतील पैशाची गरज संपलेली नाही, विशेषत: संकटाच्या काळात बँकांनी कर्ज देणे कमी केले. आज, एकूण अटींमध्ये, एमएफओ मार्केटचे प्रमाण सुमारे 65 अब्ज रूबल आहे, जे बँकिंग रिटेलच्या सुमारे 1% आहे. MFI चे वाढीचे बिंदू लहान आणि दुर्गम वस्त्या आहेत जेथे बँका नाहीत आणि लोकसंख्या आर्थिकदृष्ट्या साक्षर नाही.

तुमच्या व्यवसायासाठी तयार कल्पना

मायक्रोफायनान्स मार्केटला प्रमुख विभागांमध्ये विभागले जाऊ शकते. या अशा कंपन्या आहेत ज्या 30 दिवसांपर्यंत लहान पगार कर्ज देतात, सर्वात लोकप्रिय कर्ज ज्यामध्ये 3 ते 15 हजार रूबल आहे. ज्या कंपन्या 30 ते 100 हजार रूबलच्या रकमेसह समान परतफेडसह 12 महिन्यांपर्यंत कर्ज देतात. तसेच व्यवसाय कर्ज. कर्ज संपार्श्विक, सुरक्षित आणि सुरक्षित (कार, औद्योगिक वस्तू) शिवाय जारी केले जाऊ शकते. हे नोंद घ्यावे की कर्जाची रक्कम 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत वाढते.

फ्रेंचायझीचे फायदे

जर पूर्वी स्वतःच एमएफआय उघडणे सोपे होते, तर कायद्यातील नमूद केलेल्या बदलांनंतर, बर्‍याच बारकावे आणि तोटे दिसू लागले, ज्यांना आधीच सामोरे जावे लागले आहे तेच त्यावर मात करण्यास मदत करतील. एलएलसीच्या नोंदणीपासून, एमएफआयच्या रजिस्टरमध्ये नोंदणी आणि दस्तऐवज व्यवस्थापनापासून, सतत समर्थनापर्यंत कंपनी सर्व जटिल आणि महागड्या प्रक्रिया करू शकते. वर्तमान काम. तसेच, जर काही कारणास्तव तो अपेक्षेप्रमाणे झाला नाही तर, करारामध्ये व्यवसायाच्या खरेदीसाठी अटी देखील निर्धारित केल्या जाऊ शकतात.

कंपनी व्यावहारिक ज्ञानाचा स्त्रोत बनू शकते जी उद्योजकाला सुरुवातीस मदत करेल. उदाहरणार्थ, कर्ज जारी करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी, कंपनी नॅशनल ब्युरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज (NBKI) कडून कर्जदाराची माहिती मिळवून, ज्याच्याशी मोठे नेटवर्क जोडलेले आहेत अशा क्लायंट मूल्यांकनांची संपूर्ण श्रेणी लागू करू शकते. परत न मिळण्याचे धोके कमी करण्यासाठी, टेलर ग्राहकांचा डेटा मुख्य कार्यालयाला पाठवतात. अंडररायटिंग विभाग किंवा अधिक सोप्या भाषेत, जोखीम मूल्यांकन विभाग, NBCH च्या डेटावर आधारित, कर्ज जारी करायचे की नाही याबद्दल निष्कर्ष काढतो. दुसरे म्हणजे, सर्व "चांगल्या" MFI चे स्वतःचे सॉफ्टवेअर पॅकेज असते, जे त्यांना अनेक व्यवसाय प्रक्रिया स्वयंचलित आणि एकत्र करण्यास अनुमती देते, ज्यामुळे खर्च कमी होतो. क्रेडिट स्कोअरिंग पद्धतींमुळे वर्षभरात जारी केलेल्या कर्जाच्या एकूण पोर्टफोलिओच्या 2-3% पर्यंत डीफॉल्ट दोषांचा वाटा कमी करणे शक्य होते. नेटवर्क, निर्देशकांनुसार, सामान्य ओलांडण्याच्या बाबतीत, काही कंपन्या "डर्टी पोर्टफोलिओ" च्या पूर्ततेसाठी सेवा देतात.

स्वतंत्र उद्घाटनासह, उद्योजक, टेलर व्यतिरिक्त, वकील आणि अकाउंटंटची आवश्यकता असेल. थकीत कर्जाच्या वसुलीचा व्यवहार करणारा कर्मचारी शोधणे देखील आवश्यक असेल. परिणामी, भाडे, कर आणि ऑपरेटिंग खर्चासह सर्व चालू खर्च, सर्व सूचीबद्ध कर्मचार्यांना पगार द्यावा लागेल. शिवाय, ही वस्तुस्थिती नाही, उदाहरणार्थ, संग्राहकांना एका लहान MFIशी व्यवहार करायचा असेल. या प्रकरणात, कंपनीला नुकसान सहन करून खटला भरण्यास आणि प्रतीक्षा करण्यास भाग पाडले जाईल. फ्रेंचायझिंगचा फायदा असा आहे की कंपनी अकाउंटिंग आणि कायदेशीर सेवांची काळजी घेते. जेव्हा कंपनी तिच्या भागीदारांना स्वतःची संग्रह सेवा आणि कायदेशीर पुनर्प्राप्ती तज्ञ उपलब्ध करते तेव्हा पर्याय देखील असतात. MFIs चा अनुभव दर्शवितो की, कर्जदारांवर दबाव आणण्यासाठी कोणताही फायदा नसल्यामुळे संपूर्ण कर्ज पोर्टफोलिओ समस्याग्रस्त होतो.

जाहिरात करणे देखील महत्त्वाचे आहे. मोठ्या कंपन्यांना प्रमोशनची गरज नाही आणि त्यांनी जाहिरात चॅनेल स्थापन केले आहेत. फ्रँचायझींना मुद्रित साहित्य, व्हिडिओ, कॉल सेंटर, इंटरनेटवर आणि एसएमएसद्वारे जाहिरातीसाठी सूचना प्रदान केल्या जाऊ शकतात.

काय ऑफर आहेत

मायक्रोलोन मार्केटमध्ये अनेक फेडरल खेळाडू आहेत आणि त्यांच्या विकास योजना फ्रेंचायझिंगपुरत्या मर्यादित नाहीत. रेटिंग एजन्सी "एक्सपर्ट आरए" नुसार सर्वात मोठा खेळाडू, "होम मनी" ही कंपनी आहे, ज्याने बाजाराच्या 24% भाग व्यापला आहे. त्याचे व्यवसाय मॉडेल ब्रिटीश कंपनी प्रॉव्हिडंट फायनान्शिअल कडून घेतले होते, जी यूकेमध्ये 130 वर्षांपासून कार्यरत आहे. त्याचे सार हे आहे की होम मनीमध्ये विक्री कार्यालये किंवा कॅश डेस्क नाहीत. त्याऐवजी, कंपनीकडे 5,000 एजंट्सचे नेटवर्क आहे जे रशियाच्या 55 प्रदेशांमध्ये काम करतात. मूलभूतपणे, एजंट हे सर्वात सामान्य लोक आहेत: कामगार, विक्रेते आणि टॅक्सी चालक. कर्ज कार्यालयात होत नाही, परंतु कर्जदाराच्या घरी, जेथे एजंट ग्राहकांना विनामूल्य पैसे देतात.

डब्ल्यूएमआर-मनी कंपनी एजंट नेटवर्क विकसित करण्याच्या मार्गावर देखील कार्य करते. येथे, एजंट हे कोणतेही आउटलेट आहेत ज्यांच्या मालकांना अतिरिक्त व्यवसायात रस आहे. बिंदू उघडण्याची गरज नसल्यामुळे भाडे आणि मजुरीसाठी निश्चित खर्च कमी होतो. उलाढाल आणि निव्वळ नफा वाढवण्यासाठी कंपनीच्या फ्रँचायझीला शक्य तितक्या एजन्सी पॉइंट्स उघडण्यात रस आहे. फ्रँचायझीच्या महत्त्वाकांक्षेवर अवलंबून, प्रतिनिधी कार्यालय उघडण्यासाठी गुंतवणूक 300 हजार ते 10 दशलक्ष रूबल पर्यंत असू शकते. भागीदार यशस्वी झाल्यास, कंपनी नवीन आउटलेट उघडण्यासाठी आपला निधी गुंतवण्यास सहमती देते. गुंतवणुकीची रक्कम प्रत्येक 150 हजार लोकसंख्येमागे 1 दशलक्ष रूबल असू शकते, जर फ्रँचायझी 6 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ काम करत असेल आणि गेल्या तीन महिन्यांत त्याचा निव्वळ नफा 200 हजार रूबलपेक्षा जास्त असेल.

गैर-मानक सहकार्याचे आणखी एक उदाहरण मनी मॅनने ऑफर केले आहे, ऑनलाइन कर्ज जारी करण्यासाठी रशियामधील पहिली सेवा. MFIs च्या कर्मचार्‍यांशी थेट संपर्क न करता पगाराच्या कार्डवर पैसे हस्तांतरित करणे किंवा उदाहरणार्थ, Yandex.Money, याचिकाकर्त्यांच्या भूमिकेमुळे गैरसोयीचे वाटणार्‍या मोठ्या संख्येने लोकांसाठी एक सोयीस्कर आणि आकर्षक पर्याय ठरला. . कार्यक्रम भागीदारांना नवीन वापरकर्त्यांना आकर्षित करून जारी केलेल्या कर्जाच्या 10% पर्यंत कमाई करण्याची संधी दिली जाते, ज्यासाठी फक्त कर्ज उत्पादनांची समज आणि त्यांची विक्री करण्याची इच्छा आवश्यक असेल.

तुमच्या व्यवसायासाठी तयार कल्पना

इतर कंपन्या, जसे की फास्ट फायनान्स, MFI कार्यालये छोट्या निश्चित क्षेत्रात किंवा पॅव्हेलियन किंवा रॅक स्वरूपात उघडण्यासाठी फ्रँचायझी देतात. हा पर्याय सर्वात सामान्य म्हटले जाऊ शकते.

फ्रँचायझीवर MFI उघडण्यासाठी कोणती गुंतवणूक करावी लागेल? फ्रेंचायझर 500 हजार रूबल पर्यंतच्या रकमेपासून सुरू होणारी आणि अनेक दशलक्ष रूबलच्या निर्देशकांसह समाप्त होणारी गुंतवणूक नियुक्त करतात. येथे हे लक्षात घेतले पाहिजे की कर्ज पोर्टफोलिओचा आकार MFI मध्ये मोठी भूमिका बजावतो. फ्रँचायझर्स स्टार्ट-अप खर्चामध्ये ते समाविष्ट करू शकत नाहीत, ज्यामुळे त्यांच्या ऑफर स्पर्धकांपेक्षा अधिक आकर्षक बनतात. तथापि, सुरुवातीच्या प्रदेशावर अवलंबून, फ्रँचायझीला किमान 1 दशलक्ष रूबल प्रचलित करावे लागतील. ही वस्तुस्थिती लक्षात घेऊन, एखाद्याने अनेक महिन्यांपासून ते 1.5 वर्षांपर्यंतच्या पेबॅक दरांचे देखील वाजवी मूल्यमापन केले पाहिजे. कोणत्या प्रकारची परतफेड म्हणजे थेट (ऑफिस उघडणे, दुरुस्ती इ.) किंवा खेळते भांडवल हे तुम्ही आधीच शोधून काढले पाहिजे.

एकरकमी शुल्काची किंमत ऑफर केलेल्या सेवा पॅकेजवर, व्यवसाय तंत्रज्ञानाची विशिष्टता आणि फ्रँचायझीसाठी विशेषाधिकारांची उपलब्धता यावर अवलंबून असेल. येथे रक्कम सरासरी सुमारे 150 हजार रूबल आहे. ज्यांना विशिष्ट प्रदेशात व्यवसाय विकसित करण्याचा आणि अनेक कार्यालये उघडण्याचा अनन्य अधिकार मिळवायचा आहे त्यांच्यासाठी फ्रेंचायझी जास्त खर्च करेल. कंपन्या रॉयल्टी एकतर निश्चित रक्कम म्हणून सेट करतात किंवा उत्पन्नावर अवलंबून लवचिक योजना सेट करतात, म्हणजे परत केलेले व्याज, दंड आणि दंड. कार्यालयीन वेळेत, मासिक देयके कमी होऊ शकतात. उदाहरणार्थ, फास्ट फायनान्स कंपनीमध्ये, आर्थिक कामगिरीवर अवलंबून रॉयल्टी 15 ते 10% पर्यंत कमी केली जाते. फ्रँचायझीची उलाढाल जितकी जास्त तितकी देयके कमी.

निवडक मायक्रोफायनान्स संस्थांची फ्रँचायझी कामगिरी*

कंपनी	कंपनीची स्थापना वर्ष	गुंतवणूक दशलक्ष रूबल	एकरकमी हजार रूबल.	रॉयल्टी	परतावा महिने	चौरस चौ.मी.
WMR पैसे
जलद वित्त
मास्टर मनी
सोयीस्कर कर्जे
सोयिस्कर-पैसा
झटपट पैसे
तुमच्यासाठी पैसे				10% परंतु 15 हजार रूबलपेक्षा कमी नाही.
मिलाडेनेझ्का				15 हजार रूबल

नियमानुसार, फ्रँचायझर्स शहराच्या "लाल रेषा" वर उघडण्याची शिफारस करतात, म्हणजेच मध्यवर्ती आणि व्यस्त रस्त्यावर, शॉपिंग सेंटर्समध्ये, बस स्टॉपजवळ आणि वाहतूक आंतरबदल. इमारत बाहेरील चिन्ह ठेवण्यास सक्षम असणे आवश्यक आहे. कॉर्पोरेट रंगांचा वापर करून आतील भाग सामान्यतः कंपनीच्या शैलीमध्ये डिझाइन केले जाते. ऑफिसमध्ये काम करण्यासाठी तुमच्याकडे हाय-स्पीड इंटरनेट असणे आवश्यक आहे.

पाण्याखालील खडक

रेग्युलेटर (चेक, सेंट्रल बँकेला अहवाल देणे, पेपरवर्क) संबंधित MFOs च्या कामात नमूद केलेल्या अडचणींव्यतिरिक्त, फ्रँचायझीच्या प्रतीक्षेत असलेल्या आणखी अनेक अडचणी आहेत.

संभाव्य "भागीदार" च्या अननुभवीपणाचा आणि झटपट पैसे कमावण्याच्या त्यांच्या इच्छेचा फायदा घेऊन, फ्रँचायझी मालक 300-500 हजार रूबलच्या आकर्षक प्रारंभिक गुंतवणुकीसह, 2-3 महिन्यांचा परतावा कालावधी आणि "गॅरंटीड" जास्त नफ्याचा अंदाज घेऊन सहजपणे स्प्लर्ज करू शकतात. . तथापि, बहुतेक प्रकरणांमध्ये, यशस्वी व्यवसायासाठी 1 दशलक्ष रूबल पर्यंत पुरेसे नसते. अशा ऑफर, नियमानुसार, कर्जाच्या पोर्टफोलिओकडे पूर्णपणे दुर्लक्ष करतात, ज्याचा आकार भविष्यातील उत्पन्न निर्धारित करतो आणि थेट फ्रँचायझी ज्या शहरामध्ये काम करतो त्यावर अवलंबून असते. जर आपण 30 हजार रूबल किंवा त्याहून अधिक लोकसंख्या असलेल्या छोट्या शहरांबद्दल बोलत असाल तर पोर्टफोलिओला किमान 1 दशलक्ष रूबलची आवश्यकता असेल, जर 300 हजाराहून अधिक लोक शहरात राहत असतील तर 2 दशलक्ष रूबल पुरेसे नसतील. कंपन्यांच्या अनुभवानुसार, असे दिसून आले की कामाच्या पहिल्या सहा महिन्यांत, एक ठोस आर्थिक उशी देखील आवश्यक आहे, म्हणून कर्ज पोर्टफोलिओसह व्यवसाय उघडणे अत्यंत अवास्तव आहे.

तुमच्या व्यवसायासाठी तयार कल्पना

मायक्रोफायनान्स क्षेत्रात अनैतिक फ्रँचायझर आणि गैर-व्यावसायिकांची संख्या मोठी आहे. बहुतेकदा, सर्व वचन दिलेले जाहिरात समर्थन काल्पनिक कथा बनते, "व्यवसाय पुस्तक" 2-3 पृष्ठांचे वर्ड डॉक्युमेंट बनते, वैयक्तिक क्युरेटर रॉयल्टी गोळा करण्याची वेळ आली तेव्हाच फोनला उत्तर देतो आणि प्रदान करण्याचा प्रश्नच उद्भवत नाही. विपणन आणि कायदेशीर समर्थन सर्व. या व्यतिरिक्त, "आधुनिक" सॉफ्टवेअर देखील जाऊ शकते, जे सतत अपयशी ठरते. या सर्व समस्या संस्थेशी ओळखीच्या टप्प्यावरही दिसून येतात. प्रथम, कंपनीकडे नोंदणीकृत ट्रेडमार्क असणे आवश्यक आहे आणि सेंट्रल बँकेच्या MFI च्या रजिस्टरमध्ये सूचीबद्ध असणे आवश्यक आहे. मार्केटमधील कंपनीच्या अनुभवाचा योग्यरित्या अभ्यास करणे, ऑपरेटिंग ऑफिसेसची संख्या शोधणे आणि नेटवर्कच्या वर्तमान भागीदारांशी थेट संवाद साधणे आवश्यक आहे. तंत्रज्ञानाचा निरुपयोगीपणा, उदाहरणार्थ, खूप कमी एकरकमी योगदानाद्वारे सूचित केले जाऊ शकते. फ्रँचायझींचे पुनरावलोकन अनेकदा सूचित करतात की कर्जदारांसोबत काम करण्यासाठी समर्थनाची आश्वासने आणि तथाकथित "डर्टी पॅकेज" खरेदी करणे, म्हणजेच थकीत कर्जाचा पोर्टफोलिओ, बहुतेकदा रिक्त असल्याचे दिसून येते. फ्रँचायझींकडे दुर्लक्ष करणार्‍या आणि त्यांच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण न करणार्‍या फ्रँचायझींचे मुख्य उद्दिष्ट म्हणजे फ्रँचायझींच्या विक्रीतून होणारा व्यावसायिक फायदा, जे खरेदीदारांना खर्च आणि वाया गेलेल्या नसाशिवाय काहीही वचन देत नाही.

दुसरे म्हणजे, कंपन्यांनी त्यांच्या मूल्यमापन तंत्रज्ञानामुळे जोखीम कमी करण्याचे आश्वासन दिले तरीसुद्धा, तुम्ही थकबाकीशिवाय करू शकत नाही आणि कोणत्याही परिस्थितीत डीफॉल्ट नुकसान होईल. नॉन-रिटर्नची टक्केवारी किती असेल हे सांगणे अशक्य आहे - प्रत्येक विशिष्ट प्रदेशाचे बरेच परिवर्तनशील घटक आणि वैशिष्ट्ये यावर प्रभाव टाकू शकतात. MFIs चा व्यवसाय तंतोतंत लोकसंख्येच्या त्या श्रेणींना कर्ज देण्यावर आधारित आहे ज्यांना कर्ज देण्याच्या सेवांमध्ये प्रवेश नाही. त्यामुळे व्याजदर इतका जास्त आहे. तुम्हाला सुरुवातीपासूनच सर्व जोखमींसाठी तयार राहण्याची गरज आहे. हे लक्षात घेतले पाहिजे की मायक्रोफायनान्स हे घोटाळेबाजांसाठी आवडते क्षेत्र आहे. नवीन उघडलेल्या MFIs विशेषतः धोक्यात आहेत. ते कधीकधी लक्षणीय रक्कम घेतात. लॉन्च झाल्यानंतर, एक किंवा अधिक व्यक्ती दिसतात जे कर्ज घेतात आणि ते परत करत नाहीत, म्हणून पहिल्या क्लायंटला कर्जे अत्यंत सावधगिरीने फ्रेंचायझर्सद्वारे मंजूर केली जातात.

आज 204 लोक या व्यवसायाचा अभ्यास करत आहेत.

30 दिवसांसाठी, या व्यवसायात 10197 वेळा रस होता.

मान्यताप्राप्त ब्रँड. रशिया आणि CIS मध्ये 330 हून अधिक भागीदार. स्वतःचे उत्पादनयुरोपियन मानकांनुसार.

समजा तुम्हाला तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करायचा आहे, पण सुरवातीपासून सुरुवात करण्यास घाबरत आहात. मग फ्रेंचायझी बचावासाठी येऊ शकतात. तथापि, सुप्रसिद्ध आणि लोकप्रिय ब्रँड भरपूर पैसे मागतात आणि ते एकाच वेळी पैसे देणार नाही. या प्रकरणात, मायक्रोफायनान्स संस्थांनी ऑफर केलेल्या फ्रँचायझींचा लाभ घेणे चांगले आहे. येथे परतफेड सर्वात जास्त आहे आणि अटी अगदी स्वीकार्य आहेत. अल्प इक्विटी भांडवलासह व्यवसाय स्टार्ट-अपसाठी मायक्रोलोन फ्रँचायझी ही उत्तम सुरुवात असू शकते.

परंतु अशा विविधतेतून कंपनी आणि तिची ऑफर कशी निवडावी, जी सर्वात फायदेशीर असेल, चुकीची गणना कशी करू नये आणि कशाकडे लक्ष द्यावे? सर्वात लोकप्रिय ऑफलाइन आणि ऑनलाइन कर्ज देणार्‍या MFIs च्या फ्रँचायझीचे सर्व बारकावे आणि तपशील जाणून घेऊया.

मायक्रोलोन फ्रँचायझी म्हणजे काय?

मायक्रोलोन फ्रँचायझी हा स्टार्ट-अप वित्तीय फर्मद्वारे मोठ्या मायक्रोफायनान्स संस्थेच्या बौद्धिक संपत्तीचा वापर करण्याचा अधिकार आहे. बोलायचं तर साधी भाषा, नंतर उघडताना त्याचा ब्रँड, लोगो, स्कोअरिंग आणि इतर कार्ये वापरण्यासाठी तुम्ही मोठ्या MFI सोबत करार कराल स्वतःचे कार्यालयसार्वजनिक वितरणासाठी. कराराच्या करारानुसार, नवशिक्या व्यावसायिकाने फ्रँचायझरच्या वतीने कर्जदारांना कर्ज दिले पाहिजे आणि त्याच्या वरिष्ठ भागीदाराच्या धोरणाचे निर्विवादपणे पालन केले पाहिजे.

दोन्ही पक्षांचा संवाद नवशिक्या व्यावसायिकाकडून करार आणि डाउन पेमेंटने सुरू होतो. MFI वर अवलंबून, हे फ्रँचायझी खरेदी करण्यासाठी शुल्क किंवा फक्त फी असू शकते, परंतु याचे सार बदलत नाही, तरीही तुम्हाला तुमचे पैसे आधी गुंतवावे लागतील. त्याच वेळी, "मोठा भाऊ" नवागताच्या व्यवसायाच्या वर्तनावर सतत लक्ष ठेवतो. आणि नफा मिळविण्याच्या आणि वरिष्ठ भागीदाराच्या ब्रँड, तांत्रिक कल्पना वापरण्याच्या अधिकारासाठी, कनिष्ठाने मासिक विशेष वजावट भरणे आवश्यक आहे - त्याच्या नफ्यातून रॉयल्टी. असणे देखील आवश्यक आहे इक्विटी.

पासून सामान्य अटीहे शोधून काढले, आता MFIs कडून विशिष्ट फ्रँचायझी ऑफरकडे वळूया. अनेक नवोदित त्यांच्या फ्रँचायझी विकणाऱ्या काही मायक्रोफायनान्स संस्थांच्या अक्षमतेबद्दल तक्रार करतात. आम्ही नवशिक्या व्यावसायिकांच्या पुनरावलोकनांचा तपशीलवार अभ्यास केला आहे आणि आमच्या चार सर्वोत्तम आणि सर्वात वाईट मायक्रोलोन फ्रँचायझी संकलित केल्या आहेत.

टॉप-2

1. "प्याटेरोचका". वास्तविक फ्रँचायझींचे सुमारे 90% पुनरावलोकने सकारात्मक आहेत आणि हे सौम्यपणे मांडत आहे, परंतु स्वत: च्या 3-4 दशलक्ष भांडवलाशिवाय तेथे करण्यासारखे काही नाही.
2. "फास्ट मनी". मायक्रोफायनान्स मार्केटमधील एक प्रमुख खेळाडू, त्याने स्वतःला चांगल्या बाजूने सिद्ध केले आहे.

सकारात्मक गोष्टींमध्ये लोकप्रिय मनीमॅन ऑनलाइन कर्ज सेवेकडून फ्रँचायझी समाविष्ट आहे.

AntiTOP-2

1. LLC MFC "मनी टू पेडे" 2012 च्या अखेरीपासून मायक्रोफायनान्स मार्केटमध्ये. ते सोन्याचे डोंगर देण्याचे वचन देतात, परंतु प्रत्यक्षात सर्व फ्रँचायझींना मोठे नुकसान सहन करावे लागते आणि त्यांच्या "मोठ्या भावावर" दावाही केला जातो.

• कंपनीचा दावा आहे की जवळपास 250 फ्रँचायझी विकल्या गेल्या आहेत, प्रत्यक्षात त्यापैकी अनेक पट कमी आहेत.
• सॉल्व्हेंसीचे मूल्यांकन, त्यांच्या मते, फक्त 4.2% देते, सर्व फ्रँचायझी 40-60% नॉन-रिटर्नबद्दल ओरडतात. हे कर्जदारांच्या खराब तपासणीमुळे होते.
• ते कर्मचार्‍यांना प्रशिक्षण देण्याचे आणि व्यवसाय करताना मदत करण्याचे वचन देतात. खरं तर, ते वाचण्यासाठी आणि "गुडबाय" करण्यासाठी एक विशेष कोर्स देतात.
• सॉफ्टवेअर आर्किक्रेडिटद्वारे प्रदान केले जाते. सौम्यपणे सांगायचे तर, एक अपूर्ण गोष्ट, सतत मंदावते, बग्गी.

सर्वसाधारणपणे, कंपनीने सुरुवातीला सादर केलेली जवळजवळ सर्व माहिती शेवटी अविश्वसनीय असल्याचे दिसून येते.

1. मोमेंटो मनी खूप सुंदर बोलतात, ते बरेच बोनस आणि सर्व सेवा देण्यासाठी तयार आहेत. मात्र, 5 वर्षांपासून कंपनीकडे एकही फ्रँचायझी नव्हती. मला वाटते की ते बरेच काही सांगते

फ्रँचायझी खरेदी करताना काय पहावे?

• कर्जदाराची पडताळणी. हे विशेष स्कोअरिंग कार्यक्रम किंवा BCI ला नियमित विनंत्या असू शकतात. अर्थात, अशी सेवा देणाऱ्या MFI च्या फ्रँचायझी निवडणे चांगले. अन्यथा, 50% पेक्षा जास्त कर्जदार कर्जाची परतफेड करणार नाहीत, कारण या क्षेत्रात बरेच स्कॅमर आहेत.

तसेच, काही स्वयंचलित प्रोग्राम कर्जदाराची काळजीपूर्वक तपासणी करत नाहीत आणि अनेक अतिरिक्त संपर्क असल्यास कर्ज मंजूर करत नाहीत. दिलेल्या MFI कोणत्या पडताळणी पद्धती वापरतात हे तुम्ही आधीच विचारले पाहिजे. आपण देखील लक्ष देणे आवश्यक आहे सॉफ्टवेअरज्यासह संस्था कार्य करते. जर हे एक अद्वितीय 1C किंवा आर्किक्रेडिट असेल, तर लक्षात ठेवा की तुम्ही फ्रँचायझीशिवाय ते स्वतः खरेदी करू शकता.

• संकलन सेवा. MFI ची स्वतःची सुरक्षा किंवा कर्ज संकलन सेवा आहे का हे शोधण्याची खात्री करा. जर ते केवळ एसएमएस मेलिंग आणि फोन कॉलसाठीच नव्हे तर मोबाईल टीमसाठी देखील सेवा देऊ शकत असतील तर ते खूप चांगले आहे.
• कार्यालय स्थान. काही कंपन्या, फ्रँचायझींवर काम करताना, नवशिक्यासाठी कार्यालयांसाठी अनेक पर्याय शोधण्यासाठी त्यांच्या स्वत: च्या व्यवस्थापकाच्या प्रस्थानासारखी संधी प्रदान करतात. ही एक चांगली सेवा आहे जी सकारात्मक परिस्थितीत ग्राहकांचा प्रवाह वाढवून वेळ आणि पैसा वाचवू शकते.
• प्रशिक्षण किंवा भरती. कंपनी यापैकी किमान एक सेवा देते की नाही हे स्पष्ट केले पाहिजे. पात्र कर्मचारी ही कोणत्याही MFI च्या यशाची गुरुकिल्ली असते आणि त्याहीपेक्षा स्टार्ट-अपसाठी.
• एकरकमी. आज, एकही मायक्रोफायनान्स कंपनी एकरकमी योगदानाशिवाय चालत नाही. येथे तुम्हाला MFI तुमच्या पैशासाठी (उपकरणे इ.) कोणत्या अतिरिक्त सेवा प्रदान करेल याकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे. आपण स्वत: खरेदी केल्यास या सेवांची किंमत कमी होण्याची शक्यता आहे.

रॉयल्टी दराकडेही लक्ष द्या. ते जितके जास्त असेल तितकेच जास्त पैसेतुम्हाला द्यावे लागेल.

आज, अनेकांना आर्थिक क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्यासाठी स्वतःचा व्यवसाय उघडायचा आहे. सुरुवातीचे व्यावसायिक फ्रँचायझी वापरण्याचा सराव वाढवत आहेत. अगदी अलीकडे सामान्य नागरिकाच्या ओठांवर "फ्रेंचायझी" हा शब्द येऊ लागला.

फ्रँचायझी म्हणून तुम्ही मोठ्या कंपनीचा ब्रँड निवडू शकता. हे उद्योजकास त्वरीत ग्राहक आधार विकसित करण्यास अनुमती देईल. तथापि, लोक बहुतेकदा विश्वासार्ह कंपन्या आणि संस्थांकडे वळतात.

निवडताना, आपल्याला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की ब्रँडबद्दल सर्व नकारात्मक पुनरावलोकने स्वयंचलितपणे या ब्रँडचा वापर करून उघडलेल्या नवीन एंटरप्राइझमध्ये हस्तांतरित केली जातील.

मायक्रोलोन फ्रँचायझीला प्रचंड मागणी आहे, कारण इतर तत्सम प्रकल्पांच्या परतफेडीपेक्षा परतावा जास्त आहे. मोठ्या संख्येने नागरिकांकडून सूक्ष्म कर्ज जारी केले जाते. MFIs मधील व्याज कमी नाही, याचा अर्थ फ्रँचायझीचा परतावा त्वरित नसेल तर किमान जलद असेल.

हे काय आहे

फ्रँचायझी म्हणजे बौद्धिक संपदा, म्हणजे स्वतः ब्रँड, एंटरप्राइझचे नाव, जे सकारात्मक आणि नकारात्मक ग्राहकांच्या पुनरावलोकनांशी देखील संबंधित आहेत इ. हे एका सुप्रसिद्ध कंपनीचा ब्रँड आणि ट्रेडमार्क नव्याने तयार केलेल्या एंटरप्राइझसाठी वापरण्याची संधी देते. त्याच वेळी, उद्योजक आणि मोठ्या मायक्रोफायनान्स संस्थेमध्ये एक योग्य करार केला जातो.

तथापि, फक्त इच्छित ब्रँड मिळवणे आणि तुम्हाला हवे तसे MFI चालवणे उद्योजकासाठी कार्य करणार नाही. करारामध्ये त्या मुद्यांचे वर्णन केले जाईल ज्यांचे पालन करणे आवश्यक आहे. नवशिक्या उद्योजकासाठी मुख्य अट एक समान व्यवसाय क्रियाकलाप आणि समान व्यवसाय धोरण असेल.

मोठ्या MFI सोबत करार पूर्ण करण्यासाठी, उद्योजकाने कोणती संस्था फ्रँचायझी प्रदान करते हे शोधले पाहिजे आणि या सूचीमधून सर्वात जास्त निवडले पाहिजे. योग्य पर्याय. MFI सह कोणत्याही परस्परसंवादात लक्ष देण्याची मुख्य गोष्ट म्हणजे ब्रँडचे महत्त्व (ट्रेडमार्क), नाव, सकारात्मक वैशिष्ट्यआणि कामाचा कालावधी.

आपण फ्रेंचायझरच्या आवश्यकतांकडे देखील लक्ष दिले पाहिजे, ज्या नवशिक्या व्यावसायिकाने पूर्ण केल्या पाहिजेत.

कामाची वैशिष्ट्ये

जेव्हा फ्रँचायझी प्रदान करणारी मोठी MFI निवडली जाते, तेव्हा पक्ष कराराच्या अटींशी परिचित होऊन करारावर स्वाक्षरी करण्यासाठी पुढे जातात. याव्यतिरिक्त, फ्रँचायझी ब्रँडचा सशुल्क वापर सूचित करते आणि करारावर स्वाक्षरी करताना, नवशिक्या व्यवस्थापकास प्रारंभिक पेमेंट करणे आवश्यक आहे. सुरुवातीच्या कंपनीच्या निधीची गुंतवणूक केल्याशिवाय, कराराचा निष्कर्ष काढला जाणार नाही.

तुम्हाला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की विविध सरकारी एजन्सी (कर कार्यालय, इ.) व्यतिरिक्त, सेवा प्रदान करणार्या कंपनीद्वारे स्टार्ट-अप संस्थेचे सतत निरीक्षण केले जाते. जर एखाद्या उद्योजकाला मोठ्या कंपनीचा ब्रँड घ्यायचा असेल आणि या MFI च्या काही अटी आणि धोरणांचे पालन केले नाही तर त्याने ही कल्पना त्वरित सोडून दिली पाहिजे.

याव्यतिरिक्त, उद्योजक फ्रँचायझी वापरण्यासाठी मासिक भाडे देतात. हे खर्च करारामध्ये निर्दिष्ट केले आहेत आणि पक्षांनी मान्य केले आहेत. मोठ्या MFI चे ब्रँड नेम वापरणाऱ्या उद्योजकाकडे इक्विटी कॅपिटल असणे आवश्यक आहे.

तयार MFI फ्रँचायझी खरेदी करण्याचे फायदे आहेत:

• सॉफ्टवेअर जे उद्योजकांच्या क्रियाकलापांना सुलभ करेल (लेखा कार्य, क्लायंटसह कार्य, अहवाल इ.);
• फ्रेंचायझरकडून माहितीचे समर्थन आणि तरतूद (ज्या कंपनीने फ्रँचायझी दिली);
• मोठ्या MFI सह थेट कार्य;
• फ्रँचायझी फी ही प्रारंभिक फी आणि उत्पन्नाची टक्केवारी असते. ब्रँड खरेदी करण्यासाठी तुम्हाला मोठी रक्कम मोजावी लागत नाही.

ज्या कंपन्या तुम्हाला मायक्रोलोन फ्रँचायझी मिळू शकतात

MFI मार्केटमध्ये अनेक फ्रेंचायझी संस्था आहेत.

उदाहरणार्थ, IFC Viva Money अशा उद्योजकाला फ्रँचायझी प्रदान करेल जो 100 हजार रूबलची प्रारंभिक फी भरू शकेल. उत्पन्नावर आकारलेली टक्केवारी सरासरी 8% आहे. मायक्रोलोनच्या तरतुदीसाठी स्वतःचे भांडवल किमान 2 दशलक्ष रूबल असणे आवश्यक आहे.

फ्रँचायझीच्या खर्चामध्ये संभाव्य कर्जदाराचे विश्लेषण आणि पडताळणी, माहितीचे नेटवर्क आणि निष्काळजी ग्राहकांसोबत काम करण्यासाठी समर्थन समाविष्ट आहे. या MFI च्या क्लिष्ट कर्जांबद्दल कागदपत्रे खरेदी करण्याची आणि माहिती गोळा करण्याची संधी दिली जाते.

AMFC Master-Dengi ला 150 हजार रूबल (एकापेक्षा जास्त MFO पॉइंट उघडणाऱ्या उद्योजकांसाठी 300 हजार रूबल) चे प्रारंभिक पेमेंट आवश्यक आहे. व्याज दरमासिक उत्पन्न 7% आहे आणि मायक्रोलोन जारी करण्यासाठी आवश्यक भांडवल किमान 470 हजार रूबल असणे आवश्यक आहे.

व्हिवा मनी कंपनीप्रमाणेच सेवांच्या समान पॅकेज व्यतिरिक्त, MFI मास्टर मनीच्या भागीदारांना संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांना प्रशिक्षण देण्याची आणि विविध सल्लामसलत करण्याची संधी मिळते.

अटी आणि खर्च

फ्रँचायझर्सनी नवीन उद्योगांना पुढे केलेल्या आवश्यकता खाली दिल्या आहेत:

• एलएलसी म्हणून व्यावसायिक क्रियाकलाप आयोजित करणे (काही मोठ्या MFCs त्यांच्या भावी भागीदारांना राज्य नोंदणी प्रक्रियेत मदत करतात कायदेशीर अस्तित्व);
• फ्रँचायझी कराराच्या आधारे क्रियाकलाप पार पाडताना काही विशिष्ट MFO कार्यालयांची उपस्थिती;
• गुंतवणूकीची ठराविक रक्कम (कर्ज जारी करण्यासाठी भांडवल, कार्यालये भाड्याने देणे इ.);
• देशाच्या विशिष्ट प्रदेशांमध्ये कार्यालयांचे स्थान (सेटलमेंटमधील रहिवाशांच्या संख्येची आवश्यकता);
• रिटेल आउटलेटवर संवादासाठी अखंड चॅनेलची उपलब्धता.

वेगवेगळ्या MFI साठी फ्रँचायझीची किंमत बदलू शकते. हे फ्रँचायझरच्या अटींवर आणि नवशिक्या उद्योजकाला एमएफआयचे किती बिंदू उघडायचे आहे यावर अवलंबून असते.

सहकार्यासाठी अर्जाचा विचार करण्याच्या पहिल्या टप्प्यावर फ्रेंचायझर संभाव्य क्लायंटसह करारावर स्वाक्षरी करण्याच्या शक्यतेबद्दल उत्तर देतो, त्यानंतर आपण करारावर स्वाक्षरी करण्यास पुढे जाऊ शकता.

कसे उघडायचे?

याक्षणी, फ्रँचायझीची मागणी सतत वाढत आहे आणि मायक्रोलोन मार्केटमधील पुरवठ्यापेक्षा खूप जास्त आहे. लोकसंख्येच्या उच्च मागणीमुळे, रशियन फेडरेशनच्या विविध भागांमध्ये विविध शाखा आणि समस्यांचे मुद्दे उघडले जातात, जे MFI चे नेटवर्क लक्षणीयरीत्या विस्तारित करते.

फ्रँचायझी खरेदी करण्यासाठी, उद्योजकाकडे एलएलसीची स्थिती असणे आवश्यक आहे. कायदेशीर घटकाच्या अधिकृत नोंदणीशिवाय मताधिकार प्राप्त करणे अशक्य आहे.

आणि जर कंपनीचे संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूप वेगळे असेल तर ते बदलले जाऊ शकते. एकदा अर्ज सबमिट केल्यानंतर, योग्य बदल करण्यासाठी साधारणपणे सरासरी 2 आठवडे लागतात. असा संस्थात्मक आणि कायदेशीर अधिकार 1 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नसलेल्या रकमेमध्ये कर्ज जारी करण्याचा अधिकार देतो.

अडचणी काय असू शकतात?

पूर्वी, जेव्हा मायक्रोक्रेडिटला गती मिळत होती, तेव्हा जवळजवळ प्रत्येक उद्योजकाला त्यांच्या स्वतःच्या भांडवलाने फ्रँचायझी खरेदी करणे शक्य होते. परंतु कालांतराने, MFI मार्केट बेईमान भागीदारांनी भरले आणि रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला MFI व्यवसायावर नियंत्रण ठेवावे लागले. आजपर्यंत, MFIs साठी अहवाल देण्याची प्रक्रिया अधिक क्लिष्ट बनली आहे, आणि असंख्य तपासण्या देखील केल्या जातात.

एखाद्या सुप्रसिद्ध ब्रँड अंतर्गत कामाच्या सुरूवातीस आधीच अडचणींची अपेक्षा केली जाऊ शकते. फ्रँचायझी, फ्रँचायझरच्या अनुभवावर विसंबून, सुमारे 1 दशलक्ष रूबल इतकी प्रचंड नफा आणि त्वरित परतफेडीचा अंदाज लावू शकते. अशी रक्कम लहान शहरांसाठी किमान मानली जाते आणि मोठ्या वस्त्यांमध्ये ही रक्कम उत्पन्नासाठी अत्यंत अपुरी असेल.

मायक्रोफायनान्स संस्थांच्या बाजारात अनेक अनैतिक फ्रँचायझर्स दिसू लागले आहेत. उद्योजकासाठी वचन दिलेले समर्थन प्रदान केले जात नाही, जाहिराती केल्या जात नाहीत आणि माहिती कार्यक्रम हा फक्त एक मजकूर दस्तऐवज आहे. परंतु या सर्व समस्यांपासून दूर आहेत ज्या व्यवहारात येऊ शकतात.

फ्रँचायझी कंपनी निवडताना, आपण स्वतः ब्रँडकडे लक्ष दिले पाहिजे. सेंट्रल बँक ऑफ रशियाच्या MFI च्या रजिस्टरमध्ये संस्था नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे. त्याच्या क्रियाकलापांबद्दल चौकशी करणे आणि त्यानंतरच सहकार्याचा निर्णय घेणे उचित आहे.

तुम्हाला हे देखील लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की थकित कर्जाची रक्कम आणि टक्केवारी सांगणे अशक्य आहे. उद्योजकाने यासाठी तयार असले पाहिजे आणि प्रत्येक समस्या परिस्थितीला पुरेसा प्रतिसाद दिला पाहिजे.

फसवणूक करणाऱ्यांना बहुतेकदा नव्याने उघडलेल्या मायक्रोफायनान्स संस्थांच्या सेवा वापरणे आवडते. त्यानुसार, तुम्ही प्रत्येक क्लायंटचे काळजीपूर्वक विश्लेषण केले पाहिजे आणि त्यानंतरच कर्ज देण्याबाबत सकारात्मक निर्णय घ्या. या नियमांच्या अधीन राहून, मायक्रोलोन फ्रँचायझी भरपूर उत्पन्न आणेल.

मध्ये प्रचलित परिस्थितीत आधुनिक रशियाअनेकांना कर्जदारांची कर्जे आवश्यक असतात. परंतु त्याच वेळी ते बँकिंग संस्थांना अर्ज करू इच्छित नाहीत. यामागे त्यांचे स्वतःचे कारण असू शकते. तथापि, आता देशात एक पर्याय दिसू लागला आहे, म्हणजे मायक्रोफायनान्स संस्था ज्या कर्ज देण्यास तयार आहेत, फक्त एक कागदपत्र - एक पासपोर्ट.

फ्रँचायझी उघडण्याचे फायदे

अनपेक्षित या संकल्पनेने चांगले काम केले आहे. लोक बँकेपेक्षा अशा संस्थांकडे वळण्यास अधिक इच्छुक असल्याने. आणि त्यानुसार, यामुळे त्यांच्या उत्पन्नाची टक्केवारी खूप जास्त आहे.
अशा परिस्थितीतून, स्टार्टअपसाठी एक उत्तम व्यवसाय कल्पना उद्भवते, म्हणजे फ्रँचायझीवर मायक्रोफायनान्स संस्था उघडणे.

हे काही कारण नाही की अलीकडे सर्वत्र आपण पगारापूर्वी छोट्या रकमेसाठी क्रेडिट फंडाच्या तरतुदीच्या घोषणा पाहू शकता, यासाठी, सूचनांनुसार, फक्त पासपोर्ट आवश्यक आहे. अखेर, अशा वित्तीय संस्थांमध्ये प्रत्येकाने रांगा पाहिल्या आहेत.

ही निरीक्षणे अशा MFIs ची लोकप्रियता दर्शवतात, जरी ते तुलनेने अलीकडे दिसले तरीही. आणि सर्वात मोठे ट्रम्प कार्ड एक सरलीकृत नोंदणी प्रणाली आणि सेवांची मर्यादित श्रेणी होती. आणि यावरून आपण असा निष्कर्ष काढू शकतो की ते स्वतःला आर्थिकदृष्ट्या न्याय्य ठरवतात आणि त्यांच्या मालकांना चांगले उत्पन्न देतात.

आपला स्वतःचा व्यवसाय उघडण्यासाठी आणि त्याच वेळी खूप चुका न करण्यासाठी, अनुभव आवश्यक आहे. आणि तुम्हाला माहिती आहेच, अनुभव हानीशिवाय मिळत नाही. त्यामुळे आता फ्रँचायझिंगच्या मदतीने आयएफएस उघडण्याकडे कल आहे.

व्यवसाय करण्याच्या या पर्यायावर निर्णय घेतल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या स्थानावर खालील अनेक फायदे मिळतात:

• अंतर्गत उघडत आहे प्रसिद्ध नावज्यावर लोकांचा विश्वास आहे. आणि याचा अर्थ असा आहे की तुमच्याकडे आधीपासूनच क्लायंट बेस असण्याची हमी आहे;
• तुमच्या संस्थेची नोंदणी करण्यासाठी फ्रँचायझर तुम्हाला सर्व घटनांमधून मार्गदर्शन करेल. त्यानंतर, तो आधीच विकसित आणि वेळ-चाचणी केलेला व्यवसाय योजना प्रदान करेल. याव्यतिरिक्त, आवश्यक सूचना आणि शिफारसी;
• तुम्हाला फ्रँचायझीने विकसित केलेले सॉफ्टवेअर मिळेल. याव्यतिरिक्त, तो आपल्याला तांत्रिक सहाय्य प्रदान करेल;
• क्रियाकलापांच्या संघटनेशी संबंधित मुद्द्यांवर "मोठ्या भाऊ" शी सल्लामसलत करणे नेहमीच शक्य होईल;
• कराराच्या अटींनुसार, फ्रेंचायझर तुमच्या कर्मचार्‍यांना त्यांच्या स्वतःच्या कार्यपद्धतीनुसार प्रशिक्षण देईल;
• याव्यतिरिक्त, तुम्हाला मजबूत प्रचारात्मक समर्थन मिळेल. आपण बऱ्यापैकी मोठ्या नेटवर्कचे प्रतिनिधित्व करणार असल्याने;
• व्यवसाय उघडताना, या प्रक्रियेशी संबंधित सर्व जोखीम कमी केली जातील.

या क्षेत्रातील सर्वात मोठे धोके म्हणजे कर्जदारांकडून निधीची परतफेड न करणे. त्याच वेळी, जर तुम्ही फ्रेंचायझिंग वापरत असाल, तर कर्जदाराचे योग्य मूल्यांकन करण्यास सक्षम प्रशिक्षित कर्मचार्‍यांमुळे अशा वगळण्या कमी केल्या जातील.

फ्रँचायझी MFI

याक्षणी रशियाच्या प्रदेशावर आहे मोठ्या संख्येनेसूक्ष्म वित्तीय संस्था. शिवाय, त्यांच्यापैकी काहींनी महत्त्वपूर्ण परिणाम प्राप्त केले आहेत, ज्यानंतर त्यांनी फ्रेंचायझिंगचा अवलंब करून त्यांचे नेटवर्क विस्तृत आणि विकसित करण्यास सुरुवात केली.

तीन सर्वात प्रसिद्ध संस्थांचा विचार करा - फास्ट मनी, कोबी आणि मास्टर मनी.

"फास्ट मनी"

ही संघटना देशात प्रसिद्ध आहे. गेल्या काही वर्षांत तिने एक चांगला कर्जदार म्हणून स्वत:ची ओळख निर्माण केली आहे. एक ठोस क्लायंट बेस मिळवला, ज्यामुळे त्याची पुढील नेटवर्क वाढ सुनिश्चित झाली.
ते त्याचे नेटवर्क विकसित करत असल्याने आणि फ्रेंचायझिंगचा अवलंब करत असल्याने, येथे तुम्हाला व्यवसायासाठी चांगली सुरुवातीची परिस्थिती मिळू शकते. कंपनी फ्रँचायझींना खालील फायदे प्रदान करते:

या MFI च्या मुख्य तोट्यांपैकी एक म्हणजे उच्च रॉयल्टी दर (30%). तथापि, व्यवसायाच्या वैशिष्ट्यांमुळे, आपण जवळजवळ दोनशे टक्के वार्षिक नफा प्राप्त करण्यास सक्षम असाल.

सहकार्य सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला पुढील गोष्टी करण्याची आवश्यकता असेल:

1. फ्रेंचायझीसाठी पैसे द्या (किंमत 300 हजार रूबल);
2. शहराच्या मध्यवर्ती भागात एक खोली शोधा;
3. MFI लाँच करण्यासाठी, आपल्याकडे किमान 500 हजार रूबल असणे आवश्यक आहे;
4. सहकार्याच्या अटींनुसार, तुम्हाला जाहिरात मोहीम चालवणे आवश्यक आहे.

कंपनीच्या म्हणण्यानुसार अशा प्रकल्पाची परतफेड चार महिन्यांपेक्षा जास्त नसेल.

"कोबी"

ही संस्था अनेक वर्षांपासून देशात कार्यरत आहे. ज्यासाठी तो योग्यरित्या एक जुना-टाइमर मानला जातो. या काळात, त्याचा आकार इतका वाढला की त्याने आपली मताधिकार पद्धती विकसित करण्यास सुरुवात केली. त्यांच्या विधानांनुसार, देशातील सादर केलेल्यांपैकी हे सर्वात सोपे आहे.

फ्रँचायझी उघडण्यासाठी, कंपनीच्या आवश्यक अटी पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

1. 15 ते 30 चौरस मीटर क्षेत्रफळ असलेली खोली भाड्याने घेणे आवश्यक आहे. मी.;
2. फ्रँचायझीच्या आतील भागाच्या आवश्यकतेनुसार कार्यालय सुशोभित केले पाहिजे. भाड्याने घेतलेले कार्यालय मोठ्या ठिकाणी असणे इष्ट आहे मॉल, किंवा शहरातील प्रमुख बाजारपेठांच्या जवळ. सार्वजनिक वाहतूक आणि मेट्रोच्या थांब्यांजवळील जागाही बऱ्यापैकी मानली जाते;
3. फ्रेंचायझी संस्था उघडण्यासाठी आवश्यक आहे परिसर, जे वीस हजाराहून अधिक रहिवाशांचे घर आहे;
4. एक उद्योजक MFIs व्यतिरिक्त त्याच्या स्वतःच्या व्यवसायात गुंतू शकतो;
5. फ्रँचायझी पेमेंट 150 हजार रूबल असेल, रॉयल्टी - 10%. याव्यतिरिक्त, आपल्याकडे स्टार्ट-अप भांडवलासाठी किमान 600 हजार रूबलची रक्कम असणे आवश्यक आहे.

तिच्या फ्रँचायझींसाठी, कंपनी हमी देते:

• संस्था सुरू करण्याच्या प्रारंभिक टप्प्यावर समर्थन;
• सर्व आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करणे;
• कायदेशीर सहाय्याची तरतूद;
• पूर्णवेळ अकाउंटंटची तरतूद आणि देखभालउपकरणे;
• प्रशिक्षित आणि व्यावसायिक कर्मचार्‍यांसह कॉल सेंटर प्रदान करणे.

या कंपनीची नकारात्मक बाजू म्हणजे त्याबद्दल माजी फ्रँचायझींचे पुनरावलोकन. ते मुख्यतः तिच्या कुचकामी नेतृत्व आणि कामगिरीबद्दल बोलतात.

"मास्टर मनी"

ही कंपनी रशियामध्ये उघडलेल्या पहिल्या MFOsपैकी एक आहे. याव्यतिरिक्त, तिने स्वतःचे मताधिकार प्रदान करण्यास सुरवात केली. त्याचा शोध 2010 मध्ये लागला. ही कंपनी दोन प्रकारचे कर्ज पुरवते, म्हणजे:

• अल्प-मुदतीचे, 15,000 रूबल पर्यंत कर्ज दिले जाते;
• दीर्घकालीन, रिअल इस्टेटच्या सुरक्षिततेवर जारी केले जाते आणि 1,000,000 रूबल पर्यंत पोहोचू शकते.

या फ्रँचायझी अंतर्गत संस्था उघडण्यासाठी, तुमच्याकडे अर्धा दशलक्ष रूबल असणे आवश्यक आहे आणि सात टक्के मासिक रॉयल्टी भरणे आवश्यक आहे.

फ्रँचायझीची किंमत त्याच्या प्रकारावर अवलंबून असते आणि 300 हजार रुडरपर्यंत पोहोचू शकते.

कंपनी, यामधून, संस्था उघडण्यासाठी सर्व आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करते. नंतर कायदेशीर आणि तांत्रिक सहाय्य प्रदान करते.

समर्थन नसल्याबद्दल माजी फ्रँचायझींनी वारंवार केलेले आरोप ही त्याची नकारात्मक बाजू आहे.

MFI कसे उघडायचे?

रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार, केवळ कायदेशीर घटकास मायक्रोफायनान्स संस्था उघडण्याचा अधिकार आहे.

तुम्हाला अनेक फंडांमध्ये नोंदणी प्रक्रियेतून जावे लागेल. याव्यतिरिक्त, आपल्याला कडून प्रमाणपत्र प्राप्त करणे आवश्यक आहे फेडरल सेवाअशा क्रियाकलाप आयोजित करण्याचा अधिकार.

कायदेशीर अस्तित्वाची नोंदणी करणे ही पहिली गोष्ट आहे. त्यानंतर, दुसरी पायरी म्हणजे मायक्रोफायनान्स संस्थेचा दर्जा प्राप्त करणे. येथे अनेक तोटे आहेत. या टप्प्यावर सर्वोत्तम गोष्ट म्हणजे अनुभवी वकिलाचा सल्ला घेणे.

अशा व्यवसायाचे फायदे आणि तोटे

अर्थात, या व्यवसायाचे फायदे आहेत, ज्यामुळे तो गुंतवणूकीसाठी आकर्षक बनतो.

सर्वात तेजस्वी सकारात्मक:

• संस्थेचा पुढील विकास आणि त्याचे नेटवर्कमध्ये रूपांतर;
• कर्जावर जास्त व्याज, कमी वेळेत प्रचंड नफ्याची हमी;
• देशातील सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत उच्च मागणी.

अशा व्यवसायाची नकारात्मक बाजू आहेतः

• भौतिक पासून वित्त संस्थेच्या उलाढालीत प्रवेश करणे. व्यक्ती;
• स्टॉक एक्सचेंजचे पूर्ण सदस्य होण्याचा अधिकार नाही;
• केवळ रूबलमध्ये कर्ज देण्याची परवानगी आहे;
• करार एकतर्फी समाप्त करण्यास असमर्थता;
• कर्जाची परतफेड न करण्याची मोठी टक्केवारी;
• रॉयल्टी टक्केवारी.

सर्व तोटे असूनही, हा व्यवसाय त्याच्या अल्प परताव्याच्या कालावधीसह आणि उत्कृष्ट नफा मिळवून आकर्षित करतो.

च्या संपर्कात आहे