Sberbank va acorda un împrumut pentru deschiderea unei afaceri individuale. Cum se obține: documentele necesare. Leasing pentru antreprenori individuali în Sberbank

Astăzi, una dintre cele mai populare bănci care oferă o gamă largă de servicii financiare este Sberbank din Rusia. Banca deservește persoane fizice și juridice, reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii.

La momentul acestei publicații, peste 100 de milioane de persoane au apelat la serviciile Sberbank. Clienții băncii includ peste un milion de întreprinderi și organizații. Datorită popularității sale, precum și faptului că banca oferă cu adevărat clienților săi condiții de creditare acceptabile, am considerat că este necesar să studiem în detaliu întrebarea cum să obținem un împrumut de la Sberbank Individual Entrepreneurs în 2019 și să-i familiarizăm pe cititorii noștri cu acest.

Împrumut pentru antreprenori individuali în Sberbank: condiții

Întreprinzătorii individuali pot contracta un împrumut negarantat de la Sberbank în cadrul unuia dintre diferitele programe de creditare. Banca oferă mai multe programe pentru antreprenorii individuali: „Trust”, „Business Turnover”, „Business Invest” și altele. Rețineți că împrumuturile Sberbank pentru antreprenorii individuali pentru dezvoltarea afacerii sunt deosebit de populare.

Cererea de împrumut a unui antreprenor individual este de obicei revizuită de bancă în termen de trei zile. Pentru a primi un împrumut negarantat, împrumutatul trebuie să fie un proprietar de afaceri care a lucrat de cel puțin trei (pentru comerț) sau șase luni (pentru alte industrii). Un antreprenor individual sau proprietarul unei afaceri trebuie să depună o cerere de împrumut.

Una dintre cerințele pentru un potențial împrumutat este vârsta, care nu trebuie să fie mai mică de 25 de ani și nu trebuie să depășească 60 de ani. În plus, dacă profitul anual al unui antreprenor individual este de aproximativ 60 de milioane de ruble, atunci acesta trebuie să fie înregistrat în zona în care își desfășoară activitățile de afaceri. Pentru antreprenorii al căror venit anual depășește suma de mai sus, banca nu impune o cerință de rezidență.

Suma maximă a împrumutului pentru antreprenorii individuali la Sberbank este de 3.000.000 de ruble. Aceste fonduri pot fi transferate în contul unui antreprenor individual sau al unui proprietar de afaceri.

Documente pentru obținerea unui împrumut de antreprenor individual de la Sberbank

În primul rând, un antreprenor individual trebuie să adune toate documentele necesare pentru a solicita un împrumut. Trebuie menționat că sunt furnizate documente originale, iar angajatul băncii însuși face copii ale acestora.

Astfel, un antreprenor individual care intenționează să primească un împrumut de la Sberbank trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:

1. Chestionar (indicând toate informațiile necesare despre întreprinzătorul individual).
2. Pașaport individual de întreprinzător.
3. legitimatie militara (certificat de inmatriculare).

Acest pachet de documente este de bază, dar banca poate solicita documente suplimentare:

document care confirmă înregistrarea temporară (dacă este cazul);
adeverință 2-NDFL (confirmarea veniturilor din ultimele 3 luni, dacă garantul este salariat).

În unele cazuri, un antreprenor individual poate avea nevoie de următoarele documente:

un document care confirmă aprobarea de către francizor a listei de active (de achiziționat);
un document care confirmă consimțământul francizorului de a interacționa cu antreprenorul individual;
certificat de inregistrare la organul fiscal;
licență originală (pentru activități licențiate);
USRIP original (Certificat de înregistrare în registrul de stat).

Vă rugăm să rețineți că o astfel de listă de documente va fi necesară dacă intenționați să organizați o afacere după un model specific oferit de francizor.

Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Luarea în considerare a cererilor de împrumut pentru antreprenorii individuali de la Sberbank se ocupă de comitetul de credit, o divizie specializată a băncii. Expertul în credite pregătește un pachet de documente, care este transferat ulterior diviziei băncii.

Comitetul analizează cererea și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii care este planificată să se deschidă. Cele mai importante puncte care influențează decizia comitetului de credit cu privire la acordarea unui împrumut în numerar unui antreprenor individual includ următoarele:

1. Istoricul de credit al unui antreprenor individual: chiar dacă aveți o datorie relativ mică față de Sberbank sau altă bancă, șansele de a obține un împrumut aprobat sunt semnificativ reduse.
2. Cuantumul venitului antreprenorului.
3. Întreprinzătorul individual deține proprietăți (mobiliare și imobile).
4. Disponibilitatea unui garant.
5. Un proiect de afaceri de înaltă calitate și un plan de afaceri competent.

În plus, atunci când ia o decizie cu privire la cererea de împrumut a unui antreprenor individual, comitetul de credit ia în considerare o serie de factori care nu depind de antreprenor.

Motive pentru refuzul unui împrumut pentru întreprinzătorii individuali

Motivul refuzului de a împrumuta unui antreprenor individual poate fi lipsa de încredere a clientului în ochii comitetului de credit. Un antreprenor individual poate să nu ofere băncii o justificare suficientă pentru lichiditatea afacerii sale, pentru deschiderea (extinderea) căreia intenționează să obțină un împrumut de la bancă. Ținând cont de acest lucru, un antreprenor individual ar trebui să acorde atenție prezentării unui plan de afaceri, care trebuie întocmit competent și minuțios.

Trebuie remarcat faptul că Sberbank este mai degrabă părtinitoare față de împrumuturile antreprenorilor individuali și, prin urmare, ar trebui să oferiți băncii informații fiabile pentru a evita refuzul de a acorda un împrumut. În plus, trebuie remarcat faptul că Sberbank nu prea acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali care aplică regimuri fiscale precum: Impozitul Unificat pe Venitul Imputat (UTII) și Sistemul Simplificat de Impunere.

Dacă vi se refuză un împrumut ca antreprenor individual, nu vă supărați. Alternativ, puteți încerca să formați un SRL. Ratingul de încredere al Sberbank pentru organizații este semnificativ mai mare decât pentru antreprenorii individuali.

După cum am menționat, un istoric de credit prost al unui antreprenor poate servi drept motiv pentru ca o bancă să refuze un împrumut pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri. O cale de ieșire din această situație poate fi emiterea unui credit ipotecar, în care proprietatea împrumutatului (imobil sau altă proprietate valoroasă) servește drept garanție.

În cazul refuzului de a acorda un împrumut pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri, un antreprenor individual poate solicita un împrumut de consum. Rata la împrumuturile de consum este de obicei mai mare decât la împrumuturile de afaceri. În același timp, condițiile propuse de bancă împrumutatului sunt mai puțin stricte, iar pachetul de documente solicitat este minim.

Programe de creditare pentru antreprenori individuali Sberbank

Pentru comoditate, am colectat într-un tabel programele de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali.

Condițiile programelor de împrumut Sberbank pentru antreprenorii individuali și SRL-uri în 2019 (în ruble)

Program	Scopul împrumutului	Suma împrumutului	Termen	Licitați
Auto de afaceri	achiziționarea de vehicule comerciale de marfă și pasageri, echipamente speciale, remorci și alte tipuri de vehicule	de la 150.000 și peste	1 lună - 7 ani
Încrederea în afaceri	finanțarea nevoilor curente de afaceri (fără confirmarea utilizării prevăzute)	80 000 - 3 000 000	3 luni - 3 ani
Afaceri-Invest	achizitie de mijloace fixe, modernizare productie, reparatii curente de mijloace fixe; rambursarea datoriilor curente catre alte banci si societati de leasing	150 000 - 3 000 000	1 lună - 10 ani
Imobiliare de afaceri	achiziționarea de spații de birouri, industriale, de depozitare, spații comerciale (magazine, centre comerciale), restaurante și alte facilități de alimentație publică, facilități de afaceri hoteliere, terenuri, alte tipuri de imobile comerciale	150 000 - 300 000	1 lună - 10 ani
Cifra de afaceri a afacerii	completarea capitalului de lucru; cheltuieli curente; participarea la licitații (fără asigurarea garanției proprietății)		1 lună - 4 ani
	dezvoltarea afacerilor	30 000—3 000 000	6 luni - 3 ani
Cauțiune expresă	dezvoltarea afacerilor; achizitie de active curente si imobilizate	300 000—5 000 000	6 luni - 3 ani
Ipoteca expres	achiziționarea de imobile rezidențiale și comerciale (punerea în funcțiune)		6 luni - 10 ani

O listă destul de extinsă de împrumuturi pentru antreprenorii individuali la Sberbank implică împrumuturi pe termen scurt sau lung și, de asemenea, face posibilă obținerea unui împrumut în numerar pentru a începe o afacere. Fiecare pachet de împrumut are condiții diferite de înregistrare și utilizare.

Programe

Sberbank oferă împrumuturi antreprenorilor individuali în cadrul următoarelor programe cele mai populare:

„Mașină de serviciu”. Vă permite să achiziționați orice tip de transport necesar pentru dezvoltarea afacerii și vânzarea produselor finite. O sumă de împrumut de 150.000 de ruble poate fi obținută pentru o perioadă de până la 8 ani. Rata creditului de la 14,5%.
„Încredere în afaceri”. Potrivit pentru cei care au nevoie de finanțare suplimentară pentru a acoperi cheltuielile curente. Întreprinzătorul individual nu va trebui să confirme utilizarea intenționată a fondurilor. Suma - până la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de la 3 luni la 4 ani. Rata de la 19,98%.
„Investiți în afaceri” Oferă o oportunitate de a obține fonduri pentru reparațiile sau construcția necesare, precum și pentru refinanțarea datoriilor curente către alte companii de creditare și leasing. Durata împrumutului nu depășește 10 ani. O sumă de până la 3 milioane de ruble la o rată de 14,82% este emisă numai împotriva garanției.
„Afaceri imobiliare”. Este posibil să achiziționați imobile prin finanțare prin credit în condiții favorabile. Valoarea împrumutului este stabilită la 150.000 de ruble. Perioada de finanțare nu este mai mare de 10 ani cu o rată de 14,74%. Este necesară furnizarea și obținerea asigurării pentru proprietatea colaterală.
„Cifra de afaceri a afacerii”. Folosind acest program de împrumut, puteți completa capitalul de lucru, puteți plăti cheltuieli curente și puteți implementa planuri de dezvoltare a afacerii. Durata creditului – 4 ani. Rata este de 14,8%. Un împrumut de 150.000 de ruble este emis împotriva garanției.
"Încredere". Sprijin financiar fara securitate in orice scop, pe o perioada de 3 ani. Rata – de la 19%. Suma - până la 3 milioane de ruble.
„Cauțiune expresă”. Primirea de sprijin financiar garantat cu bunuri imobiliare sau echipamente pe o perioadă de la 6 luni la 4 ani. Rata variază de la 16 la 23%. Suma - de la 300.000 la 5 milioane de ruble.
„Ipoteca expres” Acordarea unui împrumut rapid pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sau comerciale. Durata – până la 10 ani. Rata – de la 16,5%. Suma - până la 7 milioane de ruble.

Conform procedurii standard, Sberbank ia în considerare o cerere de împrumut pentru un antreprenor individual în cel mult trei zile.

Criterii pentru debitor

Pentru a primi sprijin financiar, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

Dețineți propria afacere timp de cel puțin doi ani în domeniul comerțului și cel puțin șase luni în alte domenii de activitate.
Aveți venituri anuale de până la 60 de milioane de ruble.
Să aibă o înregistrare permanentă în Federația Rusă sau o înregistrare temporară, a cărei dată de expirare trebuie să fie de cel puțin șase luni la momentul depunerii cererii.
Vârsta 23-60 ani.

Documente de împrumut

Împrumuturile pentru antreprenorii individuali la Sberbank sunt acordate în funcție de pachetul de documente solicitat:

Formular de cerere.
Pașaportul unui antreprenor individual.
Documente de înregistrare.
Lucrări legate de activitățile de afaceri.
Cereri pentru obținerea unei garanții (dacă este cerut de condițiile de împrumut).

În funcție de programul de împrumut ales, banca poate solicita furnizarea de documente suplimentare.

Luarea în considerare a cererii

Pachetul de lucrări depus de solicitant este prezentat spre examinare comitetului de credit al băncii.

La studierea documentelor, se iau în considerare următorii factori:

Istoricul de credit al antreprenorului individual. Șansele de aprobare a creditului scad dacă antreprenorul are datorii la Sberbank sau la alte instituții de credit.

Suma veniturilor.

Disponibilitatea proprietății.

Ce potențial are afacerea, există un proiect și un plan de afaceri bine concepute.

Comitetul de credit poate lua în considerare circumstanțe care nu depind de voința antreprenorului.

Care sunt motivele refuzurilor?

Cele mai frecvente motive pentru refuzul împrumutului sunt următoarele:

Antreprenorul nu a inspirat încredere în comitetul de credit.

A fost depus un pachet incomplet de documente.

Nu există suficiente argumente în favoarea lichidității afacerilor.

Planul de afaceri nu conține informațiile necesare din care să se poată urmări dezvoltarea reală a afacerii.

Sberbank poate refuza un împrumut unui antreprenor individual chiar dacă acesta utilizează un sistem de impozitare simplificat sau UTII.

Dacă împrumutul a fost tot refuzat, antreprenorul poate încerca să contracteze un credit de consum. Dezavantajul unui astfel de împrumut va fi dobânzile mai mari decât la împrumuturile de afaceri. Dar cerințele pentru debitori și pachetul de documente necesar sunt mai flexibile.

Obținerea unui împrumut de la o bancă - la ce trebuie să fii atent: Video

Din punct de vedere tehnic, obținerea unui împrumut pentru un antreprenor individual este similară cu obținerea unui împrumut nedirecționat în scopuri de consum. În primul rând, proprietarul propriei afaceri va trebui să se familiarizeze cu gama de oferte Sberbank care vizează împrumuturile proprietarilor de afaceri mici. Apoi, omul de afaceri selectează un program potrivit și urmează algoritmul de mai jos:

Colectarea documentației care trebuie depusă la bancă la solicitarea unui împrumut;
Completarea cererii debitorului de a primi bani și depunerea acesteia împreună cu documentele;
Așteptând revizuirea cererii - dacă decizia este pozitivă, are loc următorul pas;
Familiarizarea omului de afaceri cu termenii contractului de împrumut și semnarea documentului;
Primirea fondurilor în metoda aleasă - numerar sau fără numerar.

Dacă intenționați să solicitați un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un antreprenor individual la Sberbank împotriva garanției, împrumutatului i se va cere, în plus, să colecteze documente privind garanția și să o evalueze. Dacă garanția selectată este aprobată de bancă, suma de bani va fi plătită împotriva garanției obiectului în sine sau a documentelor pentru acesta.

După primirea fondurilor din împrumut, antreprenorul este obligat să ramburseze datoria prompt și integral. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați un program individual de plată - acesta este emis de către creditor după încheierea unei tranzacții de împrumut. Există multe modalități de a plăti datoriile.

Condiții pentru împrumutul întreprinzător individual

Condițiile împrumuturilor pentru antreprenorii individuali de la Sberbank depind de programul specific de creditare pe care îl alege antreprenorul individual. Astăzi, compania oferă împrumuturi garantate și credite proprietarilor de afaceri mici. Vă rugăm să rețineți că această bancă nu oferă bani antreprenorilor începători care nu au încă venituri sau experiență de muncă. Pentru început, ar fi mai bine să aplici pentru un împrumut de consum pentru antreprenorii individuali la Sberbank.

Pe scurt, ofertele de credit disponibile antreprenorilor individuali pot fi descrise astfel:

"Încredere". Împrumut nedirecționat care poate fi cheltuit pentru afaceri. Termen de până la 3 ani, până la 3.000.000 de ruble;
„Încredere în afaceri”. Credit negarantat pentru antreprenori individuali cu o perioadă de rambursare de până la 3 ani și la o rată a dobânzii de 12% pe an;
„Descoperire de cont de afaceri”. Bani pentru a plăti cheltuielile. Până la 12 luni, suma de până la 17.000.000 de ruble;
„Cifra de afaceri a afacerii”. Împrumut pentru completarea capitalului de lucru. Până la 48 de luni, suma de la 150.000 de ruble.

Antreprenorii pot primi, de asemenea, un împrumut de investiții în cadrul programului Business Invest. Acest credit este acordat pentru dezvoltarea afacerii. Termenul – până la 10 ani inclusiv, suma de la 150.000 de ruble.

Leasing

Banca în cauză oferă antreprenorilor și oamenilor de afaceri o mulțime de programe de leasing profitabile. În cadrul acestora, puteți achiziționa vehicule de marfă și pasageri în leasing, precum și vehicule comerciale și o serie de echipamente speciale. Pentru a utiliza leasingul, trebuie să depuneți o cerere și să primiți aprobare. După aceasta, antreprenorul încheie un contract de leasing, efectuează o plată în avans și primește echipamentul spre închiriere.

Pe cauțiune

Dacă trebuie să obțineți un împrumut mare la o rată scăzută la un împrumut de afaceri pentru un antreprenor individual de la Sberbank, ar trebui să alegeți programul „Express Secured”. Ca parte a ofertei de împrumut luate în considerare, unui om de afaceri i se oferă un împrumut în valoare de 300.000 până la 5.000.000 de ruble garantat cu bunuri imobiliare sau echipamente. Datoria trebuie rambursată într-o perioadă de la 6 luni la 3 ani inclusiv. Rata de la 15,5% la 17,5% pe an.

Ratele dobânzilor la împrumut

"Încredere". De la 16% pe an;
„Încredere în afaceri”. De la 12% pe an;
„Express pe cauțiune”. De la 15,5% la 17,5% pe an;
„Descoperire de cont de afaceri”. De la 12% pe an;
„Cifra de afaceri a afacerii”. De la 11% pe an.

Rata specifică a dobânzii la un împrumut de afaceri pentru un antreprenor este selectată individual. Rata depinde de mulți factori, inclusiv suma împrumutului, perioada de rambursare a datoriei și prezența garanțiilor.

Ce documente sunt necesare pentru a aplica pentru un împrumut întreprinzător individual?

Înainte de a contracta un împrumut pentru un antreprenor individual de la Sberbank, rețineți că puteți solicita un astfel de împrumut doar cu o vizită personală la biroul organizației. Înregistrarea online, care este disponibilă persoanelor fizice, este închisă proprietarilor de întreprinderi mici. Asigurați-vă că există o sucursală a băncii de care aveți nevoie în apropiere.

Detalii pașaport ale managerului de afaceri și ale potențialului împrumutat cu jumătate de normă;
Documentație financiară privind activitățile companiei – rapoarte financiare și contabile;
Informații despre codurile de activitate ale unui antreprenor individual conform clasificării OKVED.

Sunt necesare documente suplimentare de antreprenor individual pentru un împrumut de la Sberbank dacă intenționați să acordați un împrumut garantat. În acest caz, va trebui să atașați documentației deja enumerate mai sus documente care confirmă dreptul împrumutatului de a deține și dispune legal de garanția.

De ce nu acordă un împrumut unui antreprenor individual de la Sberbank?

Există multe motive pentru care cea mai populară organizație bancară din Rusia nu oferă împrumuturi antreprenorilor individuali. Înțelegerea motivelor pentru care o bancă refuză să acorde un împrumut poate ajuta foarte mult un om de afaceri - își va reconsidera propriile neajunsuri și va elimina factorii care îl împiedică să primească bani. Următoarea încercare de înregistrare va avea probabil succes. Principalele motive pentru eșecul IP:

Creditorul avea îndoieli cu privire la autenticitatea documentelor antreprenorului individual. Înainte de a oferi unui om de afaceri un împrumut în numerar, Sberbank studiază în detaliu documentația furnizată de antreprenor. În cazul în care în acesta se constată neconcordanțe și alte aspecte suspecte, se va refuza emiterea de bani;
Afacerea potențialului debitor funcționează de mai puțin de 6 luni. Multe bănci, inclusiv Sberbank, solicită antreprenorilor individuali să aibă compania în funcțiune timp de cel puțin 6 luni în momentul solicitării unui împrumut. Dacă nu aveți încă o astfel de experiență, probabilitatea de refuz este mare;
Indicator insuficient al solvabilitatii clientului. Atunci când venitul personal al unui antreprenor sau profitul companiei sale nu atinge cerințele minime ale băncii, nu se poate conta pe primirea unui împrumut. Cu toate acestea, puteți îmbunătăți situația oferind băncii proprietăți drept garanție.

Nu este atât de ușor pentru antreprenorii individuali să primească împrumuturi Sberbank, dar este posibil. Cunoașterea acestui fapt este suficientă pentru a nu renunța după primul refuz și pentru a aplica din nou atunci când este permis din nou. Dacă o afacere mică are nevoie de sprijin financiar, nu ezitați să contactați Sberbank.

Într-o situație în care sunt necesare resurse suplimentare pentru deschiderea sau extinderea activităților, atragerea capitalului extern devine una dintre modalitățile acceptabile de a atinge obiectivele stabilite. Dar de unde să obțineți acest capital? Cea mai comună opțiune este împrumutul. Multe organizații, inclusiv cele comerciale, sunt pregătite să ofere servicii relevante. Ele inundă piaţa. Alegerea devine mai dificilă. În astfel de condiții, se preferă companiile cu o bună reputație și o istorie lungă.

Sberbank s-a impus ca una dintre cele mai de încredere și mai stabile bănci. Acesta este motivul principal pentru care majoritatea rușilor, atunci când caută o instituție de credit, o aleg. Oferind condiții acceptabile și diferite sisteme de creditare, Sberbank răspunde nevoilor unui grup mare de persoane fizice și juridice. Să aruncăm o privire la principalele programe care sunt prezentate pentru dezvoltarea și sprijinirea întreprinderilor mici.

Linii de credit bancar

Stimularea întreprinderilor mici este un punct important în economia modernă. Un împrumut de la Sberbank pentru antreprenorii individuali este o modalitate convenabilă de a rezolva problemele apărute și de a-și continua activitățile. Până în prezent, există șase programe pentru întreprinderile mici. Unii ajută la achiziționarea de echipamente, alții ajută la vehicule, iar alții ajută la dezvoltarea unui antreprenor. Deci, principalele programe de creditare includ:

pentru orice scop;
pentru a completa capitalul de lucru;
pentru achiziționarea de vehicule, imobile și echipamente;
leasing;
garanții bancare;

Citiți mai multe despre opțiunile de împrumut pentru antreprenori individuali în acest articol:

Aceste programe rezolvă problemele financiare populare cu care se confruntă antreprenorii în cursul activităților lor. Banca face posibilă dezvoltarea unei afaceri chiar și în absența fondurilor proprii. Să ne uităm la ce împrumuturi sunt incluse în programe, ce condiții sunt oferite și cerințele.

Credite negarantate

Linia de programe negarantate include împrumutul „Trust”. Acesta este cel mai bun mod de a primi fonduri pentru cheltuieli curente. Este posibil să primiți sprijin financiar fără garanție într-un timp scurt. Când primiți un împrumut, nu va trebui să indicați scopurile pentru care sunt luate fondurile. „Încrederea” este oferită antreprenorilor individuali și proprietarilor de întreprinderi mici, cu venituri anuale care nu depășesc șaizeci de milioane de ruble.

Mărimea împrumutului este limitată la trei milioane de ruble. Dacă debitorul solicită din nou, suma poate fi mărită la cinci milioane. Perioada pentru care se acordă împrumutul este de trei ani (cu un împrumut repetat, acesta poate fi majorat la patru ani). Un punct important este absența comisiilor. Când aplicați, aveți posibilitatea de a primi un împrumut la o dobândă redusă - de la 22% la 25%. in urmatoarele conditii:

Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici fără garanții:

pentru antreprenorii individuali (cu venituri anuale mai mici de 60 de milioane de ruble) - suma variază de la 80.000 la 3.000.000 de ruble (pentru un împrumut repetat - mai mult de 5.000.000); nu este necesară confirmarea scopului; perioada de la 6 la 36 luni (pentru re-împrumut de la 6 la 48); nu exista comision; Este necesară o garanție de la o persoană fizică.
Pentru proprietarii de afaceri, condițiile sunt aproape aceleași ca pentru antreprenorii individuali, cu excepția faptului că suma minimă este de 30.000 de ruble.

Împrumutații - antreprenori individuali (inclusiv proprietarii de afaceri) - sunt supuși următoarelor cerințe:

respectarea grupei de vârstă de la 25 de ani (în cazul desfășurării afacerii timp de un an se iau în considerare candidații de la 23 de ani) și până la 60 de ani;
înregistrare temporară sau permanentă, a cărei termen de expirare este mai mare de șase luni;
durata afacerii de la 6 la 24 de luni, care depinde de tipul de activitate.

Dacă antreprenorul îndeplinește cerințele enumerate mai sus, atunci puteți colecta un pachet de documente. La discreția băncii, acesta poate fi extins în funcție de condițiile specifice, așa că ar trebui să verificați lista pe site-ul oficial sau la cea mai apropiată sucursală. În acest moment trebuie să furnizați:

paşaport;
chestionar;
documente care confirmă înregistrarea ca antreprenor individual;
documente care reflectă activitățile de afaceri.

După ce antreprenorul a depus un pachet complet de documentație, sunt alocate trei zile lucrătoare pentru luarea în considerare a candidaturii. Dacă se primește aprobarea cu privire la împrumutat, suma este transferată în contul antreprenorului. Datoria principală este rambursată lunar fie în rate egale, fie în plăți de anuitate. Dacă plata este întârziată, se percepe 0,1% din suma restante pentru fiecare zi de întârziere. Rambursarea anticipată completă se efectuează în orice moment și fără comision.

Reaprovizionarea capitalului de lucru

Împrumuturile de la Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi, de asemenea, contractate pentru a completa capitalul de lucru. Acest lucru vă va ajuta să continuați să vă dezvoltați afacerea și să vă plătiți cheltuielile de operare. Sunt prezentate mai multe opțiuni:

„Cifra de afaceri” deschide oportunități de a asigura producția cu materiile prime necesare, de a cumpăra bunuri, de a participa la licitații sau de a plăti datorii către alte bănci. Se oferă antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici cu venituri mai mici de 400 de milioane de ruble. Nu există comision. Perioada de împrumut de la 1 la 48 de luni; rata dobânzii de la 20,74%.
Suma pentru producătorii agricoli - de la 150.000 de ruble, pentru alți debitori - de la 500.000 de ruble, pentru achitarea datoriilor către alte bănci - de la 3.000.000 de ruble; suma maximă este limitată de capacitățile financiare ale antreprenorului. Un împrumut necesită garanție (care face obiectul asigurării) sau o garanție. Penalitatea pentru întârziere la plată este de 0,1%;
„Business Overdraft” este furnizarea de bani pentru tranzacții de cheltuieli. Venitul anual al antreprenorului este mai mic de 400 de milioane de ruble. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la un an (12 luni). Rata maximă poate fi de 19,09% (pentru un împrumut pe un an), în funcție de situația financiară și garanția antreprenorului. Tranșe - de la 30 la 90 de zile.
Sumele de împrumut disponibile pentru producătorii agricoli - de la 100.000 de ruble, pentru alți antreprenori - de la 300.000 de ruble (maxim pentru debitorii agricoli și alți debitori - 17 milioane de ruble). Este necesară o garanție de la persoane fizice. Asigurarea este optionala. Deschiderea unei limite de credit este de 1,2% din valoarea limită stabilită (de la 7.500 la 50.000 de ruble). Pentru plata cu întârziere a împrumutului sau a dobânzii, se percepe 0,1% din suma restante pe zi de întârziere;
„Business Rent” este destinat antreprenorilor individuali sau companiilor mici care închiriază imobile comerciale și desfășoară afaceri pentru mai mult de șase luni. Cifra de afaceri anuală este mai mică de 400 de milioane de ruble. Avantaje - perioadă lungă de rambursare, fără comision pentru emitere și rambursare anticipată, se concentrează pe activitățile antreprenorilor individuali atunci când iau o decizie privind acordarea unui împrumut. Împrumutul poate fi garantat cu imobile deținute de întreprinzător (este proprietar).
Perioada pentru care se asigură fondurile este de 1 - 120 de luni (amânare - până la un an). Rata împrumutului de la 17,99% (în funcție de capacitățile specifice ale împrumutatului). Suma - de la 300.000 de ruble (diferă în funcție de scop), dimensiunea maximă - până la 200 de milioane de ruble (la Moscova - până la 1 miliard). Asigurare obligatorie de proprietate pentru garanție. Dobânda de întârziere este de 0,1% din valoarea datoriei (suma restante) pentru fiecare zi.

Achiziționarea imobiliare sau transport

Sberbank a dezvoltat programe de creditare pentru a sprijini și dezvolta întreprinderile mici. Pentru achiziționarea de imobile comerciale sau de vehicule, întreprinzătorilor individuali sunt disponibile următoarele opțiuni de împrumut:

„Business Auto” - vehicule pentru a face afaceri. Venituri anuale mai mici de 400 de milioane de ruble; durata activității - de la șase luni (pentru activități sezoniere - de la douăsprezece). O gamă largă de vehicule este disponibilă pentru cumpărare - de la mașini la echipamente speciale. Eliberat pentru o perioadă de până la 96 de luni; rata este de 19,62%. Avansul depinde de tipul de echipament achiziționat și de activitățile antreprenorului (de la 20 la 40 la sută).
Amânarea poate fi de până la șase luni pentru datoria principală. Suma împrumutului pentru producătorii agricoli este de la 150.000, pentru alți antreprenori - de la 500.000 de ruble (pragul maxim este limitat de capacitățile financiare ale împrumutatului). Este necesar un depozit (produs achiziționat) sau o garanție. Nu există comision. Este necesară asigurarea proprietății. Penalitatea este egală cu 0,1% din suma restanței de plată, acumulată pentru fiecare zi de neplată.
„Business Real Estate” - achiziție de bunuri imobiliare (comerciale). Este convenabil pentru antreprenori datorită perioadei lungi de rambursare, a capacității de a contracta un împrumut ca garanție pentru proprietatea achiziționată și a absenței taxelor pentru rambursarea anticipată și emiterea. Cifra de afaceri anuală a unui antreprenor nu depășește 400.000 de ruble, activitatea comercială este de la șase până la douăsprezece luni. Durata - de la 1 la 120 de luni (10 ani). Rata împrumutului este de la 18,64% (în funcție de termenul împrumutului).
Este necesară o plată inițială: pentru producătorii agricoli - de la 20%, pentru alți antreprenori - de la 25%. Este posibilă o amânare de până la un an a plății principale.
Valoarea împrumutului: pentru producătorii agricoli - de la 150.000, pentru alți antreprenori - de la 500.000 de ruble (maximul este stabilit individual în funcție de securitatea financiară a unui anumit împrumutat). Este necesar un gaj asupra proprietății existente sau dobândite sau o garanție. Asigurarea bunurilor colaterale este obligatorie. Dobânda la întârzierea plăților este de 0,1% din datorie pentru fiecare zi.

Leasing

Sberbank oferă mai multe programe pentru achiziționarea de vehicule, de la mașini până la echipamente speciale. Sunt oferite diferite condiții de participare și proceduri de plată. Durata de angajare a unui antreprenor individual trebuie să fie mai mare de un an. și capacitățile financiare ale împrumutatului. Pachetul de documente solicitat, precum și condițiile liniilor de credit specifice, trebuie găsite la sucursalele Sberbank sau pe site-ul oficial.

Garantii bancare

Banca oferă două opțiuni: „Soluție gata de licitare” și „Garanții bancare”. În primul caz, este furnizată o gamă de servicii pentru participarea la licitații, licitații și licitații. Include deschiderea unui cont, conectarea la sistemul online banking și un pachet de reduceri la servicii suplimentare. În al doilea caz, banca oferă garanțiile sale pentru a se asigura că executantul își asigură obligațiile. Condițiile detaliate pentru aceste programe sunt pe site-ul oficial sau sucursalele Sberbank.

Refinanțarea împrumutului

Puteți citi despre refinanțarea împrumuturilor pentru antreprenorii individuali în acest articol:

În acest moment, există trei programe „Business Turnover”, „Business Invest” și „Business Rent”. Acestea ajută la completarea capitalului de lucru, la modernizarea producției sau la refinanțarea împrumuturilor. Acesta din urmă este relevant pentru antreprenorii care sunt angajați în leasing de bunuri imobiliare comerciale. Condițiile detaliate pentru fiecare împrumut pot fi găsite pe site sau consultate la sucursalele băncii.

Informații mai detaliate despre împrumuturile de la Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi găsite pe site-ul oficial sau în sucursalele băncilor.

Întreprinzătorii individuali atrag adesea resurse financiare externe pentru a continua activitățile de succes. Găsirea fondurilor pentru deschiderea și dezvoltarea unei afaceri este un proces serios și complex. Dacă alegerea antreprenorului individual se oprește la obținerea unui împrumut, atunci trebuie să luați în considerare cu atenție nu numai programele oferite, ci și să vă asigurați de fiabilitatea băncii. O analiză amănunțită a condițiilor va ajuta la reducerea posibilelor riscuri. O alegere atentă a programului de împrumut vă va ajuta să vă duceți afacerea existentă la următorul nivel.

Cetățenii care decid să se angajeze în activități antreprenoriale se confruntă adesea cu o lipsă de resurse financiare. Multe bănci refuză să acorde împrumuturi oamenilor de afaceri începători sau să le pună dobânzi prea mari. Un împrumut de la Sberbank pentru antreprenori individuali poate fi obținut în condiții mai favorabile decât în alte instituții financiare. Organizația acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii la dobânzi reduse și fără garanții.

Avantajele împrumuturilor întreprinzătorilor individuali la Sberbank

Unul dintre principalele avantaje ale cooperării cu compania este posibilitatea de rambursare anticipată a împrumutului fără a percepe comision. Sberbank își protejează clienții de acțiunile fraudătorilor printr-o formă de plată cu scrisoare de credit, de ex. banii sunt transferați în favoarea partenerului individual al întreprinzătorului prin transfer bancar. În cazul în care documentele de licitație sau de plată se constată a fi falsificate de către terți în scopul obținerii de beneficii ilegale, banca va anula tranzacția. Alte avantaje ale cooperării cu Sberbank:

Acordarea unei amânări pentru rambursarea părții principale a datoriei. Cetățeanul va trebui să plătească dobândă la împrumut, dar plățile lunare vor fi mai mici decât cele stabilite inițial pentru împrumut.
Oferiți bani pentru a vă dezvolta propria afacere. Dacă împrumutatul tocmai a decis să înceapă propria afacere, el poate obține finanțare de la un creditor. Decizia asupra unor astfel de programe de creditare este influențată de specificul activității afacerii.
Posibilitatea de a obține un împrumut negarantat.
Nu există comisioane pentru retragerile de numerar.

Tipuri de creditare pentru întreprinderi mici

Sberbank oferă diferite tipuri de împrumuturi oamenilor de afaceri. O entitate juridică are dreptul de a alege un program de împrumut și o metodă de rambursare a datoriilor. Pentru creditele vizate, rata anuală este mai mică, iar termenele de rambursare sunt mai lungi. Oamenii de afaceri contractează adesea împrumuturi nedirecționate pentru a compensa lipsa de capital de lucru. Sberbank a dezvoltat următoarele programe de creditare pentru antreprenorii individuali:

În orice scop fără garanții sau garanți. Un antreprenor nu are nevoie să-și implice prietenii pentru a obține un împrumut sau ipotecă orice imobil, dar, în același timp, compania cetățeanului trebuie să treacă printr-o certificare oficială în industria sa și să genereze un venit stabil.
Garanție pentru orice scop. Clientul va putea investi bani la propria discreție, dar este obligat să gajeze bunuri mobile sau imobile.
Pentru a completa capitalul de lucru. Un antreprenor individual poate reface capitalul companiei cu ajutorul acestui împrumut. Banii pot fi emiși pe cauțiune sau pe cauțiune.
Pentru achiziționarea de vehicule, echipamente și imobile. Împrumutul este acordat clientului pentru ca acesta să își poată actualiza flota de echipamente și să crească eficiența propriei producții.
Leasing. Cu ajutorul Sberbank, întreprinzătorii individuali încheie închiriere pe termen lung de echipamente, imobile și vehicule. După ce datoria este rambursată integral, clientul poate cumpăra echipamentul cu o reducere semnificativă.
Oferirea de garantii bancare. Întreprinzătorilor individuali li se oferă fonduri pentru a-și asigura obligațiile în cadrul unei tranzacții cu un partener.
Refinanțarea creditelor de la alte bănci. Persoanele juridice care au contractat împrumuturi de la alți creditori la rate mai puțin favorabile ale dobânzii pot reemite împrumuturile la Sberbank.
Program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii. Potrivit acestui proiect guvernamental, oamenilor de afaceri li se dau bani pentru a-și extinde activitățile la dobânzi reduse.

Conditii de acordare a creditelor

Caracteristicile creditării întreprinzătorilor individuali depind de produsul bancar ales și de starea afacerii. Un cetățean trebuie să aibă un venit regulat. Pentru unele produse bancare, chiar și persoanele cu vârsta peste 65 de ani vor putea obține un împrumut. Antreprenorii individuali sunt considerați cetățeni care desfășoară activități independente, dar Sberbank insistă asupra angajării lor oficiale. Acest lucru este valabil mai ales pentru persoanele care și-au început recent propria afacere. Condițiile standard ale împrumutului sunt următoarele:

Vârsta împrumutatului este de la 22 la 60 de ani.
Prezența unui garant sub forma unei persoane fizice sau coproprietar al unei întreprinderi.
Rata minimă a dobânzii este de 12,3%.
Compania are o vechime de minim 12 luni.
Valoarea avansului necesar implementării proiectului nu trebuie să fie mai mică de 15% din valoarea împrumutului.

Cerințe Sberbank pentru debitori

Sberbank încearcă să se protejeze cât mai mult posibil de riscuri și pierderi, prin urmare verifică cu atenție potențialii debitori. Întreprinzătorii individuali care îndeplinesc lista de cerințe vor putea primi un împrumut, în timp ce alți antreprenori vor fi refuzați. Daca exista posibilitatea achitarii incomplete a datoriei, cererea clientului va fi respinsa. Atunci când verifică debitorii, asiguratorii acordă atenție următoarelor puncte:

Vârstă. Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și să nu depășească 60 de ani. Antreprenorii în vârstă de pensionare pot profita doar de anumite produse de împrumut.
Împrumutatul trebuie să aibă certificatul de înregistrare în original al întreprinzătorului individual.
Un antreprenor individual trebuie să lucreze ca o întreprindere mică și mijlocie timp de 12 luni.
Activitatea antreprenorială de succes trebuie desfășurată în termen de 6 luni. Acest criteriu este relativ vag și depinde de domeniul de activitate al cetățeanului. Companiile ale căror cheltuieli depășesc veniturile nu vor primi un împrumut.
Disponibilitatea garanților și a proprietății lichide.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual

Un antreprenor ar trebui să contacteze departamentul de creditare al companiei. Nu este necesar să vizitați biroul în persoană pentru a completa o cerere preliminară pentru un împrumut pentru un antreprenor individual la Sberbank. Puteți completa formularul de pe site-ul împrumutătorului sau puteți lăsa o solicitare verbală apelând linia fierbinte. După ce un cetățean primește aprobarea preliminară pentru un împrumut pentru un antreprenor individual, trebuie să parcurgă următorii pași:

Vizitați cea mai apropiată filială a organizației pentru a depune o a doua cerere. Lista documentelor necesare poate fi furnizată de managerul serviciului de asistență Sberbank. Când aplicați, ar trebui să aflați ora și data la care un angajat al băncii va vizita compania potențialului debitor pentru verificare.
Așteptați o decizie cu privire la cererea dvs. Solicitantul va fi contactat după ce activitățile organizației au fost verificate.
Obțineți un împrumut. În cazul în care decizia este pozitivă, cetățeanului i se pot da bani în numerar, pot fi transferați într-un cont sau imediat trimiși folosind un document de plată către o altă companie.

Procedura de înregistrare

Persoanele fizice, după ce au primit statutul de antreprenor individual, rareori știu exact ce produs de împrumut li se va potrivi. Reprezentanții Sberbank vă pot ajuta cu alegerea unui împrumut în timpul unei consultații. Managerii sunt obligați să furnizeze toate informațiile despre condițiile împrumutului și, dacă clientul dorește, să calculeze suma plății în exces. Odată selectat produsul de împrumut, trebuie să contactați managerul pentru a afla ce certificate și documente vor fi necesare. Procedura pentru obținerea unui împrumut:

Depunerea unei cereri preliminare. Dacă dorește, un cetățean poate depune imediat un pachet gata de documente. Acest lucru va economisi puțin timp la solicitarea unui împrumut.
Analiza informatiilor furnizate de client. Analiștii, împreună cu serviciul de garanții, verifică puritatea juridică a tranzacției încheiate. Pentru programele de creditare care nu necesită garanții, managerul este responsabil pentru analiza datelor.
Trimiterea de informații despre debitor și tranzacție către serviciul de subscriere. Experții vor evalua solvabilitatea, credibilitatea individului și riscul tranzacției. De fapt, ei furnizează decizia finală asupra cererii.
Semnarea contractului. Dacă clientul este recunoscut ca fiind de încredere, atunci un acord este semnat la filiala băncii cea mai apropiată de locul de reședință sau de muncă al împrumutatului. Când o tranzacție este mai mare de 5 milioane de ruble. În cameră este un specialist în securitate.
Transferați bani în contul clientului. Cu un împrumut direcționat, fondurile sunt transferate imediat în contul organizației care furnizează servicii sau produse antreprenorului individual.

Lista documentelor necesare pentru examinarea cererii

Acasă, trebuie să îl descărcați de pe site-ul Sberbank și să completați formularul de cerere al împrumutatului. O mostră din formularul completat poate fi găsit acolo. Pe lângă pașaport și un al doilea document de identificare (carte de identitate de marinar, certificat de pensie, legitimație militară etc.), va trebui să colectați toată documentația de constituire și de înregistrare a antreprenorului individual. Fără aceasta, angajații băncii vor refuza să accepte cereri de la client. Documentele obligatorii includ:

un certificat care confirmă plata taxelor de afaceri;
extras de cont bancar care arată mișcările fondurilor în cont;
extras din Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali/Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
TIN (numărul individual de contribuabil);
o licență care confirmă acreditarea companiei într-un anumit domeniu de activitate (dacă este necesar);
situații financiare pentru ultima perioadă de raportare;
certificat 2-NDFL, dacă antreprenorul este angajat într-o altă firmă.

Perioada de examinare a cererii

La cererea prealabilă, răspunsul ajunge adesea într-o zi. Pentru programele de creditare care nu necesită garanții, cererile sunt revizuite în termen de 3 zile. Dacă un cetățean va lua o sumă mare de bani, atunci verificarea poate dura 2-3 săptămâni. Pentru împrumuturile mici de până la 500.000 de ruble, răspunsul vine în 2 zile. Durata de verificare a documentelor de leasing este de 2 zile lucratoare.

Motivele refuzului

După depunerea documentelor pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual la Sberbank, vine o decizie negativă dacă împrumutatului i s-a atribuit statutul de nesigur. Un antreprenor care are un venit stabil și marje mari de profit, dar compania sa nu îndeplinește alte criterii stabilite de bancă, i se poate refuza un împrumut. Motive posibile pentru refuzul unei cereri:

Istoric prost de credit. Un cetățean poate contracta o ipotecă în care proprietatea împrumutatului va fi garanția. Acest lucru va ajuta banca să compenseze riscurile care apar atunci când emit bani cetățenilor cu un istoric de credit prost.
Lichiditatea companiei nu este justificată. Un antreprenor ar trebui să-și refacă planul de afaceri existent. O atenție deosebită trebuie acordată prezentării proiectului. Planul de afaceri nu trebuie să conțină erori și să aibă toate calculele necesare.
Societatea folosește un sistem de impozitare simplificat sau plătește un singur impozit pe venitul imputat (UTII). Singura cale de ieșire într-o astfel de situație este schimbarea regimului fiscal.

Un om de afaceri i se atribuie statutul de împrumutat nesigur după o evaluare a activităților sale de afaceri. Un antreprenor individual, dacă i se refuză un împrumut pentru o persoană juridică, poate solicita un împrumut de consum. Principalul dezavantaj al unor astfel de împrumuturi este ratele mari ale dobânzii, care sunt esențiale pentru dezvoltarea propriei afaceri. Un cetățean poate contacta din nou banca atunci când a acumulat un mic capital și a sporit rentabilitatea afacerii. Apoi, compania poate anula decizia inițială și poate oferi antreprenorului fonduri împrumutate.

Ce fel de împrumut puteți obține pentru un antreprenor individual de la Sberbank în 2019?

Organizația a dezvoltat multe programe de creditare pentru oamenii de afaceri începători și în curs de dezvoltare. Ele diferă nu numai prin rata dobânzii și suma împrumutului, ci și prin scopul lor. Compania va oferi antreprenorilor sume mici de bani, cu condiția ca afacerea să fie profitabilă, fără garanții și fără a fi necesară confirmarea scopului. Tabelul arată condițiile actuale pentru diferite tipuri de împrumuturi pentru antreprenorii individuali din Sberbank:

Numele programului de împrumut	Scopuri și scop	Dobândă (%)		Durata împrumutului în luni
Încredere (fără garanții sau garanți)	Finanțarea nevoilor curente ale proiectului fără confirmarea cheltuielilor vizate de fonduri		de la 80000 la 3 milioane
Cauțiune expresă	Dezvoltarea propriei afaceri, achiziționarea de active		de la 300.000 la 5 milioane
Cifra de afaceri a afacerii	Compensarea cheltuielilor curente, completarea capitalului de lucru, participarea la licitații
Descoperire de cont expres	Executarea ordinelor de plata, acreditivelor		de la 50.000 la 2,5 milioane
Descoperire de cont de afaceri	Rambursarea datoriilor către alte companii, implementarea tranzacțiilor de cheltuieli planificate		de la 100.000 la 17 milioane
Imobiliare de afaceri	Achiziționarea de centre comerciale, depozite, terenuri, spații comerciale și alte imobile comerciale
Active de afaceri	Achizitie de utilaje pentru organizarea activitatilor agricole
Auto de afaceri	Achiziționarea de mașini, camioane, vehicule comerciale publice, echipamente speciale și alte tipuri de vehicule
Ipoteca expres	Achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale în unități operate oficial

Împrumut „Trust” fără garanții sau garanți

Persoanele juridice cu un venit mai mic de 60 de milioane de ruble pot aplica pentru a primi fonduri prin acest produs bancar. pe an. Pentru antreprenorii individuali este obligatorie o garanție de la persoane fizice. Cetăţeanul poate cheltui banii pe care îi primeşte după cum doreşte. Clientul trebuie să se angajeze în activitate de antreprenoriat timp de cel puțin 24 de luni, dintre care 18 luni sunt însoțite de primirea unui venit stabil.

Împrumut „garantit expres”

Dacă există securitate, cererea va fi revizuită în 2-3 zile. Nu este necesară confirmarea scopului cheltuirii fondurilor, dar clientul va trebui să furnizeze documente care să ateste profitabilitatea afacerii. Dacă împrumutatul deține propriul magazin, atunci experții Sberbank vor vizita clădirea înainte de încheierea contractului. Oamenii de afaceri al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble vor putea primi un împrumut în cadrul acestui program.

Împrumut „Cifra de afaceri”

În cadrul acestui program, antreprenorii al căror venit anual este mai mic de 400 de milioane de ruble pot primi fonduri pentru achiziționarea de materii prime de producție, completarea inventarului, asigurarea taxelor de garanție pentru licitații și plata datoriilor către alte organizații financiare. Banca oferă bani contra garanției parțiale. Garanția poate fi proprietate sau inventar.

Credit „Express-descoperit de cont”

Acest produs bancar poate fi folosit de clienții care au nevoie să reînnoiască rapid capitalul de lucru al companiei. Trebuie să aibă un cont curent Sberbank deschis cu cel puțin 6 luni în urmă. A doua condiție obligatorie pentru emiterea de bani este prezența încasărilor regulate de la cumpărători și contrapărți. Împrumutatul este obligat să ramburseze datoria după 360 de zile.

Credit „Descoperire de cont”

Producătorii agricoli în cadrul acestui program de creditare pot obține un împrumut de 100.000 de ruble. Pentru alte categorii de debitori, mărimea minimă a împrumutului este de 300.000 RUR. Garanția proprietarilor de afaceri și a persoanelor juridice asociate cu împrumutatul este obligatorie. Întreprinderea trebuie să aibă statut de rezident în Rusia. Vârsta cetățeanului care ia împrumutul nu poate depăși 70 de ani la momentul rambursării integrale a împrumutului, iar venitul anual nu depășește 400 de milioane de ruble. Producătorii agricoli vor putea primi acest împrumut dacă funcționează de cel puțin 12 luni.

Împrumut „Ipoteca expres”

Acest program de creditare a fost testat de mulți oameni de afaceri. Unul dintre avantajele unui împrumut este că fondurile pot fi utilizate nu numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale, ci și rezidențiale. Există anumite restricții. Puteți cumpăra un apartament sau un birou în proprietăți gata de utilizare. Nu va fi posibil să folosiți bani în cadrul acestui program pentru a contribui la începerea construcției unei clădiri noi.

Împrumut „Activul comercial”

Cu ajutorul acestui împrumut, un om de afaceri va putea achiziționa echipamente necesare desfășurării activităților de afaceri. Costul împrumutului poate include costul punerii în funcțiune, asigurarea echipamentului achiziționat timp de 1 an și costul achiziționării de componente suplimentare. Acest program de împrumut vă permite să cumpărați atât echipamente noi, cât și folosite. Tehnica trebuie mai întâi evaluată de un expert dacă a fost folosită anterior.

Credit „Business Auto”

Ca parte a acestui produs bancar, un antreprenor poate primi bani pentru a cumpăra vehicule pentru conducerea unei afaceri. Principala diferență față de leasing este că împrumutatul alege independent companiile de la care va achiziționa vehicule. Echipamentele speciale se încadrează în acest program de creditare. Suma împrumutului poate include costul pieselor de schimb suplimentare și al asigurării.

Împrumut „Business Real Estate”

Împrumutatul are posibilitatea de a achiziționa un birou sau o altă facilitate într-o clădire în construcție de la dezvoltatori acreditați de Sberbank. Atunci când decide să furnizeze fonduri, banca ține cont de specificul activităților antreprenorului. Clientul poate achiziționa bunuri imobiliare comerciale gata făcute. Înainte de a emite fonduri împrumutate, expertul organizației va evalua starea obiectului.

Programe de creditare pentru antreprenori individuali

Sberbank, ca instituție financiară acreditată, participă la unele proiecte guvernamentale. Principalul este programul de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii. În cadrul acestui proiect, cetățenii care decid să devină antreprenori vor putea obține un împrumut prin atragerea parțială de fonduri publice la o dobândă redusă. În această categorie intră și programul de refinanțare a creditelor și leasingul de vehicule.

Leasing de vehicule

Închirierea pe termen lung de echipamente și vehicule este una dintre cele mai simple modalități de extindere a activităților unei companii. Această procedură este leasing. La tranzacție iau parte locatorul, locatarul, vânzătorul, asigurătorul și deținătorul poliței. O condiție obligatorie atunci când interacționați cu o bancă în cadrul programelor de leasing este asigurarea vehiculului. Suma finanțării nu depășește 24 de milioane de ruble. Trebuie sa incheiati polita de asigurare OSAGO si CASCO. Antreprenorii individuali vor putea folosi următoarele produse de leasing bancar:

Vehicule comerciale. Valoarea avansului este de 15%. Contractul se încheie pe o perioadă de la 12 la 37 de luni. Rata de creștere a prețului este de la 5,08%. Locatarul poate achiziționa autoturisme și camioane de până la 5 tone.
Transport de marfa. Valoarea avansului este de 15% pentru echipamentele de la producători străini, 20% pentru modelele de la producători autohtoni. Rata de creștere a prețului este de la 5,08%. Locatarul poate achiziționa autobasculante, autotractoare, frigidere, autoutilitare izometrice, remorci, semiremorci de până la 41 de tone. Contractul se încheie pe o perioadă de până la 48 de luni.
Echipament special. Valoarea avansului este de 25%. Contractul se încheie pe o perioadă de până la 36 de luni. Rata de creștere a prețului este de la 4,97%. Locatarul poate achiziționa utilaje agricole, de construcții, rutiere și de depozitare.

Puteți obține un vehicul prin leasing doar pentru a vă extinde propria afacere. Programul de plată este stabilit individual pentru fiecare împrumutat. Plățile pot fi anuitate, diferențiate, descrescătoare, sezoniere. Conform termenilor programului de asigurare, antreprenorul individual este obligat să folosească cu atenție echipamentul achiziționat. Societatea de asigurări are dreptul de a solicita în orice moment vehiculul asigurat pentru inspecție suplimentară. Rata de leasing începe de la 12%.

Programe de refinanțare a creditelor

Împrumuturile primite pentru extinderea producției sau a bazei de mărfuri, completarea capitalului de lucru pentru furnizarea de servicii, modernizarea producției, achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale, repararea activelor circulante și a proprietăților mobile și introducerea unor metode inovatoare de producție pot fi reemise la Sberbank. În mod oficial, programele de refinanțare sprijinite de stat includ:

Cifra de afaceri a afacerii.
Investiții în afaceri.
Imobiliare de afaceri.

Program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii

Suma maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble. Programul este de stat, astfel încât antreprenorii care lucrează în următoarele industrii vor putea primi un împrumut: comunicații, transport, agricultură, energie electrică, apă, producție de gaze, producție, prelucrare primară și industrială a produselor agricole. Împrumuturile sunt acordate întreprinderilor mici cu 10,6% pe an, iar reprezentanților întreprinderilor mijlocii cu 9,6%. Creditarea are mai multe scopuri:

achiziționarea de mijloace fixe pentru activități comerciale;
începerea unor noi proiecte;
completarea capitalului de lucru;
modernizarea și reconstrucția producției.

Termenul împrumutului este stabilit în funcție de situația financiară a împrumutatului, dar durata finanțării preferențiale nu poate depăși 3 ani. Oamenii de afaceri vor putea obține un împrumut individual de antreprenor de la Sberbank în condițiile preferențiale discutate mai sus dacă nu sunt implicați în cazuri de corupție. Ca securitate, este permisă atragerea unei garanții independente de la o corporație IMM (Întreprinderi Mici și Mijlocii).